劉松竹 聶勇

[摘要] 在“海上絲綢之路”戰(zhàn)略推進(jìn)的背景下，廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的金融創(chuàng)新，應(yīng)在沿邊、沿海、沿江“三沿”區(qū)位優(yōu)勢下構(gòu)建中國-東盟金融創(chuàng)新平臺，構(gòu)建廣西特色“沿邊金融模式”，完善和加快跨境邊貿(mào)結(jié)算機(jī)制建設(shè)，打造邊貿(mào)特色支行，多元服務(wù)沿邊金融。

[關(guān)鍵詞] 廣西 沿邊金融改革試驗(yàn)區(qū) 金融創(chuàng)新 海上絲綢之路

[中圖分類號] F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1004-6623（2015）03-0042-03

[基金項(xiàng)目] 2015年度“中國-東盟經(jīng)貿(mào)發(fā)展與南海戰(zhàn)略協(xié)同創(chuàng)新中心”項(xiàng)目“‘海上絲綢之路背景下廣西海洋經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力評價與提升對策研究”（15&YBB05）；廣西財經(jīng)學(xué)院數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)重點(diǎn)學(xué)科項(xiàng)目“廣西新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革對縣域經(jīng)濟(jì)影響的量化研究”（2014ZDKT01）。

[作者簡介] 劉松竹（1981 — ），女，湖南祁東人，廣西財經(jīng)學(xué)院講師，研究方向：區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)；聶勇（1977 —），湖北孝感人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，財政部財政科學(xué)研究所博士后，廣西財經(jīng)學(xué)院國際教育學(xué)院教授，副院長，研究方向：農(nóng)村金融風(fēng)險。

廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)范圍包括南寧、欽州、崇左、防城港、北海和百色6市，改革試驗(yàn)將構(gòu)建多元化現(xiàn)代金融體系，爭取實(shí)現(xiàn)重大突破，為我國沿邊金融改革起到引領(lǐng)作用。

一、廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)

金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及亮點(diǎn)

（一）“先試先行”為金融創(chuàng)新改革探路

在建設(shè)沿邊金融改革試驗(yàn)區(qū)之前，廣西部分地區(qū)已經(jīng)試點(diǎn)開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新改革，為金融改革提供引導(dǎo)。其中，作為邊境重要口岸城市的東興，自列入國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)以來，邊境貿(mào)易實(shí)現(xiàn)飛躍式增長，重點(diǎn)圍繞建立貨幣自由兌換試驗(yàn)區(qū)，大力開展多項(xiàng)跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新改革，成為繼浙江義烏后全國第二個推進(jìn)個人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的重點(diǎn)區(qū)域，并將在東興試點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新改革推廣到整個沿邊試驗(yàn)區(qū)6市范圍。東興、憑祥等邊境口岸城市在金融創(chuàng)新改革上的“先試先行”，為推進(jìn)廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

（二）跨境金融合作空間不斷擴(kuò)大

隨著中國與東盟合作的“鉆石十年”的到來以及自由貿(mào)易區(qū)升級版建設(shè)的順利啟動，廣西作為最接近東盟的窗口，與越南、泰國、馬來西亞、新加坡等多個國家聯(lián)系緊密，商貿(mào)交易碩果累累。數(shù)據(jù)顯示，自2010年6月試點(diǎn)開展以來，廣西跨境人民幣結(jié)算總量已達(dá)2235億元，居中國8個邊境?。▍^(qū)）第一。未來很長一段時間內(nèi)，廣西與東盟、南亞甚至歐美等國家的貿(mào)易往來更加密切，跨境人民幣互換合作將有更大的增長空間。

（三）金融跨境合作基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步完善

廣西全面推進(jìn)人民幣跨境結(jié)算，鼓勵中行、工行、農(nóng)行和建行等金融機(jī)構(gòu)組建起面向東盟的貨幣清算、結(jié)算及相關(guān)業(yè)務(wù)中心，通過開辟跨境人民幣結(jié)算審批“綠色通道”，簡化跨境清算、結(jié)算等審批手續(xù)。廣西還先后與東盟國家協(xié)商在區(qū)內(nèi)建立了中國-東盟跨境人民幣業(yè)務(wù)中心、中國-東盟跨境人民幣產(chǎn)品研發(fā)中心、中國（東興試驗(yàn)區(qū)）—東盟貨幣業(yè)務(wù)中心等跨境金融合作平臺。此外，東盟國家金融機(jī)構(gòu)，尤其是新加坡、馬來西亞等較發(fā)達(dá)的東盟國家紛紛在廣西設(shè)立金融辦事處，借助廣西獨(dú)特的區(qū)位和政策優(yōu)勢拓寬其在中國的金融業(yè)務(wù)，推動跨境金融合作。這對加快建設(shè)以南寧為中心、面向東盟及“海上絲綢之路”沿線國家的區(qū)域金融合作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新成效突出

為加快促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新等方面進(jìn)行了大膽嘗試，成效顯著。其中，百色田東、南寧橫縣和武鳴作為作為農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，相繼開展“信用貸款”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款模式創(chuàng)新”、“市場出租方為承租方擔(dān)保貸款”、“業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新”等一系列金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在一定程度上解決了農(nóng)村貸款難問題。同時，金融機(jī)構(gòu)還創(chuàng)新推進(jìn)“公司+基地+農(nóng)戶”信貸、多戶聯(lián)保等金融服務(wù)方式，將金融服務(wù)擴(kuò)展延伸到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的每一個環(huán)節(jié)，推動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

二、廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)

金融創(chuàng)新存在的問題

（一）區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，對金融支撐不強(qiáng)

當(dāng)前廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)仍比較薄弱，與東部沿海等先進(jìn)地區(qū)存在較大的差距，人民生活水平與生活質(zhì)量有待提高，消費(fèi)動力不足，截至2013年底，全區(qū)地區(qū)生產(chǎn)總值和人均生產(chǎn)總值分別為1.4萬億元和30709元，都低于全國平均水平。同時廣西工業(yè)化水平偏低，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展速度緩慢，缺乏重大項(xiàng)目、大型龍頭企業(yè)支撐，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)品品牌缺乏，易受宏觀調(diào)控和市場變化影響。經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力不足導(dǎo)致金融資源需求減少，融資結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，金融效率不高。

（二）金融體制機(jī)制不夠完善

區(qū)內(nèi)的金融體制機(jī)制尚不能滿足當(dāng)前需要，尤其是在金融監(jiān)督管理、資金自由流通、人民幣自由兌換等方面還存在許多漏洞，此外賬戶管理政策和開戶要求不夠明確與統(tǒng)一，境外人民幣回流和使用渠道有限等問題依舊存在。加快完善建設(shè)針對沿邊金融改革試驗(yàn)區(qū)的體制機(jī)制迫在眉睫。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不足

與國內(nèi)上海、廣州等發(fā)達(dá)地區(qū)相比，廣西的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新比較落后。一方面，廣西的金融產(chǎn)品主要是對存貸匯等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)，與資產(chǎn)類業(yè)務(wù)和中間類業(yè)務(wù)相比，負(fù)債類金融產(chǎn)品明顯占有相對優(yōu)勢，金融創(chuàng)新的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有欠優(yōu)化；另一方面，服務(wù)方式創(chuàng)新的技術(shù)含量偏低，創(chuàng)新還是以模仿為主，缺少自主創(chuàng)新品牌，針對北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)、珠江-西江經(jīng)濟(jì)帶和中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)等金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足，在一定程度上影響了金融產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳和推廣。

（四）中國-東盟區(qū)域金融合作平臺有待建設(shè)

廣西與部分東盟國家建立了交流合作平臺，如中馬欽州產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中越跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、東興邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)等，但合作平臺范圍小且以經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)合作為主，而真正面向東盟國家的區(qū)域性金融合作平臺尚未完全建立，雙方在機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品服務(wù)、客戶信息等方面的合作，受到一定的限制，“地攤銀行”帶來各種跨境交易隱患和風(fēng)險。

三、廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)

金融創(chuàng)新的對策建議

（一）發(fā)揮廣西“三沿”區(qū)位優(yōu)勢，構(gòu)建中國-東盟金融創(chuàng)新平臺

雖然廣西和云南同時作為建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的重要省份，但總體來看，廣西擁有優(yōu)于云南的沿邊、沿海、沿江“三沿”區(qū)位優(yōu)勢和政策優(yōu)勢。廣西與東盟國家的經(jīng)濟(jì)合作與交流關(guān)系密切，充分享受著中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)、“一帶一路”、北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)、珠江-西江經(jīng)濟(jì)帶等機(jī)遇。廣西在推進(jìn)金融創(chuàng)新過程中，要注意挖掘自身優(yōu)勢，依托自身沿邊區(qū)位、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等優(yōu)勢，利用好國家重點(diǎn)開發(fā)開放的試驗(yàn)區(qū)、保稅港區(qū)、中馬欽州產(chǎn)業(yè)園區(qū)、南寧—新加坡經(jīng)濟(jì)走廊、中越跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)等平臺，用足用活各項(xiàng)優(yōu)惠政策，構(gòu)建金融創(chuàng)新平臺，形成金融優(yōu)勢。

（二）打造一批金融創(chuàng)新示范工程，構(gòu)建廣西特色“沿邊金融模式”

以將廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為金融創(chuàng)新示范區(qū)為目標(biāo)，緊緊圍繞沿邊金融、跨境金融、地方金融三大主線，在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)實(shí)施金融創(chuàng)新示范工程計劃，提升金融創(chuàng)新能力，將廣西打造成為特色“沿邊金融模式”。加大引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新力度，鼓勵推進(jìn)人民幣跨境結(jié)算、貨幣自由兌換、銀行收費(fèi)同城化、金融衍生品柜臺交易等一系列示范工程建設(shè)，先試先行，努力將試驗(yàn)區(qū)建設(shè)成為金融機(jī)構(gòu)集聚區(qū)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式多樣化示范區(qū)、沿邊金融創(chuàng)新改革先行區(qū)。

（三）完善和加快跨境邊貿(mào)結(jié)算機(jī)制建設(shè)

一是繼續(xù)完善跨境人民幣結(jié)算機(jī)制，加快“綠色通道”建設(shè)，盡可能簡化跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)流程，擴(kuò)大人民幣跨境使用范圍，比如在邊境口岸城市——憑祥建立“桂越”貨幣結(jié)算綠色通道，越南與廣西憑祥相鄰，雙方邊境貿(mào)易往來頻繁，利于貿(mào)易結(jié)算的便利化；二是盡早開辦中越邊境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，直接跟越南銀行聯(lián)系的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，選取某家銀行實(shí)現(xiàn)金融試點(diǎn)改革，做出邊境銀行特色。

（四）打造邊貿(mào)特色支行，多元服務(wù)沿邊金融

服務(wù)邊境貿(mào)易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助網(wǎng)點(diǎn)越來越不足，特別是沒有專門的服務(wù)進(jìn)出口生產(chǎn)，服務(wù)工業(yè)園區(qū)以及邊境貿(mào)易市場客戶的支行，建議在邊境地市增加邊貿(mào)特色支行。首先，不斷完善金融服務(wù)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)試驗(yàn)區(qū)社會信用體系同城一體化，比如郵政儲蓄銀行廣西分行提前實(shí)施北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行服務(wù)收費(fèi)同城化，南寧、北海、防城港、欽州四市按照同城收費(fèi)一致性原則取消差異化收費(fèi)項(xiàng)目，北部灣地區(qū)268個郵政金融網(wǎng)點(diǎn)形成統(tǒng)一的整體為民服務(wù)；其次，提高金融服務(wù)人員服務(wù)素質(zhì)，解決金融服務(wù)語言障礙，比如金融機(jī)構(gòu)在邊境地市設(shè)立的支行工作人員招聘中必須增加懂得越南語、泰語等小語種人才，在工作中可以兼任內(nèi)訓(xùn)師，讓每個銀行網(wǎng)點(diǎn)都有會小語種的工作人員，實(shí)實(shí)在在方便與東盟國家溝通交流。

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