胡則宇

【摘 要】自2007年《中華人民共和國(guó)反洗錢法》實(shí)施以來(lái)，對(duì)于反洗錢工作逐漸朝著規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、法制化的方向有一定的推進(jìn)作用，但是在實(shí)際的工作處理中仍存在著信息審閱不嚴(yán)格、監(jiān)管資源的有限性以及監(jiān)管對(duì)象眾多等問(wèn)題，或多或少的會(huì)影響到反洗錢工作的質(zhì)量和效率，因此本文通過(guò)探討中國(guó)人民銀行反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)概況、存在的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提出對(duì)策，希望能以此提高中國(guó)人民銀行反洗錢工作效率和執(zhí)法水平，從而更好地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)有效穩(wěn)定的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】中國(guó)人民銀行；反洗錢；對(duì)策

洗錢是指通過(guò)金融或其他機(jī)構(gòu)將通過(guò)走私、賣淫、販毒、貪污腐敗、黑社會(huì)性質(zhì)組織、恐怖活動(dòng)、偷稅漏稅等犯罪行為所得的違法收益進(jìn)行合法化的過(guò)程，給不法分子創(chuàng)造了融通資金的條件，其惡劣影響在于：扭曲了社會(huì)資源配置、腐蝕了公共道德、擾亂正常的經(jīng)濟(jì)和金融秩序、滋生腐敗、干擾金融運(yùn)行，損害金融業(yè)公信力和公共利益，嚴(yán)重影響了社會(huì)安定、威脅國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，乃至一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、政治安全和社會(huì)安定。

一、概況

鑒于洗錢行為惡劣影響較大，政府已加大力度對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督和管理。在組織機(jī)構(gòu)方面，國(guó)務(wù)院規(guī)定由中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)反洗錢工作，部署、指導(dǎo)金融領(lǐng)域反洗錢相關(guān)工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)管職責(zé)，同時(shí)央行的反洗錢職責(zé)已寫入了2003年底修改后頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，建立了反洗錢局，創(chuàng)建了反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；在人員培訓(xùn)方面，中國(guó)人民銀行開展了大量的反洗錢培訓(xùn)工作，同國(guó)際上具有先進(jìn)反洗錢經(jīng)驗(yàn)的國(guó)家建立了良好的合作關(guān)系，已初步形成了中國(guó)特色的反洗錢工作要領(lǐng)，擁有一批能熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)的反洗錢工作人員。此外，我們還積極配合相應(yīng)的反洗錢國(guó)家，協(xié)助其相應(yīng)的司法部門，破獲了多起境內(nèi)外洗錢犯罪活動(dòng)，抓獲了大量在逃的罪犯，核查了其在中國(guó)境內(nèi)資金賬戶，并沒(méi)收相應(yīng)的違法資產(chǎn)，減少了不必要的損失。總體上來(lái)看， 我國(guó)已逐步形成了具有中國(guó)特色的反洗錢制度和反洗錢體系，包括現(xiàn)場(chǎng)排查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等多項(xiàng)檢查方法。但是由于基礎(chǔ)薄弱、起步晚，發(fā)展較慢，仍不能和先進(jìn)國(guó)家相比，還需要進(jìn)一步完善成熟。

二、中國(guó)人民銀行反洗錢存在的問(wèn)題

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川對(duì)于中國(guó)目前存在的反洗錢情況的評(píng)價(jià)是：相關(guān)的法律法規(guī)不健全，與國(guó)際慣例和實(shí)際工作要求有較大差距，金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢這項(xiàng)工作的重要性認(rèn)識(shí)有待提高，反洗錢內(nèi)控機(jī)制及大額交易和可疑資金交易報(bào)告制度有待加強(qiáng)和完善，一些非金融行業(yè)反洗錢工作亟待加強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，洗錢的方法和途徑發(fā)生變化，洗錢手法日趨復(fù)雜化、專業(yè)化，已經(jīng)出現(xiàn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程操縱的洗錢活動(dòng)。在洗錢手段愈發(fā)復(fù)雜的情形下，中國(guó)人民銀行反洗錢工作也暴露了一些問(wèn)題，諸如賬戶信息審閱不嚴(yán)格、監(jiān)管力度不夠、機(jī)構(gòu)設(shè)置臃腫、等問(wèn)題相對(duì)突出。

1.中國(guó)人民銀行對(duì)賬戶信息審閱不夠嚴(yán)格

對(duì)于賬戶的信息審閱是中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)，但注冊(cè)的過(guò)程央行是無(wú)法進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的，這就給了地下錢莊去注冊(cè)空殼公司的機(jī)會(huì)，當(dāng)空殼公司被注冊(cè)成功以后，接下來(lái)又順理成章的取得了組織機(jī)構(gòu)代碼證和相應(yīng)的合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，然后帶著這些合法執(zhí)照，空殼公司順利的在銀行開戶。因?yàn)檗k理過(guò)程央行和金融機(jī)構(gòu)很難去核查，尤其是注冊(cè)人的身份信息和注冊(cè)的相應(yīng)證件很難核查，基本上無(wú)法查出其是否為空殼公司，從而給空殼公司鉆了空子，完成了行政審批，取得央行的賬戶許可證。在現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法過(guò)程中，空殼公司提交的往往是復(fù)印件，缺少有效的原件，難以檢測(cè)出其合法性真實(shí)性，因?yàn)闊o(wú)法獲得原件就無(wú)法判斷賬戶資料真實(shí)性。然后相應(yīng)的監(jiān)管人員也會(huì)產(chǎn)生注冊(cè)通過(guò)了就是真實(shí)公司的錯(cuò)覺(jué)，不會(huì)對(duì)其真實(shí)性再次審查，從而出現(xiàn)漏洞，導(dǎo)致監(jiān)管失策，出現(xiàn)了執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

2.監(jiān)管資源的有限性和監(jiān)管對(duì)象眾多之間的矛盾

從《反洗錢法》出臺(tái)到目前為止，反洗錢工作已延伸到各個(gè)行業(yè)，涉及到銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)在內(nèi)的全部金融機(jī)構(gòu)。這些金融機(jī)構(gòu)不僅僅存在于副省級(jí)及以上城市，還存在于地市級(jí)，縣級(jí)城市，數(shù)量在幾家到數(shù)十家不等，這些反洗錢金融機(jī)構(gòu)是各級(jí)人民銀行的監(jiān)管主體。雖然為數(shù)不多，但是機(jī)構(gòu)里面包含的專業(yè)反洗錢人員卻顯然不足，副省級(jí)以上城市機(jī)構(gòu)反洗錢處專業(yè)人員也就十幾個(gè)左右，而地級(jí)市，縣級(jí)市往往都沒(méi)有反洗錢科，專業(yè)人員更是只有兩三人，甚至一人。試想一下，幾千個(gè)人的工作就由一兩個(gè)人去完成，，而且往往還存在一人身兼職數(shù)職現(xiàn)象，這種監(jiān)管程度是何等低下。由此可見，監(jiān)管資源的有限和監(jiān)管對(duì)象眾多之間的矛盾十分突出。盡管每年各級(jí)地方人民銀行都要開啟反洗錢相應(yīng)工作，但往往就是找一些相關(guān)領(lǐng)域人員進(jìn)行臨時(shí)抱佛腳式的培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)后的人員就開始上崗，缺少專業(yè)性，顯然產(chǎn)生了大量執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。而且，就算專業(yè)人員數(shù)量得到提高，要想把所有行業(yè)進(jìn)行全面檢查也絕非易事。

3.金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)繁多冗雜，反洗錢難度大

除了客戶信息審查難度大，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)冗雜繁多也給反洗錢提出了挑戰(zhàn)。在反洗錢監(jiān)管中，中國(guó)人民銀行主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的大宗交易以及可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)管來(lái)判斷是否存在違法交易洗錢行為，因此對(duì)金融機(jī)構(gòu)大宗交易以及可疑數(shù)據(jù)遲報(bào)、重報(bào)、漏報(bào)的行為也成為了中國(guó)人民銀行的監(jiān)管重點(diǎn)。而目前，金融機(jī)構(gòu)各種業(yè)務(wù)相互融合，種類不斷翻新，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、各機(jī)構(gòu)交叉處理趨勢(shì)也越發(fā)明顯，業(yè)務(wù)種類的繁多給人民銀行反洗錢執(zhí)法工作帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。一方面對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查，中國(guó)人民銀行往往缺少科學(xué)有效的方法，工作量的繁重讓工作人員往往睜一只眼閉一只眼；另一方面，業(yè)務(wù)種類的繁雜又增加了非現(xiàn)場(chǎng)檢查的難度，就整理而言就需要很長(zhǎng)時(shí)間。各基層銀行每年處理的信息量也大相徑庭，發(fā)達(dá)地區(qū)可能處理量達(dá)到幾十萬(wàn)，有的落后地方則僅僅幾萬(wàn)，而處理量完全不同甚至相差幾十倍的地區(qū)卻配備同樣數(shù)量的人員，顯然不能有效地執(zhí)行任務(wù)。

三、中國(guó)人民銀行應(yīng)對(duì)反洗錢的對(duì)策

總體來(lái)看，中國(guó)人民銀行應(yīng)對(duì)反洗錢行為的效果還是很明顯的，洗錢犯罪的趨勢(shì)有明顯下降，但是面對(duì)日新月異的洗錢手段，中國(guó)人民銀行的反洗錢手段也需要越發(fā)高級(jí)化、現(xiàn)代化，進(jìn)一步提高工作效率。只有在保證配套體制的基礎(chǔ)上，不斷加大宣傳力度，同時(shí)加強(qiáng)電子化操作的監(jiān)管體系和部門之間的信息溝通，方能有效應(yīng)對(duì)反洗錢難題。endprint

1.健全相應(yīng)制度，有效降低行政風(fēng)險(xiǎn)

一是在現(xiàn)有不完善的法律基礎(chǔ)上繼續(xù)完善，健全相應(yīng)的法律法規(guī)，部分以往的法律條款過(guò)于模糊，要將相應(yīng)的條款具體細(xì)致化，從而使執(zhí)法人員執(zhí)法具有規(guī)范性。二是確定洗錢量的度，對(duì)于各種處罰措施要依照相應(yīng)的度，不能一概而論，對(duì)于性質(zhì)惡劣的要嚴(yán)懲。三是實(shí)行回避制度，當(dāng)監(jiān)管是自己的親屬或者好朋友時(shí)，應(yīng)回避監(jiān)管，從而減少潛在的包庇風(fēng)險(xiǎn)，排除影響執(zhí)法人員公平正直的執(zhí)法因素。四是要加大公開透明力度，對(duì)于查處的洗錢犯罪要定期匯總，制成案例，作為基層銀行的指導(dǎo)方針、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

2.加強(qiáng)宣傳力度，培育良好環(huán)境

國(guó)家可以根據(jù)實(shí)際需要設(shè)立反洗錢宣傳日，中國(guó)人民銀行可以通過(guò)宣傳活動(dòng)，利用網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)、電視、書籍、報(bào)刊等媒介，進(jìn)一步加大宣傳反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的力度，同時(shí)可以組織專業(yè)人員帶著支愿者上街定點(diǎn)宣傳、抽樣調(diào)查、分發(fā)傳單，了解民眾看法，讓社會(huì)各界認(rèn)識(shí)、理解并配合反洗錢工作。同時(shí)，還要積極和地方政府協(xié)作配合，引起他們的重視，做到層層管理。對(duì)于那些不積極配合的應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管，加大力度，督促其改正和加強(qiáng)反洗錢工作，從而營(yíng)造出反洗錢執(zhí)法的良好的外部環(huán)境。同時(shí)設(shè)立民眾舉報(bào)熱線，對(duì)于民眾舉報(bào)的洗錢情況要重視，派專人調(diào)查。

3.加強(qiáng)電子化操作，形成科學(xué)的分析監(jiān)管體系

由于金融業(yè)種類繁雜，機(jī)構(gòu)交叉、業(yè)務(wù)眾多，反洗錢監(jiān)測(cè)中心每天都會(huì)獲取到大量的信息，而其中的有效信息卻十分稀少。金融機(jī)構(gòu)害怕由于漏掉信息所帶來(lái)的后果，所以往往不加篩選，導(dǎo)致了很多垃圾信息的流入。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)存在一種“只要上報(bào)了信息就完事” 的心理，這些都給央行反洗錢監(jiān)測(cè)中心以及相關(guān)工作人員造成了巨大的負(fù)擔(dān)。同時(shí)，在面對(duì)大宗交易以及可疑的數(shù)據(jù)時(shí)，基層人民銀行由于權(quán)力、資源有限，很難作出判斷是否涉及洗錢交易，因此該交易就被放置。所以，一方面中國(guó)人民銀行反洗錢中心可以建立一個(gè)電子化的采集、分析、監(jiān)管系統(tǒng)，準(zhǔn)確的對(duì)每天金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的信息篩選，剔除掉垃圾無(wú)用信息，保留下重要的，然后再將這些信息交由相應(yīng)監(jiān)管人員監(jiān)測(cè)，提高監(jiān)管效率，同樣也使得工作人員效率大大提高。另一方面，要及時(shí)對(duì)可疑交易和大宗交易進(jìn)行匯總上報(bào)，確保不會(huì)因?yàn)橘Y源有限、權(quán)利限制等原因所帶來(lái)的錯(cuò)誤和延后判斷。這樣大大降低了執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)，效率也得到了提高。

4.加強(qiáng)跨部門之間的合作溝通

反洗錢網(wǎng)絡(luò)機(jī)制的形成不能僅僅只依靠某一個(gè)部門，更需要各個(gè)部門的溝通合作。各級(jí)之間要及時(shí)匯報(bào)相應(yīng)的情況，信息要能夠保證通暢的傳遞，才可以發(fā)揮反洗錢部門之間更加強(qiáng)大的作用，最終形成一個(gè)科學(xué)有效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)機(jī)制。同時(shí)搭建一個(gè)資源平臺(tái)，通過(guò)這樣一個(gè)平臺(tái)可以把各個(gè)部門的信息及時(shí)匯總，從而實(shí)現(xiàn)信息的共享和互通。定期召開的會(huì)議要統(tǒng)一制定反洗錢工作規(guī)劃，相互提出自己的良策，并且確立各自的責(zé)任工作范圍，通過(guò)這樣一種合作溝通，來(lái)更好地實(shí)現(xiàn)人民銀行監(jiān)管的職責(zé)，預(yù)防各級(jí)執(zhí)法部門執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

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