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        銀行理財(cái)市場運(yùn)行報(bào)告

        2015-09-21 12:12:39段雅麗
        銀行家 2015年9期
        關(guān)鍵詞:理財(cái)產(chǎn)品期限收益率

        段雅麗

        銀行理財(cái)產(chǎn)品跟蹤

        數(shù)量規(guī)模:銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和資金規(guī)模雙雙回落。2015年7月份,142家商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品6041款,募集資金規(guī)模約3.3萬億元人民幣,產(chǎn)品數(shù)量環(huán)比下降10.3%,資金規(guī)模環(huán)比下降8.7%。相比2014年同期,產(chǎn)品數(shù)量和資金規(guī)模分別下降8.4%和13.0%,數(shù)量和規(guī)模的雙雙回落顯示銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售動力持續(xù)放緩。大額存單的推出,以及擬取消存貸比限制等舉措削弱了傳統(tǒng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)作為存貸款替代工具的作用,促使銀行理財(cái)業(yè)務(wù)向開放式凈值型轉(zhuǎn)化,回歸資產(chǎn)管理本源。從人民幣理財(cái)規(guī)模與人民幣存款規(guī)模的替代效應(yīng)來看,人民幣存款與人民幣理財(cái)規(guī)模依然呈現(xiàn)反向變化。7月份,人民幣存款增加2.17萬億元,其中,住戶存款在6月份有所回升后繼續(xù)下滑,減少596億元。

        定價(jià)水平:人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下行。伴隨著降準(zhǔn)降息政策效應(yīng)的持續(xù)釋放,自4月份以來M2 增速逐月回升。2015年7月末,M2余額為135.32萬億元,同比增長13.3%,增速比6月末高1.5個(gè)百分點(diǎn)。從市場利率水平來看,2015年7月人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率曲線繼續(xù)下移,反映出在當(dāng)前政策引導(dǎo)下社會融資成本持續(xù)降低。從關(guān)鍵期限點(diǎn)的月度走勢來看,二季度以來,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率明顯下降,1個(gè)月產(chǎn)品收益率下降幅度最大。7月份,1個(gè)月,3個(gè)月和6個(gè)月期人民幣產(chǎn)品的平均收益率分別為4.03%、4.96%和5.02%,環(huán)比分別下降了22BP、14BP和10BP。當(dāng)前新興市場遭遇經(jīng)濟(jì)增速下滑、資本流出壓力增大及貨幣貶值等多重危機(jī),下半年國內(nèi)寬松貨幣政策仍將持續(xù),銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率仍有下行空間。

        到期收益:杭州銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止,錄得最高收益率。2015年7月份,共統(tǒng)計(jì)到商業(yè)銀行發(fā)行的4772款產(chǎn)品到期,人民幣產(chǎn)品的平均到期收益為5.17%。本月錄得最高收益的產(chǎn)品是由杭州銀行發(fā)行的“‘幸福99皇冠2號銀行理財(cái)計(jì)劃”,該產(chǎn)品原定于2015年11月10日到期,投資期限為182天,由于市場波動較大,于7月13日提前終止,實(shí)際投資期限為62天,年化到期收益率為24.61%。該產(chǎn)品僅針對個(gè)人高凈值客戶及機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行,主要投資于固定收益類資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃、證券投資基金、債券、貨幣市場金融工具以及銀行間債券市場信用級別較高、流動性較好的金融工具,未設(shè)置預(yù)期最高收益率,相關(guān)費(fèi)用包括0.5%的固定產(chǎn)品管理費(fèi)和0.025%的托管費(fèi)。此外,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的“‘進(jìn)取·收益分級型2014年第5期人民幣理財(cái)產(chǎn)品B類份額”產(chǎn)品獲得8.65%的到期收益率,該產(chǎn)品為1年期分級產(chǎn)品的劣后級,投資對象為債券、貨幣市場工具等固定收益類投資工具。龍江銀行發(fā)行的“‘小龍人理財(cái)高凈值系列私人銀行專享96號”投資期限為1年,到期收益率為8.50%。

        最低收益率方面,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的“‘金鑰匙·如意組合2015年第30期看漲滬深300指數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品”的投資起始日為2015年4月23日,投資期限為91天,掛鉤標(biāo)的為滬深300指數(shù)。支付結(jié)構(gòu)為:若掛鉤指數(shù)期末價(jià)格大于期初價(jià)格,則產(chǎn)品到期收益率為8.40%,否則產(chǎn)品到期收益率為1.00%。實(shí)際運(yùn)行中,掛鉤指數(shù)的期末價(jià)格低于期初價(jià)格,產(chǎn)品到期僅獲得預(yù)期最低收益率1.00%。平安銀行的“平安財(cái)富結(jié)構(gòu)類(100%保本掛鉤股票)資產(chǎn)管理類 2014年178期人民幣理財(cái)產(chǎn)品”的投資起始日為2014年7月22日,投資期限為1年,掛鉤標(biāo)的為三只港股:盈富基金、中國移動、中國電信,預(yù)期收益率為0.50%至8.00%。產(chǎn)品設(shè)定交易區(qū)間為每只掛鉤股票期初價(jià)格的85%至115%,每季度觀察一次,若季度觀察日每只掛鉤股票價(jià)格均位于交易區(qū)間內(nèi),則該季度產(chǎn)品年化收益率為8.00%,否則為0,產(chǎn)品收益逐季累計(jì)。若四個(gè)季度收益均為0,則產(chǎn)品到期收益率為0.50%。實(shí)際運(yùn)行中,每個(gè)季度觀察日均至少有一只股票價(jià)格在交易區(qū)間之外,故此產(chǎn)品到期收益率為0.50%。

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