李臘云

“新國十條”背景下保險職業(yè)教育發(fā)展的若干思考

李臘云

2014年8月公布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡稱“新國十條”)以“頂層設(shè)計”的形式明確了保險業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要地位，并明確提出了加快發(fā)展現(xiàn)代保險業(yè)的目標(biāo)任務(wù)、戰(zhàn)略舉措，是指導(dǎo)當(dāng)前和今后一個時期保險工作的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)，具有里程碑式的重大意義。保險的競爭是人才的競爭，人才是保險業(yè)發(fā)展的第一資源，起著基礎(chǔ)性、決定性的作用，保險行業(yè)越來越重視對人才的培訓(xùn)教育。保險高等職業(yè)院校是專業(yè)人才的培養(yǎng)陣營，在這一領(lǐng)域著重塑造學(xué)生的職業(yè)觀念，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)知識，對于全面提升保險隊伍素質(zhì)具有重要意義。本文從“新國十條”的內(nèi)涵出發(fā)，闡述了“新國十條”給保險職業(yè)教育的帶來機(jī)遇，分析了當(dāng)前保險職業(yè)教育存在的問題，并進(jìn)而提出保險職業(yè)教育如何趁“新國十條”的這股春風(fēng)發(fā)展的相關(guān)建議和對策。

一、“新國十條”的內(nèi)涵及對保險職業(yè)教育發(fā)展帶來的機(jī)遇

“新國十條”要求:到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。保險成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會管理的有效工具。較之“舊國十條”，“新國十條”在意義、內(nèi)容邏輯性與全面性等多個方面有了明顯提升，更加符合目前我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和社會發(fā)展的需要，利于保險業(yè)向現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)變。同時，保險新國十條的發(fā)布也為我國保險職業(yè)教育的發(fā)展帶來了很多的機(jī)遇。

第一，政府對保險業(yè)的關(guān)注使得保險職業(yè)教育有著強(qiáng)大的后盾

“舊國十條”更多是從保險行業(yè)的角度出發(fā)探討保險業(yè)本身，在清楚認(rèn)識當(dāng)時保險業(yè)發(fā)展所面臨的各種問題基礎(chǔ)上，制定相關(guān)政策來深化保險業(yè)改革，這在一定程度上顯示保險業(yè)改革具有被動適應(yīng)性;而“新國十條”與舊“國十條”最大的區(qū)別在于更多的是從國家層面的角度出發(fā)，指出保險業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和有效機(jī)制，并將保險業(yè)置于經(jīng)濟(jì)社會的整體布局中統(tǒng)籌考慮，這在一定程度上顯示了國家的關(guān)注和保險業(yè)的主動參與性。

保險職業(yè)教育的發(fā)展不僅需要國家的政策支持，更重要的是政府的財力支持，:“新國十條”中突出了政府對保險的重視程度，這為保險職業(yè)教育提供了政府的政策支持的同時也將得到政府的財力支持，政府的重視是保險職業(yè)教育快速發(fā)展的重要保證。

第二，新國十條的提出更加突出了對保險專業(yè)人才的渴求

一方面，“新國十條”提出了2020年保險深度、保險密度的量化目標(biāo)，這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)僅僅依靠靜態(tài)思路顯然不行，保險行業(yè)必須有一個質(zhì)的變化，這需要更多專業(yè)的保險人才為保險行業(yè)的發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策。另一方面，新國十條中將“將保險教育納入中小學(xué)課程”改為“加強(qiáng)中小學(xué)、職業(yè)院校學(xué)生保險意識教育”，這也反映了國家對新一代的要求，保證新一代的學(xué)子從小了解保險，突出了國家對保險專業(yè)人才的重視。前二者可以反映出“新國十條”對保險人才的渴求，要真正解決我國保險業(yè)面臨的人才數(shù)量和質(zhì)量不足問題，根本出路在于加強(qiáng)和改進(jìn)保險教育。高職院校應(yīng)把握人才培養(yǎng)市場機(jī)會，提高為行業(yè)為社會服務(wù)的能力和水平。

第三，“新國十條”保險項目的側(cè)重引導(dǎo)保險職業(yè)教育的方向

此次“新國十條”的指導(dǎo)有五個方面:1、推動醫(yī)療養(yǎng)老保險的市場化;2、發(fā)展責(zé)任保險模式，關(guān)注食品安全、校園安全等與民生相關(guān)的保險;3、建立巨災(zāi)救助保險機(jī)制，最大限度分散自然災(zāi)害;4、增加保險資金利用效率，發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用;5、發(fā)展三農(nóng)保險，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。這五個方面的著重提出，使得保險院?？梢灾匦轮贫ń逃媱?，加大學(xué)生對這五個領(lǐng)域的了解及專業(yè)知識的提升，為以后的就業(yè)打下了良好的專業(yè)基礎(chǔ)，也為保險“新國十條”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供了人才基礎(chǔ)。

二、“新國十條”背景下當(dāng)前保險職業(yè)教育的現(xiàn)狀及存在的問題

從整體而言，我國的保險職業(yè)教育落后于保險行業(yè)發(fā)展，難以引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。保險業(yè)“新國十條”的頒布對于保險職業(yè)教育的發(fā)展不僅是一個機(jī)遇，更是一個挑戰(zhàn)。而現(xiàn)階段保險職業(yè)教育所面臨的種種問題，勢必可能會阻礙保險業(yè)“新國十條”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。具體而言，當(dāng)前保險教育存在的主要問題表現(xiàn)如下:

第一，保險口碑不好影響考生報考保險專業(yè)

“國十條”的各項目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必然需要大量的保險專業(yè)人才，但是保險口碑的不好直接影響考生報考保險專業(yè)。保險業(yè)自從1979年恢復(fù)以來，至今已有30多年了。但是很多民眾在談到保險時，依舊認(rèn)為保險是騙人的。甚至有些保險專業(yè)的學(xué)生對保險也有這樣的看法。保險不美名，對于我們已從事保險或者將來要從事保險來說，從業(yè)的信心就會大打折扣，影響學(xué)生報考保險學(xué)歷教育專業(yè)。

第二，高職院校保險專業(yè)師資缺乏，現(xiàn)有教師的實(shí)踐能力相對較弱

由于保險教育的客觀原因，我國多數(shù)高職院校保險師資儲備嚴(yán)重不足，職稱普遍偏低;保險教育教師隊伍中，有大量教師非保險專業(yè)出身，多是從經(jīng)濟(jì)、金融甚至是法律等專業(yè)通過自學(xué)或短期培訓(xùn)匆忙上崗轉(zhuǎn)型而來，很多教師沒有系統(tǒng)地學(xué)習(xí)過保險知識，更沒有在保險公司從業(yè)的經(jīng)歷。但往往由于師資的不足，這些教師疲于備課、上課，根本沒時間去保險公司實(shí)踐，也沒有機(jī)會參與保險實(shí)踐的從業(yè)經(jīng)歷，缺乏將理論與實(shí)踐很好結(jié)合的能力，更無從談起豐富課堂教學(xué)的能力。因此，師資水平不高、教師實(shí)踐能力較差的現(xiàn)象較為普遍，極大影響了保險職業(yè)教育的發(fā)展。

第三，保險職業(yè)教育的課程設(shè)置及教材建設(shè)不盡合理

保險職業(yè)教育在我國起步較晚，開設(shè)保險專業(yè)的院校也較少，在保險課程設(shè)置上一是缺少科學(xué)的規(guī)劃性，往往造成教學(xué)內(nèi)容的重復(fù)，造成教學(xué)資源浪費(fèi)，而且也不利于學(xué)生對保險的學(xué)習(xí)。二是缺乏前瞻性，往往培養(yǎng)的學(xué)生不能滿足保險企業(yè)的人才需求，造成畢業(yè)生過剩，而急需人才又缺少相應(yīng)的培養(yǎng)，比如保險公估。在教材建設(shè)方面，我國保險專業(yè)教材存在以下幾個主要問題:一是教材種類、內(nèi)容單一，而且內(nèi)容雷同性很高;二是教材缺乏實(shí)踐性、理論性較強(qiáng)、晦澀難懂;三是業(yè)界急需教材匱乏等現(xiàn)象，例如責(zé)任保險、保險信息管理等行業(yè)急需教材鳳毛麟角。

第四，教學(xué)模式缺乏真實(shí)情境，實(shí)踐能力的培養(yǎng)成為困擾教學(xué)工作的難點(diǎn)

當(dāng)前，高職院校保險的實(shí)踐教學(xué)模式主要可分為兩種:一是以分組討論、情境模擬、案例分析為主的課堂教學(xué)模式，以此加深對書本基礎(chǔ)理論知識的理解。二是建立校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室，為學(xué)習(xí)保險業(yè)務(wù)流程提供仿真環(huán)境。以上兩種教學(xué)模式對于提高學(xué)生的銷售、客戶服務(wù)、核保核賠、查勘能力等核心能力顯然是不夠的，最關(guān)鍵的問題是缺乏真實(shí)情境。例如，在推銷保單模擬中，客戶和業(yè)務(wù)員都由學(xué)生扮演，既使學(xué)生課前做了充分準(zhǔn)備，但由于他們無法模擬出各種身份、不同年齡客戶的真實(shí)反應(yīng)，使學(xué)生難以把握客戶真實(shí)的消費(fèi)心理。因此，課堂上的模擬與現(xiàn)實(shí)存在較大的距離。

第五，綜合型人才的缺乏給新國十條的落實(shí)帶來技術(shù)上的困難

當(dāng)前，我國保險從業(yè)大軍中存在兩種“個性鮮明”的人才:一是保險營銷人才。他們大多數(shù)沒有受過正規(guī)保險教育，通過零零散散的培訓(xùn)，使其一直處于對保險理論知識似懂非懂的狀態(tài)。二是保險技術(shù)人才，如兩核人才等。他們大多接受過正規(guī)的保險或相關(guān)專業(yè)高等教育，但動手能力不強(qiáng)。保險專業(yè)是一門應(yīng)用型學(xué)科，具有較強(qiáng)的實(shí)務(wù)性，這個特征決定了它所培養(yǎng)出來的學(xué)生除了具備一定的專業(yè)知識外，同時還要求具有較強(qiáng)的動手能力。

三、“新國十條”背景下發(fā)展保險職業(yè)教育的建議和對策

從以上分析可知，從保險職業(yè)教育的教育過程來看，普遍存在保險理念落后、教學(xué)方法滯后、師資隊伍不足等問題;從教育和實(shí)踐的結(jié)合來看，保險教育和實(shí)踐脫節(jié)成為制約，以上二方面成為我國保險教育發(fā)展的二大瓶頸，極大地影響著新國 十條目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，對當(dāng)前保險職業(yè)教育所存在的問題進(jìn)行分析基礎(chǔ)上找出應(yīng)對之策很有必要。

第一，趁“新國十條”政府支持保險的春風(fēng)，重新定位保險職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式，重塑保險職業(yè)教育口碑

新國十條“將保險教育納入中小學(xué)課程”改為“加強(qiáng)中小學(xué)、職業(yè)院校學(xué)生保險意識教育”，這一轉(zhuǎn)變說明政府對保險業(yè)的重視程度，從小學(xué)抓起，這樣抓中小學(xué)生的保險意識顯示政府重視全民保險意識的強(qiáng)化，扭轉(zhuǎn)民眾對保險業(yè)的偏見。另外還要通過各種宣傳途徑來宣傳保險的重要性，潛移默化的熏陶全民的保險意識，不僅有利于新保險國十條目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，而且有助于保險業(yè)的快速發(fā)展。在“新國十條”背景下，保險職業(yè)教育應(yīng)趁政府支持保險的春風(fēng)，重新定位保險職業(yè)教育人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)，重塑保險職業(yè)教育口碑。保險職業(yè)教育人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是理論知識夠用、操作技能過硬、適應(yīng)能力強(qiáng)。為適應(yīng)這一標(biāo)準(zhǔn)，保險高職教育應(yīng)根據(jù)當(dāng)前保險市場對一線保險人才需求的規(guī)格，確定其知識、素質(zhì)和能力標(biāo)準(zhǔn)。在素質(zhì)方面應(yīng)具有誠信敬業(yè)的職業(yè)素養(yǎng);在能力方面，除應(yīng)具備較強(qiáng)的表達(dá)能力、溝通合作能力、創(chuàng)新能力等可持續(xù)發(fā)展能力外，還應(yīng)掌握保險知識的宣傳、風(fēng)險分析、保險計劃、保險承保理賠等實(shí)務(wù)操作能力。

第二，邀請保險界專家參與，指導(dǎo)構(gòu)建與優(yōu)化專業(yè)設(shè)置與課程設(shè)置

首先，深入保險企業(yè)進(jìn)行調(diào)查研究，了解保險高職學(xué)生面向的職業(yè)崗位的工作流程、環(huán)節(jié)、操作內(nèi)容等，掌握勝任這些職業(yè)崗位工作所必須具備的知識、素質(zhì)、能力。其次，由行業(yè)專家、業(yè)務(wù)骨干、教育專家等針對這些素質(zhì)與能力的具體要求，將課程體系分成綜合素質(zhì)課，基礎(chǔ)理論課，主要是保險專業(yè)的基礎(chǔ)能力課程;基本技能課，主要是保險專業(yè)技能課和職業(yè)資格考試課;基本技能應(yīng)用課，主要是單獨(dú)開設(shè)的實(shí)踐課等四大類課程群，培養(yǎng)學(xué)生良好的職業(yè)素養(yǎng)、熟練的專業(yè)技能和可持續(xù)的發(fā)展能力。

第三，實(shí)踐課程以“工學(xué)結(jié)合，半工半讀”為重要手段開展實(shí)施人才培養(yǎng)模式

新國十條要求保險職業(yè)教育應(yīng)重視既有實(shí)踐經(jīng)驗又有扎實(shí)的專業(yè)知識的綜合性人才培養(yǎng)。因此我國保險職業(yè)教育應(yīng)以培養(yǎng)這種綜合性人才為目標(biāo)，切實(shí)提高學(xué)生的實(shí)踐動手能力，在校企之間搭建合作辦學(xué)的橋梁，工學(xué)結(jié)合、半工半讀。如組織保險專業(yè)學(xué)生在第二學(xué)期末參加保險代理人資格考試，要求全部通過并取得資格證書，而后在當(dāng)?shù)剡x擇一家或多家保險公司，為學(xué)生辦理入司手續(xù)。從第三學(xué)期至第五學(xué)期，每天上午學(xué)生到保險公司工作，參加晨會、拜訪客戶、推銷產(chǎn)品、熟悉市場，下午回到學(xué)校正常上課。采用這種“工學(xué)交替，半工半讀”教學(xué)模式形成了學(xué)生在校期間業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)不間斷，課程的理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相融并進(jìn)，有效提高了學(xué)生的動手操作能力，為以后走上工作崗位打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

第四，完善師資隊伍建設(shè)

師資隊伍建設(shè)是保險學(xué)歷教育成敗的關(guān)鍵，因此，高校選拔的教師既要懂理論又要有實(shí)踐經(jīng)驗。應(yīng)該從以下方面培養(yǎng)師資隊伍建設(shè):一是大膽使用保險系統(tǒng)有理論、懂實(shí)務(wù)、會教學(xué)的專家型人才，充實(shí)到保險學(xué)歷教育師資隊伍中來，從事教學(xué)工作。二是從國外引進(jìn)師資。各高校應(yīng)針對中國保險業(yè)發(fā)展的需要，用科學(xué)、靈活的用人機(jī)制，從國外直接引進(jìn)少數(shù)有從教經(jīng)驗的師資，加入中國保險教育事業(yè)，來加強(qiáng)師資隊伍建設(shè)。三是加強(qiáng)培訓(xùn)現(xiàn)有的教師?？蛇x派優(yōu)秀的中青年教師到國外進(jìn)修，學(xué)習(xí)國外保險教學(xué)在上課方式、案例分析研究等方面的先進(jìn)經(jīng)驗。

第五，政府財力支持是保險職業(yè)教育的強(qiáng)大物質(zhì)支持

盡管新國十條中處處突出國家對保險行業(yè)的大力支持，而對于能夠培養(yǎng)保險專業(yè)人才的保險高校卻沒有足夠的資金支持，這使得保險職業(yè)教育的發(fā)展遲遲沒有突破性的發(fā)展，要想為保險業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的保險人才，需要政府給予大力的財力支持，這也有助于新國十條目標(biāo)的完成。

(作者單位:保險職業(yè)學(xué)院金融系)

［1］ 主持人，呂紅星.保險業(yè)“新國十條”將促使我國由保險大國轉(zhuǎn)變成保險強(qiáng)國［N］.中國經(jīng)濟(jì)時報，2014

［2］ 王祖繼.新國十條開啟保險業(yè)發(fā)展新紀(jì)元［J］.中國金融，2014

［3］ 徐晶. “新國十條”為保險業(yè)升級保駕護(hù)航［J］.上海國資，2014

李臘云:女，湖南沅江，保險職業(yè)學(xué)院金融系，法學(xué)副教授。