摘 要：大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源有限，在購(gòu)買喜歡的商品時(shí)容易受到價(jià)格的消費(fèi)壓力影響，可能會(huì)做出超前消費(fèi)的行為。于是，分期購(gòu)物機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)給他們提供了超前消費(fèi)的平臺(tái)。很多大學(xué)生借助例如趣分期、人人分期等分期機(jī)構(gòu)辦理分期購(gòu)物。本文通過研究大學(xué)生分期購(gòu)物的行為，來分析他們的心理，在此基礎(chǔ)上發(fā)現(xiàn)問題，尋找原因，并通過加強(qiáng)思政教育等方式，為大學(xué)生樹立并引導(dǎo)正確的價(jià)值觀和健康的消費(fèi)觀。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 分期購(gòu)物 消費(fèi)觀

一、大學(xué)生分期購(gòu)物消費(fèi)狀況調(diào)查

2015年春，我們根據(jù)大學(xué)生分期購(gòu)物這一現(xiàn)狀制作了調(diào)查問卷，以西南民族大學(xué)為主對(duì)進(jìn)行過分期購(gòu)物的大學(xué)生抽樣調(diào)查。對(duì)進(jìn)行過分期購(gòu)物的大學(xué)生采取訪問和發(fā)放問卷的方式。此問卷通過設(shè)置大學(xué)生每月生活費(fèi)的多少、分期前、中、后的心理及感受及關(guān)于分期購(gòu)物的一些相關(guān)問題，從回收到的有效問卷中，發(fā)現(xiàn)了大學(xué)生分期購(gòu)物消費(fèi)現(xiàn)狀具有以下特點(diǎn)。

（一）分期購(gòu)物商品單一化。通過有效問卷的回收我們發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生分期購(gòu)物的產(chǎn)品類型很單一。手機(jī)、電腦等電子類產(chǎn)品占大學(xué)生分期付款購(gòu)物的絕大比重，高達(dá)99%，接近一半的價(jià)格在5000元以上。說明大學(xué)生消費(fèi)需求主要集中在電子類產(chǎn)品，其實(shí)電子類產(chǎn)品高居榜首，不足為奇這與他的更新?lián)Q代快、時(shí)尚性有關(guān)，自然更受年輕的大學(xué)生群體青睞。

（二）分期購(gòu)物還款有壓力。在我們調(diào)查的過程中發(fā)現(xiàn)，有63.27%的位同學(xué)表示自己開始時(shí)的還款壓力很小，后期逐漸增大；50%的大學(xué)生認(rèn)為分期付款購(gòu)物擾亂了其正常的消費(fèi)計(jì)劃和降低了其生活質(zhì)量；甚至有20%的大學(xué)生出現(xiàn)了逾期還款的現(xiàn)象，對(duì)自己未來的信譽(yù)造成影響。

（三）分期購(gòu)物還款來源單一。通過問卷調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生分期付款購(gòu)物的還款來源主要是靠父母給的生活費(fèi)、零花錢，占樣本的77%；而有67%的大學(xué)生表示不會(huì)將自己分期購(gòu)物的事告訴父母。大學(xué)生作為一個(gè)還沒有完全在經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立的個(gè)體，他們的消費(fèi)來源大多依靠于父母給的生活費(fèi)或零用錢，而自己用父母的錢來超前消費(fèi)商品卻不愿告訴父母。

二、大學(xué)生分期購(gòu)物存在的問題及原因

（一）攀比心理、從眾心理。大學(xué)生正處于20歲左右的青年期，自身的消費(fèi)需求很大。在自己的交友圈子里，經(jīng)常會(huì)關(guān)注身邊的朋友都在用什么牌子的手機(jī)、電腦等消費(fèi)品，看到好多人都購(gòu)買了相同牌子的產(chǎn)品，就不管自己是否真正需要，也要追隨著他人去購(gòu)買，以滿足自己的虛榮心，唯恐自己落后于時(shí)代潮流。在群體模仿式消費(fèi)環(huán)境下，大學(xué)生追求西方時(shí)尚的消費(fèi)主義，即物質(zhì)消費(fèi)、追求享樂、及時(shí)行樂等觀念，容易形成攀比心理和從眾心理。

（二）沖動(dòng)消費(fèi)、非理性消費(fèi)。大學(xué)生通常都是第一次離開家和父母，初次支配自己每月的生活費(fèi)，缺乏計(jì)劃，理財(cái)能力較差。而如今又是信息社會(huì)，大量的網(wǎng)絡(luò)和新媒體宣傳，在一定程度上刺激了大學(xué)生的消費(fèi)神經(jīng)，進(jìn)行了超出自己預(yù)算的超前消費(fèi)。大部分大學(xué)生對(duì)還款產(chǎn)生壓力正好印證了這種心理。這說明大部分學(xué)生在分期付款購(gòu)物時(shí)對(duì)自己的還款能力認(rèn)識(shí)有限，缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，只顧眼前利益和享受。因此后期或多或少都要為還貸款而有所擔(dān)憂，甚至出現(xiàn)逾期還款，對(duì)自己的信用造成一定損失，這在一定程度上可能會(huì)造成精神壓力，進(jìn)而影響生活。

（三）缺少經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的責(zé)任感。大學(xué)生還在上學(xué)，屬于還沒有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的個(gè)體。所以采取分期購(gòu)物的付款來源也大多是父母給的生活費(fèi)。這種還款方式看來是通過透支父母未來的錢來滿足自己當(dāng)下的消費(fèi)需求。長(zhǎng)此以往，可能會(huì)導(dǎo)致對(duì)父母的依賴性增強(qiáng)，而逐漸減少經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的責(zé)任感。

三、引導(dǎo)大學(xué)生形成健康的消費(fèi)觀

消費(fèi)觀是消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)的基本觀點(diǎn)和基本態(tài)度，是消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)內(nèi)容、消費(fèi)目標(biāo)、消費(fèi)方式和消費(fèi)模式等涉及整個(gè)消費(fèi)活動(dòng)各種因素的一種價(jià)值判斷的態(tài)度。而消費(fèi)觀又是價(jià)值觀的具體體現(xiàn)。現(xiàn)代教育太重視對(duì)大學(xué)生的德育和智育教育，而缺少更多的心理及價(jià)值觀念的思想教育。所以，大學(xué)生在消費(fèi)過程中容易走入誤區(qū)，形成錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念。隨著大學(xué)生人數(shù)的增加，大學(xué)生群體越來越龐大。他們的消費(fèi)觀，消費(fèi)行為在消費(fèi)領(lǐng)域的作用也越來越突出。

（一）作為大學(xué)生本身來講。首先需要加強(qiáng)自身的理財(cái)觀念。對(duì)自己每月的生活費(fèi)進(jìn)行合理的安排與規(guī)劃，對(duì)自己的資金做到心中有數(shù)，合理配置?？紤]自己的還款能力以及還款壓力，適當(dāng)選擇。其次，大學(xué)生需要樹立正確的消費(fèi)觀念，謹(jǐn)慎對(duì)待這一消費(fèi)方式。最后，大學(xué)身應(yīng)在選擇分期付款購(gòu)物之前對(duì)大學(xué)生逾期還款給個(gè)人信用問題的影響程度進(jìn)行深刻了解，避免盲目分期，最后給自己的信用帶來污點(diǎn)，影響自己的信用觀。

（二）作為分期機(jī)構(gòu)來講。一方面在向大學(xué)生宣傳分期付款購(gòu)物的同時(shí)，有義務(wù)主動(dòng)向大學(xué)生提供正確的理解方法，提醒他們規(guī)避各種信用風(fēng)險(xiǎn)，而不是意圖借大學(xué)生的疏忽大意，不善理財(cái)?shù)娜秉c(diǎn)來賺取利潤(rùn)。另一方面，分期機(jī)構(gòu)可以不斷吸引民間資本，是自己的業(yè)務(wù)逐漸規(guī)?；б婊?，降低運(yùn)營(yíng)成本，這樣才更有可能降低分期利息。與此同時(shí)，分期機(jī)構(gòu)應(yīng)該立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，對(duì)大學(xué)生分期付款的利息給予優(yōu)惠，這不僅能減輕他們的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也是為日后實(shí)現(xiàn)自己的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益做鋪墊，大學(xué)生畢業(yè)后即將面臨買房買車，而這無疑是很大的市場(chǎng)。

（三）作為學(xué)校來講。首先應(yīng)該加大對(duì)這種新型消費(fèi)方式的理財(cái)知識(shí)的教授，可以通過舉辦講座，組織主題班會(huì)等方式宣傳理財(cái)技巧的掌握和正確消費(fèi)觀的形成，讓大學(xué)生在面對(duì)這一新型消費(fèi)方少一點(diǎn)盲目，多一點(diǎn)理性。其次，學(xué)校應(yīng)該及時(shí)關(guān)注到學(xué)生的生活狀況，對(duì)貧困學(xué)生給予幫助和鼓勵(lì)，并以獎(jiǎng)學(xué)金等方式促進(jìn)學(xué)生的學(xué)習(xí)，這樣可以在一定程度上緩解學(xué)生因短期資金需求而盲目分期的現(xiàn)狀。

（四）從政府的角度來講。一方面政府可以加大對(duì)該類正規(guī)的分期機(jī)構(gòu)的支持力度，從一定程度上分擔(dān)一部分利息，減輕學(xué)生的還款壓力，降低分期機(jī)構(gòu)的融資成本，提高此類公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，政府應(yīng)該全面看到這一型性消費(fèi)方式出現(xiàn)的必然性及他的優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)出臺(tái)一系列政策使這中分期類市場(chǎng)區(qū)域規(guī)范化、正規(guī)化，使分期機(jī)構(gòu)、學(xué)生、社會(huì)整體都從中受益，推動(dòng)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展。

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