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        從微信紅包看互聯(lián)網(wǎng)金融

        2015-05-29 02:38:39劉黎
        時(shí)代金融 2015年12期
        關(guān)鍵詞:移動支付互聯(lián)網(wǎng)金融

        躍+劉黎

        【摘要】“微信紅包”看似是簡單的一發(fā)一搶,實(shí)則為千百萬新移動支付客戶的激增。支付,作為金融的基礎(chǔ)設(shè)施塑造著金融的活動形態(tài),而從目前來看移動支付則將成為互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的支付趨勢。本文以微信紅包為例分析了移動支付用戶的增加對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重大意義。

        【關(guān)鍵詞】微信紅包 移動支付 互聯(lián)網(wǎng)金融

        一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

        (一)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

        “互聯(lián)網(wǎng)金融”與以銀行為媒體的間接融資和以資本市場為媒介的直接融資不同,它是一種新型的金融交易市場?;ヂ?lián)網(wǎng)金融通過交易者的社交網(wǎng)絡(luò),借助交易者交易形成的海量數(shù)據(jù)綜合評估交易者的資信狀況?;ヂ?lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)低價(jià)、快捷的交易通道直接根據(jù)對方資信為交易者提供交易,相比于傳統(tǒng)較為低效的金融媒介有極強(qiáng)的優(yōu)勢。

        (二)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

        目前互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種主要模式為P2P小額信貸、第三方支付、眾籌融資網(wǎng)站、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺。P2P小額信貸屬于直接信貸模式,可以方便對接個(gè)人對個(gè)人之間的業(yè)務(wù)。目前國內(nèi)的P2P融資平臺包括以人人貸、拍拍貸、宜信網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投等為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。第三方支付目前則主要支付寶、財(cái)付通、盛付通快錢、匯付天下等支付企業(yè)。中國目前最大的眾籌融資網(wǎng)站是點(diǎn)名時(shí)間。比特幣是一種新型的電子貨幣,是由計(jì)算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣,能購買部分虛擬的物品。還有一些網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺,例如眾安在線、淘寶理財(cái)和保險(xiǎn)等??蛻敉ㄟ^這些平臺能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)查詢,進(jìn)而了解和購買各種理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品。

        二、微信紅包促進(jìn)移動支付的普及

        搶紅包自微信紅包2014年1月上線后,開始迅速流行。微信派發(fā)紅包的形式分為普通等額紅包和拼手氣拼紅包,普通等額紅包是把固定等額的紅包對一或一對多進(jìn)行發(fā)送;拼手氣拼紅包是用戶先設(shè)定好總金額及紅包個(gè)數(shù),再由系統(tǒng)隨機(jī)生成不同金額的紅包。

        據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì),由于用戶想使用微信紅包的發(fā)紅包和搶紅包功能都必須和自己的銀行卡綁定,開通微信支付才能順利提現(xiàn)。僅除夕至大年初一16時(shí)為止參與搶微信紅包的用戶就超過了500萬,總計(jì)搶紅包次數(shù)達(dá)到500萬次以上,專業(yè)市場人士預(yù)計(jì),春節(jié)期間微信紅包參與總用戶在兩億上下,綁定銀行卡約1億左右,而這之前微信的綁定銀行卡支付用戶不過1000萬左右。千百萬計(jì)的移動支付新客戶因微信紅包誕生。

        2013年被定義為我國的互聯(lián)網(wǎng)金融元年,從此我國互聯(lián)網(wǎng)金融踏上了一條飛速發(fā)展的道路,P2P信貸、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺等,互聯(lián)網(wǎng)化移動化的金融模式逐漸成為較大規(guī)模的業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融讓經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人們工作生活更加高效,便捷。通過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品用戶在有互聯(lián)網(wǎng)的地方就可以方便地進(jìn)行各種金融交易,社會普惠意義在互聯(lián)網(wǎng)金融中得到極大的體現(xiàn)。然而微信也只是催生移動支付因素的冰山一角。微信紅包對移動支付的帶動作用將促使更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的產(chǎn)生,通過進(jìn)一步激發(fā)移動支付新用戶普惠大眾。

        三、移動支付的發(fā)展極大促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

        (一)移動支付的定義

        目前的移動支付是指借助移動通信設(shè)備和無線通信技術(shù)來轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值從而清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。移動支付有如下幾個(gè)特點(diǎn):首先是以移動通信設(shè)備為載體,目前主要依靠手機(jī);其次,電子貨幣是移動支付存在的基礎(chǔ),電子貨幣與移動支付是一對孿生兄弟;再次是借助無線通信技術(shù);最后,移動支付并非貨幣本質(zhì)的改變而是貨幣形態(tài)的一種表現(xiàn)形式。

        (二)移動支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施

        支付體系為金融系統(tǒng)提供核心的基礎(chǔ)設(shè)施,移動支付可謂互聯(lián)網(wǎng)金融的血管,從根本上塑造著互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)。截至2013年年末,我國已經(jīng)有250家機(jī)構(gòu)獲得支付牌照,其中包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、三大移動運(yùn)營商和證券公司等。其中國泰君安證券股份公司是目前唯一獲得支付牌照的券商。而保險(xiǎn)公司涉及支付業(yè)也將成為一種趨勢。各類機(jī)構(gòu)之所以對支付牌照如此青睞,源于移動支付在互聯(lián)網(wǎng)金融中的基礎(chǔ)性地位,如果沒有了支付,金融其他業(yè)務(wù)將無從談起。

        通過對移動支付的分析,我們得出如下結(jié)論:一是移動支付在未來可能會憑借其交易成本低、方便快捷等優(yōu)勢成為主要的支付方式,逐漸取代現(xiàn)金與銀行卡。二是移動支付的發(fā)展,提供了新的貨幣需求形式。同時(shí),移動支付涉及到的私人貨幣問題,使得貨幣供給主體呈現(xiàn)出多樣化。三是支付是金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施?;ヂ?lián)網(wǎng)金融本身作為一個(gè)追求高效便捷的金融產(chǎn)物,只有輔助以同樣高效便捷的支付方式才能積極發(fā)展。而移動支付恰恰就是能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最佳輔助。

        四、結(jié)束語

        近幾年,我國互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品發(fā)展迅猛,諸如P2P信貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、第三方支付,金融機(jī)構(gòu)線上平臺等,給經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人們工作生活帶來諸多利好,與我國目前倡導(dǎo)的普惠金融概念不謀而合。其實(shí),“微信紅包”也只是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的新起點(diǎn)在我們?nèi)粘I钪杏泻芏嘁恢贝嬖诘男枨螅呐驴此坪苄?,一旦與互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合后,就會爆發(fā)出全新的生命力。

        作者簡介:郭躍(1987-),男,漢族,悉尼科技大學(xué)商學(xué)院,碩士研究生,研究方向:金融學(xué);劉黎(1983-),女,漢族,遼寧省葫蘆島市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會,研究方向:審計(jì)理論與方法,金融市場學(xué)。

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