【摘 要】 黃南藏族自治州是青海省三江源生態(tài)保護與建設工程項目主要實施區(qū)之一，工程自2005年實施以來，采取了退牧還草、禁牧減畜、生態(tài)移民并積極探索草原碳匯項目等一系列措施。三江源區(qū)域的生態(tài)保護與建設發(fā)展是一項長期復雜的系統(tǒng)性工程，其資金投入是發(fā)展之關鍵。本文立足黃南藏族自治州金融支持三江源地區(qū)發(fā)展實效進行調(diào)查，分析研究了草原碳匯、金融支持游牧民定居工程現(xiàn)狀，并提出了相關政策建議。

【關鍵詞】 金融 三江源 發(fā)展

一、黃南州三江源區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀

（一）情況簡介

黃南州三江源區(qū)總面積約2933平方公里，占青海省三江源區(qū)總面積的1.93%，占全州面積的15.5%，保護區(qū)內(nèi)現(xiàn)有人口3637戶，約2萬人。由國務院批準的青海三江源自然保護區(qū)一期工程涵蓋黃南州澤庫、河南兩縣，轄澤庫縣麥秀鎮(zhèn)、多禾茂鄉(xiāng)、西卜沙鄉(xiāng)，河南縣寧木特鄉(xiāng)，1鎮(zhèn)3鄉(xiāng)，27個行政村，其中麥秀林場和官秀林場被列為三江源自然保護區(qū)18個核心保護區(qū)之一。

（二）黃南州三江源生態(tài)保護工程實施和財政支持現(xiàn)狀

黃南州列入青海三江源生態(tài)保護和建設一期工程總體規(guī)劃中的工程共13個大項（包括退牧還草工程），總投資33402萬元，占全省總投資的4.45%。自2005年三江源項目正式實施以來，保護和建設項目累計投資6.44億元，其中：中央預算內(nèi)專項資金62704萬元，地方配套和群眾自籌1681萬元。完成草原有害生物防控項目投資4433萬元，防治鼠害886.5萬畝，掃殘鞏固711萬畝；水土保持項目投資872萬元，治理水土流失面積27.9平方公里，工程前期準備工作基本完成，草原有害生物防控項目已陸續(xù)開工。

（三）黃南州草原碳匯項目進展情況

2012年，青海環(huán)境能源交易中心和中科院專家對澤庫縣草原碳匯項目進行調(diào)研，初步探明涉及項目的澤庫縣夏拉、唐德兩村年固碳量為6萬噸。根據(jù)市場價格大約每噸50-100元計算，草原碳匯項目實施具有經(jīng)濟、生態(tài)等多重效應，可顯著提高牧民收入，推動當?shù)厣鷳B(tài)保護工作的進展。2013年，開展同仁、澤庫、河南縣水域、草地治理等方面的實地考察和調(diào)研。2014年《可持續(xù)草地管理溫室氣體減排計量與檢測方法學》（編號為AR-CM-004-V01）通過國家發(fā)改委備案、公示，制約草原碳匯開發(fā)的最后一個瓶頸被打破，黃南州草原碳匯已經(jīng)具備大規(guī)模開發(fā)基礎。

二、黃南州游牧民定居工程實施及金融支持情況

2003年，青海省政府決定將三江源的18個核心區(qū)以及生態(tài)退化特別嚴重地區(qū)的牧民進行整體搬遷，使牧民從游牧向定居轉(zhuǎn)化。黃南州游牧民定居房資金來源主要為中央政府補助、地方配套投入和其他資金（包括游牧民自籌、銀行貸款）。其中，銀行信貸有效解決了生態(tài)移民資金不足難題。

（一）游牧定居建設與資金來源

青海省下達黃南州游牧民定居工程建設任務13468戶，階段一是建設牧戶住房基礎設施，階段二為提高定居綜合服務的后續(xù)工程。統(tǒng)計顯示，國家和州、縣累計專項補助資金投入達6億元，銀行貸款7千萬，支持游牧民住房、棚圈和基礎設施建設1.3萬戶。

（二）多元擔保模式下信貸融資效果

黃南州政府、銀行積極聯(lián)動支持游牧民定居工程。

1.牧戶+經(jīng)濟發(fā)展協(xié)會+擔?；?信用（和日模式）：成立鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展協(xié)會，責任捆綁防范風險。一是以國家直補資金、鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展協(xié)會基金作為貸款擔保資金，牧戶、鄉(xiāng)村、政府三級聯(lián)動清收貸款。理財惠農(nóng)三方共贏，各鄉(xiāng)村基金發(fā)展協(xié)會累計購買“安心得利”理財產(chǎn)品2000萬元，牧戶達到6.4萬人。

2.雙擔保模式。（1）牧戶+客戶等級+信用擔保。農(nóng)業(yè)銀行選河南縣兩個信用村為試點，采取提升還款好的普通客戶信用額度，放大優(yōu)質(zhì)客戶貸款倍數(shù)，化解牧民籌資難問題。（2）聯(lián)保+保證金+信用擔保。牧民提出組建聯(lián)保小組申請，經(jīng)村委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽注同意，并承諾督促其按期還本付息，農(nóng)村信用社審查資質(zhì)后放貸。

三、金融支持三江源保護區(qū)面臨的主要困難

（一）銀行管理方面。一是牧民資產(chǎn)主要為牲畜，缺乏有效抵押物或保證方式。二是游牧民定居工程項目貸款盈利弱，影響信貸投放積極性。游牧民定居戶貸款利率主要參照央行公布同期同檔次貸款基準利率下浮10-20%執(zhí)行，這導致銀行收益不足5%。三是銀行機構(gòu)申辦貸款擔保手續(xù)復雜，網(wǎng)點信貸限額（5萬元以內(nèi)）控制，貸款獲得時間長、額度低。

（二）牧民籌資現(xiàn)狀方面。根據(jù)對河南縣定居點的調(diào)查，該定居點一次性付清建房自籌款的人不足20%，且需向親友借款，約50%的人需貸款，約30%的困難戶，根本無力負擔。大部分牧民需要靠草原補償資金、賣牲畜償還借款。游牧定居戶工程及后續(xù)配套工程建設均需資金先行，牧戶信貸需求加大。

（三）信用環(huán)境方面。一是部分牧民信用觀念淡薄，貸款后采取“不還本、不付息、不接觸”的消極回避做法，銀行迫抬高貸款門檻。二是信貸資產(chǎn)案件執(zhí)行難，法律保護薄弱。黃南州農(nóng)村金融法治環(huán)境較差，執(zhí)法效率低、司法執(zhí)行難、執(zhí)行周期長，導致逃廢債務處罰難落實，債權(quán)人合法權(quán)益受到侵害。三是牧民貸款難、還款難相互作用，形成農(nóng)村信用怪圈。

四、金融支持三江源區(qū)域發(fā)展的建議

（一）提升金融服務能力。一是借助農(nóng)戶小額信用貸款+農(nóng)戶聯(lián)保貸款+農(nóng)戶抵押貸款等多種形式，增強對游牧定居群體金融服務的針對性，配合政府整合資金。二是搭建政銀洽談平臺，推動游牧經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展。

（二）拓展融資渠道。一是設立游牧定居點工程財政配套專項資金。二是建立銀、政、牧民、擔保機構(gòu)風險共擔機制，風險共擔。三是支持符合條件的畜牧業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)債、上市融資，實現(xiàn)“一行一債”、“一行一品”、“一地一債”。

（三）推進信用建設。一是倡導信用文化，提升牧民金融法制意識，營造穩(wěn)定、和諧的融資環(huán)境。二是推動農(nóng)村信用體系建設，借助信用戶評分系統(tǒng)差別化發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。

（四）為碳匯交易提供便利條件。落實三江源工程配套資金，做好人工種草、暖棚搭建、圍欄建設等配套工程。同時，將項目后期維護管理資金作為農(nóng)牧民參與保護區(qū)建設的補償。

【參考文獻】

[1] 金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展《財經(jīng)理論與實踐》 2002年06期.

[2] 百度知識.

作者簡介：韋瑩，女，藏族，1987年生，青海西寧人，現(xiàn)供職于中國人民銀行黃南州中心支行。