摘 要：近年來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)束了它高速增長(zhǎng)的歷程開(kāi)始了以一種“新常態(tài)”的模式繼續(xù)發(fā)展。盡管這種“新常態(tài)”使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增速有所下滑，但它也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的調(diào)整和升級(jí)奠定了良好的基礎(chǔ)，為各種金融改革創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。筆者將針對(duì)當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”背景下金融改革面臨的問(wèn)題與障礙來(lái)進(jìn)一步探討解決這些問(wèn)題的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；金融改革；問(wèn)題與對(duì)策

“新常態(tài)”一詞源于達(dá)沃斯經(jīng)濟(jì)論壇，其原意為經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)后各經(jīng)濟(jì)體經(jīng)歷的漫長(zhǎng)和痛苦的恢復(fù)過(guò)程。然而，對(duì)于近年來(lái)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，“新常態(tài)”這個(gè)詞又隨著中國(guó)國(guó)情的特殊而被賦予了新的定義和內(nèi)涵。作為一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為重要的保障—金融業(yè)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式的升級(jí)和調(diào)整必將帶來(lái)我國(guó)金融業(yè)新一輪的深度改革。

一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”背景下金融改革存在的問(wèn)題

1.經(jīng)濟(jì)增速放緩，金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)增大

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力和2008年全球金融危機(jī)的影響，我國(guó)的金融業(yè)受到了一定的影響。尤其是中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”以后，經(jīng)濟(jì)增速?zèng)]有恢復(fù)到以前的高位，還是保持在百分之七左右的水平，進(jìn)而我國(guó)的金融業(yè)也在這種“新常態(tài)”的背景下隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的轉(zhuǎn)變開(kāi)始了它的換擋期和改革期。由于整體經(jīng)濟(jì)增速的放緩，金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越凸顯。究其原因還是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的不景氣帶來(lái)的金融業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)極度增大，債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況差導(dǎo)致其不能及時(shí)還款，最終使得銀行大規(guī)模的貸款收不回來(lái)。

2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)滯后，金融環(huán)境沒(méi)得到改善

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是金融業(yè)發(fā)展的重要保障，而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)又是決定經(jīng)濟(jì)能否得到高速高質(zhì)量發(fā)展的決定性因素。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)大幕的拉開(kāi)，必將帶來(lái)我國(guó)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革。金融業(yè)作為服務(wù)業(yè)的重要組成部分，也會(huì)得到結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化，使其更能有效地配置資本市場(chǎng)中的各種資源。然而，現(xiàn)實(shí)卻是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化遲緩，遇到許多阻礙，最終使得我國(guó)的金融環(huán)境到目前還是沒(méi)有得到顯著地改善。進(jìn)而，我國(guó)的金融創(chuàng)新的積極性也沒(méi)有充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，因?yàn)橹袊?guó)目前還沒(méi)有一個(gè)適合這種金融創(chuàng)新的大環(huán)境。

3.政府過(guò)多的行政干預(yù)，導(dǎo)致金融資源配置的低效

金融業(yè)作為資本市場(chǎng)配置資源的服務(wù)行業(yè)，本應(yīng)該由市場(chǎng)來(lái)決定它的資源配置，然而實(shí)際上由于政府的行政干預(yù)，使得金融配置資源的功能被扭曲了。加之，近年來(lái)我國(guó)金融改革滯后，執(zhí)行不到位，導(dǎo)致了金融市場(chǎng)資源投向不合理，資金使用效率低下（如，金融行業(yè)的資金投向大都是房地產(chǎn)和大型國(guó)有企業(yè)等產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)），行政干預(yù)的作用也嚴(yán)重影響了金融業(yè)的創(chuàng)新活力。

二、我國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”背景下，完善和健全金融改革的舉措及建議

1.強(qiáng)化風(fēng)控意識(shí)，切實(shí)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速的降低，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)因素也越來(lái)越多。加之，金融機(jī)構(gòu)決策者們的風(fēng)控意識(shí)不是太強(qiáng)，最終導(dǎo)致了目前我國(guó)金融行業(yè)整體的風(fēng)控意識(shí)淡薄。因此，各金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變陳舊的觀念，強(qiáng)化自身的風(fēng)控意識(shí)，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是講銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合管理，優(yōu)化各金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控組織框架。此外，還要把風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從金融機(jī)構(gòu)中獨(dú)立出來(lái)，賦予其充分的部門(mén)職能，同時(shí)也要對(duì)風(fēng)控部門(mén)做好監(jiān)督使其真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。

2.打破壟斷并充分開(kāi)放金融市場(chǎng)，有效發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的作用

目前，中國(guó)金融行業(yè)中規(guī)模比較大的金融機(jī)構(gòu)（如，四大國(guó)有銀行）都是國(guó)有企業(yè)，它們幾乎完全壟斷了我國(guó)全部的金融業(yè)務(wù)，形成了牢不可破的壟斷力量。故，我們需要打破這種壟斷，進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的程度，積極引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。金融行業(yè)壟斷的消除將大幅減少政府的行政干預(yù)，進(jìn)而放松市場(chǎng)管制（如，市場(chǎng)的價(jià)格管制、市場(chǎng)主體進(jìn)入和退出管制等），積極引入民間資本參與到我國(guó)的金融改革和發(fā)展中去，早日實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的利率市場(chǎng)化、放松匯率管制和積極發(fā)展民營(yíng)商業(yè)銀行等。

3.以互聯(lián)網(wǎng)金融的科技創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)金融改革的優(yōu)化升級(jí)

在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”的背景下，我國(guó)開(kāi)始經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)，加之，進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的充分融合誕生了互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多的金融創(chuàng)新。“互聯(lián)網(wǎng)+”的金融創(chuàng)新打破了各金融機(jī)構(gòu)特別是銀行業(yè)以往的傳統(tǒng)發(fā)展模式，使得銀行不再采用粗放的規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展路徑，而是以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，通過(guò)不斷的金融創(chuàng)新來(lái)滿足不同社會(huì)階層尤其是小微客戶的金融業(yè)務(wù)需要。各銀行通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)的充分結(jié)合，不斷在技術(shù)層面上創(chuàng)新出多種多樣的金融產(chǎn)品和工具，同時(shí)也填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融與普惠金融之間的空白。

三、結(jié)論

盡管中國(guó)在改革開(kāi)放30多年來(lái)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，但近年來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增速開(kāi)始減緩并且保持在同一水平，國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”的發(fā)展過(guò)程。作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源配置核心的金融業(yè)同樣需要進(jìn)行改革和調(diào)整，使其真正滿足“新常態(tài)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，走集約化的發(fā)展道路，進(jìn)一步優(yōu)化金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，重視金融創(chuàng)新，多樣化金融工具和手段，保持我國(guó)金融業(yè)持續(xù)強(qiáng)勁的發(fā)展活力，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康平穩(wěn)可持續(xù)的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：吳建利（1991.03- ），男，漢族，山東省菏澤市人，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際商學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)專業(yè)，研究方向：國(guó)際金融學(xué)