作者簡介:吳建龍(1987.01-),女,石家莊市人力資源和社會保障局,中共河北省委黨校2012級在職研究生學(xué)員。
摘要:中小企業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟的提升起到了十分重要的作用。但由于諸多因素的存在,制約中小企業(yè)發(fā)展的一個方面是融資難。本文通過研究中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,從企業(yè)自身局限、商業(yè)銀行經(jīng)營原則、金融體制以及企業(yè)財務(wù)管理等方面分析其產(chǎn)生原因,并從外部、內(nèi)部兩個角度提出了完善金融體系、拓展融資渠道和提高企業(yè)自身競爭力的等一系列解決策略,積極營造充分競爭的市場環(huán)境。
關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資;融資租賃;對策
1.我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀
目前我國中小企業(yè)的融資格局主要是是間接融資,企業(yè)的需求得不到滿足。以下是我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀特點。
我國中小企業(yè)融資分布具有中小型金融機構(gòu)份額比例過高、國有商業(yè)銀行和非銀行機構(gòu)比例偏低的特點。近年我國中小企業(yè)融資難,以主要原因:第一,風(fēng)險大,信用較差;第二,沒有國家的扶持。
2.中小企業(yè)融資難問題分析
融資難的原因有外部原因,包括銀行的運行機制、國家股票和債券政策、專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)的缺乏等等。又有企業(yè)自身的原因,缺乏適應(yīng)外部環(huán)境的能力、企業(yè)財務(wù)管理混亂、信用缺失、治理不規(guī)范、經(jīng)營風(fēng)險大、產(chǎn)品銷路差等問題均不同程度的存在,由于雙方因素的共同作用使企業(yè)融資陷入困境。
2.1 資金需求與銀行資金供給的矛盾
對于中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象,可以根據(jù)供給與需求的關(guān)系來進行解釋。在現(xiàn)階段,中小企業(yè)融資的市場是不平衡的。在這樣的情況下,銀行作為主要的融資金融機構(gòu)必然會對資金的申請方提出更高的要求,這就造成了中小企業(yè)融資難的局面。
2.2 企業(yè)財務(wù)管理能力與市場經(jīng)濟的矛盾
由于受傳統(tǒng)體制和外部宏觀經(jīng)濟的影響,中小企業(yè)越來越不適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展。財務(wù)管理工作處于核心地位,忽視它會削弱了企業(yè)的市場競爭能力,導(dǎo)致企業(yè)融資陷入困境。
3.解決中小企業(yè)融資難問題的對策
3.1 融資難問題的解決措施——外部角度
首先我國中小企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)多樣化,所有制性質(zhì)決定我國企業(yè)的立法,這使一部分中小企業(yè)在起跑線上有多不同。所以有關(guān)部門要將中小企業(yè)看做一個整體,這樣在制定法律時會相對公平。
其次,對金融系統(tǒng)進行制度性創(chuàng)新。促使國有商業(yè)銀行真正改變觀念,秉承公平、公正和誠信的原則,打破以企業(yè)規(guī)模和所有制形式為貸款標準的誤區(qū),通過信貸政策調(diào)整,提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。其次,努力發(fā)展多層次多品種的中小資本市場,營造適合企業(yè)發(fā)展的優(yōu)良環(huán)境。最后,建立完善互助性擔(dān)保制度?;ブ該?dān)保機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險由信息基本對稱的會員分擔(dān),減少了信息的不對稱,從而在和銀行談判是可以爭取到較為優(yōu)惠的貸款條件。
3.2 融資難問題的解決措施——內(nèi)部角度
企業(yè)要做好市場調(diào)查,產(chǎn)品,項目要做好,這一需要一支好素質(zhì)的隊伍,大家一起搞好項目融資和資金運作,不斷拓展融資渠道,使融資成本能夠降低,融資效率要得到提高。對于企業(yè)來說,經(jīng)營要規(guī)范,誠實守信,建立起規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。
融資租賃是以融資和融物相結(jié)合的以融資為直接目的籌資方式。它與銀行貸款相比優(yōu)勢十分明顯。主要體現(xiàn)在:一是企業(yè)的融資渠道擴寬了,二是企業(yè)可以根據(jù)相關(guān)政策得到優(yōu)惠。三是融資的支付手段更加靈活,這樣有的銀行是做不到的。
結(jié)束語
各國政府在積極采取措施解決融資難這一現(xiàn)實問題,但是目前來看,沒有一個國家找到徹底解決的辦法。
首先,政府要營造一個良好的市場環(huán)境,即市場要公平、公正,逐步為中小企業(yè)建立一個信息平臺,讓中小企業(yè)更加規(guī)范,加強中小企業(yè)的信用度。
其次,中小企業(yè)要有長遠發(fā)展的觀念,一步一步得走,加強內(nèi)部管理,傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式將慢慢退出市場,要建立起現(xiàn)代企業(yè)制度,用先進的科學(xué)技術(shù)來改造舊產(chǎn)業(yè),提高產(chǎn)品質(zhì)量,不斷研發(fā)新產(chǎn)品,不斷提升企業(yè)的形象,并不斷加強企業(yè)的核心競爭力。(作者單位:石家莊市人力資源和社會保障局)
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