摘""要：近年來我國國內(nèi)各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始朝著金融業(yè)發(fā)展，例如說支付寶、微信支付、阿里金融等產(chǎn)品開始進(jìn)入了人們的視野，互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的飛速發(fā)展讓傳統(tǒng)的金融行業(yè)產(chǎn)生了較大的變革。對于我國銀行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起不單單是挑戰(zhàn)，同時(shí)也是變革和發(fā)展的機(jī)遇，在當(dāng)今時(shí)代，中國銀行業(yè)必須要與時(shí)俱進(jìn)，迎合時(shí)代發(fā)展浪潮，抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，這樣才能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代立于不敗之地。本文結(jié)合筆者實(shí)際研究，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融崛起時(shí)代我國銀行業(yè)的應(yīng)對策略。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)""互聯(lián)網(wǎng)金融""應(yīng)對措施

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的逐漸深入，世界各國的政治、金融合作越來越緊密，從社會發(fā)展的角度而言，中國銀行業(yè)屬于國內(nèi)金融業(yè)的重要支柱，在信息時(shí)代下的競爭優(yōu)勢和綜合實(shí)力依舊強(qiáng)硬，而我國銀行業(yè)的發(fā)展也在一定程度上影響著全球的經(jīng)濟(jì)狀況。雖然如此，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，傳統(tǒng)銀行業(yè)也必須要轉(zhuǎn)變過去的觀念，通過實(shí)際行動來應(yīng)對金融市場的革命，逐漸邁向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

首先是科學(xué)技術(shù)水平需求較高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下交易雙方能夠利用互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)直接交易，如果要實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，釋放出互聯(lián)網(wǎng)的成本優(yōu)勢，則應(yīng)當(dāng)建立在大數(shù)據(jù)和計(jì)算機(jī)云服務(wù)的前提條件上。雙方交易的過程一般都會包含在線支付、數(shù)據(jù)收集分析以及全程電子化處理技術(shù)，這些技術(shù)都必須要依靠信息技術(shù)來提供支持。

其次是受眾較多的普惠金融。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下是沒有傳統(tǒng)的中介、沒有壟斷利潤以及交易成本的，交易雙方可以基本上在不受任何時(shí)空限制的情況下實(shí)現(xiàn)交易，可以讓更多的用戶更加便捷的進(jìn)行交易。比如說互聯(lián)網(wǎng)金融可以很好的推進(jìn)民間金融的規(guī)范化與陽光化，還能夠有效提升金融包容能力，推動社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

最后是資源配置方面的去中介化。由于第三方支付的發(fā)展，推進(jìn)了金融脫媒的進(jìn)程，讓資金的供給繞開了傳統(tǒng)銀行體系而直接傳達(dá)給需求者，各種貸款、債權(quán)的交易與發(fā)行都能夠在互聯(lián)網(wǎng)中實(shí)現(xiàn)，金融市場的有效性得到了較大的提升，這一點(diǎn)可以說是對我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的巨大挑戰(zhàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下中國銀行業(yè)的應(yīng)對策略

（一）調(diào)整戰(zhàn)略，積極革新

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和近年來的飛速發(fā)展在很大程度上對中國銀行業(yè)造成了影響，同時(shí)也給銀行業(yè)帶來了更多的發(fā)展機(jī)會。傳統(tǒng)的銀行業(yè)必須在激烈的競爭環(huán)境中找準(zhǔn)自己的站位，努力進(jìn)行創(chuàng)新，盡可能多的吸收互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)、服務(wù)以及信息方面的優(yōu)勢，同時(shí)和自己的傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)相整合，為客戶提供更新的金融服務(wù)，積極開發(fā)電子平臺，滿足信息時(shí)代下客戶的多種需求[1]。站在這一角度來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也在某種程度上促進(jìn)了中國傳統(tǒng)銀行業(yè)的改革，推進(jìn)了銀行業(yè)電子化、信息化的進(jìn)程。

（二）促進(jìn)利率市場化進(jìn)程

所謂利率市場化即是銀行在貨幣市場經(jīng)營融資的利率價(jià)格主要是由市場供求關(guān)系來確定的，或者利率決定權(quán)在銀行手中，銀行結(jié)合資金供求的實(shí)際情況以及對市場發(fā)展情況的分析來對自身利率水平進(jìn)行調(diào)整，最后得出以央行基準(zhǔn)利率為前提，以貨幣市場利率為中介，由市場供需關(guān)系確定銀行存貸利率的形成機(jī)制。我們相信隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸普及，越來越多的客戶的理財(cái)觀念將會有較大的轉(zhuǎn)變，而年輕用戶群體的增多也會對中國銀行業(yè)的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)提出更大的挑戰(zhàn)。因此金融機(jī)構(gòu)必須要保證銀行利率水平的市場化，接受市場的引導(dǎo)對資源進(jìn)行優(yōu)化配置，才能夠有效的提升綜合競爭力。

（三）推進(jìn)業(yè)務(wù)整合與升級

中國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)逐漸朝著互聯(lián)網(wǎng)金融延伸，應(yīng)該在保證自身原有優(yōu)勢的前提下積極進(jìn)行整合與升級。我國傳統(tǒng)的銀行業(yè)具備自身獨(dú)有的優(yōu)勢，從宏觀角度而言，它具備了資本壟斷、法定利差以及客戶需求等優(yōu)勢;從微觀的方面而言，傳統(tǒng)銀行對風(fēng)險(xiǎn)管控的專業(yè)性、對數(shù)據(jù)信息的利用、對金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力以及服務(wù)的普及性都是互聯(lián)網(wǎng)金融在短期內(nèi)無法取代的。所以銀行業(yè)在業(yè)務(wù)整合與升級時(shí)必須堅(jiān)持立足線下、輻射線上。傳統(tǒng)銀行業(yè)具備數(shù)量巨大的客戶資源以及覆蓋更廣的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，怎樣把融資服務(wù)和現(xiàn)實(shí)消費(fèi)借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融合并最終朝著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，這是必須思考的問題，對此傳統(tǒng)銀行業(yè)必須要開辟新的技術(shù)渠道，善于利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)體系進(jìn)行升級和創(chuàng)新，以滿足時(shí)代發(fā)展的需求。

（四）盡快完善綜合化服務(wù)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融近年來得到了飛速的發(fā)展，但是它的主要目標(biāo)客戶依舊是個(gè)人用戶以及小微企業(yè)，主要提供小額貸款業(yè)務(wù)等，而國內(nèi)傳統(tǒng)的銀行業(yè)具備更加雄厚的資金資源以及更加豐富的客戶資源，服務(wù)更加完善，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更加普及，多年的發(fā)展也得到了廣大客戶的認(rèn)可。傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)摸索出了一種更加科學(xué)有效的綜合性金融服務(wù)模式，從這一點(diǎn)上來說便完勝互聯(lián)網(wǎng)金融單一的效率優(yōu)勢，這些都是傳統(tǒng)銀行業(yè)的綜合競爭力?；诖耍诨ヂ?lián)網(wǎng)金融崛起的背景之下，中國傳統(tǒng)的銀行業(yè)必須要充分發(fā)揮出自己的優(yōu)勢，進(jìn)一步完善綜合化服務(wù)，強(qiáng)化客戶需求的滿足[2]。

三、結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起和發(fā)展引起了金融行業(yè)的新一輪變革，對于我國銀行業(yè)的影響也是非常深遠(yuǎn)的。短時(shí)期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融還不會動搖傳統(tǒng)銀行業(yè)的市場核心地位，但可以肯定，隨著整個(gè)金融行業(yè)的革新，中國銀行業(yè)必須要采取有效措施來應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響與沖擊，進(jìn)一步對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行創(chuàng)新探索，積極進(jìn)行經(jīng)營模式的改革，這才是傳統(tǒng)銀行業(yè)生存和發(fā)展的必要條件，是決定我國銀行業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵所在。

參考文獻(xiàn)：

[1]李慶麗.移動金融，銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的突破口[J].中國金融電腦.2014（19）：65.

[2]史相東.淺析銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融安全防護(hù)體系構(gòu)建[J].計(jì)算機(jī)安全.2014（12）：28.

（作者單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司巴音郭楞蒙

古自治州分行""新疆巴音郭楞蒙古自治州""841000）