付艷麗

(東營銀行股份有限公司，山東 東營 257000)

目前我國步入的大數(shù)據(jù)時代，很多金融形式得到了較好的發(fā)展，例如移動支付、網(wǎng)上銀行和手機銀行等等，這些內(nèi)容的不斷應用和完善，為我國市場經(jīng)濟創(chuàng)造了新興的金融形式，通過一種新型的模式呈現(xiàn)——互聯(lián)網(wǎng)金融。信息化的不斷推廣，人們對網(wǎng)絡的認識也不斷增加，人們逐漸在社會經(jīng)濟社會活動中使用互聯(lián)網(wǎng)金融，下面對互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟發(fā)展中的應用進行分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點體現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融借助現(xiàn)代信息網(wǎng)絡技術(shù)延伸到社會經(jīng)濟活動的各個領(lǐng)域，推動了現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展。當前互聯(lián)網(wǎng)金融在我國金融領(lǐng)域具有具足輕重的地位，因此對互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的應用進行研究具有鮮明的現(xiàn)實意義。

(一)市場信息虛擬化

在社會經(jīng)濟發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是貨幣和資金的虛擬與信息化。在市場經(jīng)濟活動剛剛出現(xiàn)時，人們采取的交易形式是一手交錢、一手交貨。貨物和資金都是現(xiàn)實的物品。但隨著經(jīng)濟發(fā)展，科技進步，信息化的不斷推進，交易的數(shù)額不斷增加，有時無法通過現(xiàn)實的交易達成，所以互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了[1]。這種交易形式的本質(zhì)，是資金或貨幣所有權(quán)的交易，人們在銀行存在實體資金，然后進行交易，隨著交易的進行，銀行存入的資金會相應的變化。這種交易形式，是貨幣的實體與功能的一種分析，是現(xiàn)代市場發(fā)展的必然趨勢。

(二)經(jīng)濟運行更加高效

傳統(tǒng)的金融模式會受到技術(shù)、信息、安全等因素的限制，在實現(xiàn)單筆交易中，其需要較長的時間，所以會受到很大的限制。我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使其更加多樣化，交易形式更加人性化，并在服務中體現(xiàn)出較高的自動化水平，從側(cè)面提升了經(jīng)濟運行效率。目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在一定程度上打破了時間和空間的限制，經(jīng)濟運行的節(jié)奏也得到加快，為社會經(jīng)濟提供了新的動力。

(三)交易信息對稱性

目前我國市場經(jīng)濟中，比較嚴重的問題是小微企業(yè)的融資問題，其產(chǎn)生的原因是金融機構(gòu)本身獲取的主體信息不對稱，這種情況體現(xiàn)在金融機構(gòu)對資金需求主體信息的獲取上。大型企業(yè)的信息相對比較完整，在獲取中比較全面，金融機構(gòu)獲取的成本比較低。但是小微企業(yè)剛剛起步，資金較少，金融機構(gòu)獲取其信息的成本較高，所以一般情況下，金融主體對小微企業(yè)的服務都一般[2]。除此之外，小微企業(yè)的資金需求比較小，金融機構(gòu)的獲利比較低，更加劇了這種情況。在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中，要借助廣域的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，獲取其他主體信息，確保交易信息的對等，解決金融機構(gòu)在信息獲取中入不敷出的情況。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的應用體現(xiàn)

(一)培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才

人才是21世紀最重要的資源，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，對工作人員的要求比較高，需要從業(yè)人員具有高水平的綜合素質(zhì)。所以互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應重視企業(yè)員工綜合素質(zhì)的提升，對員工進行有針對性的培訓?，F(xiàn)代網(wǎng)絡信息技術(shù)更新的速度較快，需要從業(yè)人員在工作中發(fā)揮其實效性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新技術(shù)、新形勢和新問題進行學習和分析，確保工作人員能夠一直走在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的前沿，共同推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康高效發(fā)展。

(二)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管

相關(guān)單位應加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，這種手段并不是限制互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，而是更好的推動其發(fā)展，為其創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。監(jiān)管的有效實行，電子貨幣發(fā)行主體的監(jiān)管情況有所放松，逐步完善了法律法規(guī)[3]。我國經(jīng)濟與信息技術(shù)手段的不斷發(fā)展，這種監(jiān)管形式是必然的趨勢和要求。政府允許非銀行機構(gòu)開發(fā)電子貨幣，這種方式推動了信息技術(shù)企業(yè)與銀行合作開發(fā)電子貨幣，從監(jiān)督角度來看，相關(guān)單位對非銀行機構(gòu)，采取了與銀行一樣的監(jiān)管機制，從而保證主體政策的有效性。國家應針對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的具體情況進行分析，制定有效的政策及法規(guī)，為互聯(lián)網(wǎng)金融建立一個公平公正的實施環(huán)境。

(三)完善互聯(lián)網(wǎng)金融應用技術(shù)，維護網(wǎng)絡系統(tǒng)安全

目前，我國對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視度比較高，國家為了解決并完善金融業(yè)的網(wǎng)絡安全問題，采取了一些措施。例如中國人民銀行，根據(jù)網(wǎng)上支付清算的需求，運用計算機和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立了一種安全處理異地支付等業(yè)務的應用系統(tǒng)——中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。在這個系統(tǒng)中，主要內(nèi)容有大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算、境內(nèi)外幣清算系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等。使用這個系統(tǒng)能夠有效解決各大中型城市之間的金融領(lǐng)域信息傳輸?shù)膯栴}，確保金融行業(yè)能夠高效高速發(fā)展。

三、結(jié)束語

我國社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了有效的推進，互聯(lián)網(wǎng)金融借助現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了極大的發(fā)展。在社會活動中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有重要作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在金融業(yè)的總體發(fā)展中，具有較大的比重，所以研究其在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的應用具有重要意義。相關(guān)人員要明確互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，了解其具體體現(xiàn)，分析互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中應用情況得以體現(xiàn)，更好的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

[1]孟亞文，胡明敏.互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的應用[J].中國商貿(mào)，2015(02)：152-153.

[2]王元龍.中國經(jīng)濟發(fā)展中金融與經(jīng)濟關(guān)系問題研究[J].經(jīng)濟研究參考，2012(01)：164-165.

[3]孟亞文，胡明敏.互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的應用[J].中國商貿(mào)，2015(02)：129-130.