郭瑞民

摘 要：電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟生活的方方面面，它不僅僅是人們不可或缺的支付工具，甚至是決定著金融機構(gòu)發(fā)展的命脈。本文站在起步較晚的農(nóng)信社的角度，通過分析農(nóng)信社電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，并針對存在的問題對電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展給出一些建議。

關(guān)鍵詞：電子銀行 營銷工具 創(chuàng)新

當(dāng)前形勢下，電子銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展以及人們消費需求方式的改變，各家金融機構(gòu)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的爭奪也是“愈演愈烈”。

一、農(nóng)信社電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的原因分析

我國的電子銀行最初起于招商銀行1997年推出的“一網(wǎng)通”，隨后四大行等等陸續(xù)推出自己的網(wǎng)上銀行服務(wù)。在接下來的十幾年中，手機銀行、電話銀行等等都迅猛發(fā)展。根據(jù)《2014年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進情況報告》 數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，網(wǎng)上銀行個人客戶數(shù)達到9.09億戶，新增1.5億戶，同比增加19.71%；交易筆數(shù)達608.46億筆，同比增加21.59%；交易總額達1248.93萬億元，同比增加17.05%。農(nóng)村信用社的網(wǎng)上銀行、手機銀行相對于其他銀行來說起步較晚，2013年底河南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行正式對客戶開通，而以貼片卡形式存在的手機銀行也在2015年剛剛對外開通。農(nóng)信社網(wǎng)上銀行、手機銀行包含的業(yè)務(wù)種類相對于簡單、功能還正在完善，在市場中的占有率有待進一步提高。

二、提高電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平的策略

在其他銀行的電子銀行發(fā)展已經(jīng)相對成熟的時期，如何提高農(nóng)村信用合作聯(lián)社的電子銀行的發(fā)展及市場占有份額是一份艱巨且緊迫的任務(wù)。我們應(yīng)當(dāng)從以下幾方面采取措施來促進農(nóng)信社電子銀行的發(fā)展。

第一，轉(zhuǎn)變思想觀念，深刻認識到發(fā)展電子銀行的重大意義。

電子銀行的發(fā)展不僅是銀行業(yè)未來發(fā)展的必然趨勢，也已經(jīng)深深的貫穿到了我們的生活當(dāng)中。在需要時讓客戶能夠隨時、隨地、隨意的支配自己的資金會給他們的工作和生活帶來極大的便利，這些已經(jīng)成為客戶選擇銀行的指標(biāo)之一。在新的形勢下，我們必須順應(yīng)這一形勢，全社上下每一位員工均重視電子銀行的發(fā)展。在領(lǐng)導(dǎo)階層需要從組織機構(gòu)、人員隊伍、體制機制、政策導(dǎo)向、資源投入等方面給予充分的安排和保證，基層員工應(yīng)當(dāng)熟練掌握農(nóng)村信用合作聯(lián)社社的電子銀行業(yè)務(wù)，在辦理業(yè)務(wù)的過程中，積極營銷，利用自己的優(yōu)勢向客戶推廣。

第二，完善電子銀行覆蓋的金融服務(wù)的種類。

客戶的需要決定供給，我們要切實從客戶的需求出發(fā)，增加網(wǎng)上銀行、手機銀行的功能種類，在查詢、轉(zhuǎn)賬、定期、繳費以外，還可以繼續(xù)創(chuàng)新，根據(jù)客戶的需求，提供金融信息定制服務(wù)，諸如向發(fā)放對賬單、視頻咨詢、個人資產(chǎn)理財、企業(yè)資產(chǎn)理財?shù)鹊阮I(lǐng)域擴展。增加農(nóng)信社電子銀行的個性化優(yōu)勢，在電子銀行領(lǐng)域中獲得一席之地。

第三，轉(zhuǎn)變電子銀行的推進方式，充分發(fā)揮電子銀行部門服務(wù)一線、指導(dǎo)營銷的作用。

在電子銀行產(chǎn)品計價考核中，我們對各基層行嚴格執(zhí)行省行相關(guān)定價政策，公平競爭，價格透明，不打折扣，處理好買單過程中各成員利益的協(xié)調(diào)與分成，確保各個崗位、各個環(huán)節(jié)根據(jù)其價值貢獻都能得到應(yīng)有的激勵。此外，還應(yīng)當(dāng)了解基層員工電子產(chǎn)品營銷中遇到的難題并協(xié)助解決。在各個營業(yè)廳內(nèi)均應(yīng)當(dāng)配備完善的電子銀行體驗區(qū)，尤其是網(wǎng)上銀行的體驗機器，在員工對客戶營銷的過程中配以實際操作的展示，讓客戶能夠在網(wǎng)點體驗到網(wǎng)上銀行的便利并真正的將網(wǎng)上銀行用起來。

第四，開拓新的營銷工具。

傳統(tǒng)的營銷只是在營業(yè)廳里等待客戶上門，這是及被動的方式。我們必須配合離行式的營銷工具，雙管齊下，大力發(fā)展更優(yōu)質(zhì)的客戶群體。因此，我們必須研發(fā)新型且便于攜帶的移動終端，為上門營銷提供客觀條件。移動終端攜帶便利，可以針對一些大型、優(yōu)質(zhì)客戶群體、企業(yè)上門營銷，這種為客戶提供便利的服務(wù)會極大的擴展我們的客戶群。

我們將進一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，狠抓落實，用實際行動為農(nóng)信社加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)貢獻應(yīng)有的力量。

（作者單位：鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 河南鄭州市 450000）