陶正萍

摘 要：改革開放以來，中小企業(yè)在促進經濟發(fā)展，擴大社會就業(yè)，提供各種社會服務，增加財政收入中發(fā)揮著舉足輕重的作用。但中小企業(yè)的發(fā)展需要強有力的金融支持，由于企業(yè)自身和我國經濟體制等多方面的原因，致使我國中小企業(yè)普遍存在融資困難的問題。本文通過對我國中小企業(yè)融資的現狀分析，找出我國中小企業(yè)融資難的主要原因，提出了解決我國中小企業(yè)融資困難的相關建議。

關鍵詞：中小企業(yè);融資現狀;對策建議

一、我國中小企業(yè)融資的現狀

在如今的國民經濟體系中，中小企業(yè)的發(fā)展既扮演重要的經濟角色，還扮演著解決就業(yè)問題，和促進社會和諧穩(wěn)定的重要社會角色?？墒侵行∑髽I(yè)在發(fā)展過程中總是不可避免的遇到一個問題：融資困難。據有關調查顯示，有高達41%以上的企業(yè)從未進行過任何形式的融資，即便是有過融資的中小企業(yè)，51%將銀行籌資作為融資的主要形式，通過民間融資的高達12%左右，通過發(fā)行股票，發(fā)行公司債券的途徑進行融資的只有3%左右。在中小企業(yè)融資的問題上，問難是多層次多方面的，并不是很單一的。

二、我國中小企業(yè)融資難的原因

我國中小企業(yè)融資困難的原因來自各個方面，分別來自政府，銀行，擔保公司，評估機構和公證機構等方面。我國中小企業(yè)融資困難存在的問題和原因，主要表現在以下幾個方面。

（一）內部原因

1.客觀原因

我國中小企業(yè)在客觀上有許多弱點，從而加大了企業(yè)融資的難度。其中企業(yè)自身的體制不健全，管理制度也不夠完善，有可能造成銀行與企業(yè)關系中，嚴重的信息不對稱，影響了銀行對企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。

2.主觀原因

我國中小企業(yè)在主觀上沒有完善的信用體制，有可能成為融資難的重要原因之一。目前我國企業(yè)的整體信用體制都不夠完善，一些企業(yè)根本沒有建立起良好的信用體制，所以根本沒有信用可言，所以在根本上就無法達成，“有借有還，再借不難”的良好循環(huán)了。

（二）外部原因

1.融資渠道引起的問題和原因

中小企業(yè)過分依賴銀行貸款，然而，銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款時，要考慮到中小企業(yè)的企業(yè)規(guī)模，資產狀況，信用制度等，然后綜合評估中小企業(yè)的這些條件是否達到銀行貸款的標準，以此作為判定，來決定，是否需要給中小企業(yè)發(fā)放貸款。這么一來，就會有許多繁雜的手續(xù)需要完成，但是中小企業(yè)一般貸款都比較急，這樣獲得銀行貸款就比較困難。綜上所訴中小企業(yè)對銀行貸款過分依賴，然而，銀行對中小企業(yè)貸款的安全性沒有足夠的信心，就形成了中小企業(yè)和銀行的尷尬局面。

2.法律法規(guī)不完善引起的問題和原因

由于立法的某些不規(guī)范的原因，導致中小企業(yè)都缺少一部統(tǒng)一完整的企業(yè)立法作為保證，所以才會產生各種所有制性質的企業(yè)法律地位和權利的不平等問題的出現。

3.政府管理和扶持的不到位引起的問題和原因

政府的管理不規(guī)范，政策落實不到位，也是中小企業(yè)融資困難的原因之一。對于扶持和鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的政策中，許多政策落實的不到位，有些落實的沒到實處，或者有的落實的大打折扣了。政府對中小企業(yè)的管理涉及到很多方面，分別有工商，稅務，物價，城建，環(huán)保，衛(wèi)生，監(jiān)督等等，政府在對中小企業(yè)的管理中，往往會相互干涉，在管理中缺乏協調，使企業(yè)在無形中增加了一定量的負擔。

三、解決我國中小企業(yè)融資困難的對策

（一）增強企業(yè)自身的綜合能力，建立完善的管理制度

1.中小企業(yè)加強自身綜合實力，建立良好的信用制度

中小企業(yè)要加強自身的實力，品牌的實力，技術創(chuàng)新實力以及企業(yè)經營管理的實力。其中最基本的是提高產品的質量，提高產品的營銷實力，打造出屬于自己的高品質產品。在技術方面，要敢于創(chuàng)新，在技術創(chuàng)新方面要加大投入，提高自主研發(fā)能力，走自主創(chuàng)新道路。中小企業(yè)還應該重視自己的客戶，建立良好的信用制度，企業(yè)內部要加強信用文化建設的學習，樹立誠實守信的好形象。改善銀行與企業(yè)的關系，可以為銀行給中小企業(yè)提供貸款帶來更多的積極性。

2.中小企業(yè)要建立現代管理制度和財務制度

中小企業(yè)應該逐漸的建立起現代管理制度，以及財務制度。一個好的企業(yè)，必須有良好的企業(yè)管理制度，建立企業(yè)制度，要求企業(yè)必須要實現，管理的層次化，以及生產的規(guī)范化。同時中小企業(yè)也要建立屬于自己的財務制度，嚴格聘請專業(yè)的會計人才團隊，建立標準的財務報表，不得弄虛作假，增加企業(yè)財務的透明度。

（二）拓展中小企業(yè)的融資渠道，提供多方位的金融支持

1.商業(yè)銀行應該對中小企業(yè)進行扶持

我國的商業(yè)銀行應該對中小企業(yè)的金融支持的服務進行改善，在主動調查，以及擇優(yōu)扶持的前提下，減少中小企業(yè)貸款的審批程序，能夠盡可能的縮短審批的周期，使得企業(yè)能夠及時獲得銀行的貸款。國有的商業(yè)銀行還應該針對中小企業(yè)的特點，增加和創(chuàng)新一些金融產品，才能夠更好的滿足中小企業(yè)的融資需求。

2.建設一些政策來扶持中小企業(yè)

開展金融中介的服務機構，加建立健全中小企業(yè)的信用擔保體系。加快發(fā)展中小企業(yè)的擔保機構的發(fā)展，還應該大力發(fā)展中小企業(yè)融資租賃渠道，使中小企業(yè)在生產過程中資金短缺或者不愿意動用經營資金的情況下，能夠租賃到企業(yè)需要的生產設備或者其他東西，從而達到了融資的目的。

（三）發(fā)揮政府職能，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境

1.政府從政策上給中小企業(yè)融資提供扶持

政府要根據所管轄地區(qū)的經濟情況，資源優(yōu)勢，還有發(fā)展方向，制定地方扶持中小企業(yè)發(fā)展的長期政策，引導中小企業(yè)參與公平競爭，從政策上給中小企業(yè)提供一個寬松的發(fā)展外部情況。

2.建立完善的信貸擔保機構

建立起完善的信貸擔保機構，為各個金融機構的信貸指明方向。政府可以通過財政撥款，中小企業(yè)出資以入股形式建立信貸擔保機構，為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的信貸條件。

3.建立中小企業(yè)發(fā)展基金

應該盡快建立中小企業(yè)發(fā)展基金，有效的引導地方政府，金融機構，相關企業(yè)，還有其他的民間資本，使之能夠推動那些符合國家的產業(yè)政策、有較強競爭力和創(chuàng)新力的中小企業(yè)的發(fā)展。

（四）建立完善的法律體系

建立健全的法律保護體系，完善金融立法，規(guī)范金融活動，加大對中小企業(yè)融資的力度。修訂那些限制中小企業(yè)發(fā)展的法律，消除體制性障礙。在完善立法的過程中要注意到，所立的法是否具有可實施性，同時要注意行政法規(guī)，地方法規(guī)和金融法規(guī)的一致性，協調性。要保證程序的公正性，保護中小企業(yè)的權利，為中小企業(yè)提供權利救濟和司法保障。要建立嚴格的科學的執(zhí)法監(jiān)督體系，做到有法可依，有法必依。（作者單位：鹽城市運輸管理處）

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