作者簡介：周聰麗（1988.6-），女，漢族，河南省鞏義市小關(guān)鎮(zhèn)，鄭州大學(xué)數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院在職研究生，研究方向：金融工程。

摘要：良好的市場金融體系能夠降低交易成本，優(yōu)化資源配置，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起重要的導(dǎo)向作用。但目前我國的金融體系還存在較多問題和不足，這無疑嚴(yán)重影響了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，在新的經(jīng)濟(jì)背景下，我國必須深入研究金融市場現(xiàn)狀，并制定相應(yīng)的金融安全戰(zhàn)略。本文在分析新時(shí)期我國制定金融安全戰(zhàn)略意義的基礎(chǔ)上，提出了完善金融監(jiān)管制度、構(gòu)建安全的金融市場體系、健全外匯儲(chǔ)備管理機(jī)制等實(shí)施策略，希望以此促進(jìn)我國市場金融體系的完善。

關(guān)鍵詞：新時(shí)期；金融安全；戰(zhàn)略

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國際金融環(huán)境更加錯(cuò)綜復(fù)雜，尤其是隨著我國市場化建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展，現(xiàn)有的金融體系存在的種種弊端逐漸暴露出來，這些風(fēng)險(xiǎn)和問題表明，目前我國的金融安全存在較多漏洞。黨的十八屆三中全會(huì)對完善我國金融市場體系作了明確部署，提出要完善人民幣匯率市場化形成機(jī)制、擴(kuò)大金融業(yè)對外開放、保障金融市場高效運(yùn)行、健全多層次資本市場體系等戰(zhàn)略舉措。這些部署顯然明確了我國金融市場的發(fā)展方向，但若要進(jìn)一步完善金融市場體系，仍需在此基礎(chǔ)上實(shí)施相應(yīng)的安全戰(zhàn)略，這既是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀要求，也是新時(shí)期我們必須面對的重要課題。

一、新時(shí)期制定金融安全戰(zhàn)略的意義

金融安全是實(shí)施金融戰(zhàn)略的重要保障，只有保障金融體系安全，才能進(jìn)一步推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，金融安全顯得更加重要，其在經(jīng)濟(jì)安全中的地位日益加強(qiáng)。因此，目前我國金融戰(zhàn)略的主要任務(wù)就是要根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，構(gòu)建安全、完善的金融市場體系，促使我國發(fā)展成為金融強(qiáng)國。同時(shí)，在后危機(jī)時(shí)期，若要實(shí)現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興，就必須積極參與金融全球化，并及時(shí)抓住發(fā)展機(jī)遇，采取有效措施化解金融風(fēng)險(xiǎn)，在世界金融秩序重建之際，充分發(fā)揮金融的催化作用。此外，改革開放以來我國金融已經(jīng)取得了重大發(fā)展，我們也進(jìn)行了一系列里程碑式的改革和創(chuàng)新，促使金融業(yè)呈現(xiàn)出嶄新的發(fā)展面貌。2008年的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)正是源于虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不協(xié)調(diào)。因此，我們必須從這次金融危機(jī)中吸取教訓(xùn)，采取有效措施促進(jìn)我國虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。努力構(gòu)建一個(gè)能夠有效分散風(fēng)險(xiǎn)，具備強(qiáng)大資源配置功能的現(xiàn)代金融體系，以促進(jìn)我國金融體系的全面、可持續(xù)發(fā)展。

二、新時(shí)期我國金融安全戰(zhàn)略實(shí)施策略

1、完善金融監(jiān)管制度

金融監(jiān)管可以預(yù)防金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融體系的有序性與穩(wěn)定性。但另一方面，若監(jiān)管力度不當(dāng)就會(huì)影響金融市場的正常運(yùn)行，增加金融交易成本，成為金融業(yè)發(fā)展的障礙。因此，我們應(yīng)當(dāng)積極研究和借鑒國際金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國金融發(fā)展的實(shí)際情況，革新金融監(jiān)管體系，以促進(jìn)金融業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，在革新金融監(jiān)管體制時(shí)要充分考慮金融市場的經(jīng)營制度和市場結(jié)構(gòu)?？傮w而言，目前銀行在我國的金融市場中占主導(dǎo)地位，并趨于混合經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢。依據(jù)當(dāng)前的金融市場發(fā)展需求，我們應(yīng)在提升金融機(jī)構(gòu)競爭力的同時(shí)，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，采取有效措施支持金融控股公司的發(fā)展。此外，還要根據(jù)銀行資本的流動(dòng)性、充足率和杠桿率等要求，以及信用評級、會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、影子銀行監(jiān)管等內(nèi)容，構(gòu)建宏觀金融管理制度，以維護(hù)金融穩(wěn)定，強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融危機(jī)的監(jiān)管。除此之外，要加強(qiáng)對金融消費(fèi)者的保護(hù)，所謂的金融消費(fèi)者絕不僅僅是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中對“消費(fèi)者”的定義，而是要跳出這個(gè)概念框架，不斷擴(kuò)大金融消費(fèi)者的范圍，將更多接受金融服務(wù)的組織或個(gè)人納入保護(hù)范疇。但由于金融消費(fèi)者在談判地位、經(jīng)濟(jì)條件、消費(fèi)性質(zhì)等方面存在較大差別，因此，對他們也絕不能實(shí)施單一的“傾斜保護(hù)”，要注意根據(jù)實(shí)際情況區(qū)別對待。此外，還要增強(qiáng)對外投資的風(fēng)險(xiǎn)防范。不斷完善對外投資風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制，做好投資前的調(diào)查。為了限制同一控制權(quán)下境外分支機(jī)構(gòu)與國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系，還要設(shè)置內(nèi)部的資金防火墻。為了預(yù)防境外國有金融資產(chǎn)的流失，要盡快制定相關(guān)法律，以法律制度明確金融企業(yè)所有權(quán)。同時(shí)，還要完善境外國有金融資產(chǎn)的監(jiān)督制度，通過問責(zé)制明確境外國有金融資產(chǎn)的管理人責(zé)任。

2、構(gòu)建安全的金融市場體系

有效的金融服務(wù)體系是實(shí)施金融強(qiáng)國戰(zhàn)略的基礎(chǔ)，同時(shí)也是建設(shè)金融安全體系的重要前提。首先要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對環(huán)境保護(hù)、新興產(chǎn)業(yè)、企業(yè)技術(shù)改造、低碳經(jīng)濟(jì)、自主創(chuàng)業(yè)等的信貸支持，對產(chǎn)能過剩行業(yè)則要嚴(yán)格控制貸款額度。同時(shí)，要加快推進(jìn)利率市場化，以加強(qiáng)資產(chǎn)價(jià)格對資產(chǎn)配置的調(diào)控作用。進(jìn)一步完善消費(fèi)信貸政策，從而不斷擴(kuò)大內(nèi)需，鼓勵(lì)居民積極消費(fèi)。此外，還要繼續(xù)推行“走出去”戰(zhàn)略，加大對出口行業(yè)的信貸支持。除此之外，還要構(gòu)建多層次的市場體系，完善創(chuàng)業(yè)板、主板、中小企業(yè)板的市場發(fā)行制度，改善融資結(jié)構(gòu)，提升資本市場的運(yùn)行效率。其次，還要增強(qiáng)資本市場的融資效率，在遵循市場定價(jià)規(guī)律的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示，并完善市場化約束機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。一方面要提高新股發(fā)行的透明化程度，制定完善的定價(jià)約束機(jī)制。另一方面，要加重保薦人、上市公司、承銷商、控股股東對新股發(fā)行的責(zé)任。同時(shí)還要加強(qiáng)對盈利預(yù)測及信息披露的監(jiān)管。債券市場的發(fā)展則要以市場為導(dǎo)向，引導(dǎo)市場創(chuàng)新，加強(qiáng)債券市場的溝通交流，擴(kuò)大參與主體范圍，最終構(gòu)建分層有序、協(xié)調(diào)發(fā)展、統(tǒng)一高效、相互補(bǔ)充的多層次市場體系。

3、健全外匯儲(chǔ)備管理機(jī)制

首先，要使我國外匯儲(chǔ)備保持適度的規(guī)模，深入分析外匯儲(chǔ)備的增長機(jī)制，并在此基礎(chǔ)上通過宏觀政策調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，革新目前的外匯儲(chǔ)備機(jī)制。同時(shí)，還要增強(qiáng)對國際收支的微觀管理。此外，還要構(gòu)建外匯儲(chǔ)備分類運(yùn)營機(jī)制，根據(jù)外匯儲(chǔ)備的追求目標(biāo)，將其劃分為盈利性、安全性和戰(zhàn)略性等，并根據(jù)其特點(diǎn)進(jìn)行分類管理。安全性的外匯儲(chǔ)備實(shí)施時(shí)要配合央行的匯率政策與貨幣政策，并充分注意其流動(dòng)性。戰(zhàn)略性儲(chǔ)備的運(yùn)營由財(cái)政部主導(dǎo)，以實(shí)現(xiàn)國家的戰(zhàn)略目標(biāo)。盈利性儲(chǔ)備主要追求高收益，因此應(yīng)由商業(yè)性機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。其次，還要注意協(xié)調(diào)外匯管理過程中的貨幣政策和財(cái)政政策，由于央行承擔(dān)著市場操作和貨幣政策，因此外會(huì)儲(chǔ)備運(yùn)營機(jī)制不適宜由央行操作，應(yīng)由財(cái)政部發(fā)行特別國債從央行購買。（作者單位：鄭州大學(xué)數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院）

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