摘 要：本文通過(guò)對(duì)河南省17個(gè)地級(jí)市2005—2012年的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，實(shí)證結(jié)果顯示：河南省中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，發(fā)展效率與城鄉(xiāng)收入差距呈正相關(guān)關(guān)系，而且發(fā)展效率對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響大于發(fā)展規(guī)模的影響；河南省整體金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間關(guān)系顯著，四大行與城鄉(xiāng)收入差距無(wú)顯著關(guān)系。研究結(jié)果還發(fā)現(xiàn)城市化水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、對(duì)外貿(mào)易程度都會(huì)影響城鄉(xiāng)收入差距，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)降低城鄉(xiāng)收入差距。

關(guān)鍵詞： 金融發(fā)展；中小型金融機(jī)構(gòu)；城鄉(xiāng)收入差距

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2015）04-0009-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.04.02

一、引言

改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和人均收入的增長(zhǎng)，人民生活質(zhì)量在逐步提高，但收入不平等程度在加深，省份之間、城鄉(xiāng)之間、行業(yè)之間的收入差距在不斷擴(kuò)大，特別是城鄉(xiāng)收入差距尤為明顯[1]。其中，研究金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系已成為國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)注的焦點(diǎn)。近兩年來(lái)，金融的發(fā)展主要表現(xiàn)為中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，從中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的角度入手，研究金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系有重要意義。

作為國(guó)家戰(zhàn)略“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)”和“鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)”的實(shí)施地——河南省，中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展對(duì)于河南省社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家戰(zhàn)略的正常實(shí)施起到很重要的作用。近兩年來(lái)，河南省中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。

從表1中可知，在河南省中小型金融機(jī)構(gòu)中，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額已突破萬(wàn)億。與此同時(shí)，河南省微型金融機(jī)構(gòu)也得到快速發(fā)展。以服務(wù)農(nóng)村為對(duì)象的小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的法人數(shù)量，已經(jīng)達(dá)到143家，機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)達(dá)到5271個(gè)，資產(chǎn)總額也達(dá)到了8078億元，基本上實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村全覆蓋。作為國(guó)家近兩年來(lái)大力提倡的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其法人數(shù)量達(dá)到了64家，機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)達(dá)到了187家，資產(chǎn)總額也達(dá)到了411億元。河南省中小型金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，極大地促進(jìn)了河南省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但現(xiàn)有的研究顯示：金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用并不能等同為金融發(fā)展可以降低收入不平等程度。那么中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間存在著什么樣的關(guān)系？目前關(guān)于這方面的研究還很少。因此，研究中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系，對(duì)于河南省乃至全國(guó)金融發(fā)展具有重要的指導(dǎo)作用和理論意義。

二、文獻(xiàn)回顧

（一）國(guó)外文獻(xiàn)回顧

國(guó)外關(guān)于金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的研究開(kāi)始較早，到目前為止主要分為三種觀點(diǎn)。

1.金融發(fā)展與收入分配呈現(xiàn)倒“U”型關(guān)系。Greenwood與Jovanovic（1990）的研究結(jié)果表明：金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入之間存在著明顯的倒“U”型關(guān)系，即隨著金融的發(fā)展，城鄉(xiāng)收入差距呈現(xiàn)出先擴(kuò)大后縮小的趨勢(shì)[2]。Agihon和Bolton（1997）從金融市場(chǎng)的角度對(duì)融資成本進(jìn)行分析，得出了相似的結(jié)論[3]。Townsend和Ueda（2003）對(duì)GJ模型進(jìn)行了簡(jiǎn)化和改進(jìn)，并建立了一個(gè)動(dòng)態(tài)模型來(lái)研究金融深化對(duì)收入分配的影響，通過(guò)金融發(fā)展存在門(mén)檻效應(yīng)的假設(shè)，金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間的倒“U”型關(guān)系得到驗(yàn)證，即金融發(fā)展通過(guò)門(mén)檻效應(yīng)來(lái)影響收入分配差距[4]。

2.金融發(fā)展將縮小收入差距。Galor Zeira（1993）、Honohan（2004）等的研究結(jié)果表明：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)期，高收入者會(huì)促使利率上升，進(jìn)而為低收入者提供獲得高利息的機(jī)會(huì)，這種帶動(dòng)效應(yīng)，會(huì)有效縮小城鄉(xiāng)收入之間的差距[5-6]。Shakha Chakraborty 和Tridip Ray（2003）研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)國(guó)家的金融體系是銀行主導(dǎo)的，因此金融資源的流向是由政府制定的信貸政策決定的，而政府的信貸政策一定是支持傳統(tǒng)落后的部門(mén)，從而提高了這些部門(mén)人員的收入，最終使得收入差距縮小[7]。Clarke、Xu和Zou（2006）進(jìn)一步從實(shí)證的角度對(duì)其進(jìn)行分析，通過(guò)對(duì)不同國(guó)家金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析，得出金融發(fā)展將促使基尼系數(shù)下降[8]。

3.金融發(fā)展會(huì)擴(kuò)大收入差距。Townsend和Ueda（2006）指出，金融發(fā)展使得那些已經(jīng)獲得金融服務(wù)的人群能夠獲得更周全的服務(wù)。金融發(fā)展與金融深化的最終結(jié)果是金融資源并未被引入生產(chǎn)效率高的行業(yè)，從而使得富人集團(tuán)獲得更多的利益，窮人在其中并沒(méi)有獲得相應(yīng)的利益[9]。

（二）國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)回顧

相對(duì)于國(guó)外的研究，國(guó)內(nèi)關(guān)于金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距影響的研究也沒(méi)有統(tǒng)一的結(jié)論。徐海平、王岳龍（2010）通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)：我國(guó)各個(gè)省份城鄉(xiāng)收入差距之間表現(xiàn)出明顯的空間集群特征，而且還發(fā)現(xiàn)人力資本、對(duì)外貿(mào)易程度、城鎮(zhèn)化水平在一定程度上擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距，而第二、第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)人員的比重在一定程度上能夠抑制城鄉(xiāng)收入差距的擴(kuò)大[10]。胡宗義、劉亦文（2010）通過(guò)研究金融非均衡發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距時(shí)發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展在不同時(shí)期對(duì)城鄉(xiāng)收入的影響不同[11]。在金融發(fā)展初期，金融深度與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系；在金融發(fā)展中期，金融深度與城鄉(xiāng)收入差距之間相關(guān)關(guān)系不顯著；在金融發(fā)展的高級(jí)階段，兩者之間呈現(xiàn)顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。張永強(qiáng)、萬(wàn)玉琳（2011）通過(guò)研究金融發(fā)展、對(duì)外開(kāi)放與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系時(shí)發(fā)現(xiàn)：對(duì)于全國(guó)來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期金融發(fā)展與對(duì)外開(kāi)放能夠顯著的擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距，而且隨著對(duì)外開(kāi)放水平的提高，金融發(fā)展將進(jìn)一步的擴(kuò)大收入差距[12]。王政、魯釗陽(yáng)（2011）通過(guò)研究農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系時(shí)發(fā)現(xiàn)：在對(duì)其他變量控制的情況下，農(nóng)村金融發(fā)展無(wú)論是規(guī)模、結(jié)構(gòu)還是效率，都與城鄉(xiāng)收入差距呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)村金融的發(fā)展會(huì)擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距[13]。張永強(qiáng)（2013）通過(guò)研究金融發(fā)展、城市化與城鄉(xiāng)居民收入差距的關(guān)系時(shí)發(fā)現(xiàn)：金融城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的環(huán)節(jié)和城鄉(xiāng)化的進(jìn)程將有利于抑制城鄉(xiāng)收入差距，但是金融城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的緩解將會(huì)對(duì)城市化進(jìn)程造成不利影響，相反，金融發(fā)展對(duì)城市化具有促進(jìn)作用[14]。

從上述文獻(xiàn)的梳理分析中可知，國(guó)內(nèi)外關(guān)于金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的研究大多是從宏觀方面進(jìn)行的，對(duì)于中小型金融機(jī)構(gòu)與城鄉(xiāng)收入之間的研究基本沒(méi)有，而且從研究方法上來(lái)看，大部分的研究使用的是時(shí)間序列數(shù)據(jù)，利用面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的并不多。本文運(yùn)用河南省17個(gè)地級(jí)市2005—2012年的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，實(shí)證研究中小型金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響，進(jìn)而提出相應(yīng)的對(duì)策建議。

三、實(shí)證分析

（一）模型建立

本文構(gòu)建的模型形式如下：

Yit=α+β1X1it+β2X+…+βnXnit+εit （1）

其中，i為地區(qū)，t為時(shí)間，n為變量個(gè)數(shù)，α為截距，ε為模型中的隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)，為了防止異方差的出現(xiàn)，本文在該模型的基礎(chǔ)上，對(duì)所有變量進(jìn)行對(duì)數(shù)處理。本文的具體模型如下：

模型1：LNINEQ=α+β1LNZFDCit+β2LNZFDSit+β3LN-

GDPit+β4LNTRADEit+β5LNINDUSTYit+β6LNUBit+εit（2）

其中，LNINEQ為城鄉(xiāng)收入差距，LNZFDS為河南省金融發(fā)展規(guī)模，LNZFDC為河南省金融發(fā)展效率，LNGDP為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，LNTRADE為對(duì)外貿(mào)易程度，LNINDUSTY為產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，LNUB為城市化水平，α為截距，ε為模型中的隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

模型2：LNINEQ=α+β1LNFDCit+β2LNFDSit+β3LNGD-

Pit+β4LNTRADEit+β5LNINDUSTYit+β6LNUBit+εit （3）

其中，LNFDS為中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)模，LNFDC為中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展效率，其余指標(biāo)與模型1相同。

模型3：LNINEQ=α+β1LNSFDCit+β2LNSFDSit+β3LNG-

DPit+β4LNTRADEit+β5LNINDUSTYit+β6LNUBit+εit （4）

其中，LNSFDC為四大行發(fā)展效率，LNSFDS為四大行發(fā)展規(guī)模，其余指標(biāo)與模型1相同。

（二）變量選取和數(shù)據(jù)來(lái)源

1.城鄉(xiāng)收入差距。目前國(guó)內(nèi)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距（INEQ）的度量，大部分使用基尼系數(shù)這一指標(biāo)。鑒于王少平和歐陽(yáng)志剛（2007）研究發(fā)現(xiàn)，這一指標(biāo)不能反應(yīng)城鄉(xiāng)人口所占的比重，因此本文參照魏浩和趙春明（2012）的做法，采用城鄉(xiāng)居民收入之比（以農(nóng)村居民人均純收入作為1）來(lái)表示城鄉(xiāng)收入差距[15]。

2.中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展指標(biāo)。對(duì)于中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展指標(biāo)，本文參照金融發(fā)展的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行界定。關(guān)于金融發(fā)展的指標(biāo)有很多，包括金融發(fā)展規(guī)模、金融效率以及金融結(jié)構(gòu)等。本文選取金融發(fā)展規(guī)模和金融發(fā)展效率來(lái)表示金融發(fā)展。金融發(fā)展規(guī)模，即各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款余額與當(dāng)?shù)谿DP的比值。金融發(fā)展效率，即各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款余額與存款余額的比值。本文中將中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)模（FDS）定義為除去四大行之外所有金融機(jī)構(gòu)貸款余額與當(dāng)?shù)谿DP的比值；中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展效率（FDC）為除去四大行之外所有金融機(jī)構(gòu)貸款余額與存款余額的比值；河南省金融發(fā)展規(guī)模（ZFDS）為河南省金融機(jī)構(gòu)貸款余額與河南省GDP的比值，河南省金融發(fā)展效率（ZFDC）為河南省金融機(jī)構(gòu)貸款余額與存款余額的比值；四大行的發(fā)展規(guī)模（SFDS）為四大行貸款余額與當(dāng)?shù)谿DP的比值；四大行的發(fā)展效率（SFDC）為四大行的貸款余額與存款余額的比值。

3.其他控制變量。（1）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（GDP）。關(guān)于衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)有人均GDP以及GDP等。本文使用各地級(jí)市GDP總量來(lái)表示經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并進(jìn)行對(duì)數(shù)處理。（2）對(duì)外開(kāi)放程度（TRADE），按照當(dāng)年的美元與人民幣中間價(jià)折算的進(jìn)出口總額與當(dāng)?shù)谿DP的比值。（3）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（INDUSTY），本文采用第二產(chǎn)業(yè)GDP與總的GDP的比重來(lái)表示。（4）城鎮(zhèn)化水平（UB）。城鎮(zhèn)化率是衡量城市化發(fā)展程度的重要指標(biāo)，也是影響城鄉(xiāng)收入差距的重要指標(biāo)。

4.本文所選數(shù)據(jù)來(lái)源于歷年《河南省統(tǒng)計(jì)年鑒》、WIND數(shù)據(jù)庫(kù)以及中國(guó)人民銀行鄭州中心支行。其中，中小型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)是除了中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行之外的所有金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)匯總。由于濟(jì)源市相關(guān)數(shù)據(jù)缺失性和不可獲得性，本文將濟(jì)源市剔除在外，數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)性描述（見(jiàn)表2）。

（三）實(shí)證結(jié)果及分析

本文利用stsata12.0軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析（見(jiàn)表3）。

1.主要變量的結(jié)果分析

從表3中可知，中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系是顯著的。中小型金融機(jī)構(gòu)金融發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)顯著負(fù)相關(guān)關(guān)系，即金融發(fā)展規(guī)模的提升能夠降低城鄉(xiāng)收入差距；中小型金融機(jī)構(gòu)金融發(fā)展效率與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)關(guān)系，即金融發(fā)展效率能夠擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距。從兩個(gè)系數(shù)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響程度來(lái)看，中小型金融機(jī)構(gòu)金融發(fā)展效率系數(shù)的絕對(duì)值（0.123）遠(yuǎn)大于金融發(fā)展規(guī)模系數(shù)的絕對(duì)值（-0.050）。這和河南省整體金融發(fā)展情況不同。表3中顯示，河南省金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入之間也呈現(xiàn)出顯著的相關(guān)性，而且兩個(gè)指標(biāo)和中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響的方向是一致的，但是從河南省整體金融發(fā)展規(guī)模（-0.086）以及發(fā)展效率（0.085）的系數(shù)上看，金融發(fā)展規(guī)模對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響程度與金融發(fā)展效率對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響程度基本相同，但方向相反，最終可能導(dǎo)致河南省金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響是不顯著的。這可以通過(guò)胡宗義、劉亦文（2010）的研究結(jié)論來(lái)說(shuō)明：金融發(fā)展在不同時(shí)期對(duì)城鄉(xiāng)收入的影響是不同的，在金融發(fā)展中期，兩者之間不顯著。相對(duì)于中小型金融機(jī)構(gòu)以及全省金融機(jī)構(gòu)與城鄉(xiāng)收入差距之間的顯著性而言，四大行的發(fā)展與城鄉(xiāng)收入之間的關(guān)系，在結(jié)果上不顯著（如表3模型3），說(shuō)明河南省金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響，主要是通過(guò)中小型金融機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，四大行并沒(méi)有起到相應(yīng)的作用。

2.控制變量的結(jié)果分析

（1）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。三個(gè)模型的結(jié)果都顯示經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)出顯著地負(fù)相關(guān)關(guān)系，這說(shuō)明河南省經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)在一定程度上能夠抑制城鄉(xiāng)收入差距的擴(kuò)大。（2）城市化水平與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。表3的結(jié)果顯示，城市化水平以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的提升都會(huì)擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距，這可能與我國(guó)當(dāng)前的國(guó)情相關(guān)。我國(guó)實(shí)施的城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，在一定程度上轉(zhuǎn)移了農(nóng)村人口，優(yōu)化了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。但是相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)城鎮(zhèn)化程度滯后與第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，城鎮(zhèn)化的滯后性對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)果的調(diào)整，農(nóng)村人口的城市化轉(zhuǎn)移以及工業(yè)化的進(jìn)行造成了一定的影響，進(jìn)而擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距。（3）對(duì)外開(kāi)放程度。從表3中可知，河南省對(duì)外開(kāi)放程度顯著地?cái)U(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距。這可以通過(guò)魏浩、劉春明（2012）的研究結(jié)論來(lái)解釋[16]。由于河南省屬于農(nóng)業(yè)大省，對(duì)外貿(mào)易程度不高，而且從業(yè)人員的教育水平不高，這就造成河南省對(duì)外貿(mào)易從業(yè)人員質(zhì)量偏低，雖然就業(yè)人員數(shù)量的擴(kuò)大效應(yīng)能夠在一定程度上降低城鄉(xiāng)收入差距，但是就業(yè)質(zhì)量的偏向效應(yīng)大于就業(yè)人員數(shù)量的擴(kuò)大效應(yīng)，最終造成對(duì)外貿(mào)易程度的提高會(huì)擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距。

四、結(jié)論與政策建議

從上文的實(shí)證結(jié)果可以看出，河南省中小型金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響是顯著的，中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系，發(fā)展效率與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，而且發(fā)展效率對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響程度大于發(fā)展規(guī)模對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響程度。河南省金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入之間也呈現(xiàn)顯著關(guān)系，但是金融發(fā)展規(guī)模負(fù)的影響程度與金融發(fā)展效率正的影響程度相似，最終可能導(dǎo)致河南省金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入的影響不顯著。最后對(duì)四大行進(jìn)行實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，河南省四大行無(wú)論是從金融發(fā)展規(guī)模還是效率上來(lái)說(shuō)，與城鄉(xiāng)收入差距之間都沒(méi)有顯著關(guān)系，說(shuō)明河南省四大行在縮小城鄉(xiāng)收入差距上面，并沒(méi)有發(fā)揮作用。

本文的實(shí)證結(jié)果與河南省金融發(fā)展的實(shí)際情況基本吻合。河南省中小型金融機(jī)構(gòu)雖然在近年來(lái)發(fā)展迅速，但是規(guī)模的增加并不能使得金融資源得到有效的配置，目前河南省的金融資源依舊集中在城市，這就造成金融體系的低效率，進(jìn)而導(dǎo)致城鄉(xiāng)收入差距的擴(kuò)大。

為了減小河南省城鄉(xiāng)收入差距，本文從金融發(fā)展的角度入手，提出以下幾點(diǎn)建議：

一是河南省政府應(yīng)當(dāng)加快本省金融改革，引導(dǎo)資金向農(nóng)村轉(zhuǎn)移，限制金融資源向城市過(guò)度集中，減少金融對(duì)農(nóng)村的排斥現(xiàn)象，遏制農(nóng)村資金外流。

二是由于農(nóng)村的金融資源主要來(lái)自中小型金融機(jī)構(gòu)，因此中小型金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展規(guī)模的同時(shí)，還需要注意增加農(nóng)村金融資源的供給。

三是降低農(nóng)村信貸門(mén)檻，使得中小型金融機(jī)構(gòu)吸納的農(nóng)村資金能夠運(yùn)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，充分發(fā)揮中小型金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用。

四是發(fā)揮國(guó)有銀行的主導(dǎo)作用。國(guó)有銀行在追求利益最大化的同時(shí)，需要兼顧社會(huì)公平，借鑒國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，將一定比例的資金流入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域。

五是對(duì)農(nóng)村地區(qū)基層金融服務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高他們的責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)基層金融服務(wù)人員的監(jiān)督管理。

（特約編輯：苗啟虎）

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