王鵬飛

（中國政法大學(xué)，北京 100088）

信用卡套現(xiàn)中的詐騙問題探討

王鵬飛

（中國政法大學(xué)，北京 100088）

使用信用卡在個(gè)人移動POS機(jī)上完成轉(zhuǎn)賬的表現(xiàn)之一是信用卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移至與POS機(jī)綁定的儲蓄卡中。在現(xiàn)實(shí)中，由信用卡持卡人向其本人儲蓄卡轉(zhuǎn)賬的情形確實(shí)是一種常見的信用卡套現(xiàn)類型。如果個(gè)人移動POS機(jī)綁定的儲蓄卡并非歸信用卡持有人所有，則信用卡中的資金一旦轉(zhuǎn)出，信用卡持有人便對該部分資金失去控制。是否具有實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖是決定將對資金的控制是否轉(zhuǎn)移的核心要素，產(chǎn)生轉(zhuǎn)賬意圖也可謂相當(dāng)于產(chǎn)生了將對資金的控制轉(zhuǎn)移給他人的意圖。如果行為人以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相使得他人產(chǎn)生在個(gè)人移動POS機(jī)上實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖，能夠符合詐騙罪的構(gòu)成要件。

信用卡套現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬意圖；詐騙罪；個(gè)人移動POS機(jī)

一、案情簡介

甲利用乙的身份證和銀行儲蓄卡辦理了一臺個(gè)人移動POS機(jī)，該身份證和儲蓄卡是由甲在網(wǎng)上購買的，甲將該個(gè)人移動POS機(jī)同乙的儲蓄卡賬號相綁定，然后在網(wǎng)上發(fā)布出售POS機(jī)的信息。丙看到出售信息后按照甲的要求購買了這臺個(gè)人移動POS機(jī)，先后三次用該個(gè)人移動POS機(jī)試刷信用卡，數(shù)額均為幾千元。丙在三次試刷卡之后的第二天都收到了款項(xiàng)。但是，該款項(xiàng)實(shí)際上是在丙的信用卡中的資金轉(zhuǎn)入乙的儲蓄卡賬戶之后，由甲從乙的儲蓄卡賬戶中將資金轉(zhuǎn)至丙的儲蓄卡賬戶之中。在丙相信該P(yáng)OS機(jī)可以將本人信用卡中的資金轉(zhuǎn)入本人儲蓄卡賬戶后，甲就告知丙如果連續(xù)三天刷POS機(jī)的資金數(shù)額達(dá)到24萬元，可以免手續(xù)費(fèi)。丙聽信甲的告知之后，將信用卡在POS機(jī)上刷了6萬元，但在刷卡后第二天并未收到款項(xiàng)，甲以丙本人的操作錯(cuò)誤為理由，讓其再次刷信用卡。丙又連續(xù)兩次刷卡，金額總計(jì)18萬元，但丙刷卡后第二天均未收到款項(xiàng)。這部分資金的實(shí)際流向是由丙的信用卡賬戶轉(zhuǎn)入了乙的儲蓄卡賬戶，甲并未從乙的儲蓄卡賬戶中將該部分資金轉(zhuǎn)入丙的儲蓄卡之中，而是將資金轉(zhuǎn)到其本人的儲蓄卡賬戶之中。那么甲將18萬資金轉(zhuǎn)入其自己賬戶的行為應(yīng)當(dāng)如何定性呢？

二、事實(shí)研判與案件定性：

使用信用卡在個(gè)人移動POS機(jī)（以下簡稱“POS機(jī)”）上完成轉(zhuǎn)賬的表現(xiàn)之一是信用卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移至與POS機(jī)綁定的儲蓄卡中。據(jù)媒體報(bào)道，某種個(gè)人移動POS機(jī)的申請“門檻”較低，申請人提供身份證、姓名和商戶名稱，即可開通注冊并實(shí)現(xiàn)將POS機(jī)同申請人的儲蓄卡相綁定。本案中，甲利用他人身份證和儲蓄卡即可辦理POS機(jī)的情形，正是反映了個(gè)人移動POS機(jī)申請“門檻”較低的事實(shí)。如此意味著同為信用卡持卡人的申請人可以在該種POS機(jī)上綁定其本人的儲蓄卡，并利用POS機(jī)的轉(zhuǎn)賬功能將信用卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入其本人的儲蓄卡之中，從而使用儲蓄卡提取現(xiàn)金。在現(xiàn)實(shí)中，由信用卡持卡人向其本人儲蓄卡轉(zhuǎn)賬的情形確實(shí)是一種常見的信用卡套現(xiàn)類型。由該種POS機(jī)的特征所決定，信用卡持有人在POS機(jī)上刷卡的目的并非將對資金的控制轉(zhuǎn)移給他人，而是最終能夠控制從信用卡中轉(zhuǎn)出的資金。

本案中，如果丙期望通過向甲購買POS機(jī)以達(dá)到方便從信用卡中套取現(xiàn)金的目的，則按照常理，丙在POS機(jī)上刷信用卡是為了信用卡中的資金轉(zhuǎn)入丙本人的儲蓄卡之中，最終不失去對轉(zhuǎn)出資金的控制。換言之，丙只有在認(rèn)為POS機(jī)同其儲蓄卡完成了綁定而能夠控制信用卡中轉(zhuǎn)出的資金時(shí)，才會發(fā)出將信用卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)出的指令。當(dāng)同POS機(jī)相綁定的儲蓄卡并非屬于丙本人時(shí)，只要丙刷信用卡轉(zhuǎn)賬便意味著丙會失去對該部分資金的控制。丙在POS機(jī)上刷了三次信用卡的行為便是對POS機(jī)同其儲蓄卡是否已完成綁定的確認(rèn)。因此，由于POS機(jī)是否同丙的儲蓄卡相綁定關(guān)系到丙從信用卡中轉(zhuǎn)出的資金能否由其本人控制，甲在向丙售賣個(gè)人移動POS機(jī)時(shí)的承諾不僅是保證POS機(jī)的刷卡轉(zhuǎn)賬功能完好，更是向丙保證會根據(jù)丙提供的身份信息和儲蓄卡賬號完成POS機(jī)同丙的儲蓄卡的綁定。在這個(gè)過程中，POS機(jī)轉(zhuǎn)出資金的功能正常，則甲對將丙的儲蓄卡同POS相綁定的承諾屬于虛構(gòu)事實(shí)，也意味著丙刷過信用卡之后能夠控制轉(zhuǎn)出資金的事實(shí)是由甲虛構(gòu)的。根據(jù)上述案情介紹，甲通過實(shí)際同POS機(jī)相綁定的儲蓄卡三次向丙的儲蓄卡匯款便屬于隱瞞丙會對信用卡轉(zhuǎn)出資金失去控制的事實(shí)。

如此一來，甲的行為具有詐騙罪的虛構(gòu)事實(shí)的特征，而認(rèn)定詐騙罪的問題在于，即使丙基于甲虛構(gòu)的事實(shí)產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)識而失去了對資金的控制，但丙始終不存在將對資金的控制轉(zhuǎn)移給甲的意圖。該問題的存在似乎使得從詐騙罪的角度作出定性存在障礙。筆者認(rèn)為，信用卡持卡人得以將信用卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入其本人儲蓄卡之中的原因是利用POS機(jī)的轉(zhuǎn)賬功能，則解決該問題的突破口便是使用POS機(jī)的轉(zhuǎn)賬原理。如上文所言，如果POS機(jī)綁定的儲蓄卡并非歸信用卡持有人本人所有，則信用卡中的資金一旦轉(zhuǎn)出，信用卡持有人便對該部分資金失去控制，那么，關(guān)于信用卡持有人是否會失去對資金控制的主觀意圖不單單是其有沒有轉(zhuǎn)移資金控制的意圖，還包括有沒有在POS機(jī)上實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖。當(dāng)信用卡持有人具有將資金轉(zhuǎn)移給他人控制的意圖時(shí)，該意圖同利用POS機(jī)實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖是相一致的，而當(dāng)持有人不具有將資金轉(zhuǎn)移給他人控制的意圖時(shí)，在POS機(jī)上實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖同前者可能是相分離的。由于信用卡套現(xiàn)是信用卡持有人利用POS機(jī)將資金從信用卡轉(zhuǎn)至儲蓄卡，在POS機(jī)上刷卡的行為便是在客觀上一切結(jié)果的開端，如果沒有在POS機(jī)上實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖便一定不會出現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的結(jié)果。換言之，信用卡持有人只要產(chǎn)生了轉(zhuǎn)賬的意圖并實(shí)施了轉(zhuǎn)賬的行為，而無論是否具有轉(zhuǎn)移資金控制的意圖，其對資金的控制便一定會發(fā)生轉(zhuǎn)移，本案的事實(shí)正是說明了信用卡持有人不具有將資金轉(zhuǎn)移給他人控制的意圖對事實(shí)上資金是否轉(zhuǎn)移并不能起到?jīng)Q定作用。本質(zhì)上，是否具有實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖是決定將對資金的控制是否轉(zhuǎn)移的核心要素，產(chǎn)生轉(zhuǎn)賬意圖也可謂相當(dāng)于產(chǎn)生了將對資金的控制轉(zhuǎn)移給他人的意圖。

因此，如果甲以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相使得丙產(chǎn)生實(shí)施轉(zhuǎn)賬的意圖，能夠符合詐騙罪的構(gòu)成要件。

責(zé)任編輯：徐芳

D261.5

A

1674-1676（2016）05-0082-02

王鵬飛（1987-），男，山西懷仁人，中國政法大學(xué)刑事司法學(xué)院博士研究生，研究方向?yàn)樾谭▽W(xué)。