沈春玲

摘 要：信用社的發(fā)展宗旨為以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)，在新的歷史時(shí)期下，促進(jìn)信用社發(fā)展的科學(xué)化是辦社宗旨的基本要求。隨著中央對(duì)“三農(nóng)”問題的高度重視，信用社在國家方針的貫徹執(zhí)行上具有重要作用。針對(duì)信用社發(fā)展的科學(xué)化研究，對(duì)于提升信用社的服務(wù)質(zhì)量以及經(jīng)濟(jì)效益具有重要的理論指導(dǎo)作用。

關(guān)鍵詞：信用社；科學(xué)化；分析；思考

新時(shí)期下，中國人民銀行貫徹國家政策方針，在農(nóng)村建立了以農(nóng)村合作金融、政策性金融以及商業(yè)金融相結(jié)合的新農(nóng)村金融體系，為解決“三農(nóng)”問題提供了廣闊的平臺(tái)。信用社作為金融體系中重要的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，如何科學(xué)發(fā)展，從而有效提升社員的經(jīng)濟(jì)收入，成為十分重要的研究課題。

一、信用社發(fā)展所面臨的基本問題

1.信用社經(jīng)營方向上缺乏準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，信用社將自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)作為改革的總體目標(biāo)。但是，針對(duì)農(nóng)村而言，如何實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益上提高，并能夠盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以致使經(jīng)營方向上成為信用社發(fā)展的兩難問題。信用社以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的身份參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，必然要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在選擇經(jīng)營方向上，缺乏科學(xué)、系統(tǒng)的判斷，使得很多信用社在經(jīng)營項(xiàng)目中發(fā)生虧損，社員產(chǎn)生退縮心理，導(dǎo)致在下一次項(xiàng)目選擇中搖擺不定，錯(cuò)失了發(fā)展的機(jī)會(huì)。

2.信用社發(fā)展模式單一且缺乏配套措施

相對(duì)于其他商業(yè)銀行來說，信用社在業(yè)務(wù)拓展上處于相當(dāng)大的劣勢(shì)。很多地區(qū)的信用社仍以存貸款業(yè)務(wù)作為主要的收益類型，發(fā)展的模式上過于單一。例如，眾多的信用社并沒有開辦外匯業(yè)務(wù)，也不能簽發(fā)銀行的承兌匯票。同時(shí)，目前絕大多數(shù)銀行將服務(wù)水平的提升作為發(fā)展的重要途徑之一，但是就目前來看，信用社在服務(wù)質(zhì)量與水平上還需要進(jìn)一步提升。另外，在很多業(yè)務(wù)的配套措施上，信用社也需要加強(qiáng)完善。隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，信用社在思想上、行動(dòng)上缺乏準(zhǔn)備，在很多領(lǐng)域已經(jīng)處于競(jìng)爭(zhēng)的下風(fēng)，限制了信用社的發(fā)展。

3.信用社經(jīng)濟(jì)效益欠佳

作為加入金融市場(chǎng)并參與競(jìng)爭(zhēng)的金融機(jī)構(gòu)而言，經(jīng)濟(jì)效益的提升是擺在第一位的，必須從多方面入手，提高金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益。但是，很多的信用社在發(fā)展上面臨的問題就在于經(jīng)濟(jì)效益始終無法得到有效提升。其中，主要表現(xiàn)為信用社沒有高效的經(jīng)營載體，在業(yè)務(wù)上開展不夠，經(jīng)營方面虧損嚴(yán)重，面臨著相當(dāng)程度上的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

4.信用社人員結(jié)構(gòu)上有待調(diào)整

信用社在進(jìn)行人才上的引進(jìn)工作上不到位，導(dǎo)致信用社的人員整體素質(zhì)上得不到提升。在很多信用社的領(lǐng)導(dǎo)干部中，缺乏對(duì)員工專業(yè)素質(zhì)的培訓(xùn)意識(shí)，使得員工缺乏經(jīng)營管理知識(shí)，面對(duì)困難、問題的情況下，獨(dú)立解決能力較差。同時(shí)，信用社內(nèi)部出現(xiàn)人才“斷層”的現(xiàn)場(chǎng)十分普遍。由于信用社特殊的地理位置，缺乏對(duì)金融人才足夠的吸引力，形成了信用社內(nèi)部年齡上的斷層，制約了信用社進(jìn)一步發(fā)展。部分員工缺乏事業(yè)心與進(jìn)取心，在面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)面前，缺乏足夠的危機(jī)意識(shí)，艱苦創(chuàng)業(yè)的精神難以深入人心。

二、新形勢(shì)下信用社發(fā)展的科學(xué)化對(duì)策

1.深化管理體制改革，調(diào)整經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略

信用社應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的聯(lián)合管理，積極響應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求，對(duì)資產(chǎn)組合以及負(fù)債組合進(jìn)行科學(xué)化管控，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部管理制度規(guī)范的建設(shè)，加大制度的執(zhí)行效力，實(shí)現(xiàn)管理與經(jīng)營之間的平衡發(fā)展。在負(fù)債管理中，要嚴(yán)格按照相關(guān)程序，合理控制負(fù)債增長速度，實(shí)現(xiàn)負(fù)債管理的安全性與科學(xué)性。創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，以現(xiàn)代信息技術(shù)為依托，大力發(fā)展電子金融，促進(jìn)存款、貸款以及多種交易類型的多樣化。

2.建立健全農(nóng)村經(jīng)營金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制

積極推行存款保險(xiǎn)制度，提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)分析能力，做好經(jīng)營改革后，信用社在資不抵債的情況下的應(yīng)對(duì)機(jī)制。積極發(fā)揮各級(jí)政府財(cái)政管理職能，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在區(qū)域內(nèi)的執(zhí)行力度。同時(shí)，為農(nóng)民提供技術(shù)、資金上的支持，鼓勵(lì)農(nóng)民自主聯(lián)合經(jīng)營，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，提升產(chǎn)品的附加值。加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，建立聯(lián)合金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)統(tǒng)一平臺(tái)，加強(qiáng)信息交流，提升整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)水平。

3.創(chuàng)新人才招聘形式，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才

信用社加強(qiáng)與金融科研單位、大學(xué)的合作，提供實(shí)踐基地，建立人才引入機(jī)制，統(tǒng)一人才培養(yǎng)思想，積極通過多種形式的招聘模式吸引人才，并提高薪酬福利待遇；加強(qiáng)信用社人員內(nèi)部培訓(xùn)工作，建立健全競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，加強(qiáng)人力資源績效管理，鼓勵(lì)員工加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，緩解人才短缺問題；同時(shí)，引入人員分流機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)員工的績效考核，對(duì)專業(yè)素質(zhì)長期得不到提高的員工果斷實(shí)行分流；加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的人才交流，建立雙向人才互動(dòng)機(jī)制，及時(shí)進(jìn)行人才培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)上的交流；鼓勵(lì)員工在業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新舉措，調(diào)動(dòng)干部職工的工作積極性，增強(qiáng)事業(yè)心，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

三、結(jié)語

信用社實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的方法還有很多，其中最重要的一點(diǎn)在于必須轉(zhuǎn)變思想、實(shí)事求是、準(zhǔn)確定位。信用社不同于其他商業(yè)銀行，其客戶群體具有較強(qiáng)的針對(duì)性，應(yīng)該牢牢把握住“三農(nóng)”問題的根本，切實(shí)通過提升自身的管理與經(jīng)營水平，促進(jìn)信用社的全面科學(xué)發(fā)展。

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