秦政

【摘要】結(jié)合汪洋在重慶農(nóng)村調(diào)研的指示精神，提出作為重慶拓展區(qū)的銅梁縣農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如何“強化和完善”農(nóng)業(yè)金融、保險服務(wù)”。以創(chuàng)新為契機(jī)提升銅梁農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)上新臺階。

【關(guān)鍵詞】創(chuàng)新 強化 完善 農(nóng)業(yè)金融

國務(wù)院副總理汪洋2014年6月，在重慶調(diào)研農(nóng)村改革工作中指出“要緊緊圍繞使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，推進(jìn)農(nóng)村改革創(chuàng)新”。汪總理十分關(guān)心重慶的金融工作，在對重慶的指示中除了講農(nóng)村市場體系改革，一半以上的篇幅講農(nóng)村的金融體制完善：“要強化和完善農(nóng)業(yè)金融、保險服務(wù)，努力滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展和規(guī)模經(jīng)營的需要。要構(gòu)建多元化的農(nóng)業(yè)投融資體制，調(diào)動社會各方面投資農(nóng)業(yè)的積極性，加快完善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，不斷提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力”。汪總理迫切要求重慶農(nóng)村金融必須從“服務(wù)”和“體制改革”兩個方面與重慶農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)同步?？衫斫鉃椤巴晟品?wù)”農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，是未來我縣農(nóng)村銀行的主要工作任務(wù)，而“多元化投融資體制”是告誡我縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，過去縣農(nóng)商行“一霸”我縣農(nóng)村天下的日子即將結(jié)束，這是一個巨大的挑戰(zhàn)。汪總理曾是重慶市委書記，其講話內(nèi)容，是重慶行調(diào)研的結(jié)果展示，引起了農(nóng)商行縣支行高層高度重視。

學(xué)習(xí)汪總理講話，結(jié)合我縣農(nóng)村金融工作實際，提出新形勢下，我縣農(nóng)業(yè)金融工作如何以創(chuàng)新迎接挑戰(zhàn)。我市農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最大頭是重慶農(nóng)商行。從銅梁過去的“一小時經(jīng)濟(jì)圈”，到今天的都市功能拓展區(qū)的戰(zhàn)略定位，汪總理要求重慶農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展和規(guī)模經(jīng)營的需要”、“構(gòu)建多元化的農(nóng)業(yè)投融資體制”和市委市政府對農(nóng)商行提出的2015年“中間業(yè)務(wù)費占總收入比要提升至25%～30%”等要求，需要我們大力推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新、金融體制創(chuàng)新。

目前我縣主要問題是創(chuàng)新意識不強，適合我縣農(nóng)村金融創(chuàng)新的措施較少。創(chuàng)新缺乏基礎(chǔ)，存在畏難情緒；金融手段單一，創(chuàng)新缺乏動力；產(chǎn)品聯(lián)動性依然較差，創(chuàng)新產(chǎn)品過于單一，缺乏深度和廣度，業(yè)務(wù)延伸鏈較短；創(chuàng)新缺乏必要條件，信用中介服務(wù)缺位；創(chuàng)新缺乏人力資源支撐。

怎樣實現(xiàn)“強化和完善農(nóng)業(yè)金融、保險服務(wù)”目標(biāo)？諾貝爾獎獲得者斯蒂格利茨最近指出“最富裕國家的公民認(rèn)為，他們的經(jīng)濟(jì)是建立在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上?！蔽覀儜?yīng)該以創(chuàng)新為契機(jī)，以創(chuàng)新推動“農(nóng)業(yè)金融、保險”的完善和強化。

一是加快建立農(nóng)村社會信用體系建設(shè)，強化對農(nóng)村普法宣傳力度。構(gòu)建信用信息平臺，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和地方企業(yè)及個人的信用信息交流，維護(hù)金融活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，降低金融風(fēng)險。

二是建立農(nóng)村金融創(chuàng)新激勵機(jī)制。

1.加快涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，利用信息技術(shù)降低金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險。農(nóng)村金融創(chuàng)新探索與地方政府、企業(yè)商家的合作，設(shè)計開發(fā)符合農(nóng)村現(xiàn)階段市場需求的新型金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時，利用先進(jìn)技術(shù)手段，進(jìn)一步規(guī)范借款人信用評價方式方法。

2.支行要建立考核激勵和政策扶持機(jī)制。設(shè)立創(chuàng)新專項獎勵基金。建立農(nóng)村金融創(chuàng)新風(fēng)險補償機(jī)制，對于創(chuàng)新貸款實行風(fēng)險補償和貼息制度；對農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新成績突出、支農(nóng)力度大的金融機(jī)構(gòu)給予優(yōu)惠。實現(xiàn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的信息共享。

3、完善貨幣信貸政策支持機(jī)制，適當(dāng)提高支農(nóng)創(chuàng)新金融分行的貨款額度，改革支農(nóng)貸款利率形成機(jī)制等。支行備案審批，推行分類、動態(tài)的借貸利率管制，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。

三是探索創(chuàng)新?lián)７绞?。充分利用好中央對重慶“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌綜合試驗區(qū)”政策紅利，在農(nóng)戶自愿參與的前提下構(gòu)建農(nóng)戶聯(lián)保、個體工商戶聯(lián)保、企業(yè)聯(lián)保、地票與宅基地聯(lián)保等機(jī)制。有條件的分行可設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。依托和借助保險、財政擔(dān)保作用，創(chuàng)設(shè)“農(nóng)戶+保險”和“財政補貼+保險”等擔(dān)保模式。擴(kuò)大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)可用于貸款擔(dān)保抵押的財產(chǎn)和權(quán)利范圍，激活農(nóng)村靜態(tài)資產(chǎn)，使農(nóng)村房屋、宅基地使用權(quán)等均能夠作為抵（質(zhì)）押物。適當(dāng)引入財政貼息、稅收減免、農(nóng)業(yè)保險等政策，達(dá)到分散風(fēng)險防控風(fēng)險的目的。

四是積極開拓農(nóng)村保險業(yè)務(wù)。我市農(nóng)村發(fā)展商業(yè)保險有巨大的潛力，多方式推出“小額保險”或自主經(jīng)營或與現(xiàn)有保險公司代理、或與政府聯(lián)合等，農(nóng)商行縣支行是最佳的選擇。北京農(nóng)商行2010年就與平安養(yǎng)老北京分公司、中國人壽北京分公司簽訂銀保合作協(xié)議，雙方將合作推出針對農(nóng)戶貸款的小額農(nóng)戶借款人人身意外傷害保險業(yè)務(wù)。

五是強化金融調(diào)控功能，服務(wù)重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。重慶市人民政府關(guān)于加快發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的意見（渝府發(fā)〔2011〕35號），加大對銅梁以機(jī)械制造、電子信息、新型建材為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的支持力度。研究農(nóng)商行如何建立適應(yīng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸支持。推進(jìn)“綠色信貸”工程，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定差異化信貸政策，有限加大對我市節(jié)能重點工程項目、環(huán)境污染治理工程、節(jié)能環(huán)保技術(shù)改造和創(chuàng)新項目等信貸投放，嚴(yán)格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。推動小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，不斷探索適合小微企業(yè)融資特點的信貸產(chǎn)品和擔(dān)保抵押方式，穩(wěn)步發(fā)展信用貸款、鼓勵金融機(jī)構(gòu)采取組合擔(dān)保、互助聯(lián)保和支票授信等各種信用增級方式。

六是打造學(xué)習(xí)型企業(yè)，深化企業(yè)文化建設(shè)。2014年06月16日斯蒂格利茨再次指出“打造學(xué)習(xí)型社會”的重要性：“學(xué)習(xí)可能給經(jīng)濟(jì)其他部分帶來好處的部門”，“著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家肯尼斯·阿羅（Kenneth Arrow）強調(diào)“邊做邊學(xué)”（learning by doing）的重要性“。學(xué)習(xí)提高我們應(yīng)對新環(huán)境的本領(lǐng)，學(xué)習(xí)推動企業(yè)文化縱深發(fā)展，使企業(yè)由“它組織”變?yōu)椤白越M織” 。以個體員工“高素質(zhì)”、集體“高企業(yè)文化”服務(wù)好重慶經(jīng)濟(jì)，高質(zhì)量完成汪總理重慶行布置的金融工作任務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]汪洋在重慶調(diào)研.新華網(wǎng)2014年06月20日 19：26：13.

[2]重慶農(nóng)商行今日公布的2013年業(yè)績報告.http：//www.eastmoney.com/.

[3]重慶市“協(xié)調(diào)聯(lián)席會”，重慶市市長黃奇帆提出：2015年前，中間業(yè)務(wù)費占總收入比要提升至25%～30%.

[4]中國將試驗性成立五家民營銀行.http：//www.huanqiu.com/.

[5]斯蒂格利茨.打造學(xué)習(xí)型社會.www.zaobao.com.

[6]北京農(nóng)商行聯(lián)合保險公司推出小額農(nóng)戶借款人人身意外險.http：//www.bj.xinhuanet.com/.

[7]http：//wiki.mbalib.com/wiki/如果不存在外部指令，系統(tǒng)按照相互默契的某種規(guī)則，各盡其責(zé)而又協(xié)調(diào)地自動地形成有序結(jié)構(gòu)，就是自組織。