關(guān)曉靜

摘要：構(gòu)成農(nóng)村養(yǎng)老體系的最為重要的基礎(chǔ)是資金的籌集，在對我國農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老基金籌集的方式做了有關(guān)調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題對農(nóng)村養(yǎng)老體系能否很好的發(fā)展具有很大的影響，問題具體表現(xiàn)在：籌集養(yǎng)老資金的渠道很少、養(yǎng)老資金得不到可持續(xù)的保障等。為了能夠把農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老體系建設(shè)好，能夠?yàn)槔夏耆说耐砟晟钐峁┝己玫谋Ｕ?，?yīng)該使農(nóng)村養(yǎng)老基金的籌集方式渠道多元化，與此同時(shí)，要重視”新農(nóng)保“基金的保值增值問題。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；養(yǎng)老基金；資金籌集；新農(nóng)保；保值增值

中圖分類號：F842.6 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-01

一、我國農(nóng)村養(yǎng)老基金的實(shí)際情況

在當(dāng)前的社會經(jīng)濟(jì)條件下，大部分的農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老方式主要是家庭養(yǎng)老，同時(shí)輔之以集體養(yǎng)老，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。所以，農(nóng)村的老年人用來養(yǎng)老的資金主要是：自己以前儲存的錢、子女給的養(yǎng)老錢、集體經(jīng)濟(jì)給予的補(bǔ)助金、各級政府給予的財(cái)政扶持金。但是，通過相應(yīng)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村老年人自己存的錢加上子女給予的養(yǎng)老錢是沒有辦法滿足養(yǎng)老的需要的，此外，自從1978年實(shí)施農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制以后，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)給予農(nóng)民的補(bǔ)助越來越少，所以，“新農(nóng)?！爆F(xiàn)在成為農(nóng)村老年人養(yǎng)老資金的主要來源渠道。

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資的辦法是：個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼三者相結(jié)合，農(nóng)民繳費(fèi)的補(bǔ)貼來自地方的財(cái)政。但是，自從1994年分稅制改革以后，大幅度增加了中央財(cái)政的收入，同時(shí)，大幅度減少了地方的財(cái)政收入。壓在地方政府肩上的負(fù)擔(dān)比較重，此外，我國各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在很大差距，發(fā)展很不平衡，東部地區(qū)發(fā)展好，中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展弱，農(nóng)村人口占的比例大，這就使得“新農(nóng)?！辟Y金存在缺口。

二、養(yǎng)老資金存在的問題

1.養(yǎng)老資金來源渠道少

首先，農(nóng)村的養(yǎng)老資金對政府的財(cái)政支出具有很高的依賴性。因?yàn)槔夏耆俗约捍娴腻X和子女給的錢沒有辦法增加，所以養(yǎng)老的資金主要是依靠政府的給予即“新農(nóng)?！被?。其次，商業(yè)保險(xiǎn)沒有發(fā)揮好作用。由于我國農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際情況，在農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)不能得到良好的發(fā)展，實(shí)際上如果商業(yè)保險(xiǎn)能夠在農(nóng)村的道良好的發(fā)展是可以滿足養(yǎng)老需要的。但是，由于現(xiàn)在農(nóng)村對養(yǎng)老保險(xiǎn)不是很了解，同時(shí)國家對于商業(yè)保險(xiǎn)的支持力度不大，商業(yè)保險(xiǎn)公司在宣傳方面做的很少，使得農(nóng)村參加商業(yè)保險(xiǎn)的人很少。最后，公益組織很少參與農(nóng)村的養(yǎng)老問題。在我國農(nóng)村，對公益組織的作用沒有起到足夠的重視。

2.養(yǎng)老資金缺乏相應(yīng)的可持續(xù)性

養(yǎng)老的保障基金能否實(shí)現(xiàn)很好的保值增值至關(guān)重要，因?yàn)轲B(yǎng)老基金的增值部分也是未來養(yǎng)老基金的重要的組成部分，也可以用來養(yǎng)老。我國養(yǎng)老基金保值增值的前提條件是必須保證資金的安全，所以我國的養(yǎng)老基金一般都會存放在銀行和用來買國家發(fā)放的債券。但是隨著市場的發(fā)展，受經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、物價(jià)水平的變化、人們的平均壽命的延長等因素的影響，養(yǎng)老保障資金的可持續(xù)性存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。首先，養(yǎng)老基金在存儲和投資方面都面對一定的風(fēng)險(xiǎn)；其次，為了保證養(yǎng)老基金的安全性，養(yǎng)老基金投資的渠道過于單一。

三、對策以及建議

1.養(yǎng)老資金籌資方式多元化

首先，要重視商業(yè)保險(xiǎn)的作用，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)。政府要在政策給予商業(yè)保險(xiǎn)大力的支持，以及制定相應(yīng)的法律制度；國家要規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村養(yǎng)老基金運(yùn)營方面的制度，提高商業(yè)保險(xiǎn)公司工作人員的誠信意識，培養(yǎng)他們的職業(yè)道德以及遵紀(jì)守法的意識；政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司要努力提高農(nóng)村對商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識，普及商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識以及所要承擔(dān)的相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，要重視公益組織的作用，在養(yǎng)老這項(xiàng)具有社會意義的事業(yè)上，要實(shí)現(xiàn)政府、市場和公益組織三者之間的有機(jī)結(jié)合，做到取長補(bǔ)短，這樣才能夠更好的解決農(nóng)村的養(yǎng)老問題。

最后，集體養(yǎng)老基金數(shù)額要適當(dāng)?shù)脑黾?。土地是農(nóng)村最重要的資源，大家都知道，在我國土地的所有權(quán)是集體的，同時(shí)農(nóng)民所需要的是養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以，集體可以用集體資產(chǎn)獲得的收入給予農(nóng)民社保所需。

2.把“新農(nóng)?！被鹕档那劳貙?，實(shí)現(xiàn)保值增值

首先，把養(yǎng)老基金進(jìn)行投資運(yùn)作的制度建立完善。把全國社會保障基金投資運(yùn)作方法作為參照，我國可以把一部分養(yǎng)老基金拿出來委托給專業(yè)的投資管理人來運(yùn)作，但是一定要把投資管理人的市場準(zhǔn)入條件制定嚴(yán)格，同時(shí)，選擇投資管理人一定要執(zhí)行市場化原則。

其次，養(yǎng)老基金的投資方式不要過于單一，要實(shí)現(xiàn)多元化。資本市場越來越發(fā)達(dá)，這使得養(yǎng)老基金的資產(chǎn)配置方式變得更加復(fù)雜，分散風(fēng)險(xiǎn)方式更加多樣化，這有利于實(shí)現(xiàn)較高的收益的同時(shí)承擔(dān)較小的風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老基金是一種長的的資金積累方式，其具有可持續(xù)性的特點(diǎn)，所以，多元化的投資渠道有利于養(yǎng)老基金的保值增值，使得人們未來的養(yǎng)老資金更加有保障，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)減少。考慮到養(yǎng)老基金的安全性，可以把養(yǎng)老基金投入到風(fēng)險(xiǎn)比較低/收益相對較高的領(lǐng)域，例如：國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等。隨著資本市場的不斷完善，可以采取組合的投資方式，這樣即可以分散風(fēng)險(xiǎn)又可以實(shí)現(xiàn)相對較高的收益。

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