李偉　王穎

摘要：金融是現代經濟的核心，金融服務外包已經成為金融機構降低成本、提高核心競爭力的重要途徑?！靶陆鹑凇睍r代，在“大、物、云、移”等新一代信息技術迅猛發(fā)展的背景下，金融開放創(chuàng)新、互聯網金融、電子商務等都對金融行業(yè)產生了深刻影響，金融服務外包企業(yè)必須創(chuàng)新發(fā)展。本文分析了“新金融”時代金融服務外包的發(fā)展趨勢，探討了金融服務外包發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。

關鍵詞：新金融 金融服務外包 發(fā)展戰(zhàn)略

一、新金融

所謂新金融，是以金融資產的獲得、定價、交易和處置為核心、以混業(yè)一體化市場為載體，依托互聯網、云計算、大數據挖掘、金融工程等技術手段和資產證券化、風險定價（利率/費率）市場化等現代金融革新手段運行的現代金融體制[1]。黨的十八屆三中全會提出的“完善金融市場體系，擴大金融業(yè)對內對外開放”等重要決定，為中國金融改革指引了方向。上海自貿區(qū)的金融創(chuàng)新改革，為金融業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間；兩岸服務貿易協(xié)議的簽署，意味著金融業(yè)合作的進一步深入；在“大數據、物聯網、云計算、移動互聯”新技術的推動下，互聯網金融正在強力重塑金融格局；銀行業(yè)加大開放、利率逐步市場化，資本市場改革不斷深化……無不成為當下“新金融”的重要標志。

隨著金融競爭日趨激烈，金融機構開始競相采取外包戰(zhàn)略，面對“新金融”時代帶來的機遇與挑戰(zhàn)，作為金融機構的合作伙伴，金融服務外包機構正積極需求提升競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略。

二、金融服務外包

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《金融服務外包》中指出：“金融服務外包是指金融機構在持續(xù)經營的基礎上，利用外包商（為公司集團內部的附屬實體或公司集團的外部實體）來實施原由自身進行的業(yè)務活動”[2]。服務外包的源動力在于將資源集中于相對優(yōu)勢領域來提升核心競爭力，增強持續(xù)發(fā)展的能力。對于金融機構來說，通過外包可以幫助金融機構強化核心競爭力，同時節(jié)約成本。此外，選擇外包是金融機構轉移風險的一種戰(zhàn)略，金融機構可以與外包供應商建立戰(zhàn)略聯盟，從成本上降低項目的投資風險，并利用對方的優(yōu)勢資源縮短產品整個生產周期，降低由于技術或市場變化而造成的產品風險。

三、“新金融”時代金融服務外包發(fā)展趨勢

（一）向價值鏈高端發(fā)展

從發(fā)展歷史來看，金融服務外包經歷了以準事務性外包業(yè)務為主的如存儲記錄、印刷、打印業(yè)務的成本驅動期，IT技術為主的金融業(yè)前后臺分離的技術升級驅動期，以及離岸業(yè)務井噴的產業(yè)轉移驅動期。被動地承接外包業(yè)務的時代已經過去，外包企業(yè)要主動向客戶提供附加值更高的外包服務。在“新金融”時代，金融服務外包的經營模式、服務范圍、提供手段等都圍繞金融業(yè)的新需求而發(fā)生了改變，金融服務外包企業(yè)必須完成由需求驅動型產業(yè)鏈模式向供給驅動型價值鏈模式的轉變。從過去被銀行需求推動，到現在主動研究銀行變革趨勢，有能力為銀行業(yè)務流程創(chuàng)新提供咨詢方案，從簡單完成銀行交辦的工作事項，轉變?yōu)橐糟y行成本下降、服務質量提升、風險可控為項目交付標準，在服務過程中為銀行的利潤、品牌、口碑、美譽等間接創(chuàng)造價值。在業(yè)務種類上，外包企業(yè)開始從低端業(yè)務向更復雜、更核心、更高端業(yè)務發(fā)展。譬如除了能夠提供金融軟件系統(tǒng)的開發(fā)、運營、維護等IT業(yè)務以外，還可以幫助合作伙伴實現投資管理、核保理賠、基金定價等知識流程外包的功能。除此之外，金融外包企業(yè)還要對金融機構現有的服務和系統(tǒng)進行整體優(yōu)化，與發(fā)包方共同開展產品設計研發(fā)、智能化服務和一站式解決方案等。

（二）深耕垂直市場，提供個性化服務

當前全球外包市場的競爭日趨激烈，外包公司需適應金融機構服務個性化、專業(yè)化的發(fā)展趨勢，以求在競爭中凸現特色，贏得有利位置。一方面，金融機構迫切希望合作伙伴能夠提供更符合自身需求的個性化外包服務，另外一方面，如今銀行、保險等金融服務環(huán)境越來越復雜、多樣化，后臺處理和銷售支持部門不僅要面對變化多端的客戶需求，而且還要保證服務效率與服務質量的提升。這就要求外包公司一方面最大限度地開發(fā)市場的差異化需求，采取更加靈活的服務方式，實施差異化競爭。另一方面，要在某個領域做專做強，做“小池塘里的大魚”，即通過深耕于相關行業(yè)的垂直市場，獲取該領域內的尖端技術與服務能力，從而能為客戶提供該領域內獨一無二的專業(yè)技術與服務。

（三）新技術拓展了金融服務的廣度與深度

“大、物、云、移”等技術的發(fā)展與應用，大大拓展金融服務的廣度和深度，同時也改變了金融服務外包業(yè)務的結構，使得外包領域不斷拓展、深化和創(chuàng)新，對原有的金融服務外包業(yè)務格局提出新的機遇與挑戰(zhàn)。[3]在“大、物、云、移”等新技術迅猛發(fā)展的大背景下，金融機構也迎來了實現創(chuàng)新與突破的機會，依托新技術而生的金融智慧服務與一站式解決方案提升了效率，并帶給了客戶全新的體驗，大大提升了客戶的滿意度。借助云計算技術，外包服務提供商降低了服務成本，提高了服務效率。在大數據時代，對數據的駕馭能力是每個銀行必備的核心能力，也將是未來銀行的核心競爭力之一。而在數據存儲、數據分析、數據處理等業(yè)務中金融服務外包公司還擁有較大的機會，從而幫助金融機構盤活內生資源，創(chuàng)造外部價值。這些創(chuàng)新服務都是金融服務外包有待開發(fā)的戰(zhàn)略性新興藍海。

四、“新金融”時代金融服務外包發(fā)展戰(zhàn)略選擇

（一）提供平臺化金融服務

在服務外包市場發(fā)展的大趨勢下，平臺化既是發(fā)包方的需求，也是外包提供商的主要服務方式。金融機構的國際化、市場化、信息化、混業(yè)經營等都離不開互聯網平臺，而新興技術的快速發(fā)展也為金融服務外包的平臺化服務提供了多種可能。在金融服務外包領域，位列國內前茅的深圳銀雁金融配套服務有限公司的服務創(chuàng)新思維，不再單純從單個銀行出發(fā)，而是跳出某個部門，某家銀行，從金融市場整條服務供應鏈、價值鏈的關系思考問題。銀雁通過云計算和移動互聯為核心的技術應用推動金融外包的平臺化發(fā)展進程，從供應鏈、價值鏈擴展到金融外包服務產業(yè)網絡和價值網絡，建立了可持續(xù)發(fā)展的項目運營管控系統(tǒng)平臺和信息綜合服務平臺。

（二）提供多元化金融服務

伴隨著金融業(yè)的發(fā)展變革，金融服務外包的業(yè)務范圍在不斷擴大。中國金融業(yè)的快速成長為金融外包釋放了大量后臺服務，金融業(yè)前后臺業(yè)務分離趨勢為金融外包發(fā)展創(chuàng)造需求，技術創(chuàng)新和金融創(chuàng)新為金融外包發(fā)展創(chuàng)造條件，金融外包業(yè)務整體呈現由低端向高端、后臺業(yè)務向前臺業(yè)務、非核心業(yè)務向核心業(yè)務延伸拓展的趨勢；金融國際化進程的加速，釋放了大量的跨國金融企業(yè)外包市場，跨國金融企業(yè)的外包市場有待深層次挖掘；在金融混業(yè)經營的模式下，金融服務外包企業(yè)的服務對象也由傳統(tǒng)的金融機構轉向所有開展金融業(yè)務的企業(yè)，電子支付、財富管理咨詢、金融社交等等都將成為其合作伙伴?？傊?，在新金融的發(fā)展和引導下，金融服務外包也將呈現以業(yè)務延伸擴大為核心的多元化發(fā)展態(tài)勢。

以銀雁為例，由于多年來專注于銀行等金融領域的服務外包業(yè)務，銀雁有更廣闊的視野來分析、研究銀行在業(yè)務創(chuàng)新中的需求。圍繞金融機構的產品特點、質量標準、技術水平和管理要求，深圳銀雁不斷開發(fā)金融外包產品服務，深入到銀行等機構的前臺、中臺、后臺各環(huán)節(jié)，既能設計并落地實現單個服務產品，也能夠整合金融機構各部門或者業(yè)務流程上下游多樣化的需求，提供整體解決方案。凡是金融機構能想得到的服務外包需求，銀雁都有相應的案例 [4] 。

（三）提供一站式金融服務

提供一站式的解決方案，可以最大程度上為金融機構降低人力等成本以及發(fā)包方的管理協(xié)調成本，并提高金融機構的議價能力。因而，金融機構不再滿足于供應商提供的某一項服務或一個產品，它們更傾向于尋找具有安全性、可信賴性和能提供綜合解決方案的合作伙伴。外包公司著力提供金融外包集成服務的產品，為金融機構提供集金融后臺建設、維護、更新和優(yōu)化服務，集信息錄入、數據分析、客戶挖掘、市場銷售等各業(yè)務鏈的一體化的金融服務，從而在長期合作中實現從簡單的承接服務到金融服務外包專業(yè)解決方案提供商的轉變。外包公司逐漸成為金融機構可以快速便捷掌控運營數據和運營狀態(tài)，流程化、信息化程度較高的金融外包產品工廠。

參考文獻：

[1]李蘭. 新金融背景下，如何加強金融監(jiān)管[J]. 知識經濟，2014（12）：96

[2]曾康霖，余保福. 金融服務外包的風險控制及其監(jiān)管研究[J]. 金融論壇，2006，11（6）：20—25

[3]陳德銘. 中國金融服務外包正當其時[J]. 服務外包，2014（6）

[4]銀雁，何軍：深入分析銀行需求，創(chuàng)新金融外包服務：http：//www.ccidnet.com/2013/0105/4615017.shtml.2013—01—05

（李偉，1986年生，蘇州工業(yè)園區(qū)服務外包職業(yè)學院學術研究中心助教，研究方向：服務外包產業(yè)研究。王穎，1964年生，蘇州工業(yè)園區(qū)服務外包職業(yè)學院常務副院長，副教授。研究方向：人力資源管理與服務外包產業(yè)研究）