邢忠

國(guó)外一些老年人在理財(cái)方面進(jìn)行了多方探索，積累了很多經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在就帶大家看看日本老人是怎樣科學(xué)理財(cái)?shù)摹?/p>

岡田是一所大學(xué)的退休教授，月退休金是80萬(wàn)日元（約合人民幣4.14萬(wàn)元），扣除每月房貸5萬(wàn)日元，生活資金有75萬(wàn)日元，這在日本，是偏中等家庭生活的標(biāo)準(zhǔn)。岡田有三個(gè)女兒，大女兒已成家，另兩個(gè)女兒一個(gè)在工作，一個(gè)在讀大學(xué)。岡田的理財(cái)方式是為當(dāng)今很多日本老年人所推崇“三分法”：全部資金分成流動(dòng)資金、使用預(yù)定資金、生利性資金三部分。

流動(dòng)資金主要是為了防備生病、受傷、災(zāi)害等突發(fā)急事而準(zhǔn)備，要求是可以馬上變現(xiàn)，所以這筆資金多以活期存款、短期定存等靈活的方式儲(chǔ)備。岡田每月從退休金中拿出8-14萬(wàn)日元存入銀行，用作流動(dòng)資金。

使用預(yù)定資金是為了未來(lái)幾年內(nèi)的家庭短期發(fā)展規(guī)劃需要，如買房或買車計(jì)劃等。這筆資金的投資可偏向于中長(zhǎng)期回報(bào)較高的金融產(chǎn)品，如定期存款、累積型定期存款、國(guó)債等。岡田每月拿出15萬(wàn)日元，用于這項(xiàng)投資。

生利性資金是指預(yù)計(jì)10年內(nèi)不會(huì)使用的資金。在日本，這筆資金一般主要用來(lái)養(yǎng)老。一些老年人也用這筆資金進(jìn)行長(zhǎng)線投資，賺取更高回報(bào)，如購(gòu)買股票、基金、債券、外匯等。岡田每月拿出15-20萬(wàn)日元用于生利性資金，為女兒儲(chǔ)備婚嫁金。此外，岡田還要為自己和妻子準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金。