余曉芳

摘要：金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，可以通過資金供給實現(xiàn)資源在各產(chǎn)業(yè)間的流通、配置和聚集，從而成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要實現(xiàn)機制。本文基于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的差異性特征，以青海省海東市為樣本，分析西部欠發(fā)達地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的結(jié)構(gòu)性問題，深入剖析金融視角下產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的制約因素.并探討金融助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的有效對策與建議。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)：金融創(chuàng)新；結(jié)構(gòu)調(diào)整

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（8）-0059-04

一、引言

當前，我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，以往靠高耗能、高投入的粗放型增長模式已難以為繼，亟待通過結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型和改革來適應新常態(tài)。作為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的根本動力，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級已成為新常態(tài)下經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。長期以來，標志經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級明顯滯后于經(jīng)濟增長進程，經(jīng)濟總量快速增長的同時結(jié)構(gòu)性矛盾日益凸顯，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡已成為經(jīng)濟發(fā)展?jié)撛诘娘L險因素。因此，強化新常態(tài)下經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)支撐，加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、合理化，已經(jīng)成為新常態(tài)下提高經(jīng)濟整體競爭力，實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的必經(jīng)之路。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整過程是一個由市場需求、生產(chǎn)要素、技術(shù)創(chuàng)新等多種因素共同決定的經(jīng)濟過程，其中，勞動力、生產(chǎn)資料和實物資源等生產(chǎn)要素和技術(shù)創(chuàng)新可以歸結(jié)為要素的供給，而要素的供給又都受到資金供給的影響。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，可以通過資金供給實現(xiàn)其資金融通和資源配置功能，從而成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要實現(xiàn)機制。同時，金融業(yè)作為服務業(yè)的一部分，在助推其它產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，其自身發(fā)展還會促進新常態(tài)下經(jīng)濟發(fā)展由工業(yè)主導向服務業(yè)主導過渡。在此背景下，明確產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級方向，分析產(chǎn)業(yè)發(fā)展及結(jié)構(gòu)調(diào)整的融資瓶頸，找準破解融資瓶頸的制約點，探討金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)融資體系建設，對當前新常態(tài)下促進金融轉(zhuǎn)型、提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量具有重要的指導和現(xiàn)實意義。

二、海東市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)性問題

自1978年建區(qū)以來，海東經(jīng)濟總量不斷增長，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)正在培育和形成，2013年的撤區(qū)設市推動了海東跨越發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的步伐，各產(chǎn)業(yè)資源潛力正在被挖掘，產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力逐步增強。但從結(jié)構(gòu)上看，各產(chǎn)業(yè)之間和產(chǎn)業(yè)內(nèi)部發(fā)展不均衡現(xiàn)象日益顯現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的短板凸現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫性，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡制約著經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量的提高。

（一）產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平低，結(jié)構(gòu)升級滯后

近年來，海東產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化升級，持續(xù)向合理化方向發(fā)展，呈現(xiàn)“二、三、一”發(fā)展格局，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率低于全國水平。2014年，第一、二、三產(chǎn)業(yè)在地區(qū)生產(chǎn)總值中的比重分別為14.05%、53.3%、32.64%，與2005年相比，第一產(chǎn)業(yè)比重下降6.49個百分點，第二產(chǎn)業(yè)比重上升14.69個百分點，第三產(chǎn)業(yè)比重下降8.20個百分點。但是，海東市產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于萌芽階段，沒有形成完善的產(chǎn)業(yè)鏈條，農(nóng)業(yè)作為基礎產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展條件還需鞏固，裝備制造、采礦等主導產(chǎn)業(yè)內(nèi)生動力不足，生產(chǎn)性服務業(yè)發(fā)展滯后，二三產(chǎn)業(yè)有待融合。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率指標來看，2014年海東市為0.61，同期全國和西北五省均高于這一數(shù)據(jù)（見表1），而海東市和西北五省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率均低于全國的水平，說明欠發(fā)達省份和地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級程度滯后。

（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低位徘徊，產(chǎn)業(yè)化程度不高

海東市高原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設推動了馬鈴薯、油菜和富硒農(nóng)產(chǎn)品等農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也扶持了農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)濟組織的發(fā)展，但其規(guī)模效應還沒有顯現(xiàn)，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的整體提升作用有限，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)仍占主導地位，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式仍未發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化整體發(fā)展水平相對較低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要是以家庭為單位的農(nóng)戶分散經(jīng)營，規(guī)模化經(jīng)營受到制約，再加上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金基礎不足，沒有形成資金集聚效應，難以產(chǎn)生規(guī)模效益，也進一步制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度的提高。

（三）輕、重工業(yè)比例失調(diào)，制約經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

海東市工業(yè)多依托本地資源優(yōu)勢，發(fā)展勞動密集型和資源密集型重工業(yè)產(chǎn)業(yè)，重工業(yè)比重和增速均高于輕工業(yè)，并且輕工業(yè)沒有形成統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)體系。2014年海東市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)有107戶，其中重工業(yè)企業(yè)有83戶，占77%；重工業(yè)完成規(guī)模以上工業(yè)增加值87.9億元，同比增長19.8%，增速高于輕工業(yè)8.2個百分點，全市輕重工業(yè)增加值比例為1：3.21。重工業(yè)的過快發(fā)展會產(chǎn)生對生態(tài)環(huán)境的破壞和產(chǎn)能過剩的隱患，對經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展帶來內(nèi)在風險。同時，海東市食品、紡織等制造業(yè)為主的輕工業(yè)難以改變小而散的特點，沒有形成統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)體系，對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻受到限制。

（四）第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足，內(nèi)部結(jié)構(gòu)失衡

以服務業(yè)為主的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足，效益不高，缺乏活力。與2000年相比，2014年海東市第三產(chǎn)業(yè)比重下降了11個百分點，且從第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，很大程度上依賴政府公共服務業(yè)。2014年，海東市以財政支出為支撐的非營利性服務業(yè)（教育、衛(wèi)生、公共管理等行業(yè)和部門）增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重為53.33%，較上年增加2.69個百分點，非營利性服務業(yè)比重有逐年增加趨勢；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、居民服務業(yè)等傳統(tǒng)服務業(yè)占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重為36.2%，而金融業(yè)、信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)、租賃和商務服務等現(xiàn)代服務業(yè)及生產(chǎn)性服務業(yè)僅占10.5%，對第三產(chǎn)業(yè)增加值增長的拉動力有限。

三、制約海東市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融因素

產(chǎn)業(yè)發(fā)展所必需的勞動力、技術(shù)創(chuàng)新和生產(chǎn)資料等要素的供給都或多或少受到資金供給的影響，因此，金融發(fā)展所提供的暢通、充裕的資金供應體系成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要影響因素?；诤|市金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實狀況，制約產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融因素主要有：

（一）金融結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資渠道狹窄

長期以來，海東市金融體系以銀行業(yè)為主，保險和證券業(yè)發(fā)展滯后，金融市場主體發(fā)展相對遲緩，形成了以銀行業(yè)金融機構(gòu)為主的金融組織體系和以銀行信貸為主的融資體系。截至2015年4月底，海東市共有金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)197個，其中銀行業(yè)金融網(wǎng)點數(shù)164個，保險業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)33個，尚無證券機構(gòu)網(wǎng)點，銀行業(yè)金融機構(gòu)占比高達85%。從社會融資規(guī)模指標看，2015年4月海東市社會融資規(guī)?？傤~為11.14億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外融資額為10.47億元，占比達到93.98%，比全省高10.63個百分點，銀行信貸融資在產(chǎn)業(yè)融資中占據(jù)絕對主導地位，金融組織結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)單一導致產(chǎn)業(yè)融資渠道不暢，難以滿足產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的新的金融需求，阻礙產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

（二）信貸供需錯位，難以滿足產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的多樣化金融需求

海東市以銀行信貸為主的融資體系之下，信貸資源的有效配置決定產(chǎn)業(yè)資本的有效流動，但海東市信貸資源供給存在與資金需求的錯位。首先，信貸投放的期限結(jié)構(gòu)不合理使資金錯配。海東市中長期貸款和短期貸款自2011年開始出現(xiàn)兩極分化，中長期貸款占比增加而短期貸款占比降低，至2015年4月，中長期貸款占比增加至61%，較2008年增加了23個百分點。中長期貸款的過度膨脹使大量資金較長時間被基礎設施建設和大型投資項目占用，客觀上減少了用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的增量資金，也加大了資金存量調(diào)整的難度。其次，信貸資金大多流向擁有比較多政府資源的企業(yè)，它們以不同方式得到不同程度政府資助和隱性擔保，包括政府融資平臺企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、地方支柱企業(yè)以及被政府挑選出來進行扶持的企業(yè)，而大量的沒有特許權(quán)、也沒有政府隱性擔保的普通企業(yè)和中小微企業(yè)面臨融資難、融資貴問題，處于資金“饑渴”狀態(tài)，客觀上導致食品加工、紡織等輕工業(yè)企業(yè)和批發(fā)零售、營利性服務業(yè)等傳統(tǒng)服務業(yè)企業(yè)發(fā)展缺乏資金支持，信貸資源無法流向高生產(chǎn)率或高效率的產(chǎn)業(yè)，資本流動受阻，這與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的多樣化資金需求不匹配。

（三）受信貸政策影響，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨融資困境

據(jù)對全市21家鐵合金企業(yè)調(diào)查顯示，企業(yè)技術(shù)改造、資源循環(huán)利用等項目融資需求旺盛，但融資渠道單一，融資難度較大，資金缺口率增大。全市21家鐵合金企業(yè)，存在資金缺口7.925億元，其中流動資金4.43億元，余熱發(fā)電項目資金2.935億元，技術(shù)改造項目資金0.56億元。由于鐵合金企業(yè)的高耗能、產(chǎn)能過剩特征，屬于國家產(chǎn)業(yè)政策所限制發(fā)展的行業(yè)，本地銀行普遍采取壓縮存量、嚴控增量的手段，規(guī)避行業(yè)風險造成的信貸風險，對此類企業(yè)一律拒絕放貸，導致此類企業(yè)資金缺口率達90%之高，部分企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難處于破產(chǎn)邊緣，而蘭州銀行對海東市某家采礦企業(yè)的余熱發(fā)電項目放貸，支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。本地銀行這種“一刀切”式的信貸管理措施使鐵合金企業(yè)的余熱發(fā)電等資源節(jié)約循環(huán)利用項目得不到資金支持，影響企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。與本地企業(yè)得不到資金支持相對應的是，受資金的逐利性和商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的影響，資金通過金融機構(gòu)大量逆向流出，到大企業(yè)、大項目和中心城市尋求高收益，加大了資金需求缺口，加劇了資金供求矛盾，進而阻礙了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐。2015年4月末，海東金融機構(gòu)存貸差高達217.42億元，較2005年增加了19.5倍，存貸比為50.95%，較2005年降低31.41個百分點。

四、金融推動海東市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的路徑

（一）海東市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向

海東現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)主要存在各產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)失衡的問題，要調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強經(jīng)濟內(nèi)生增長動力，需要注重以下三個方面：

第一，要進一步推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織化和標準化建設水平，提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)對農(nóng)村經(jīng)濟的帶動和輻射作用；發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“接二連三”；多種形式扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展，多渠道探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地和生產(chǎn)組織形式，提高農(nóng)業(yè)自我發(fā)展能力，降低農(nóng)業(yè)風險。

第二，配合國家淘汰落后產(chǎn)能的產(chǎn)業(yè)政策，保持重工業(yè)適度發(fā)展，限制資源消耗、環(huán)境污染型重工業(yè)發(fā)展，嚴格限制產(chǎn)能所剩行業(yè)的擴張；大力支持農(nóng)畜產(chǎn)品加工、裝備制造等輕工業(yè)發(fā)展，改變輕工業(yè)小而散的局面，加快形成產(chǎn)、供、銷相統(tǒng)一的輕工業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，擴大生活資料的生產(chǎn)范圍，提高生活資料的自給率。

第三，擺脫第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展對政府公共服務支出的依賴性，鞏固傳統(tǒng)服務業(yè)發(fā)展基礎，注重發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)和新興服務業(yè)，以現(xiàn)代服務業(yè)的發(fā)展為突破口促進第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整，從而帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量的提高。

（二）金融助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的對策

1、明確產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸供給導向。銀行信貸作為欠發(fā)達地區(qū)主要的融資渠道，對區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的導向作用較突出，應在明確產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的基礎上，優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，由信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。金融機構(gòu)要改變對大企業(yè)、大項目的信貸偏好，結(jié)合企業(yè)流動資金短缺的實際，對處于同一供應鏈的上下游企業(yè)同時授信，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度，提高生產(chǎn)經(jīng)營效率。重點支持現(xiàn)代物流、旅游、信息服務和文化休閑等現(xiàn)代服務業(yè)的發(fā)展，積極探索旅游景點、文藝演出等收費權(quán)質(zhì)押貸款，促進文化市場繁榮發(fā)展；全力支持企業(yè)設備更新、技術(shù)創(chuàng)新和兼并重組，著力培育資源高效、循環(huán)利用的工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，在更大范圍內(nèi)推動資源合理開發(fā)和利用；信貸投放要向優(yōu)質(zhì)農(nóng)畜產(chǎn)品的種養(yǎng)殖、流通和深加工領域傾斜，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

2、完善資金回流機制，緩解資金供求矛盾。第一，制定完善資金回流的激勵導向政策，按照“縣域存款一定比例用于發(fā)放當?shù)刭J款”的相關(guān)規(guī)定，積極制定獎勵和補貼措施并嚴格落實，抑制資金的流出。第二，持續(xù)推進金融生態(tài)環(huán)境建設，提高資金吸納能力；打擊金融違法行為，提高對金融相關(guān)法律的執(zhí)行力，提高法律對金融違法行為的約束力；在全社會持續(xù)開展誠信教育，培育企業(yè)和個人的誠信意識，并逐步完善正向激勵機制和逆向懲戒機制；第三，創(chuàng)新?lián)７绞?，探索財政資金與信貸資金相結(jié)合支持三農(nóng)等弱勢產(chǎn)業(yè)的有效模式，積極跟蹤三農(nóng)惠民貸款發(fā)放及其效果，結(jié)合海東實際探索金融扶貧的有效方式，提高區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)對信貸資金的吸納能力，確保資金在體內(nèi)循環(huán)，緩解資金供求矛盾。

3、壯大地方性金融機構(gòu)，促進支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展。地方性金融機構(gòu)由于具有本土優(yōu)勢，較容易和本地區(qū)特色支柱產(chǎn)業(yè)對接，為支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全面深入的金融服務，地方性金融機構(gòu)的發(fā)展壯大，將會促進支柱產(chǎn)業(yè)擴大規(guī)模、提高質(zhì)量。要深入推動海東市農(nóng)村金融綜合改革，鼓勵農(nóng)村信用社改制重組成農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，完善對小額貸款公司的監(jiān)督管理機制，促其規(guī)范經(jīng)營。地方性金融機構(gòu)應立足于本土優(yōu)勢，對符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的小微企業(yè)、民營企業(yè)，發(fā)展貸款門檻相對較低、貸款方式靈活的金融產(chǎn)品，推動小微企業(yè)、民營企業(yè)走產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；缆?；應立足海東農(nóng)產(chǎn)品豐富、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化不足的實際，發(fā)展適合形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與加工一體化的金融產(chǎn)品，將農(nóng)業(yè)延伸至工業(yè)和服務業(yè)領域，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“接二連三”。

4、推動消費金融發(fā)展，著力擴大需求，增強產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的拉動力。各金融機構(gòu)應根據(jù)城鄉(xiāng)不同層次消費者的需求，細分消費市場和消費人群，有針對性地創(chuàng)新消費信貸業(yè)務品種。對于城鎮(zhèn)居民，加快發(fā)展汽車消費信貸、裝修消費信貸、大宗耐用消費品貸款和旅游消費信貸等業(yè)務。對于農(nóng)村居民，推出適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性和農(nóng)戶需求特殊性的消費信貸產(chǎn)品，積極開辦大型農(nóng)機具消費信貸業(yè)務、家電消費信貸業(yè)務以及醫(yī)療衛(wèi)生等服務消費信貸業(yè)務，為農(nóng)村居民消費提供全方位的信貸服務。