趙碩達(dá)+梁興眾+許歡丹

摘 要：當(dāng)今社會(huì)支付寶越來(lái)越成為人們生活中密不可分的一部分，同時(shí)支付寶也走出國(guó)門，走向世界，逐步的滲透到國(guó)際支付間。本文主要從國(guó)際支付寶的現(xiàn)狀和影響入手，來(lái)分析支付寶未來(lái)在國(guó)際支付中發(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：支付寶；國(guó)際支付；現(xiàn)狀；滲透；展望

一、支付寶國(guó)際滲透的現(xiàn)狀

在2009年阿里巴巴集團(tuán)的股東大會(huì)上，馬云曾表示支付寶必須全球化，而且一定要全球化。隨著阿里巴巴的上市，支付寶在國(guó)際支付方面功能的逐步增強(qiáng)和支付寶國(guó)際化戰(zhàn)略的不斷實(shí)施，目前的支付寶正朝著馬云的這個(gè)目標(biāo)發(fā)展，筆者通過(guò)調(diào)查和資料的收集得到以下的結(jié)論：

1.成為全球最大的移動(dòng)支付公司

2013年支付寶以移動(dòng)交易達(dá)到27.8億筆、金額超過(guò)9000億元人民幣，一舉超越PayPal和Square這兩大硅谷移動(dòng)支付巨頭成為全球最大的移動(dòng)支付公司。而同年P(guān)ayPal和Square這兩家巨頭企業(yè)的移動(dòng)支付金額之和僅3000億元人民幣，對(duì)于支付寶這樣一家成立僅10年的公司來(lái)說(shuō)這樣的差距無(wú)疑是驚人的。得到這個(gè)數(shù)據(jù)對(duì)于我們國(guó)際貿(mào)易專業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)無(wú)疑是很高興的，支付寶國(guó)際支付這種模式的產(chǎn)生使得國(guó)際貿(mào)易又多了一條移動(dòng)電子端的出路。

2.支付寶在各國(guó)中的滲透

筆者了解到阿里巴巴為實(shí)現(xiàn)支付寶支付全球化的目標(biāo)，不斷地進(jìn)行支付寶國(guó)際戰(zhàn)略的部署，尤其是與以下幾個(gè)國(guó)家進(jìn)行合作，共同發(fā)展電商平臺(tái)。

在俄羅斯，2012年6月7日，阿里巴巴與俄羅斯市場(chǎng)最大的支付工具Qiwi wallet簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過(guò)將全球速賣通引進(jìn)俄羅斯使得俄羅斯用戶能在這個(gè)平臺(tái)購(gòu)買到中國(guó)的商品，經(jīng)過(guò)兩年的發(fā)展，到2014年全球速賣通在俄羅斯的月均訪問(wèn)量達(dá)到1600萬(wàn)，大大超過(guò)了俄羅斯本土最大電商Ozon（月均訪問(wèn)量85萬(wàn)）和國(guó)際電商平臺(tái)eBay（82萬(wàn)），成為了俄羅斯名副其實(shí)的頭號(hào)購(gòu)物網(wǎng)站。同時(shí)還首次成為最受俄羅斯用戶歡迎的十大網(wǎng)站之一。而對(duì)于速賣通而言，作為一個(gè)全球的交易平臺(tái)，其支付方式主要依靠于國(guó)際支付寶的支持，在速賣通的發(fā)展也使得中國(guó)和俄羅斯在國(guó)際貿(mào)易上取得了更加緊密的聯(lián)系，直接加大了兩國(guó)之間貿(mào)易往來(lái)。

在美國(guó)，支付寶滲透也非常明顯，在2011年9月20日，支付寶與作為美國(guó)規(guī)模最大IT數(shù)碼類網(wǎng)上零售商——新蛋商城宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作。支付寶除了為新蛋商城提供專門定制的在線支付解決方案及快捷登錄、快捷支付等創(chuàng)新服務(wù)外，兩者的合作還將延伸至無(wú)線支付產(chǎn)品。在2015年1月16日，據(jù)英國(guó)路透社報(bào)道，阿里巴巴今年將采取重大舉措，向美國(guó)零售商提供新途徑，使其得以將商品出售給中國(guó)龐大且不斷壯大的中產(chǎn)階級(jí)消費(fèi)者。這時(shí)，支付寶的作用就顯得尤為重要了，它將美國(guó)零售商和中國(guó)消費(fèi)者連接起來(lái)，使這些品牌無(wú)需投資實(shí)體經(jīng)營(yíng)。此外，支付寶通過(guò)其便捷的支付方式也可以讓美國(guó)零售商和中國(guó)消費(fèi)者避開(kāi)外匯麻煩。

在日本，2014年4月21日，支付寶正式和日本樂(lè)天達(dá)成合作關(guān)系，樂(lè)天旗下跨境電商平臺(tái)樂(lè)天國(guó)際隨即對(duì)接支付寶，用戶在樂(lè)天國(guó)際海淘便可用支付寶快捷的通過(guò)人民幣付款。為了鼓勵(lì)更多人使用支付寶進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)，支付寶還推出了優(yōu)惠機(jī)制，樂(lè)天國(guó)際將給使用支付寶的用戶發(fā)放訂單金額約10%的樂(lè)天積分獎(jiǎng)勵(lì)，1樂(lè)天積分等價(jià)于1日元，用戶可在下筆訂單中直接抵扣使用，來(lái)吸引消費(fèi)群體。據(jù)支付寶統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，截止到今年第一季度，開(kāi)通支付寶服務(wù)的日本電商已超過(guò)250家。作為一個(gè)新進(jìn)入的第三方移動(dòng)支付平臺(tái)支付寶能有這樣的成績(jī)也已經(jīng)很不錯(cuò)了。

二、支付寶國(guó)際滲透的影響

截至2014年3月31日，支付寶的總支付金額達(dá)到了6230億美元，支付寶錢包的活躍用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到1.9億，日常移動(dòng)支付日交易筆數(shù)超過(guò)4500萬(wàn)筆。

1.對(duì)金融（銀行）的影響

截至到今年三季度，余額寶用戶達(dá)1.49億，單季度消費(fèi)了2068億元，消費(fèi)筆數(shù)達(dá)到4.28億筆，金額達(dá)2068億元。擁有如此多用戶和交易數(shù)，已經(jīng)使得支付寶在整個(gè)金融行業(yè)中達(dá)到了舉重若輕的地步，支付寶和余額寶的發(fā)展無(wú)疑對(duì)銀行業(yè)造成了巨大的沖擊，筆者在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，余額寶的收益率達(dá)到4.46%遠(yuǎn)高于銀行的活期存款利率0.35%和定期存款利率2%，這導(dǎo)致很多原本將自己的個(gè)人儲(chǔ)蓄存在銀行的人士在看看支付寶提供的高利率之后都紛紛將自己的閑置儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)移到支付寶。

2.對(duì)國(guó)際貿(mào)易專業(yè)的影響

筆者選取寧波大學(xué)、寧大大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院、萬(wàn)里學(xué)院、寧波工程學(xué)院、寧波大紅鷹學(xué)院和寧波理工學(xué)院這六所寧波高校為調(diào)查對(duì)象，對(duì)每所學(xué)校的國(guó)際貿(mào)易專業(yè)進(jìn)行隨機(jī)的抽樣調(diào)查（男233，女167，共計(jì)400人）并將這次調(diào)查信息進(jìn)行整合，篩選和統(tǒng)計(jì)得到以下的結(jié)論：

（1）對(duì)專業(yè)課程的影響

經(jīng)調(diào)查，隨著電子商務(wù)的發(fā)展有近90%的國(guó)貿(mào)專業(yè)的學(xué)生接觸過(guò)電子商務(wù)的課程，而問(wèn)道是否在課堂上學(xué)到過(guò)支付寶國(guó)際支付的內(nèi)容時(shí)，有45%的學(xué)生表示在課堂上學(xué)到過(guò)國(guó)際支付寶的知識(shí)。并且他們對(duì)國(guó)際支付寶的內(nèi)容有大致的了解，并在一定情況下也在進(jìn)行國(guó)際匯款。雖然目前這些高校還沒(méi)有大規(guī)模的推出專門的課程，但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院以推出了專業(yè)的速賣通的課程，在這個(gè)課程中，國(guó)貿(mào)的學(xué)生能清楚的去了解到支付寶國(guó)際支付的內(nèi)容。

（2）對(duì)國(guó)貿(mào)專業(yè)未來(lái)就業(yè)的影響

鑒于目前國(guó)際貿(mào)易整體環(huán)境的不景氣，據(jù)統(tǒng)計(jì)有47%的同學(xué)都表示他們希望能在畢業(yè)之后進(jìn)行線上的國(guó)際貿(mào)易即成為跨境電商的一員，而國(guó)際支付寶會(huì)在跨境電商中發(fā)揮重要的作用，因此有41%的學(xué)生希望能在大學(xué)的專業(yè)課程中學(xué)到國(guó)際支付寶的操作流程。學(xué)會(huì)電商知識(shí)，學(xué)會(huì)國(guó)際支付寶的知識(shí)會(huì)對(duì)將來(lái)畢業(yè)找工作產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的作用。

3.對(duì)中、小企業(yè)的影響

（1）支付寶國(guó)際匯款橫空出世

2014年6月，當(dāng)“支付寶”用戶再次打開(kāi)“支付寶錢包”時(shí)，發(fā)現(xiàn)多了一個(gè)功能，可以支持支付寶用戶直接向海外銀行賬戶匯款——國(guó)際匯款。國(guó)際匯款一經(jīng)推出，立即對(duì)進(jìn)出口企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)的支付產(chǎn)生了影響，筆者在對(duì)支付寶國(guó)際匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行深入調(diào)查之后發(fā)現(xiàn)，國(guó)際匯款不僅操作方便同時(shí)支持美元、港元、歐元、澳元、英鎊、加元、瑞士法郎、新加坡元、日元等9種外幣的國(guó)際間匯兌業(yè)務(wù)，而且經(jīng)過(guò)經(jīng)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)支付寶“國(guó)際匯款”單次最高可匯款49986.5美元，銀行通過(guò)指定的匯率將外幣換算成人民幣，購(gòu)匯的金額及手續(xù)費(fèi)直接從匯款人的支付寶賬戶余額、快捷支付、網(wǎng)銀或余額寶中扣除。匯款金額在10萬(wàn)元人民幣以下，費(fèi)率為0.06%，最低收費(fèi)70元，最高收費(fèi)120元；10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)），費(fèi)率為0.08%，最低收費(fèi)140元，最高收費(fèi)260元。從以上數(shù)據(jù)分析得出國(guó)際間外幣匯兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)最高節(jié)省40%，這樣的費(fèi)用對(duì)中小型的進(jìn)出口公司來(lái)講是很有誘惑的，國(guó)內(nèi)的出口企業(yè)會(huì)通過(guò)支付寶進(jìn)行收款，他們會(huì)將一部分的銀行支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為支付寶支付業(yè)務(wù)，這也進(jìn)一步給銀行金融界造成了巨大壓力，使銀行的國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)縮水很多，而支付寶國(guó)際匯款面向的是全球，它是支付寶國(guó)際金融戰(zhàn)略的一個(gè)強(qiáng)有力的助推器，使支付寶滲透到更多的國(guó)家。

（2）實(shí)地調(diào)查

在對(duì)國(guó)際匯款和支付寶國(guó)際支付有了一定的了解的基礎(chǔ)上，筆者在寧波進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，通過(guò)對(duì)寧波多家進(jìn)出口企業(yè)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)我們?cè)儐?wèn)這些企業(yè)相關(guān)人員目前在進(jìn)出口貿(mào)易當(dāng)中最普遍的支付方式是什么，其中90%的企業(yè)仍選擇使用傳統(tǒng)的國(guó)際支付方式如T/T，信用證和西聯(lián)等，而相對(duì)使用國(guó)際支付寶交易的企業(yè)占極少數(shù)，在筆者調(diào)查的眾多企業(yè)中，只有一家跨境電商企業(yè)選擇使用國(guó)際支付寶。得到這個(gè)調(diào)查數(shù)據(jù)時(shí)，筆者也頗為震驚，這與我們所預(yù)期的結(jié)果大相徑庭，為此筆者對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行了研究了解到國(guó)際支付寶雖然具有匯款操作方便，手續(xù)費(fèi)用較低等優(yōu)點(diǎn)，但其局限性在于支付寶的國(guó)際匯款更多的還是著眼于境內(nèi)用戶在海外的外幣私用，而境外對(duì)境內(nèi)的匯款業(yè)務(wù)還沒(méi)有完全成熟，這就使更多的中小貿(mào)易企業(yè)更愿意選擇已經(jīng)很成熟的傳統(tǒng)國(guó)際支付方式。這次的實(shí)地調(diào)查和研究充分反映了支付寶的國(guó)際發(fā)展之路雖然前途光明，但也有仍需改進(jìn)和提升的地方。

三、對(duì)支付寶國(guó)際滲透的展望

1.支付寶支付領(lǐng)域的拓展

支付領(lǐng)域的拓寬，目前的支付寶支付仍然處在一種商品買賣支付的層面上，但隨著生活水平的不斷提高，用戶從對(duì)物質(zhì)的需要逐漸轉(zhuǎn)變成對(duì)服務(wù)的需要，支付寶也在為此進(jìn)行一些應(yīng)對(duì)，在2014年5月28日，支付寶正式放言“未來(lái)醫(yī)院”計(jì)劃，患者可以通過(guò)支付寶錢包服務(wù)窗實(shí)現(xiàn)實(shí)名注冊(cè)、診卡綁定、在線掛號(hào)、智能預(yù)約、智能分診、遠(yuǎn)程候診、診間支付、查看報(bào)告、智能復(fù)診提醒、建立個(gè)人健康檔案、在線理賠等多個(gè)強(qiáng)大功能。到2014年12月4日，福建省第一醫(yī)院入駐支付寶“未來(lái)醫(yī)院”，第一的加入無(wú)疑是支付寶“未來(lái)醫(yī)院”計(jì)劃的一個(gè)巨大的成功，筆者相信會(huì)有更多的醫(yī)院加入到這個(gè)計(jì)劃中，而支付寶也能通過(guò)這個(gè)計(jì)劃來(lái)拓展自己支付的領(lǐng)域。

2.對(duì)國(guó)際匯款功能的完善

國(guó)際匯款作為支付寶重要的國(guó)際支付工具，由于其推出的時(shí)間不長(zhǎng)，有許多方面的功能并不是很完善，其局限性也一目了然，筆者預(yù)測(cè)支付寶將會(huì)對(duì)國(guó)際匯款這一功能進(jìn)行進(jìn)一步的完善，使得境內(nèi)外資金可以自由流通，多幣種自由兌換，能逐步降低國(guó)際匯款的手續(xù)費(fèi)用，在未來(lái)能實(shí)現(xiàn)零手續(xù)費(fèi)；加強(qiáng)境內(nèi)外公私業(yè)務(wù)的交流合作；為支付寶滲透到國(guó)際中打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3.加強(qiáng)國(guó)際支付寶的安全

筆者了解到長(zhǎng)期以來(lái)，支付寶用戶多數(shù)為私人用戶，他們對(duì)支付寶安全的理解僅僅局限于支付密碼、登錄密碼和支付寶的快捷支付密碼，而國(guó)際支付寶用戶的賬戶安全不能僅僅局限于此，隨著支付寶滲透到更多的國(guó)家，對(duì)于資金流轉(zhuǎn)將需要更高的安全系數(shù)，筆者預(yù)期支付寶將會(huì)推出面向企業(yè)的擁有國(guó)際流通的APP。在技術(shù)端推出支付寶國(guó)際數(shù)字認(rèn)證插件、支付指紋識(shí)別系統(tǒng)和人臉識(shí)別系統(tǒng)，做到智能化、數(shù)字化和國(guó)際化同步進(jìn)行。為國(guó)際支付寶用戶保駕護(hù)航。

四、總結(jié)

在國(guó)際合作、國(guó)際交流如此緊密的大背景下，支付環(huán)節(jié)在其中扮演著舉足輕重的地位，而在移動(dòng)支付沒(méi)有發(fā)展前，支付仍以傳統(tǒng)的支付方式如（電匯、信用證等）為主，而支付寶國(guó)際站則通過(guò)alipay account和國(guó)際匯款等。如今跨境支付功能迅速將移動(dòng)支付這種新型支付方式推向大眾層面，而國(guó)際支付寶憑借其阿里巴巴的強(qiáng)大支持與許多的國(guó)家進(jìn)行合作，為跨境電商企業(yè)提供便利的平臺(tái)，同時(shí)為其“走出去”的戰(zhàn)略得以更好的實(shí)施提供了可能。然而，筆者在研究過(guò)程中發(fā)現(xiàn)國(guó)際支付寶仍存在很多的局限性和不完善之處，支付寶的國(guó)際滲透之路還很漫長(zhǎng)，但終究會(huì)促進(jìn)國(guó)際間經(jīng)濟(jì)的一體化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)支付寶國(guó)際金融戰(zhàn)略強(qiáng)滲透。

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