摘 要：在現(xiàn)代金融體系中，商業(yè)性金融與政策性金融兼顧了金融業(yè)的效率與公平，兩者的有機(jī)結(jié)合，促進(jìn)了金融體系的良好發(fā)展。本文通過對(duì)商業(yè)性金融在扶富方面的效率和政策性金融在扶貧方面的公平進(jìn)行分析，深入探究兩者的關(guān)系，以期促進(jìn)商業(yè)性金融與政策性金融的平衡發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)性金融；政策性金融；效率與公平；關(guān)系

學(xué)者們將金融分為商業(yè)性金融和政策性金融兩大類。商業(yè)性金融對(duì)市場進(jìn)行調(diào)節(jié)，政策性金融對(duì)市場進(jìn)行優(yōu)化配置，兩者是一種相對(duì)應(yīng)的概念。在商業(yè)性金融發(fā)展不平衡的情況下，產(chǎn)生了政策性金融，其目的都是為了構(gòu)建平衡的現(xiàn)代金融體系。因此，為促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展，理順商業(yè)性金融和政策性金融的關(guān)系、促進(jìn)兩者平衡發(fā)展非常重要。

一、商業(yè)性金融在扶富方面的效率

在市場經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)性金融嚴(yán)格按照市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行原則進(jìn)行商業(yè)性的貨幣資金流通運(yùn)作，營利性和商業(yè)性特征明顯。商業(yè)性金融的特征決定了其“扶富避貧”的趨勢，但隨著商業(yè)性金融的發(fā)展，其扶富的效率也為社會(huì)金融的發(fā)展起到了重要作用。

首先，在市場運(yùn)行機(jī)制方面，商業(yè)性金融在正常情況下不會(huì)受到金融項(xiàng)目的局限，只要是營利頗豐的融資項(xiàng)目，商業(yè)性金融就會(huì)主動(dòng)爭取。商場是商業(yè)性金融的方向標(biāo)，所以在進(jìn)行融資時(shí)一般不會(huì)有優(yōu)惠，而較多的是考慮融資風(fēng)險(xiǎn)、安全與營利。在活期存款上，商業(yè)性金融擁有信用創(chuàng)造和派生資金存款的功能。

其次，在業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)構(gòu)方面，營利的多少是商業(yè)性金融進(jìn)行經(jīng)營的宗旨，在市場經(jīng)濟(jì)中，追求利潤的最大化是商業(yè)性金融的目標(biāo)。由此可以看出，資金能力較強(qiáng)的客戶是商業(yè)性金融的主要業(yè)務(wù)范圍。例如，由于資金能力較強(qiáng)的人收入比較可觀、還債能力強(qiáng)、貸款額度大等原因，商業(yè)銀行一般會(huì)同意這些人的貸款申請。而對(duì)于工薪階層等低收入者，商業(yè)銀行一般不會(huì)同意其貸款申請。

二、政策性金融在扶貧方面的公平

政策性金融是在市場機(jī)制不足和失靈的條件下產(chǎn)生的，以國家政府的支持為基礎(chǔ)，通過特殊的融資手段對(duì)市場金融體系進(jìn)行合理調(diào)整，以促進(jìn)商業(yè)性金融與政策性金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。優(yōu)惠性、補(bǔ)充性和扶貧性是政策性金融的主要特征。

在扶貧方面，政策性金融是對(duì)商業(yè)性金融的一種補(bǔ)充，兼顧效率與公平的原則，政策性金融在農(nóng)業(yè)上有著重要體現(xiàn)。政策性金融為農(nóng)業(yè)提供了中長期的低利貸款，還給予了相應(yīng)的優(yōu)惠政策，扶持國家農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為政策性金融機(jī)構(gòu)了發(fā)展提供了一個(gè)平臺(tái)，如我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。這些金融機(jī)構(gòu)往往是為推進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展而設(shè)立的，國家政府為這些機(jī)構(gòu)提供資金，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供了有效的資金保障。由此可以改善農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展結(jié)構(gòu)、完善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、提高農(nóng)產(chǎn)品的生常率，最終提高農(nóng)民的收入，發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。

農(nóng)業(yè)方面的政策性金融扶貧實(shí)質(zhì)就是通過小額貸款對(duì)貧困地區(qū)給予政策性的支持，滿足貧困地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營的需求，解決貧困地區(qū)“貸款難”的問題，從根本上改變其生產(chǎn)經(jīng)營的模式，提高生產(chǎn)率。一方面，政策性金融機(jī)構(gòu)可以運(yùn)用特殊的金融手段對(duì)資金的趨利性流動(dòng)進(jìn)行控制，將一定的資金配置到農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)，并注重給予相應(yīng)的優(yōu)惠。另一方面，集中一部分資金扶持相對(duì)落后的產(chǎn)業(yè)，以促進(jìn)第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)平衡發(fā)展。此外，還需要利用銀行的經(jīng)營體制，即“按時(shí)歸還”體制，以促進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)扶持的項(xiàng)目在一定時(shí)間內(nèi)能有效提高經(jīng)濟(jì)效益。

三、商業(yè)性金融和政策性金融存在平行互補(bǔ)的關(guān)系

商業(yè)性金融和政策性金融的關(guān)系實(shí)質(zhì)上是效率與公平的關(guān)系，在市場金融資源配置與政府進(jìn)行調(diào)控之間存在著平行互補(bǔ)關(guān)系，兩者的有機(jī)結(jié)合能夠有效促進(jìn)金融業(yè)乃至于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。

商業(yè)性金融與政策性金融互為表里，相輔相成。主要表現(xiàn)為，在金融政策上，兩者的法律地位平等，在業(yè)務(wù)范圍上互補(bǔ)，當(dāng)商業(yè)性金融進(jìn)行符合政府的經(jīng)濟(jì)政策活動(dòng)時(shí)，政策性金融就會(huì)給予相應(yīng)的支持。商業(yè)性金融為表，有效的進(jìn)行著商業(yè)金融活動(dòng)。政策性金融為里，為商業(yè)性金融的順利開展提供依據(jù)。

將商業(yè)性金融與政策性金融混淆看待，就是將商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的自主監(jiān)管與國家政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督混為一談，對(duì)金融體系沒有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，會(huì)造成金融業(yè)發(fā)展的不平衡。例如，商業(yè)性金融和政策性金融在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上的不平衡。所以，要全面認(rèn)識(shí)商業(yè)性金融和政策性金融之間存在著平行互補(bǔ)的關(guān)系，促進(jìn)兩者的協(xié)調(diào)平衡發(fā)展。

四、結(jié)束語

商業(yè)性金融和政策性金融是金融體系中必不可少的兩個(gè)“希冀”，兩者存在著并列、互補(bǔ)的關(guān)系，不可互相替代。市場主體的自主資源配置與國家的宏觀調(diào)控之間需要協(xié)調(diào)均衡發(fā)展，在分清商業(yè)性金融和政策性金融的實(shí)質(zhì)關(guān)系上，構(gòu)建一個(gè)現(xiàn)代化的金融體系，全面促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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作者簡介：曾家興（1996- ），男，四川宜賓人，沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院金融學(xué)專業(yè)