中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會文件

保監(jiān)發(fā)〔2015〕12號

中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)有關(guān)行為的通知

各人身保險(xiǎn)公司：

為規(guī)范人身保險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)的行為，維護(hù)人身保險(xiǎn)市場的正常秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，現(xiàn)就人身保險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)的有關(guān)問題通知如下：

一、贈送保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，免除投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，或者代替投保人履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。人身保險(xiǎn)公司可以以促銷或者公益事業(yè)為目的贈送人身保險(xiǎn)，但不得贈送財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

二、人身保險(xiǎn)公司贈送的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品僅限于意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期間不能超過1年。對每人每次贈送保險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)不能超過l00元，以公益事業(yè)為目的的贈送保險(xiǎn)不受此金額限制。

三、人身保險(xiǎn)公司贈送的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

四、人身保險(xiǎn)公司贈送人身保險(xiǎn)時(shí)，投保人對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；贈送的人身保險(xiǎn)為以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額；被保險(xiǎn)人為未成年人的，死亡給付的保險(xiǎn)金額應(yīng)符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

五、人身保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人出具紙質(zhì)或電子保險(xiǎn)單，贈送團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)向被保險(xiǎn)人出具紙質(zhì)或電子保險(xiǎn)憑證。

六、人身保險(xiǎn)公司贈送人身保險(xiǎn)對應(yīng)的保費(fèi)，根據(jù)會計(jì)準(zhǔn)則不應(yīng)確認(rèn)為保費(fèi)收入，但應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金，同時(shí)將賠款計(jì)入賠付成本。

七、人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將贈送的人身保險(xiǎn)視同正常銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理，認(rèn)真做好客戶服務(wù)、保全和理賠工作；其中贈送的意外傷害保險(xiǎn)要符合《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)要求。

八、人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)加強(qiáng)對贈送保險(xiǎn)行為的管控，贈送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)。嚴(yán)禁以贈送保險(xiǎn)為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)行不正當(dāng)競爭。

本通知自2015年4月1日起施行，《關(guān)于規(guī)范壽險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)有關(guān)行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕98號）同時(shí)廢止。

2015年1月25日

關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)有關(guān)行為的通知》

滬保監(jiān)發(fā)〔2015〕35號

現(xiàn)將《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)有關(guān)行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕12號，以下簡稱《通知》）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并結(jié)合上海實(shí)際提出以下要求，請一并遵照執(zhí)行：

一、高度重視，加強(qiáng)贈送保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理。當(dāng)前市場上存在以贈送保險(xiǎn)為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)行不正當(dāng)競爭的行為。各公司必須高度重視，加強(qiáng)贈送保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，確保贈送的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)處理方式等符合《通知》要求，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，維護(hù)市場競爭秩序。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真開展自查整改。各公司應(yīng)按照《通知》要求，在全面排查的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)對以獲取客戶信息、促銷、市場推廣等目的開展的贈送保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查。不符合要求的，應(yīng)采取有效措施立即整改，且不得以停止贈送為由借機(jī)炒作。

三、建章立制，規(guī)范贈送保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和報(bào)告程序。各公司應(yīng)按照《通知》要求，認(rèn)真梳理內(nèi)部制度和業(yè)務(wù)流程，開展贈送保險(xiǎn)活動必須取得總公司的批準(zhǔn)。

各公司在按照《關(guān)于進(jìn)一步完善上海市人身保險(xiǎn)公司專管員聯(lián)系機(jī)制的通知》（滬保監(jiān)發(fā)〔2014〕89號）的要求上報(bào)季度《非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表》時(shí)，應(yīng)同時(shí)報(bào)送贈送保險(xiǎn)開展情況，至少包含以下內(nèi)容：

1．總公司批準(zhǔn)文號、產(chǎn)品備案文號；

2．贈送保險(xiǎn)的目的以及產(chǎn)品名稱、責(zé)任類型、保險(xiǎn)期間、件均純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)金額、件均毛保費(fèi)金額、件均保額等；

3．受贈對象的類型、人數(shù)、賠付金額等；

4．財(cái)務(wù)處理方式。

首次報(bào)送的報(bào)告還應(yīng)包括現(xiàn)有贈送保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)等方面的整改情況。

2015年2月9日