羅棟梁 焦雨蒙

[摘 要] 基于小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位和作用，必須嚴肅對待小微企業(yè)在發(fā)展中面臨的困難和問題。而小微企業(yè)的發(fā)展中，融資問題始終是一個繞不過去的坎。而按照金融市場理論，小微企業(yè)是區(qū)域金融市場中不可或缺的組成部分。發(fā)展小微企業(yè)，必須與區(qū)域金融市場的發(fā)展聯(lián)系起來。按照協(xié)同學(xué)理論，能夠?qū)崿F(xiàn)小微企業(yè)與區(qū)域金融市場的協(xié)調(diào)有序發(fā)展，從而達到經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞] 小微企業(yè);區(qū)域金融市場;協(xié)同學(xué)

[中圖分類號] F620[文獻標(biāo)識碼] A

Coordinated Development of Small and Micro Businesses and Regional Finance Market： a Theoretical Analysis Based on Synergetics

LUO Dongliang， JIAO Yumeng

Abstract： Problems and difficulties for the growth of small and micro businesses must be taken into consideration seriously as small and micro businesses are in an important position and play significant role in the national economy. In the development process， financing problem is unavoidable for small and micro businesses. According to the finance market theory， small and micro businesses are the indispensable component of regional financial market. Therefore， the development of small and micro businesses must be connected with regional financial market. In the light of Synergetics， the small and micro businesses could grow with the regional finance market in a harmonious and orderly manner so as to achieve sustainable economic growth.

Key words： small and micro businesses， regional finance market， Synergetics

小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位和作用，如何解決小微企業(yè)發(fā)展中面臨的困難和問題是理論界和學(xué)術(shù)界關(guān)注的焦點。在這些問題中，小微企業(yè)的融資難問題始終是最為關(guān)注的問題。按照金融市場理論，小微企業(yè)是區(qū)域金融市場中不可或缺的組成部分，因此，如何發(fā)展小微企業(yè)，必須與金融市場特別是區(qū)域金融市場的發(fā)展聯(lián)系起來。本文根據(jù)小微企業(yè)的特征、區(qū)域金融市場的功能，借用協(xié)同學(xué)理論，從理論上分析了實現(xiàn)小微企業(yè)與區(qū)域金融市場協(xié)調(diào)有序發(fā)展的可能性，從而為實現(xiàn)我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展提供一種思路。

一、小微企業(yè)及其特征

2011年頒布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準規(guī)定》，將微型企業(yè)作為一種類型首次出現(xiàn)在我國的企業(yè)劃型當(dāng)中。按照劃型標(biāo)準，微型企業(yè)一般為未達到下列標(biāo)準的企業(yè)，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入50萬元、工業(yè)從業(yè)人員20人或營業(yè)收入300萬元、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員10人或營業(yè)收入50萬元、房地產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入100萬元或資產(chǎn)總額2000萬元?？梢?，我國的劃型標(biāo)準為企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)。

這與國外的劃型標(biāo)準不一致。美國和一些國際機構(gòu)基于反貧困來定義微型企業(yè)。美國國際開發(fā)署將由當(dāng)?shù)厝藫碛?、雇員（包括不領(lǐng)薪水的家庭成員）不超過10人、其業(yè)主和經(jīng)營者為貧困人口的小企業(yè)定義為微型企業(yè)。亞洲開發(fā)銀行（ADB）則將雇傭工人（包括雇主及家庭成員工人在內(nèi)，其中員工不包括專業(yè)人員及專業(yè)服務(wù)提供者）不超過10人的企業(yè)定義為微型企業(yè)?？梢钥闯觯凑沾硕x，暗含著收入和資產(chǎn)的限制，微型企業(yè)被認為是窮人的企業(yè)，且不包括高科技企業(yè)。歐盟、日本則基于資產(chǎn)總額和雇員人數(shù)，法國將雇傭員工在9人以下的企業(yè)被稱為特小企業(yè)，在西班牙則被稱為微型企業(yè)。歐盟委員會把雇員人數(shù)在1～9人的企業(yè)稱為非常小企業(yè)。日本把制造業(yè)中20人以下，商業(yè)服務(wù)業(yè)中5人以下的企業(yè)定義為微型企業(yè)，又稱零細企業(yè)。

可見，我國關(guān)于微型企業(yè)的劃分標(biāo)準最為全面，反應(yīng)了我國的實際國情。雖然各國對微型企業(yè)的劃分標(biāo)準不一致，但是對微型企業(yè)的認知卻是相同的。總體上看，微型企業(yè)具有以下特征：

1.環(huán)境適應(yīng)性強，是社會和諧發(fā)展的重要穩(wěn)定器。微型企業(yè)具有較強的靈活性，創(chuàng)辦所使用的資源少，創(chuàng)辦速度更快，對環(huán)境的適用性更強，是社會和諧發(fā)展的重要穩(wěn)定器?，F(xiàn)代經(jīng)濟是一種系統(tǒng)經(jīng)濟，或者說是生態(tài)經(jīng)濟，沒有小企業(yè)（含微型企業(yè)）是很難想象的。數(shù)目眾多的微型企業(yè)對縮小中國地區(qū)經(jīng)濟差距、突破“二元”社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及促進社會政治穩(wěn)定與社會和諧等方面具有極其重要的戰(zhàn)略意義。

2.數(shù)目特別龐大，是擴大就業(yè)的主要渠道。由于微型企業(yè)的數(shù)目特別龐大，微型企業(yè)的數(shù)目眾多，因此在總量上能夠為社會提供更多的就業(yè)機會，對國家社會發(fā)展起著舉足輕重的作用。有關(guān)統(tǒng)計資料表明：在拉丁美洲，5人以下微型企業(yè)的雇工占非農(nóng)業(yè)勞動力的一半，在非洲占三分之二。在歐洲，中小企業(yè)提供了1.22億個就業(yè)崗位，在2050萬家中小企業(yè)中，93%的是微型企業(yè)，即雇員在0～9人之間。

3.資金有限且管理粗糙。微型企業(yè)資金來源有限，很少有正式的融資渠道，融資渠道主要是親戚朋友和熟人。員工也以家庭成員為主，不具有正式的組織方式，沒有明確的組織結(jié)構(gòu)，缺乏較為規(guī)范管理工作內(nèi)容。沒有采購、生產(chǎn)、存貨和質(zhì)量管理制度，缺乏質(zhì)量管理。員工通常沒有接受過專門的專業(yè)訓(xùn)練，沒有正式的薪酬制度，因此員工權(quán)益缺乏保障。

4.工藝粗糙但運作方式靈活。微型企業(yè)采用勞動密集型的技術(shù)和手工藝，較少擁有機器、設(shè)備與專門的場地，無法規(guī)模化和機械化。雖然采用“前村后店”的模式組織生產(chǎn)運作，但運作方式靈活而富有流動性。依靠數(shù)量龐大和團隊力量，會產(chǎn)生所謂的“蝴蝶效應(yīng)”，世界上許多著名的大型企業(yè)或公司如微軟和惠普公司就是由微型企業(yè)發(fā)展而來的。

5.微型企業(yè)具有顯著的區(qū)域性。微型企業(yè)采用直銷方式，且以服務(wù)本地市場為主，形成地理空間上的集聚或某個產(chǎn)業(yè)內(nèi)形成的價值網(wǎng)絡(luò)，具有較為顯著的地域性。

6.微型企業(yè)沒有正式的會計制度，沒有也不需要建立正式的會計科目，少量而不規(guī)范的會計活動也只是為了應(yīng)付上繳的稅費。

二、區(qū)域金融市場及其功能

金融市場是資金融通市場，是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場?？梢钥闯觯鹑谑袌鍪且再Y金為交易對象的市場;體現(xiàn)的不是單純的買賣關(guān)系，更主要的是借貸關(guān)系，即實現(xiàn)了資金所有權(quán)和使用權(quán)的分離。

金融市場按照地理范圍可以劃分為全國性和區(qū)域性金融市場。區(qū)域金融市場僅僅服務(wù)于所在區(qū)域經(jīng)濟和社會發(fā)展。一個完備的區(qū)域金融市場應(yīng)包括金融市場參與者（如資金供應(yīng)者和資金需求者）、金融工具、金融中介、價格等四個基本要素，從而形成融資、調(diào)節(jié)、避險、信號、創(chuàng)新等功能。

1.區(qū)域金融市場能夠迅速有效地引導(dǎo)資金合理流動，提高資金配置效率。區(qū)域金融市場不僅擴大了資金供求雙方接觸的機會，便利了金融交易，降低了融資成本，提高了資金使用效益。而且為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，為籌資人和投資人開辟了更廣闊的融資途徑。

2.區(qū)域金融市場具有定價功能，是經(jīng)濟活動的晴雨表。企業(yè)資產(chǎn)內(nèi)在價值的多少，只有通過金融市場交易中買賣雙方相互作用的過程才能“發(fā)現(xiàn)”，即必須以該企業(yè)有關(guān)的金融資產(chǎn)由市場交易所形成的價格作為依據(jù)來估價，而不是簡單地以會計報表的賬面數(shù)字作為依據(jù)來計算。當(dāng)然，金融市場的定價功能同樣依存于市場的完善程度和市場的效率。

3.區(qū)域金融市場幫助實現(xiàn)風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。金融市場的發(fā)展促使金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險分散化。發(fā)展金融市場就為投資多樣化、金融資產(chǎn)多樣化和銀行風(fēng)險分散化開辟了道路，為經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展提供了條件?？梢酝ㄟ^區(qū)域金融市場選擇多種金融資產(chǎn)、靈活調(diào)整剩余貨幣的保存形式，實現(xiàn)風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

4.區(qū)域金融市場的信號作用為金融管理部門進行金融間接調(diào)控提供了條件。發(fā)達的金融市場體系內(nèi)部，各區(qū)域金融市場之間存在高度相關(guān)性。金融間接調(diào)控體系必須依靠發(fā)達的金融市場傳導(dǎo)中央銀行的政策信號，通過區(qū)域金融市場的價格變化引導(dǎo)各微觀經(jīng)濟主體的行為，實現(xiàn)貨幣政策調(diào)整意圖。

5.區(qū)域金融市場的發(fā)展可以促進金融創(chuàng)新。金融工具是一組預(yù)期收益和風(fēng)險相結(jié)合的標(biāo)準化契約，多樣化金融工具通過對經(jīng)濟中的各種投資所固有的風(fēng)險進行更精細的劃分，使得對風(fēng)險和收益具有不同偏好的投資者能夠?qū)で蟮阶罘掀湫枰耐顿Y，從而使金融市場參與者的多樣化需求得到盡可能大的滿足。

三、小微企業(yè)與區(qū)域金融市場的協(xié)同發(fā)展

系統(tǒng)科學(xué)理論為研究復(fù)雜的區(qū)域金融市場提供了有效的方法論支持。按照一般系統(tǒng)論（General System Theory），區(qū)域金融市場是由若干要素以一定結(jié)構(gòu)形式聯(lián)結(jié)構(gòu)成的具有某種功能的有機整體，市場中各要素不是孤立地存在著，每個要素在市場中都處于一定的位置上，起著特定的作用，要素之間相互關(guān)聯(lián)，使金融市場成為不可分割的整體。

依據(jù)協(xié)同學(xué)的自組織理論，如果金融市場是一個不受外界影響或影響很小的孤立系統(tǒng)，其發(fā)展、演化只能是內(nèi)部相互作用而自發(fā)引起的，那將是一種趨于消亡的死的系統(tǒng)。區(qū)域金融市場只有通過市場的開放，才能促進區(qū)域金融市場由低級向高級，由原始向現(xiàn)代不斷進化、不斷產(chǎn)生新功能，實現(xiàn)金融市場或市場要素間實現(xiàn)協(xié)同（Synergism）即協(xié)調(diào)一致，共同合作，進而產(chǎn)生出新的更高的市場結(jié)構(gòu)和功能。有小微企業(yè)參與的區(qū)域金融市場將是一個開放的協(xié)調(diào)的系統(tǒng)。

1.協(xié)同的依據(jù)

（1）小微企業(yè)是區(qū)域金融市場的重要參與者。從上述小微企業(yè)的特征可以看出，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟中的重要組成部分，因此，小微企業(yè)是區(qū)域金融市場中不能缺少資金需求者，構(gòu)成而小微企業(yè)是區(qū)域金融市場中主要參與者，是區(qū)域金融市場得以形成和發(fā)展的一項基本因素。

（2）區(qū)域金融市場的功能的實現(xiàn)與否很大程度上需要依賴小微企業(yè)的健康發(fā)展。雖然單個小微企業(yè)的融資數(shù)額較小，但由于小微企業(yè)的數(shù)量之龐大，涉及面之廣泛，因此，整個小微企業(yè)群體對區(qū)域金融市場的影響十分巨大。特別是區(qū)域金融市場五大功能的實現(xiàn)需要借助于廣大小微企業(yè)。

2.協(xié)同的實現(xiàn)路徑

（1）小微企業(yè)的靈活性為區(qū)域金融市場的發(fā)展提供了動力和源泉。區(qū)域金融市場除了具有融資、調(diào)節(jié)、避險、信號等傳統(tǒng)功能外，還具有創(chuàng)新功能。正是由于小微企業(yè)的特殊性，為區(qū)域金融市場實現(xiàn)創(chuàng)新功能提供基礎(chǔ)和條件。由于小微企業(yè)具有較強的地域性，不同地區(qū)具有不同特征的小微企業(yè)，需要創(chuàng)造不同的金融工具，才能適合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的需要，因此，正是由于小微企業(yè)的存在促進了區(qū)域金融市場的創(chuàng)新，從而推動地方經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（2）密切結(jié)合小微企業(yè)的特征，才能發(fā)展適合小微企業(yè)的區(qū)域金融市場。羅棟梁（2015）從小微企業(yè)的基本狀況、營運狀況、政策環(huán)境、融資渠道、金融服務(wù)等方面對小微企業(yè)的融資環(huán)境進行了問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)自身的基礎(chǔ)比較薄弱、政府作用有待加強、融資渠道有待拓寬、金融服務(wù)有待加強，由此提出需要企業(yè)、政府和金融機構(gòu)三方共同努力，營造理想的融資環(huán)境，解決小微企業(yè)融資的問題。融資環(huán)境中最為主要的是協(xié)調(diào)的區(qū)域金融市場，而不是全國性金融市場。只有能夠滿足當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的需要，區(qū)域金融市場才能更好地發(fā)揮其功能，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟建設(shè)服務(wù)，從而提高中國的綜合國力。

（3）金融工具的創(chuàng)新是發(fā)展區(qū)域金融市場的根本。由于小微企業(yè)存在較強的區(qū)域性，因此較為容易形成小微企業(yè)集群。按照譙薇和宗文哲（2001）的分析，企業(yè)集群的分工與協(xié)作，能夠形成協(xié)同效應(yīng)，從而實現(xiàn)“1+1>2”。羅正英（2010）認為，緩解小微企業(yè)融資難問題，必須廣泛運用基于小微企業(yè)集群的信貸融資技術(shù)，特別是進行金融工具創(chuàng)新，建立與小微企業(yè)集群信貸融資相對應(yīng)的區(qū)域金融市場。因此，必須結(jié)合小微企業(yè)的特點，適時進行金融工具創(chuàng)新，才能構(gòu)建健康的區(qū)域金融市場，使得區(qū)域金融市場成為由許多子系統(tǒng)組成的、能以自組織方式形成宏觀的空間、時間或功能有序結(jié)構(gòu)的開放系統(tǒng)，從而更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。

[參 考 文 獻]

[1]工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號.中小企業(yè)劃型標(biāo)準規(guī)定[Z].2011-06-18

[2]羅棟梁.小微企業(yè)融資環(huán)境調(diào)查研究——以江浙兩省為例[J].財務(wù)與金融，2015（2）：1-7

[3]譙薇，宗文哲.中小企業(yè)集群存在的原因及形成方式分析[J].經(jīng)濟體制改革，2001（6）：89-92

[4]羅正英.中小企業(yè)集群信貸融資：優(yōu)勢、條件與對策[J].財貿(mào)經(jīng)濟，2010（2）：31-36

[責(zé)任編輯：潘洪志]