【摘要】隨著信息全球化的帶動(dòng)，資源共享現(xiàn)象體現(xiàn)在各個(gè)方面，而銀行作為國(guó)家的重要組成部分，也在感受著資源共享帶來(lái)的便利。現(xiàn)在許多商業(yè)銀行都采用集中運(yùn)營(yíng)的管理方法，加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管力度，使各部門(mén)各司其職，為顧客提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并促進(jìn)金融業(yè)的良好發(fā)展，金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展保證了國(guó)家財(cái)政的平穩(wěn)，進(jìn)而為人們提供良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 運(yùn)營(yíng)集中化 操作風(fēng)險(xiǎn)

一、引言

商業(yè)銀行作為儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，在生活中起到重要的作用，商業(yè)銀行可以為民眾提供存取款項(xiàng)目，還可以進(jìn)行貸款，通過(guò)利差來(lái)盈利，這些都與生活息息相關(guān)。銀行運(yùn)營(yíng)中需要進(jìn)行大量的資金流動(dòng)，影響著金融業(yè)的穩(wěn)定，因此，良好的管理制度不僅可以為客戶提供良好的服務(wù)，對(duì)合理有效地控制金融的穩(wěn)定有著重要的作用。本文將通過(guò)分析商業(yè)銀行中的操作風(fēng)險(xiǎn)，采用集中化運(yùn)營(yíng)的方法，進(jìn)而杜絕不必要的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

（一）操作系統(tǒng)設(shè)計(jì)不足的風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)方式是相對(duì)比較封閉的，每個(gè)銀行是獨(dú)立的運(yùn)營(yíng)點(diǎn)，各個(gè)運(yùn)營(yíng)點(diǎn)相互獨(dú)立，有各自不同的運(yùn)營(yíng)操作方式，并且客戶的資料不能共享，因此對(duì)其進(jìn)行總體管理時(shí)需要大量的人力，當(dāng)人力不足時(shí)，總體的監(jiān)管整理工作就不能及時(shí)的完成，并且，當(dāng)資源不能夠進(jìn)行及時(shí)的共享時(shí)，欺騙的行為便會(huì)發(fā)生。擁有不良記錄的客戶在這個(gè)銀行不能進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，但是當(dāng)他去其他的銀行時(shí)，卻可以順利的進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。前些年曾出現(xiàn)這樣的案例，一個(gè)人擁有數(shù)十張銀行卡，肆無(wú)忌憚的進(jìn)行透支消費(fèi)，最后因不能及時(shí)繳清透支金額而被掛上銀行的黑名單。這就是典型的操作系統(tǒng)不完善造成的風(fēng)險(xiǎn)，將顧客掛上黑名單并不是銀行的目的，制定完善的系統(tǒng)，能夠做到針對(duì)不同的顧客擁有不同的解決方案才是銀行應(yīng)該注重的重點(diǎn)。這些就是由于操作系統(tǒng)設(shè)計(jì)的不夠完善，進(jìn)而帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)，這些危險(xiǎn)將會(huì)影響著銀行的穩(wěn)定發(fā)展，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法修復(fù)時(shí)，便會(huì)出現(xiàn)銀行倒閉的現(xiàn)象，而銀行的倒閉將會(huì)影響金融的穩(wěn)定，從而帶來(lái)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)

銀行中除了規(guī)章制度外，最大的影響因素就是人。無(wú)論怎么規(guī)章制度都是通過(guò)人為因素制定的，并且由人去執(zhí)行的，因此為了防止員工內(nèi)部進(jìn)行謀利，應(yīng)該加大對(duì)員工的監(jiān)管督察力度。傳統(tǒng)的銀行制度中，權(quán)利集中在一個(gè)人身上，當(dāng)權(quán)利增大到一定程度時(shí)，人的欲望易膨脹，由于個(gè)人的道德素質(zhì)不夠完善，在欲望的驅(qū)使下容易做出危害銀行與金融穩(wěn)定發(fā)展的事情。并且獨(dú)立的運(yùn)營(yíng)模式，資源不能及時(shí)共享，業(yè)務(wù)員的工作量就會(huì)增大，業(yè)務(wù)量增大后，辦理業(yè)務(wù)的速度就會(huì)很慢，并且許多員工會(huì)出現(xiàn)怠慢工作的現(xiàn)象，不能及時(shí)的解決顧客的需求，久而久之，就會(huì)將工作任務(wù)繁重，需要時(shí)間長(zhǎng)作為怠慢工作的借口，使銀行職員與客戶之間形成惡性循環(huán)，員工不積極做事，顧客不信任銀行，不僅耽誤了顧客的時(shí)間，影響客源，還會(huì)使銀行的融資將會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)銀行的穩(wěn)定構(gòu)成威脅，進(jìn)而威脅金融領(lǐng)域的平穩(wěn)，影響國(guó)家的經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)。

三、運(yùn)營(yíng)集中化如何控制操作風(fēng)險(xiǎn)

（一）運(yùn)營(yíng)集中化對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)的具體體現(xiàn)

運(yùn)營(yíng)集中化后，由同一的規(guī)章制度監(jiān)管，有專(zhuān)門(mén)的負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督，當(dāng)發(fā)現(xiàn)存在漏洞時(shí)及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)，這樣就避免了制度獨(dú)立，監(jiān)管不到位，存在漏洞不能進(jìn)行及時(shí)修補(bǔ)的問(wèn)題。并且由專(zhuān)門(mén)的部門(mén)進(jìn)行管理，可以使權(quán)利得到分配，避免權(quán)利集中現(xiàn)象的發(fā)生，進(jìn)而維護(hù)商業(yè)銀行的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。并且制定制度的部門(mén)同時(shí)也受到其他部門(mén)的監(jiān)督管理，各個(gè)部門(mén)相互協(xié)作，相互進(jìn)行監(jiān)督，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)做出努力與貢獻(xiàn)，并在相互制約中共同發(fā)展。資源得到良好的共享后，顧客跨省進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理時(shí)，無(wú)需繁瑣的手續(xù)，打開(kāi)電腦，所有的資源應(yīng)有盡有，客戶的信譽(yù)記錄，曾辦理的業(yè)務(wù)以及其財(cái)政能力都能準(zhǔn)確的找到，柜員便可根據(jù)客戶的實(shí)際情況推薦客戶辦理適合的業(yè)務(wù)，并且避免因巨額透支，影響銀行資金融入的風(fēng)險(xiǎn)。還可以有效的避免大型的金融詐騙事件的發(fā)生，為維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定做出積極的貢獻(xiàn)。

2008年，歐美國(guó)家大部分地區(qū)爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，他們的經(jīng)濟(jì)政策主要是依靠自我的監(jiān)管，銀行對(duì)人們進(jìn)行大量的放貸政策，并不對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行評(píng)估，最后導(dǎo)致大量的資金流失，產(chǎn)生運(yùn)營(yíng)危險(xiǎn)，最后危險(xiǎn)升級(jí)，大量銀行不能進(jìn)行自我修復(fù)而瀕臨倒閉，銀行倒閉，股市崩盤(pán)，嚴(yán)重影響了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的蕭條。然而中國(guó)在那次浪潮中受到的沖擊并沒(méi)有那么大，主要是因?yàn)槲覈?guó)的金融領(lǐng)域通過(guò)集中運(yùn)營(yíng)的方式可以對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行集中的監(jiān)管，當(dāng)出現(xiàn)較小問(wèn)題時(shí)，能夠及時(shí)的做出反應(yīng)，及時(shí)采取促使進(jìn)行解決，避免大漏洞的產(chǎn)生和大危害的降臨，保證金融的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）運(yùn)營(yíng)集中化的特點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)

所謂的運(yùn)營(yíng)集中化就是將所有的運(yùn)營(yíng)點(diǎn)集中在一起管理，制定統(tǒng)一的規(guī)章制度，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，實(shí)施統(tǒng)一化管理。采用運(yùn)營(yíng)集中化管理后，最突出的特點(diǎn)就是進(jìn)行規(guī)范化的管理，只有在有效的管理措施下，才能保證運(yùn)營(yíng)的良好運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)而保障銀行的有效運(yùn)作，其次還可以將各種資源整合到一起，減少人員的工作量，并且監(jiān)督管理的職位也將會(huì)減少，進(jìn)而降低崗位的重復(fù)率，削減不必要的職位后，并且統(tǒng)一對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)他們的業(yè)務(wù)能力，提高工作人員之間的競(jìng)爭(zhēng)力，可以適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行獎(jiǎng)賞制度，并對(duì)業(yè)務(wù)部熟練，業(yè)績(jī)差的員工進(jìn)行懲罰制度，這樣一來(lái)，保證了員工的質(zhì)量，進(jìn)而促進(jìn)工作的效率。將企業(yè)文化灌輸給員工，幫助其樹(shù)立正確的價(jià)值觀和職業(yè)道德，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)另外，通過(guò)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)技能競(jìng)賽等多種形式的崗位培訓(xùn)，全面提高會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)能力，提高會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力[1]，避免了人為因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。并且資源經(jīng)過(guò)整合后，柜臺(tái)的員工得到的信息將會(huì)更加豐富，尋找需要的資源也變得方便，加快對(duì)顧客的服務(wù)速度與質(zhì)量，提高工作效率，為銀行吸引更多的客戶，穩(wěn)定銀行的資金流動(dòng)。

四、運(yùn)營(yíng)集中化的前景展望

在信息全球化的大潮中，對(duì)資源進(jìn)行有效的整合必定是未來(lái)的大潮流。運(yùn)營(yíng)集中化不僅使各個(gè)銀行連接在一起，還將各個(gè)省份連接在一起，促進(jìn)省與省之間經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保證各省的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，最后維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，因此運(yùn)營(yíng)集中化是銀行發(fā)展中重要的制度保障，也必將成為銀行的主要營(yíng)運(yùn)方式。目前，營(yíng)運(yùn)集中化處理在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚處于初步階段，系統(tǒng)和流程仍在不斷完善。舊的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可能被避免，但新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也可能會(huì)產(chǎn)生[2]。因此，對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)管制度仍然不能懈怠，需要時(shí)時(shí)刻刻進(jìn)行監(jiān)督和改進(jìn)，針對(duì)可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)合理的解決，保證金融市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)運(yùn)營(yíng)集中化進(jìn)行合理的分析，體現(xiàn)出運(yùn)營(yíng)集中化的優(yōu)點(diǎn)。一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)是一個(gè)國(guó)家發(fā)展的根本，良好的經(jīng)濟(jì)管理體制能夠保障國(guó)民的經(jīng)濟(jì)生活，應(yīng)及時(shí)的對(duì)管理制度進(jìn)行修改和維護(hù)，保障經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，避免出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。

參考文獻(xiàn)

[1]張馨尹.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)探析[J].金融經(jīng)濟(jì).2015（07）.

[2]陳洋，毛佳，高洪志.商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)集中化處理后的操作風(fēng)險(xiǎn)控制[J].北京金融評(píng)論.2013，（01）：169-179.

作者簡(jiǎn)介：陶裴（1983-），女，漢族，湖北宜城人，大學(xué)本科，職稱(chēng)：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師。