摘 "要：我國(guó)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)緩慢，并存在不少的問(wèn)題，但是發(fā)展?jié)摿薮蟆１疚牧D從國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r中探尋其發(fā)展趨勢(shì)以及應(yīng)對(duì)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)中存在問(wèn)題的策略。

關(guān)鍵詞：國(guó)有工業(yè) "保險(xiǎn) " 現(xiàn)狀 "趨勢(shì) " 策略

一、國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

工業(yè)保險(xiǎn)在中國(guó)已有二十多年的發(fā)展歷史，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”和“人壽保險(xiǎn)”的普及程度。工業(yè)保險(xiǎn)的客戶多為大中型企業(yè)，主要保險(xiǎn)對(duì)象是企業(yè)的財(cái)產(chǎn)及工程、海運(yùn)貨物、船體、信用、陸上和海上能源等。而我國(guó)國(guó)有工業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀基本上是風(fēng)險(xiǎn)自留，沒(méi)有分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)難以承擔(dān)。具體表現(xiàn)為：

第一，不少國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)基本處于真空狀態(tài)。以石油工業(yè)為例，中石油、中石化兩大石油公司，除少數(shù)下屬小企業(yè)進(jìn)行了小范圍選擇性的商業(yè)保險(xiǎn)外，其余基本未參與商業(yè)保險(xiǎn)。

第二，不少國(guó)有工業(yè)行業(yè)尚無(wú)專業(yè)自保公司。仍以石油工業(yè)為例，只是在1984年，經(jīng)中央政府批準(zhǔn)，中石油和中石化設(shè)立了“安全生產(chǎn)保證基金”，實(shí)行企業(yè)內(nèi)部財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，但由于這項(xiàng)“基金”主要是用來(lái)應(yīng)付那些可以預(yù)見(jiàn)的低風(fēng)險(xiǎn)，保證的范圍和模式都相對(duì)狹窄，只能說(shuō)是專業(yè)自保公司的雛形。而且從近些年來(lái)該“基金”的運(yùn)作來(lái)看，已經(jīng)明顯出現(xiàn)了漏洞和缺陷，其風(fēng)險(xiǎn)管理水平已經(jīng)難以滿足現(xiàn)代社會(huì)石油化工業(yè)的發(fā)展。

第三，由于國(guó)有工業(yè)多為國(guó)家壟斷性的行業(yè)，這造成了國(guó)有工業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)需求范圍狹小，國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)公司均對(duì)國(guó)有工業(yè)的業(yè)務(wù)涉足不深，這就造成了我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)國(guó)有工業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和保險(xiǎn)所需數(shù)據(jù)認(rèn)識(shí)不足，缺乏開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)和能力。

第四，國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的操作模式大多是選擇國(guó)內(nèi)規(guī)模較大、信譽(yù)良好的多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保，充分發(fā)揮國(guó)內(nèi)的承包能力，而與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)系相對(duì)疏離，這就對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的自留能力和控制能力提出了挑戰(zhàn)。

二、國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

雖然我國(guó)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，但卻具有巨大的潛力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，國(guó)有工業(yè)改革的全面推進(jìn)，為保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行，國(guó)有工業(yè)顯示出對(duì)保險(xiǎn)的巨大需求。從近年來(lái)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展來(lái)看，具有以下發(fā)展趨勢(shì)：

第一，國(guó)有工業(yè)往往具有較強(qiáng)的自保能力，出于企業(yè)自身的發(fā)展需要，建立專業(yè)的自保公司的意愿十分強(qiáng)烈。這可以從兩大石油公司積極參股組建保險(xiǎn)公司的行動(dòng)中得到證明。因此，隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放程度的提高，專業(yè)自保公司必將成為大型國(guó)有工業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方式，也必將是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)今后發(fā)展的重要方向。

第二，隨著中國(guó)開(kāi)放程度的加大，外國(guó)工業(yè)企業(yè)以及外國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)中國(guó)工業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的沖擊是巨大的。國(guó)有工業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)都要重新審視其發(fā)展的缺陷和不足，改善其發(fā)展方式，而這必將給國(guó)有工業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造新的合作共贏平臺(tái)。

第三，隨著國(guó)有企業(yè)股份制改革的加深，以及市場(chǎng)化的進(jìn)一步發(fā)展，除去涉及國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展的項(xiàng)目外，所有的市場(chǎng)化項(xiàng)目都要按市場(chǎng)化運(yùn)行模式進(jìn)行運(yùn)作，這必然導(dǎo)致金融貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。為管控金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行及投資方必然會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的保險(xiǎn)需求，由此將促進(jìn)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)化進(jìn)程。

第四，隨著國(guó)有工業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，生產(chǎn)的危險(xiǎn)程度也有所增加，一旦發(fā)生事故，后果極為嚴(yán)重。因此，隨著國(guó)家安全生產(chǎn)體系的不斷完善，國(guó)有工業(yè)的責(zé)任險(xiǎn)方面會(huì)有較大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

三、國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展策略

面對(duì)我國(guó)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，如何采取積極有效的措施加以應(yīng)對(duì)是擺在傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面前的一大難題。只有針對(duì)這個(gè)難題找出切實(shí)有效的解決方案才能使保險(xiǎn)公司在國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域占盡先機(jī)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加經(jīng)濟(jì)效益。那么如何解決這個(gè)難題呢？筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮：

1、加強(qiáng)高層溝通，加深認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)合作。由于國(guó)有工業(yè)具有高度壟斷性的特點(diǎn)，國(guó)有工業(yè)組建專門(mén)的自保公司的意愿相對(duì)于入股商業(yè)保險(xiǎn)公司的意愿較弱。因此，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)與國(guó)有工業(yè)龍頭企業(yè)的溝通工作，增進(jìn)共識(shí)，爭(zhēng)取獲得國(guó)有工業(yè)的資金支持，增加合作領(lǐng)域，努力向組建專門(mén)的自保公司方向發(fā)展。

2、爭(zhēng)取再保險(xiǎn)市場(chǎng)的支持。基于我國(guó)國(guó)有工業(yè)的發(fā)展特性，我國(guó)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際市場(chǎng)水平，由此造成了國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)我國(guó)國(guó)有工業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和安全管理的誤解，而對(duì)我國(guó)國(guó)有工業(yè)的再保險(xiǎn)要求苛刻，削弱了保險(xiǎn)公司的再保支持，對(duì)保險(xiǎn)公司拓展國(guó)有工業(yè)的保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生了十分不利的影響，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)際再保險(xiǎn)公司的交流合作，爭(zhēng)取獲得再保險(xiǎn)市場(chǎng)的支持。

3、大力開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。只有根據(jù)國(guó)有工業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，開(kāi)發(fā)具有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最大限度地滿足國(guó)有工業(yè)的保險(xiǎn)需求，才能獲得國(guó)有工業(yè)的支持，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)海洋石油公司的建工險(xiǎn)大保單和生產(chǎn)險(xiǎn)大保單就是根據(jù)海上石油開(kāi)發(fā)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)的的專業(yè)化產(chǎn)品，具有很強(qiáng)的針對(duì)性。這個(gè)典型事例可以為我們提供借鑒。

4、健全核保核賠機(jī)制。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到企業(yè)的效益的高低。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量主要取決于核保核賠的技術(shù)水平，而造成企業(yè)虧損的主要原因就是核保核賠技術(shù)水平的欠缺。建立健全核保核賠機(jī)制要做到以下幾點(diǎn)：第一，加強(qiáng)與國(guó)際再保險(xiǎn)公司以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司的交流合作，正確認(rèn)識(shí)國(guó)有工業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，努力提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平。其次，加快引進(jìn)具有針對(duì)國(guó)有工業(yè)不同行業(yè)的優(yōu)秀專業(yè)人才，為國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供人才保證。最后，根據(jù)國(guó)有工業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)行資料情報(bào)的搜集，提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以便作出快速的反應(yīng)。

結(jié)語(yǔ)

我國(guó)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在著不少的問(wèn)題，只有我們清楚其存在的問(wèn)題，明確其發(fā)展方向，采取具有針對(duì)性的策略，才能促進(jìn)我國(guó)國(guó)有工業(yè)保險(xiǎn)的健康快速發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

常 "瑤 "1993年12月24日出生，性別：女，漢族。江蘇省泰興市。職稱：在校大學(xué)生。研究方向：保險(xiǎn)。

（作者單位：南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院 "江蘇南京市 "211800）