葉波

摘要：從目前貧困村互助協(xié)會運行情況看，存在發(fā)展緩慢、鋪底資金小、期限短、管理人員能力不足等問題，本文有針對性地提出了政府主導做大貧困村互助資金規(guī)模、繼續(xù)改善貧困村互助資金管理制度等建議。

關鍵詞：扶貧資金：互助協(xié)會

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（8）-0081-02

貧困村互助資金協(xié)會是貫徹落實國家開發(fā)式扶貧政策、創(chuàng)新扶貧工作方法的重要舉措。甘肅省高臺縣做為插花式扶貧的重點縣之一，2014年10月份在全縣8個貧困村成立了互助資金管理協(xié)會。協(xié)會成立近半年以來，其運行情況如何，存在哪些難點和問題，作者近期對全縣貧困村互助資金管理協(xié)會進行了專題調查。

一、協(xié)會動作機制及發(fā)展現(xiàn)狀

為了全面完成“1236”扶貧攻堅任務，實施貧困村互助資金全覆蓋，2014年10月份高臺縣在全縣8個貧困村成立了貧困村互助資金協(xié)會，每個協(xié)會縣財政扶貧辦注入專項資金20萬元做為鋪底資金，入會農戶不少于50戶，協(xié)會會員按自愿原則，由3-5名成員組成互助小組，采用互助小組內部聯(lián)保方式使用互助資金。每個會員入會須繳納互助金2000元（貧困戶免繳）。借款對象為本村入會會員，具有一定發(fā)展能力的貧困戶優(yōu)先；借款額度不超過1萬元，期限不超過1年，資金占用費略高于基準利率但遠低于同檔次農村合作銀行利率。互助資金的使用由當?shù)剞r村合作銀行分支機構專戶核算、封閉運行。在管理上實行會員民主管理，財政、審計部門監(jiān)督。

在省、市、縣扶貧辦的具體指導下，互助資金協(xié)會的成立在一定程度上緩解了貧困農戶生產資金短缺的難題，增加了貧困農戶的收入，提高了農民自我管理、自我發(fā)展、持續(xù)發(fā)展的能力。至2015年4月末，貧困村互助協(xié)會資金總規(guī)模270萬元（其中財政鋪底資金160萬元，農戶會員會費110萬元），入會農戶420戶，借款余額105萬元，借款農戶數(shù)157戶，資金占用費費率6.4%，低于同期農村合作銀行平均利率水平1.3個百分點。

二、存在的問題

（一）互助資金協(xié)會業(yè)務發(fā)展緩慢

從調查情況看，8個貧困村中有6個貧困村農戶入會率不到40%，有2個貧困村至今未發(fā)生借款業(yè)務。按照貧困村互助協(xié)會制度規(guī)定，財政扶貧資金到位6個月后，互助資金的借款比例連續(xù)6個月低于50%，互助資金將進入退出程序。一旦發(fā)生互助資金退出的情形，將對全縣互助資金的運行產生不利影響。

（二）互助資金扶持對象真正的貧困戶較少

從調查情況看，由于貧困戶發(fā)展能力較差，無人愿意提供擔保，互助協(xié)會為了完成會員繳納資金指標，以較低的資金占用費為條件吸引普通農戶入會，導致部分扶貧資金被非貧困戶占用，背離了成立互助資金協(xié)會的扶貧宗旨。

（三）扶貧鋪底資金總額過小

近年來，隨著農村經濟快速發(fā)展，農業(yè)產業(yè)化對資金的需求量越來越大，每個村20萬元的扶貧互助資金對于農業(yè)生產可謂“杯水車薪”，這種“撒胡椒面”式的資金使用機制使資金總額過小的問題更加突出，對人口多的大村覆蓋面太小，扶持作用不大。

（四）資金占用費率偏高、金額過小、期限過短

從調查情況看，互助資金平均占用費6.4%，但考慮到農戶已繳納的會費2000元，因此實際資金占用費接近8%，與農村合作銀行借款利率大體相當。此外，單戶最大借款金額為10000元，僅占到農戶信用借款額度的四分之一左右，期限最長只有一年，與目前回報周期長的溫室大棚、養(yǎng)殖業(yè)存在期限錯配問題，入會農戶普遍認為借款金額偏小，期限過短，不能解決貧困農戶發(fā)展中的實際問題。

（五）互助資金協(xié)會管理人員能力有待提高

由于互助社管理人員由社員大會選舉產生，來自本村入社的農戶，而這些村本身是貧困村，農民文化素質不高，管好用好互助資金比較困難，經常需要縣扶貧辦、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）干部的指導和幫助，這無形中降低了互助資金使用效率，增加了互助資金的管理成本，部分互助社始終不能獨立開展工作。此外，管理人員報酬較低，也是其積極性不高的一個因素。

三、建議

（一）制訂具有前瞻性的貧困村互助資金協(xié)會發(fā)展計劃

在對全縣互助資金協(xié)會調查過程中我們感受到，包括扶貧辦的部分工作人員在內，對協(xié)會發(fā)展的未來方向也沒有明確的認識，抱著走一步看一步的態(tài)度，從而影響了協(xié)會的健康可持續(xù)發(fā)展。因此建議借鑒一些互助資金協(xié)會搞得比較好的地區(qū)的經驗，制訂3-5年的發(fā)展計劃，未來發(fā)展方向可以向資金互助為基礎的綜合性合作性轉變，也可以在完成扶貧任務后向微型金融機構轉變。

（二）改進制度設計，使貧困村資金互助協(xié)會切實能起到扶貧作用

一是適當降低互助資金退出中對互助資金的借款比例連續(xù)6個月低于50%的要求，建議延長為一年或者改為“互助資金借款持續(xù)增加”等要求；二是適當增加農戶入會資金的利率補貼，壯大互助資金實力；三是適當提高借款金額，延長借款期限，使互助資金借款更加符合農村種養(yǎng)業(yè)的實際情況，避免扶貧資金“撒胡椒面”。

（三）強化監(jiān)督管理和風險控制

一是規(guī)范貧困戶認定標準，防止資金被富裕戶使用或者“壘大戶”問題的發(fā)生，確保互助資金扶貧宗旨的實現(xiàn)；二是按照要求提取風險準備金，建立發(fā)生呆壞賬的相關預案機制；三是加強管理人員的風險意識和責任意識，防范管理風險，提高對管理人員的物質激勵。

（四）依托農村合作銀行在農村金融市場中的優(yōu)勢，做大做強貧困村互助資金協(xié)會，提高扶貧效果

農村合作銀行對農戶承貸能力、資信狀況有更為深入的了解，因此建議可將互助資金做為貧困戶貸款配套資金，還款時優(yōu)先償還互助資金，這樣在確?；ブY金安全的同時，也提高了貧困村資金互助協(xié)會的扶貧效果。