朱一玲

摘 要： 在我國市場經(jīng)濟水平不斷提升的情況下，國家對新型農村養(yǎng)老保險的實施給予了高度重視，以實現(xiàn)農村人口“老有所養(yǎng)”，從而促進我國農民生活水平不斷提高。

關鍵詞： 新型農村養(yǎng)老保險；參保決策；影響因素

一、 引言

新型農村養(yǎng)老保險是我國社會保障體系的重要組成部分。我國農村人口眾多，隨著老齡化社會的快速到來，農村家庭養(yǎng)老所發(fā)揮的功能正在不斷降低，使得農村居民的養(yǎng)老問題成為當前國家高度重視和急需解決的社會問題。在國家大力實施新型農村養(yǎng)老保險相關意見的情況下，新型農村養(yǎng)老保險試點在各個地區(qū)的開展，繳費模式采取個人繳費、集體補助、政府補貼三方面相結合的方式。新型農村社會養(yǎng)老保險的實施，為解決農村老齡化社會問題，提高農民的生活質量和生活水平，促進我國市場經(jīng)濟快速發(fā)展有著重要的影響。但是目前新型農村養(yǎng)老保險的發(fā)展面臨著農民參保意愿不強烈，覆蓋率不高這個重要問題。因此，對新型農村養(yǎng)老保險參保決策影響因素有比較全面的了解，然后針對影響因素采取相應措施，逐漸提高農民參保意愿和覆蓋率，才能更好的促進我國社會保障體系不斷完善。

二、 新型農村養(yǎng)老保險參保決策的影響因素

在我國市場經(jīng)濟快速發(fā)展的情況下，新型農村養(yǎng)老保險的推廣和實施，是社會 不斷發(fā)展的必然趨勢。國家實施的戰(zhàn)略目標是：到2020年建立起覆蓋城鄉(xiāng)的社會保障體系，以在嚴格按照社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的原則實施的情況下，逐步整合現(xiàn)有各類群體的養(yǎng)老保險制度，最終實現(xiàn)新型農村養(yǎng)老保險推行的真正目的。當前，目前新型農村養(yǎng)老保險的發(fā)展面臨著農民參保意愿不強烈，覆蓋率不高這個重要問題，通過分析發(fā)現(xiàn)，新型農村養(yǎng)老保險參保決策的影響因素主要有如下幾個方面：

（一） 農民經(jīng)濟收入 。在我國農業(yè)經(jīng)濟不斷發(fā)展的情況下，農民的經(jīng)濟收入是整個家庭的開支來源，與農民參保意愿、繳費檔次等有著直接聯(lián)系。根據(jù)經(jīng)濟學的相關研究可知，居民購買商品需要有一定購買能力和購買欲望，才能真正實現(xiàn)購買行動。目前，我國實施的新型農村養(yǎng)老保險是以自愿為前提的，因此，新型農村養(yǎng)老保險參保可以看作是一種自由選擇商品，如果農民經(jīng)濟收入比較高，則有較多農民有能力參與新型農村養(yǎng)老保險，并且，農民選擇的繳費檔次也會一起提高。但是，對近幾年農民經(jīng)濟收入的相關數(shù)據(jù)進行分析發(fā)現(xiàn)，由于農藥、化肥和農用機械等的不斷推廣，各種農業(yè)生產物資的物價水平不斷抬高，而農產品的價格并沒有水漲船高，尤其在豐年時有些農產品的生產成本還會遠遠高于收購價格，較多農村居民的家庭收入和支出相抵扣以后，余額很少，致使農民生活壓力不斷增大，投保能力非常低。所以，農民收入的提高，是農民參保的重要基礎。

（二） 農民文化程度 。隨著我國新農村建設力度的不斷加大，農村居民的文化水平正在不斷提高中，但是根據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，有40%左右的農民是文盲和小學文化水平，而處在初中文化程度的農民所占比例是45%左右、高中文化及以上水平的占據(jù)15%左右。因此，我國農村的較多居民都處于低文化水平程度，他們的知識水平、見識等都處在較低的水平，與現(xiàn)有的社會發(fā)展水平不相適應。文化程度低，無法正確全面地理解保險的意義和功效，就會造成保險意識缺乏甚至是錯誤的保險認識。所以，農民文化程度低會讓他們對新型農村養(yǎng)老保險的認識不夠正確和全面，從而無法意識到參保的重要性，造成參保意識不足，參保率低。如果農民的文化程度得到提高，則他們參加新型農村養(yǎng)老保險的意愿就比較強。所以，農民文化程度是影響新型農村養(yǎng)老保險參保率的重要因素，提升農民的文化程度，提高農民參保意愿是當前急需解決的重要問題之一。

（三） 制度政策方面 。受到戶籍制度、新型農村養(yǎng)老保險立法不完善、基本養(yǎng)老金額度較低等法律機制和政策宣傳力度的影響，新型農村養(yǎng)老保險的發(fā)展受到了一些阻礙。我國現(xiàn)有新型農村養(yǎng)老保險相關的法律法規(guī)及配套的相關政策正在逐步建立和完善，但是由于我國幅員遼闊，各地的發(fā)展程度不一，有些制度政策還不完善?；攫B(yǎng)老基金的繳費額度不高，而農村人口眾多，加之養(yǎng)老基金的投資收益率低，造成現(xiàn)有的養(yǎng)老金給付額度較低，比如農民在選擇500元的繳費檔次后，到了領取年齡可以領取月平均額只有200多元，大大降低農民的參保積極性。另外，有些基層對新型農村養(yǎng)老保險制度和政策的宣傳力度不夠，很多農民都不了解具體的參保流程和相關信息。由此可見，制度政策是否完善、宣傳是否到位也是新型農村養(yǎng)老保險參保決策的重要影響因素，必須給予高度重視，才能真正推進新農村養(yǎng)老保險的發(fā)展，解決當前我國農民養(yǎng)老保障問題。

三、 當前促進農民參加新型農村養(yǎng)老保險的有效措施

目前，促進農民參加新型農村養(yǎng)老保險的有效措施主要有如下幾個方面：

（一） 增加農民收入，提高參保能力 。在不斷推行新型農村養(yǎng)老保險的過程中，加快新農村建設步伐，增強農民的經(jīng)濟收入，提高農民的參保能力，才能建立起農民參保的經(jīng)濟基礎，真正促進農村社會保障體系不斷完善。根據(jù)我國當前的基本國情和農村經(jīng)濟發(fā)展情況，合理進行農業(yè)產業(yè)結構調整，注重新技術、新設備的引進和應用，加大農產品產業(yè)化生產力度，提高農產品的市場競爭力。政府應該因地制宜，出臺農產品保護相關政策，推動農產品的農企聯(lián)合經(jīng)營模式，搭建農產品交易信息平臺，保障農產品物價水平，真正提高農村經(jīng)濟水平。另外，政府應該通過各種途徑為農民帶去生產技術方面的指導以及與農作物生長和生產相關自然氣候等方面的信息支持，減少農作物災害的發(fā)生，提高農業(yè)生產效率，提高農民收入。只有當農民的收入水平上去了，農民的參保能力和繳費檔次才能提高，才能做出合理的參保決策。

（二） 提高農民受教育水平，提高農民的參保意識 。我國農民文化水平整體不夠高，想要提高農民的參保意識，促進農民參加新型農村養(yǎng)老保險，就必須提高農民的文化水平。提高農民受教育水平可以從三個方面著手。第一是關于學歷教育方面，國家應該重視農村中小學教育教學，不斷加大農村學校的基礎建設和師資力量，實施九年制義務教育，減輕農民的負擔，減少輟學率。第二是關于職業(yè)教育方面，加強在地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)推廣職業(yè)教育，培養(yǎng)技能人才，促進農村就業(yè)人口比例。第三是關于農民和農民工的培訓，尤其是農民工這一特殊群體，占比大，是社會建設的重要力量。政府和企業(yè)可以針對在家務農的農民和在城務工的農民工這兩方面群體開展有針對行的培訓，制定合適的培訓體系，利用農閑和工閑時間，進行一些農業(yè)生產技術知識或其它文化知識的培訓，提高他們的知識文化水平。當然，提高廣大農民受教育水平是一個系統(tǒng)性工程，需要靠整個社會的力量，同時也需要長期的努力。當農村人口的文化程度上去了，農民對保險的意識也會上去，這對于新型農村養(yǎng)老保險的有效實施和推廣將起到重要作用。

（三） 完善相關機制，保障參保農民合法權益；加強制度宣傳，提高參保意識 。我國市場經(jīng)濟體系不斷完善，得益于社會化法制建設不斷完善。新型農村養(yǎng)老保險的有效運行，也需要完善的法律機制的保障。我們要全面分析我國農村養(yǎng)老保險實施過程中遇到的問題，加強相關法律法規(guī)的建設，構建比較完善的新型農村養(yǎng)老保險法律制度，為農民參保提供可靠的法律保障，同時嚴格落實國家實施的相關政策，才能最終保障農民參保的合法權益，真正解除農民的后顧之憂。例如：合理調整基礎養(yǎng)老金、建立養(yǎng)老金替代率調整制度、落實個人繳費制度和地方政府補貼制度等，真正體現(xiàn)新型農村養(yǎng)老保險的重要性，最終激發(fā)更多農民參加新型農村養(yǎng)老保險，實現(xiàn)新型農村養(yǎng)老保險的不斷推廣和有效實施。針對養(yǎng)老基金投資收益率低的問題，政府部門應該出臺一些措施，將基金投資投入到國家制定的一些保護性投資項目中，如收益高、風險低的國家基礎性建設項目投資，提高農村養(yǎng)老保險基金的增值能力。在制度宣傳方面，基層政府應該起到重要作用。政府部門的工作人員必須親身到基層群眾的身邊為他們講解，開展各種參保培訓活動和宣傳活動中，提高新型農村養(yǎng)老保險的宣傳效率，提高農民的保險意識，引導農民轉變觀念，讓他們充分認識新型農村養(yǎng)老保險的重要性，最終達到提高參保率的目的。