摘 要：隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，并且對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展有著重要的影響。銀行、基金公司等已經(jīng)不是我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的主流，隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，騰訊、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融交易模式出現(xiàn)在我國(guó)的金融市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)不僅僅對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的金融行業(yè)有著直接的影響，也對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)了巨大的沖擊。本文就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行分析及闡述。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；模式

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)社交、一定移動(dòng)支付等網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，人們對(duì)消費(fèi)的方式發(fā)生了很大的改變，有效的促進(jìn)了我國(guó)金融行業(yè)的改革和變新，促使互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)相互融合、相互滲透。互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)交易中的一項(xiàng)新的交易模式。是以第三方支付、P2P等交易模式，對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了巨大的沖擊。那么這樣看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新和變革，不僅僅拓展了我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，也要有效的提高了競(jìng)爭(zhēng)性，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的含義

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)公司在發(fā)展中不在專(zhuān)注于服務(wù)行業(yè)，向金融行業(yè)等多方面發(fā)展，通過(guò)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的積累和研發(fā)，提供了一系列的技術(shù)層面，并且將行業(yè)發(fā)展逐漸的拓展到了金融領(lǐng)域，在不斷的發(fā)展和探索中構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式具有支付、融資、交易等功能，同時(shí)還具有效率高、價(jià)格較低、信息量較大的特征。

在金融行業(yè)中常常會(huì)有金融排斥的現(xiàn)象出現(xiàn)，金融排斥是指人們?cè)谶@個(gè)行業(yè)中缺少與人分享的觀念。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的背景下，人們能夠不受地域方面的束縛在網(wǎng)絡(luò)上獲取大量的信息量，在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交流，將信息相互分享和了解，以此降低金融行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式不僅僅含有信息量較大的特征，還有效的降低了人們?cè)诓涣私鈱?shí)際情況的時(shí)候產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在不斷發(fā)展下，不斷的創(chuàng)新和改革下的產(chǎn)物。它是以往網(wǎng)絡(luò)為運(yùn)營(yíng)形態(tài)，盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中有著傳統(tǒng)的金融模式的身影，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷的發(fā)展中也有自身存在的特點(diǎn)。

1.具有降低成本的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，在網(wǎng)絡(luò)的虛擬空間中有效的展開(kāi)業(yè)務(wù)往來(lái)，在交易過(guò)渡的過(guò)程中，在一定程度上具有降低成本的特點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，不管是發(fā)行、交易、支付等業(yè)務(wù)，都是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易的，并且在交易過(guò)程只中減少了交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而有效的降低交易中的成本。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式還有效的減少人力資源和不必要的開(kāi)支，有效的減少了投資的成本。

2.具有方便、快捷的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式根據(jù)網(wǎng)絡(luò)中大量的信息量進(jìn)行深度的研發(fā)和分析，以網(wǎng)絡(luò)的虛擬空間、移動(dòng)支付等先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，使互聯(lián)網(wǎng)模式不受地域的限制，對(duì)操作環(huán)節(jié)變得簡(jiǎn)單，在最大程度上方便了支付中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，使人們?cè)谶M(jìn)行金融活動(dòng)中更加方便、快捷，使每一個(gè)金融環(huán)節(jié)都變得透明化，在一定程度上保障了交易中的信息安全，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的有效的發(fā)展。

3.具有開(kāi)放、體驗(yàn)的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式在運(yùn)用的過(guò)程中具有一定的開(kāi)放性、體驗(yàn)性、平等性等特點(diǎn)，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融在構(gòu)建中意見(jiàn)秉承的理念。在傳統(tǒng)的金融交易模式中，一般都是面對(duì)面進(jìn)行交易，這樣在交易中就會(huì)存在這一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式交易中，是以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易，是客戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)交易中可以親身體驗(yàn)，在交易的過(guò)程中時(shí)刻對(duì)客戶(hù)保持開(kāi)放，并且，可以利用互聯(lián)網(wǎng)中的大量信息進(jìn)行深度的研究和分析，有效的對(duì)客戶(hù)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，為客戶(hù)提供了新的金融產(chǎn)品和高質(zhì)量的服務(wù)。

4.最大程度上降低的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的安全性有效的決定了在交易過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)和弊端。互聯(lián)網(wǎng)金融模式在一定程度上依舊保持傳統(tǒng)金融資金的流動(dòng)性。由于互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的相對(duì)健全，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等相對(duì)降低，并且在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)中安全系統(tǒng)是依靠虛擬空間進(jìn)行有效的保障。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的種類(lèi)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的傳統(tǒng)模式

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式是依靠網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，它具有方便、快捷的特點(diǎn)，有效的將傳統(tǒng)的金融和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，在一定程度上滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)的需求。其實(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中是以傳統(tǒng)的金融模式為背景的。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的傳統(tǒng)模式在資金規(guī)模上、產(chǎn)品、信息資源等方面都是有著非常大的優(yōu)勢(shì)的。新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)給傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來(lái)了非常大影響，但是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式還是具有一定的影響力。

2.創(chuàng)新下的互聯(lián)網(wǎng)金融模式

在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的體系中，有著自己的一套交易方式和環(huán)節(jié)，其中最為突出的交易方式是第三方支付、支付寶、P2P等交易模式。目前，在我國(guó)新型的互聯(lián)網(wǎng)模式正在迅速的發(fā)展，并且對(duì)傳統(tǒng)的金融管理模式帶來(lái)了巨大的沖擊。

（1）在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易模式中的第三方交易模式，是以雙方在交易的過(guò)程中對(duì)中間的賬戶(hù)進(jìn)行匯款等操作，有效的實(shí)現(xiàn)了在交易中對(duì)資金的可操控性。

（2）P2P是一種融資模式，是以個(gè)人對(duì)個(gè)人為基礎(chǔ)的信貸模式。它是指人們對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娌皇呛苊靼?，但是還是有著投資理財(cái)?shù)脑竿?，通過(guò)P2P信貸的平臺(tái)進(jìn)行牽線，利用信用貸款的模式將資金借給有需要的人，并收取一部分的利息。同時(shí)，在資金借貸之前，P2P信貸的平臺(tái)會(huì)將貸款人的資金背景、信譽(yù)度、經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)行一系列的調(diào)查，在從雙方的交易中收取一部分的中介費(fèi)。P2P信貸的平臺(tái)其實(shí)民間的一種銀行，一種借貸方式，在交易中的資金金額一般有幾千元到幾萬(wàn)元不等的數(shù)量，也可以說(shuō)是民間的小型貸款。P2P信貸的平臺(tái)不僅僅有資金金額度較小的特點(diǎn)，還具有范圍較廣、時(shí)間期限較短、利息相對(duì)較高的特點(diǎn)。

（3）互聯(lián)網(wǎng)中的電商貸款模式互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的最前端一種金融信息技術(shù)，電商貸款模式有效的將P2P、電子商務(wù)等相結(jié)合，是各種金融交易模式相互通融、相互滲透的產(chǎn)物。它是以在網(wǎng)絡(luò)上的歷史交易和其他的信息數(shù)據(jù)所形成的，并且有效的和云計(jì)算相結(jié)合。在風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行有效的調(diào)控，對(duì)消費(fèi)者和供應(yīng)商出現(xiàn)資金的問(wèn)題的時(shí)候，有電商貸款模式平臺(tái)進(jìn)行提供了資金的保障。

（4）交易模式之間的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新額定過(guò)程中正在逐漸的將互聯(lián)網(wǎng)金融拓展到我國(guó)的各個(gè)行業(yè)當(dāng)中。金融行業(yè)已經(jīng)逐漸的將高成本、高科技技術(shù)等相關(guān)業(yè)務(wù)，被我國(guó)的相關(guān)法制所限制，但是，在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的背景下，已將有效的利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融交易進(jìn)行了大膽的嘗試，鑒于這樣的背景下，在一定程度上，使客戶(hù)資源大量的流失，導(dǎo)致金融行業(yè)中出現(xiàn)萎縮的現(xiàn)象出現(xiàn)。我國(guó)為了解決創(chuàng)新改革后的互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的弊端，在互聯(lián)網(wǎng)金融的傳統(tǒng)模式中，采取了一系列有效的方式進(jìn)行有效的調(diào)整。

①聯(lián)網(wǎng)金融的傳統(tǒng)模式對(duì)信息技術(shù)的進(jìn)行有效的加強(qiáng)，是金融工作者能夠熟練的掌握和了解互聯(lián)網(wǎng)金融信息技術(shù)的應(yīng)用過(guò)程，保證每一個(gè)交易環(huán)節(jié)都進(jìn)行有效的保證。從而有效的幫助客戶(hù)在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的研究和分析，提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)質(zhì)量。

②在聯(lián)網(wǎng)金融的傳統(tǒng)模式中有效的利用自身的特點(diǎn)，例如：融資、信用度、數(shù)據(jù)等服務(wù)，有效的加強(qiáng)了P2P、第三方支付、支付寶等進(jìn)行了保證，同時(shí)也有效的加強(qiáng)了他們的競(jìng)爭(zhēng)力，也有效的促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

金融行業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)，也是我國(guó)發(fā)展的核心內(nèi)容。因此，我國(guó)金融行業(yè)的有效的發(fā)展，決定我國(guó)經(jīng)濟(jì)是否能夠走向全世界，同時(shí)，對(duì)我國(guó)以后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了關(guān)鍵的作用。近年來(lái)，盡管我國(guó)在金融行業(yè)的發(fā)展取得優(yōu)異的成績(jī)，但是依然存在著許多的弊端，需要金融工作者不斷的創(chuàng)新個(gè)改革，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的自身特點(diǎn)進(jìn)行有效的調(diào)控，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行全面的分析和研究，對(duì)我國(guó)金融行業(yè)在未來(lái)的發(fā)展進(jìn)行全面的制定，進(jìn)行不斷的改革和創(chuàng)新，保障了互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的安全性，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]譚天文，陸楠.互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式的對(duì)比分析[J].中國(guó)市場(chǎng)，2013，46.

[2]陳明昭.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式及對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2013，31.

[3]陶婭娜.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[J].金融發(fā)展評(píng)論，2013，11.

[4]孫華堅(jiān).互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響及對(duì)策分析[J].時(shí)代金融，2014，11.

[5]高楊，羅亞南，鄒新月.互聯(lián)網(wǎng)金融模式比較分析與未來(lái)發(fā)展研究[J].海南金融，2014，07.

[6]李宏暢.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式分析[J].遼寧工程技術(shù)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2015，02.

作者簡(jiǎn)介：亢雪錚（1987- ），男，漢族，北京，職稱(chēng)：助理會(huì)計(jì)師，本科，研究方向：金融學(xué)，互聯(lián)網(wǎng)金融