吳俊宇

財經(jīng)評論員

AlphaGo與李世石的五番棋大戰(zhàn)讓人們認(rèn)識到了人工智能的巨大潛力。人工智能和互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合已是大勢所趨。

今年3月15日，AlphaGo與韓國棋手李世石進行了最后一輪較量，此次人機大戰(zhàn)總比分定格在4：1。一場圍棋比賽讓全世界關(guān)注到人工智能的發(fā)展，現(xiàn)在的AlphaGo或許只會下棋，但其背后的技術(shù)力量正在帶來互聯(lián)網(wǎng)乃至互聯(lián)網(wǎng)金融的革命。

狹義上的互聯(lián)網(wǎng)金融還停留在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式，即在傳統(tǒng)金融服務(wù)上進行疊加，將互聯(lián)網(wǎng)式思維、互聯(lián)網(wǎng)式管理、互聯(lián)網(wǎng)式數(shù)據(jù)融合進傳統(tǒng)金融服務(wù)，這些正是現(xiàn)在大部分互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商正在做的事情。

但是，在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式下，信息安全、投資風(fēng)控、資產(chǎn)調(diào)節(jié)等問題仍然存在，一定程度上說，互聯(lián)網(wǎng)增加了信息風(fēng)險，也正是如此，摸索期的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)才會出現(xiàn)P2P跑路等諸多問題。

面對這些問題，人工智能是大趨勢，從AlphaGo的表現(xiàn)以及人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的運用來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在人工智能的改造下將不再局限于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，而是逐漸向“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+人工智能”轉(zhuǎn)變。人工智能將起到串聯(lián)起互聯(lián)網(wǎng)、金融、大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)更加智能的精確計算的作用，實現(xiàn)大腦一般的思考，解決“互+金”模式下的諸多痛點。

從技術(shù)角度來看，AlphaGo為代表的人工智能正在給金融帶來智能化變革，甚至形成“金融大腦”這樣一個存在。

“金融大腦”是指，人工智能利用大數(shù)據(jù)的觸角在金融、期貨、經(jīng)濟等不同領(lǐng)域抓取信息和數(shù)據(jù)，將獲得的信息反射回這些人工智能系統(tǒng)中樞進行篩選和分析，最終得出結(jié)論和決策，然后將這些結(jié)論和決策反饋給金融領(lǐng)域的機構(gòu)和從業(yè)人員，從而形成一個類似人腦的金融大腦。

具體體現(xiàn)在，人工智能將在機器人理財顧問、征信助手、智能風(fēng)控系統(tǒng)、防范性金融系統(tǒng)等四方面改造金融，并且將匯集更多信息和數(shù)據(jù)指導(dǎo)用戶獲取金融服務(wù)。

第一，對于普通消費者而言。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展，集成信息、提供建議的機器人理財顧問將成為用戶選擇金融產(chǎn)品的“軍師”，在國外，人工智能機器人作為理財顧問已出現(xiàn)。隨著人工智能的進一步發(fā)展，擁有“金融大腦”的理財顧問，將為人類用戶提供海量信息，并根據(jù)用戶的消費習(xí)慣為用戶選擇合適的金融產(chǎn)品，并為用戶把控風(fēng)險。

第二，對于銀行及傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言。人工智能可以在征信層面取得更多信息，成為制定各項計劃、開發(fā)理財產(chǎn)品的助手，人工智能甚至可以取代人力，讓業(yè)務(wù)流程更加簡單明了。例如，國內(nèi)的的招商銀行已經(jīng)開始試用全新的智能業(yè)務(wù)服務(wù)，但如何讓機器與用戶的溝通更人性、業(yè)務(wù)流程更快捷、業(yè)務(wù)推薦及信息分析更準(zhǔn)確，仍然需要人工智能技術(shù)繼續(xù)完善。

第三，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言。人工智能可以幫助金融服務(wù)形成標(biāo)準(zhǔn)化、模型化的、智能化的風(fēng)險控制系統(tǒng)。此前的百度股市通、國金大數(shù)據(jù)證券以及其理財和消費信貸等產(chǎn)品的陸續(xù)出現(xiàn)和升級，表明其通過人工智能來展開更多金融前后端布局的籌謀愈發(fā)明顯。

第四，對于“一行三會”而言，人工智能可以起到防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的作用。未來甚至可以根據(jù)人工智能的信息和分析來展開經(jīng)濟決策，采取更多能夠及時順應(yīng)市場變化的市場措施。因為計算能力強，所以有更遠(yuǎn)預(yù)見的可能性，金融大數(shù)據(jù)和人工智能可以對各種預(yù)案進行提前的分析，一旦出現(xiàn)相關(guān)情況它可以第一時間預(yù)判，相關(guān)部門不至于措手不及。

從這四個層面來看，整個互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域正在朝著越來越“技術(shù)范兒”的方向上前進，金融智能化成為大勢所趨。智能金融的機器學(xué)習(xí)功能，讓產(chǎn)品背后的邏輯系統(tǒng)可以快速適應(yīng)場景數(shù)據(jù)，建立合適的評分規(guī)則、決策體系，真正給現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融帶來顛覆性的變化。無論是消費金融領(lǐng)域還是風(fēng)控層面上，互聯(lián)網(wǎng)金融在人工智能的配合下正在呈現(xiàn)出無與倫比的嶄新前景。這也正是AlphaGo仔打敗李世石之后，給金融智能化帶來的全新想象。