【摘 要】漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，漁業(yè)保險(xiǎn)的承包范圍不僅包含漁民的生活條件、漁民作業(yè)，也包含漁民的人身意外傷害，而人身意外傷害保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類型被定為是第6級(jí)，保費(fèi)也最高。根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)資料來看，漁業(yè)死亡率也是比較高的，所以，發(fā)展?jié)O業(yè)保險(xiǎn)是非常有必要的。世界上許多國(guó)家、地區(qū)也采用互助漁業(yè)、互助保險(xiǎn)模式來轉(zhuǎn)移漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

【關(guān)鍵詞】沿海漁業(yè)；互助保險(xiǎn)；發(fā)展歷程

眾所周知，漁業(yè)是典型的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，被公認(rèn)為是世界上最危險(xiǎn)的職業(yè)之一，而我國(guó)是世界上自然災(zāi)害較為嚴(yán)重的國(guó)家之一，臺(tái)風(fēng)、風(fēng)暴潮、火災(zāi)、洪澇、冰凍、地震、海嘯等惡劣天氣頻繁發(fā)生，對(duì)我國(guó)漁業(yè)產(chǎn)生重大影響，因此建立漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制極其必要。漁業(yè)互助保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)制度的一種重要組織模式，充分發(fā)揮了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，為增強(qiáng)漁業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)能力、保障漁民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全、構(gòu)建和諧社會(huì)保障制度發(fā)揮了不可或缺的作用。

一、漁業(yè)互助合作保險(xiǎn)的形成

20世紀(jì)90年代，一方面由于商業(yè)化的保險(xiǎn)公司陸續(xù)退出漁船保險(xiǎn)市場(chǎng)，漁船保險(xiǎn)市場(chǎng)供給極度缺乏，另一方面，漁業(yè)經(jīng)營(yíng)體制變革使?jié)O業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)凸顯，漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)需求強(qiáng)烈，一些漁民開始聯(lián)合起來尋求互保。改革初期，廣東省惠來縣十幾戶漁民為了在遇到災(zāi)難時(shí)能相互救助，自發(fā)組織了互助互救組織。后來由于參與人數(shù)少，力量單薄沒有堅(jiān)持下來_面對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給缺失、漁民自組織能力較弱、漁業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無法分散的現(xiàn)實(shí)，漁業(yè)主管部門開始尋求解決對(duì)策。農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局漁港監(jiān)督處是負(fù)責(zé)處理漁業(yè)海上安全事故的重要職能部門，漁監(jiān)處在參考了1984年交通部中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)的經(jīng)驗(yàn)和模式的基礎(chǔ)上，提出了成立中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)的意見，得到農(nóng)業(yè)部和民政部的批準(zhǔn)。1994年7月，中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)正式成立。協(xié)會(huì)按照社團(tuán)性質(zhì)在民政部注冊(cè)，主管部門是農(nóng)業(yè)部，業(yè)務(wù)掛靠農(nóng)業(yè)部漁港監(jiān)督和漁船檢驗(yàn)部門。2007年7月，中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)更名為中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)，標(biāo)志著協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)從單一的漁船船東向養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)加工直至整個(gè)漁業(yè)生產(chǎn)服務(wù)延伸。根據(jù)章程，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)是由全國(guó)范圍內(nèi)廣大漁民以及其他從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人自愿組成，實(shí)行互助保險(xiǎn)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體。其宗旨是：遵守中華人民共和國(guó)憲法、法律、法規(guī)和國(guó)家政策，通過組織會(huì)員互助共濟(jì)，為會(huì)員生命、財(cái)產(chǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并向會(huì)員提供安全生產(chǎn)服務(wù)，提高會(huì)員的防災(zāi)和抗災(zāi)能力，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，促進(jìn)漁業(yè)生產(chǎn)持續(xù)發(fā)展。

二、推進(jìn)我國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)發(fā)展新模式的探討

（一）擴(kuò)大漁業(yè)互助保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍

中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由最初的兩個(gè)險(xiǎn)種發(fā)展到現(xiàn)在近10個(gè)險(xiǎn)種，但僅限于漁船和漁民保險(xiǎn)兩大類，漁業(yè)設(shè)施（包括養(yǎng)殖設(shè)施和漁具設(shè)施）、養(yǎng)殖水產(chǎn)動(dòng)植物的保險(xiǎn)還是空白。因此，在建立健全全國(guó)漁業(yè)互保體系和再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)部分險(xiǎn)種實(shí)行優(yōu)惠政策，采用強(qiáng)制性補(bǔ)貼部分保費(fèi)的方式來擴(kuò)大漁業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，加大漁業(yè)保險(xiǎn)的深度和密度，并提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的償付能力，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，循序漸進(jìn)逐步加以推廣。

（二）開展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)的組織文化建設(shè)

首先，目前漁業(yè)互保協(xié)會(huì)在漁業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面的成功和政策性漁業(yè)互保對(duì)漁民生產(chǎn)與生活的切實(shí)保障作用，已經(jīng)使互保組織創(chuàng)建時(shí)的愿景初步形成一定的受會(huì)員和員工共同理解與認(rèn)同的理念，協(xié)會(huì)的核心管理層應(yīng)該抓住時(shí)機(jī)，將這些理念提煉并塑造成反映互保組織關(guān)鍵特征、蘊(yùn)含著互保組織核心價(jià)值觀的組織文化。其次，借助一些工具促進(jìn)組織文化在會(huì)員和員工中的傳遞與滲透，如制定體現(xiàn)組織文化的規(guī)章制度、行為與服務(wù)準(zhǔn)則，安排設(shè)計(jì)有協(xié)會(huì)特色的禮節(jié)、儀式，統(tǒng)一設(shè)計(jì)互保協(xié)會(huì)的徽章、旗幟、標(biāo)識(shí)、宣傳口號(hào)，發(fā)行內(nèi)部信息快報(bào)和網(wǎng)頁(yè)宣傳等，使協(xié)會(huì)的組織文化在為會(huì)員提供服務(wù)和與外界進(jìn)行信息交換過種中得到有效的傳播與固化。第三，為保證組織文化的貫徹，可以在員工選聘、教育培訓(xùn)、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃、績(jī)效考核與晉升標(biāo)準(zhǔn)及程序等方面體現(xiàn)出組織文化的導(dǎo)向性。第四，可以在漁業(yè)互保的運(yùn)營(yíng)管理中實(shí)施品牌戰(zhàn)略，品牌不僅可以凝聚和代表互助組織的文化，實(shí)現(xiàn)組織文化在內(nèi)容與形式上的統(tǒng)一，將組織的運(yùn)營(yíng)管理與文化建設(shè)的過程統(tǒng)一起來，而且將運(yùn)營(yíng)管理與文化建設(shè)在目的與方向上統(tǒng)一起來，突出互助組織參與社會(huì)管理的職能特點(diǎn)。

（三）開展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

開展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是分散風(fēng)險(xiǎn)損失的重要經(jīng)營(yíng)形式，對(duì)提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)保障能力，提升風(fēng)險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展水平起到很重要作用。對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)面臨損失賠償，需要堅(jiān)持創(chuàng)建再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和分保實(shí)行政策性補(bǔ)貼。北部灣地區(qū)來負(fù)責(zé)漁業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)責(zé)任，并鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好漁業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)方面的業(yè)務(wù)，能進(jìn)一步分散地區(qū)性風(fēng)險(xiǎn)，提高漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)整體應(yīng)對(duì)能力。

三、結(jié)語

漁業(yè)尤其是海洋捕撈業(yè)是世界上公認(rèn)的危險(xiǎn)性最高的行業(yè)之一?！按瑲送觥钡慕逃?xùn)使得捕撈漁民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較強(qiáng)，對(duì)于保險(xiǎn)的接受程度相對(duì)較高，而漁業(yè)互助保險(xiǎn)運(yùn)作模式在減少“逆選擇”和道德風(fēng)險(xiǎn)方面具有制度優(yōu)勢(shì)，在實(shí)踐中顯示了強(qiáng)大的生命力。進(jìn)一步降低費(fèi)率、重視漁民會(huì)員利益、明確協(xié)會(huì)身份是推進(jìn)漁業(yè)互助保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展要解決的關(guān)鍵問題。

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