付中山

農(nóng)業(yè)銀行棲霞市支行，山東　棲霞　265300

我國商業(yè)銀行法律的監(jiān)管困境及出路探究

付中山

農(nóng)業(yè)銀行棲霞市支行，山東棲霞265300

摘要：我國商業(yè)銀行法律的監(jiān)管困境包含了監(jiān)管無力、相關(guān)監(jiān)管法律體系的不夠完善、制度的不健全、運用到實際監(jiān)管中的操作性不強(qiáng)等等。這些問題的解決方式，一方面，需要健全商業(yè)銀行內(nèi)部的管理監(jiān)督制度，使得銀行內(nèi)部層層相扣，互相約束；另一方面，我國對于商業(yè)銀行的法律監(jiān)管需要健全并且完善相關(guān)法律體系，充分發(fā)揮法律監(jiān)管的實際作用。讓我國商業(yè)銀行在內(nèi)部與外部的相互作用下更加完善。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；法律的監(jiān)管困境；出路探究

一、引言

在我國商業(yè)銀行實施監(jiān)管制度是為了更加方便銀行的內(nèi)部管理，提高對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，使其能夠穩(wěn)固持續(xù)的發(fā)展。但是由于我國銀行監(jiān)管法律的體系尚未完善，并且相關(guān)制度在原則和其根本目的上存在的一致性較強(qiáng)，而實際操作性卻不強(qiáng)，從而導(dǎo)致了我國商業(yè)銀行在法律監(jiān)管中產(chǎn)生問題，需要尋求途徑更好的解決監(jiān)管力度與體系不完善的問題，尋求可持續(xù)發(fā)展的出路。

二、我國商業(yè)銀行法律監(jiān)管中的困境

(一)監(jiān)管力度不完善導(dǎo)致腐敗事件的頻繁發(fā)生

由于我國商業(yè)銀行的法律監(jiān)管制度還不夠完善，無法達(dá)到到位的監(jiān)管，實現(xiàn)各個階層的相互約束，導(dǎo)致其中出現(xiàn)許多的漏洞。使得銀行工作人員利用漏洞，做出對銀行不利的腐敗事件。現(xiàn)在實施的四級管理、經(jīng)營的管理模式給各級的行長賦予了很大的權(quán)利，使其能夠直接的管理銀行多方面的事物，不僅是經(jīng)營的大權(quán)，人事大權(quán)也在各個支行行長手中，這樣權(quán)利集中對于銀行的管理非常不利，也是滋生腐敗的最大原因[1]。而要阻止此類事件的頻繁發(fā)生，光靠我國大力實施的反腐是不夠的，要從根本上去解決問題，就要從根本的監(jiān)管制度出發(fā)。由于我國制度還不夠完善，可以借鑒國際上通用的管理模式運用到我國商業(yè)銀行的管理中，充分發(fā)揮監(jiān)管制度的約束力，全面制約權(quán)力的集中。

(二)各個銀行之間監(jiān)管制度的不一

目前，我國商業(yè)銀行主要依據(jù)三部法律為基礎(chǔ)監(jiān)管、我國國務(wù)院及人民銀行所出制度為第二監(jiān)管。而監(jiān)管體系法律的原則性較強(qiáng)，卻缺乏具體的可操作性；即是有框架，卻沒有具體要求。我國高層對此并沒有做出確切的實施措施，這給銀行的監(jiān)管帶來了很大的不便。由于早期的法律監(jiān)管制度與后來更新的制度的不一，甚至出現(xiàn)制度矛盾，導(dǎo)致監(jiān)管制度無法一致出現(xiàn)失調(diào)狀況。

(三)法律監(jiān)管制度沒有明確的目標(biāo)

對銀行實施監(jiān)管制度能夠?qū)︺y行監(jiān)督的同時達(dá)到業(yè)務(wù)的管理，這也是對銀行客戶的保障和降低銀行風(fēng)險的目的所在。為了順應(yīng)我國國情，對于銀行客戶的利益保障，也為了不引起社會的波動。但是這種為業(yè)務(wù)的監(jiān)管卻給商業(yè)銀行的法律監(jiān)管帶來不便，這不利于銀行的進(jìn)一步發(fā)展、降低了銀行的防范意識；僅僅局限于業(yè)務(wù)層面，會使得法律監(jiān)管無法全面的發(fā)展。監(jiān)督人員過多參與到銀行業(yè)務(wù)中，會妨礙銀行的發(fā)展，也容易引發(fā)監(jiān)督人員的腐敗，這也就要求法律監(jiān)管之上需要對監(jiān)管人員提出更高的要求。在我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，應(yīng)該分明權(quán)利的所在，完善我國商業(yè)銀行的監(jiān)管制度，使其針對性更加強(qiáng)。

三、商業(yè)銀行法律監(jiān)管的出路

(一)各商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理

商業(yè)銀行中，各個級別都掌握了不同的權(quán)利，由于監(jiān)管制度的不健全，也導(dǎo)致權(quán)利的使用過于失控，加強(qiáng)銀行的管理約束力對于預(yù)防反腐是十分重要的。單靠監(jiān)管制度管理商業(yè)銀行是不夠的，各個銀行內(nèi)部也要有管理的制度，有健全的管理措施。不再運用傳統(tǒng)化的管理模式，多借鑒國際通行的管理模式，提高銀行的監(jiān)管效率，使得銀行的管理更加專業(yè)化，提高各項事務(wù)實施的效率[2]。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，銀行對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展所占的比重是很重的，銀行在不斷的發(fā)展中拓寬自己的業(yè)務(wù)，不斷完善對風(fēng)險的控制以及防范措施，避免不利事件的發(fā)生。銀行需要不斷的健全管理機(jī)制，特別在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)層面，注重網(wǎng)絡(luò)的健全，避免因為監(jiān)管不利產(chǎn)生的損害。

(二)健全商業(yè)銀行監(jiān)管制度

商業(yè)銀行管理中出現(xiàn)的諸多問題，需要不斷的完善法律制度去解決。在立法中，需要改變傳統(tǒng)的模式，將原有的制度框架，轉(zhuǎn)化為具體的操作實施內(nèi)容，對于具體制度有更多具體化的做法。這樣加強(qiáng)了法律的可操作性，也使得監(jiān)管制度更加嚴(yán)明；加強(qiáng)對銀行監(jiān)管制度的研究，使得銀行監(jiān)管制度能夠更加專業(yè)化的管理，更具有針對性，避免重復(fù)的產(chǎn)生[3]。

對于監(jiān)管人員的選擇，應(yīng)該要運用法律的嚴(yán)明性提出更高的要求。由于我國對于監(jiān)管人員入職要求過于籠統(tǒng)，也就降低了進(jìn)入這一職位的門檻。在各個金融行業(yè)的發(fā)展下，銀行對于監(jiān)管人員的高要求也是迫在眉睫的，因此應(yīng)該對于監(jiān)管人員的入職資格有明確的明文規(guī)定，培養(yǎng)更多的專業(yè)性人才。

四、結(jié)語

銀行對于人們的生產(chǎn)生活起著至關(guān)重要的作用，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的推動作用。加強(qiáng)我國商業(yè)銀行的監(jiān)管制度能夠?qū)θ藗兤鹬Ｕ献饔?，在另一方面也推動著我國的發(fā)展。不斷的完善法律制度、加強(qiáng)監(jiān)管人員的選撥、加強(qiáng)國際的合作以及對于國際監(jiān)管法律的借鑒，不斷的完善我國的法律監(jiān)管制度。

[參考文獻(xiàn)]

[1]朱順.我國商業(yè)銀行法律監(jiān)管的困境及出路[J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2015，01：84-86.

[2]唐士亞.商業(yè)銀行監(jiān)管困境化解的法律路徑探析——以“原則監(jiān)管”與“規(guī)則監(jiān)管”的協(xié)調(diào)實施為中心[J].湖南人文科技學(xué)院學(xué)報，2015，03：6-12.

[3]李婷.我國商業(yè)銀行破產(chǎn)重整監(jiān)管法律制度研究[D].西南大學(xué)，2016，05：15-18.

中圖分類號：D922.281

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：2095-4379-(2016)18-0240-01

作者簡介：付中山(1987-)，男，漢族，山東安丘人，中級經(jīng)濟(jì)師，供職于農(nóng)業(yè)銀行棲霞支行，MBA碩士，目前攻讀法學(xué)碩士。