鄭晨曦

【摘要】本文從我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“新常態(tài)”出發(fā)，分析了中國(guó)大陸特有的“農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)問(wèn)題”市場(chǎng)化、國(guó)際化和現(xiàn)代化解決途徑，重點(diǎn)對(duì)當(dāng)前積極穩(wěn)妥解決“三農(nóng)”問(wèn)題的路徑和前景進(jìn)行了基于現(xiàn)實(shí)的前瞻思考；最后對(duì)通過(guò)金融創(chuàng)新逐步化解“三農(nóng)”問(wèn)題的可行性、緊迫性和可操作性進(jìn)行了闡述，對(duì)最終解決中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題提出了全新的意見(jiàn)和建議。

【關(guān)鍵詞】三農(nóng)問(wèn)題 解決 金融創(chuàng)新 對(duì)策

“三農(nóng)”（農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)）問(wèn)題是新中國(guó)成立后至今始終困擾中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)現(xiàn)代化進(jìn)程中最核心的問(wèn)題之一，中央從2004年以來(lái)連續(xù)11年發(fā)布以“三農(nóng)”為主題的“一號(hào)文件”，凸顯了“三農(nóng)”問(wèn)題在當(dāng)前現(xiàn)代化建設(shè)和轉(zhuǎn)型時(shí)期的重要地位。將“三農(nóng)”問(wèn)題放在中國(guó)歷史變遷和世界各國(guó)發(fā)展過(guò)程等參照體系來(lái)看，當(dāng)前的“三農(nóng)”問(wèn)題是中國(guó)獨(dú)有的、也是人為和政策因素綜合作用而積累的，更是牽一發(fā)動(dòng)全身等系列問(wèn)題匯總和諸多社會(huì)矛盾、不穩(wěn)定因素“活的源頭”?！叭r(nóng)”問(wèn)題的根源分析、演變趨勢(shì)和解決途徑都是棘手的難題。黨的十七屆三中全會(huì)通過(guò)的《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》、十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《關(guān)于全面深化改革若干重點(diǎn)問(wèn)題的決定》和《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見(jiàn)》，對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題提出了明確的要求。然而在理論界，包括主張“土地私有化內(nèi)在邏輯”的文貫中、“土地資源必須實(shí)行市場(chǎng)化配置”的田國(guó)強(qiáng)、“農(nóng)民物權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)保障優(yōu)先”的劉正山、“農(nóng)村政治體制改革先起步”的鄭永年、“城中村建設(shè)用地同價(jià)入市切入后實(shí)施綜合改革”的汪暉、“市場(chǎng)配置土地資源推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化”的周其仁等專(zhuān)家們；一致從中國(guó)歷史背景、其他國(guó)家土地私有與公有并存制度、保護(hù)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)和物產(chǎn)權(quán)的理論思路提出了不同的解決途徑；但其中諸多措施與我國(guó)目前關(guān)于“三農(nóng)”的法律框架、不同土地性質(zhì)剛性規(guī)定、基層政府土地財(cái)政依賴、財(cái)政稅收體制和經(jīng)濟(jì)社會(huì)問(wèn)題疊加等不能融通，理論與現(xiàn)實(shí)之間的鴻溝難以彌合，期待從法制、金融、保障、城鎮(zhèn)化等方面加大改革創(chuàng)新的力度，逐步融化“三農(nóng)”問(wèn)題幾十年來(lái)凝集的冰川，迎來(lái)中國(guó)歷史上現(xiàn)代化進(jìn)程中最驚心動(dòng)魄的“陽(yáng)春白雪”。

暑假期間通過(guò)對(duì)祖籍地（浙江省長(zhǎng)興縣泗安鎮(zhèn)）親屬們生活的觀察和農(nóng)村金融服務(wù)的感受。筆者認(rèn)為，當(dāng)下解決“三農(nóng)”問(wèn)題的最有效措施在于采取各種“涉農(nóng)金融創(chuàng)新”對(duì)策；通過(guò)金融創(chuàng)新，國(guó)家和農(nóng)村居民之間的信用契約關(guān)系能夠更加公平融洽，農(nóng)村人口可以在城市落戶、就業(yè)和生活，加快以人為本的新型城市化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程，對(duì)沖目前全球金融危機(jī)后持續(xù)動(dòng)蕩的經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，快速消化存量的數(shù)千萬(wàn)套商品房。隨著城鄉(xiāng)一體化條件的進(jìn)一步成熟，戶籍制度改革、土地制度改革和其他綜合改革也就可順勢(shì)而為，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)達(dá)國(guó)家和居民生活和諧幸福并行的“中國(guó)夢(mèng)”。

一、解決“三農(nóng)”問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)路徑

（一）解決“三農(nóng)”問(wèn)題應(yīng)著力于“三農(nóng)”之外，第三次工業(yè)革命和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是吸納“三農(nóng)”的超級(jí)海綿體。

從農(nóng)業(yè)來(lái)看，2014年全國(guó)糧食總產(chǎn)量達(dá)到6億多噸，實(shí)現(xiàn)了糧食產(chǎn)量的“十一連增”，現(xiàn)有生產(chǎn)方式和技術(shù)條件下，國(guó)內(nèi)糧食總產(chǎn)量增長(zhǎng)和市場(chǎng)價(jià)格已到頂峰。與之同時(shí)，全球糧食產(chǎn)量盡管存在結(jié)構(gòu)性、區(qū)域性不均衡現(xiàn)象，總量上能夠滿足全球居民的需求，且潛力巨大。從全國(guó)農(nóng)村來(lái)看，除少數(shù)沿海發(fā)達(dá)省市外，全國(guó)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施總體滯后，就業(yè)機(jī)會(huì)減少，農(nóng)村失業(yè)人口繼續(xù)向城市和發(fā)達(dá)地區(qū)聚集，城鄉(xiāng)居民收入差距達(dá)到3倍以上，嚴(yán)重影響了內(nèi)需市場(chǎng)的擴(kuò)大。從農(nóng)民群體上看，第六次全國(guó)人口普查顯示，8.5億鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人口中，初中文化程度的占44.2%，高中及以上文化程度僅占15%，難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的需要；5億初中以上文化程度鄉(xiāng)村群體中、有2億左右在外務(wù)工、基本脫離了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化來(lái)看，2013年第一產(chǎn)業(yè)增加值56957億元，增長(zhǎng)4%；第二產(chǎn)業(yè)增加值249684億元，增長(zhǎng)7.8%；第三產(chǎn)業(yè)增加值262204億元，增長(zhǎng)8.3%；從1990年到2010年，總共新增國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值30.4萬(wàn)元，其中91.6%來(lái)自二、三產(chǎn)業(yè)，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值已低于總產(chǎn)值的9%。

因此，研究發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展軌跡、農(nóng)業(yè)就業(yè)人口比例、第一產(chǎn)業(yè)比重和健康生活方式轉(zhuǎn)變等因素，中國(guó)解決“三農(nóng)”問(wèn)題的著力點(diǎn)在“三農(nóng)”之外。按照“兩個(gè)100年”的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，到2050年全國(guó)直接從事現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的人數(shù)（18～50歲）僅需要5千萬(wàn)人左右；考慮非就業(yè)段人數(shù)和人口趨勢(shì)，全國(guó)將有近4億就業(yè)段農(nóng)村居民需要在35年的時(shí)間內(nèi)脫離“三農(nóng)”，若剔除目前2.3億左右的農(nóng)民工，仍有1.7億左右的“城鄉(xiāng)居民”（戶籍制度改革后的稱(chēng)謂）需要在“三農(nóng)”之外就業(yè)，那種固執(zhí)堅(jiān)持發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)能解決“三農(nóng)”問(wèn)題的思維至今沒(méi)有成功案例的。同時(shí)，分析全國(guó)近年來(lái)“招工難”現(xiàn)象的深層次原因，不難發(fā)現(xiàn)第三次工業(yè)革命（指將新能源技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)“嫁接”融合，通過(guò)更數(shù)字化、智能化的模式解放人力，提升人類(lèi)生活品質(zhì)）和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是體量無(wú)限的“超級(jí)海棉體”，能夠從“三農(nóng)”之外解決“三農(nóng)問(wèn)題”。正如浙江省省長(zhǎng)李強(qiáng)在首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上所例舉的：浙江西南偏僻的遂昌縣，22萬(wàn)人，山多平地少，最近幾年該縣大力發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)，將農(nóng)產(chǎn)品通過(guò)網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)銷(xiāo)國(guó)內(nèi)外，全縣1300多個(gè)淘寶店帶動(dòng)了農(nóng)民的增收，全縣已經(jīng)連續(xù)7年農(nóng)民增收超過(guò)了全省的農(nóng)民增收平均水平，被電商界稱(chēng)為遂昌模式，展示了電子商務(wù)的潛力。

（二）解決“三農(nóng)”問(wèn)題應(yīng)著眼于“全國(guó)一盤(pán)棋”，實(shí)現(xiàn)人口自由遷徙的市場(chǎng)配置及引導(dǎo)

2014年11月李克強(qiáng)總理在國(guó)家博物館參觀人居科學(xué)研究展時(shí)提出如何破“胡煥庸線”（地理學(xué)家胡煥庸1935年劃分的我國(guó)人口密度對(duì)比線，從黑龍江省原璦琿到云南省騰沖，大致為傾斜45度基本直線，該線東南方36%國(guó)土居住著96%人口），在解決“三農(nóng)問(wèn)題”的視野上，至少要著眼于“全國(guó)一盤(pán)棋”，通過(guò)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)階梯式分布調(diào)整和人口自由遷徙引導(dǎo)等綜合措施的落實(shí)，從國(guó)家意志方面展現(xiàn)徹底解決“三農(nóng)問(wèn)題”的執(zhí)行力。由于我國(guó)地域自然稟賦條件、資源承載能力和歷史氣候變化等條件的影響，全國(guó)人口分布并不均衡，從史學(xué)角度、亞洲國(guó)家人口自然集聚現(xiàn)狀、人口長(zhǎng)期趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的綜合因素來(lái)看，全國(guó)“三農(nóng)問(wèn)題”的解決應(yīng)遵循人口自然遷徙的市場(chǎng)配置及引導(dǎo)，要突破現(xiàn)有18億耕地紅線行政計(jì)劃分配的固有思維，通過(guò)人口自由遷徙信息化的支撐，形成符合中國(guó)實(shí)際的城市群。理論上來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)三角、環(huán)渤海、珠三角、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶和其他縣城及以上城市能夠承載全部中國(guó)人的現(xiàn)代化生活。2011年全國(guó)流動(dòng)人口總數(shù)為2.3億，其中78.8%在東部地區(qū)，80%在大中城市，44%在省會(huì)城市、計(jì)劃單列市和直轄市。以浙江省為例，如果全省按照城市化的要求統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)（省長(zhǎng)李強(qiáng)在“求是”雜志上的觀點(diǎn)），在東南亞國(guó)家沿海地域平均人口密度來(lái)測(cè)算，可以在目前常住人口為5614萬(wàn)人（戶籍常住人口中4431萬(wàn)，省外流入人口為1183萬(wàn)人）的基礎(chǔ)上再吸納5000萬(wàn)人落戶浙江，只要政策創(chuàng)新到位，浙江省10.4萬(wàn)平方公里陸域面積（占全國(guó)陸域面積的1.08%）可承載1～1.2億人口，其中人類(lèi)生存最限制的資源—優(yōu)質(zhì)淡水資源可以充分滿足需求，前提是浙江的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)要最大幅度的壓縮，騰出更多的土地、水和其他資源滿足城市化人群的需求；同理，僅江浙滬二省一市就能夠使近3億人口（亞洲四小龍平均人口密度之下）享受現(xiàn)代化的生活。在“全國(guó)一盤(pán)棋”的指導(dǎo)下，中、西部只要在縣城及以上城市容納市場(chǎng)化的人口資源配置就足夠了，可以節(jié)約出更多的耕地、山林和水資源，一方面可以實(shí)現(xiàn)18億耕地紅線的只增不減、全國(guó)的生態(tài)也能夠得到更好的保護(hù)，當(dāng)下東三省和中西部省份人口凈流出就是明確的信號(hào)；另一方面也可以通過(guò)“一路一帶”（絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和海上絲綢之路）進(jìn)一步拓展全國(guó)人口分布的市場(chǎng)化配置引導(dǎo)，使“三農(nóng)問(wèn)題”的解決融入國(guó)家的大戰(zhàn)略中。

（三）解決“三農(nóng)”問(wèn)題應(yīng)著手于“科學(xué)的城市化及合理的城鎮(zhèn)化”，從未來(lái)前瞻和寬泛視野來(lái)規(guī)劃城市群的內(nèi)生崛起

黨的十八大后，新型城鎮(zhèn)化驟然提速，成為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、擴(kuò)大內(nèi)需和實(shí)現(xiàn)小康的主要途徑。但筆者觀點(diǎn)，中國(guó)解決“三農(nóng)”問(wèn)題和克服當(dāng)前困難的當(dāng)務(wù)之急是“現(xiàn)代的、科學(xué)的”城市化，尤其是城市群的發(fā)展。新型城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)則應(yīng)當(dāng)在充分試點(diǎn)的基礎(chǔ)上三思而后行，原因有三。一是現(xiàn)代發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展進(jìn)程沒(méi)有通過(guò)新型城鎮(zhèn)化和所謂“新農(nóng)村建設(shè)”而形成的。新型城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的理論依據(jù)主要是農(nóng)村人口龐大，城市化難以消化吸收，其理論依據(jù)同“獨(dú)生子女”政策一樣，是建立在機(jī)械的數(shù)學(xué)模型上的，忽略了其他變量因素巨大的、持久的負(fù)面影響；二是固有思維在“城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)”的狹小空間內(nèi)打轉(zhuǎn)造成。忽視了教育普及、交通便捷、信息同步共享和生活向往帶來(lái)的城市巨大虹吸引力，90后的年輕人已普遍不適應(yīng)、也不可能回到新農(nóng)村或附近小城鎮(zhèn)的生活中去，隨著2～3代人的更替，目前大力建設(shè)的新農(nóng)村和政府計(jì)劃之手規(guī)劃的城鎮(zhèn)化必將面臨又一輪的“拆遷”，造成國(guó)家資源和居民財(cái)富的浪費(fèi)；三是對(duì)未來(lái)人口紅利的盲目樂(lè)觀。“單獨(dú)二孩”政策實(shí)施一年來(lái)，實(shí)際新增人口僅為年度預(yù)估值的五分之一，“人口專(zhuān)家教授們”被無(wú)情抽臉；全球傳統(tǒng)大國(guó)隨著生活水平提高、自然生育率大幅下降、鼓勵(lì)生育則難上加難的事實(shí)卻比比皆是，人口危機(jī)在發(fā)達(dá)國(guó)家已迫在眉睫，我國(guó)“全面二孩”的生育政策調(diào)整也許近在咫尺，人少房多的破解之策同解決“三農(nóng)”問(wèn)題的措施是一個(gè)方向的。在數(shù)據(jù)支撐上，2000年至2010年，北京總?cè)丝谠鲩L(zhǎng)了41%，上海增長(zhǎng)了37.5%，天津增長(zhǎng)了29.3%，而同期全國(guó)城鎮(zhèn)人口僅增長(zhǎng)了5.8%；因此以大城市、城市群、沿海城市、沿交通和水運(yùn)干線形成的市場(chǎng)化人口積聚效應(yīng)是真正“城市化”。

因此，城市化（主要是城市群、大中城市和縣城以上的城市）和市場(chǎng)配置的新型城鎮(zhèn)化（非政府計(jì)劃之手引導(dǎo)的商品房城鎮(zhèn)化，人口自然集聚至少在2萬(wàn)人以上）是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的長(zhǎng)久之策，新農(nóng)村則應(yīng)緩步慢行，“趕農(nóng)民上高樓”的粗暴政策應(yīng)嚴(yán)加限制。

（四）解決“三農(nóng)”問(wèn)題應(yīng)著心于“全球一體化和自由貿(mào)易區(qū)”，通過(guò)互聯(lián)互通，徹底揚(yáng)棄制約“三農(nóng)”的“偽命題”

中國(guó)特有的“三農(nóng)”問(wèn)題眼下正面臨千年一遇的“全球一體化和自由貿(mào)易區(qū)”機(jī)遇。俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)的糧食生產(chǎn)、澳大利亞和北美地區(qū)的畜乳產(chǎn)品、東南亞的瓜果糧食生產(chǎn)、南美特色農(nóng)產(chǎn)品等，都可為中國(guó)所用，高鐵換大米（中國(guó)與泰國(guó)）、核電換大豆（中國(guó)與阿根廷）、摩托車(chē)換大米（中國(guó)與越南）、家電換農(nóng)產(chǎn)品（中國(guó)與巴西），等等，就是鮮活的寫(xiě)照；且18億畝耕地紅線在城市化的進(jìn)程中絕無(wú)后顧之憂，實(shí)施的好，市場(chǎng)機(jī)制可以產(chǎn)生20億畝以上的可耕土地，誰(shuí)來(lái)養(yǎng)活“中國(guó)人”的偽命題可以休了，化石能源60%的對(duì)外依賴度尚能應(yīng)對(duì)，不到20%的糧食對(duì)外依賴度不值得大驚小怪，全球市場(chǎng)機(jī)制的配置能力、現(xiàn)代科技能力和糧食增長(zhǎng)潛力完全能夠破解中國(guó)“三農(nóng)”中的糧食保障問(wèn)題；另一方面，全球一體化和貿(mào)易自由區(qū)對(duì)我國(guó)腦力、勞力和資本輸出大有裨益，單單高鐵戰(zhàn)略、核電戰(zhàn)略、信息化戰(zhàn)略和全球基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)就可吸收數(shù)以千萬(wàn)級(jí)勞動(dòng)力輸出，德國(guó)和日本等老齡化國(guó)家對(duì)健康服務(wù)業(yè)的從業(yè)人員需求也是與日俱增值。因此，揚(yáng)棄“三農(nóng)”問(wèn)題解決偽命題的最好辦法是以實(shí)際行動(dòng)予以證明。

二、解決“三農(nóng)”問(wèn)題的“世紀(jì)工程”三部曲

（一）首先解決“三農(nóng)”問(wèn)題表面“痂皮”，實(shí)施民生為本的戶籍制度改革

2014年7月30日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步推行戶籍制度改革的意見(jiàn)》，石破天驚地撤除了廣為詬病的“二元結(jié)構(gòu)”籠子，也使中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題難以依附的戶籍“痂皮”成為歷史。從源頭來(lái)說(shuō)，戶籍制度是“三農(nóng)”問(wèn)題的起點(diǎn)和依據(jù)。1958年1月全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)戶口登記制度》，第一次明確將城鄉(xiāng)居民區(qū)分為“農(nóng)業(yè)戶口”和“非農(nóng)業(yè)戶口”兩種不同戶籍，奠定了我國(guó)“二元”戶籍制度管理的格局；1964年，《公安部關(guān)于處理戶口遷移的規(guī)定》出臺(tái)，集中體現(xiàn)戶口遷移的基本精神，即對(duì)“對(duì)農(nóng)村遷往城市、集鎮(zhèn)的要加限制，對(duì)從集鎮(zhèn)遷往城市的要嚴(yán)加限制”。十一屆三中全會(huì)之后，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，戶籍制度逐步進(jìn)行了調(diào)整和適應(yīng)，尤其是不同省市制定了與商品房、投資和居住等掛鉤的落戶政策，隨意性較大，成為各利益方手中的“變形金剛”，看上去很硬，事實(shí)上已千瘡百孔。

新的意見(jiàn)規(guī)定，要進(jìn)一步調(diào)整戶口遷移政策，統(tǒng)一城鄉(xiāng)戶口登記制度，全面實(shí)施居住證制度，加快建設(shè)和共享國(guó)家人口基礎(chǔ)信息庫(kù)，穩(wěn)步推進(jìn)義務(wù)教育、就業(yè)服務(wù)、基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療衛(wèi)生、住房保障等基本公共服務(wù)覆蓋全部城鎮(zhèn)常住人口，也就是實(shí)施以人為本的戶籍制度改革，真正體現(xiàn)自由遷徙和人人平等。

（二）提高“城鄉(xiāng)一體化”水平，逐步化解“三農(nóng)”問(wèn)題的矛盾“引線”

1.以合理規(guī)劃為先導(dǎo)，以全國(guó)人口密度市場(chǎng)調(diào)整為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的互通共享。在城鄉(xiāng)一體化規(guī)劃中，要以大中城市周邊的衛(wèi)星城、交通節(jié)點(diǎn)小城市和傳統(tǒng)歷史的城鎮(zhèn)為橋梁紐帶，統(tǒng)籌規(guī)劃土地利用、房屋政策、交通運(yùn)輸、基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、垃圾收集處置、環(huán)境保護(hù)等方方面面。據(jù)2008年國(guó)土資源部調(diào)查，全國(guó)城鎮(zhèn)規(guī)劃范圍內(nèi)閑置、空閑和批而未供的土地400萬(wàn)畝，1997～2005年，鄉(xiāng)村人口減少9633萬(wàn)人，而農(nóng)村居民點(diǎn)用地卻增加了180萬(wàn)畝，說(shuō)明農(nóng)村建設(shè)用地利用率偏低、浪費(fèi)嚴(yán)重；因此政府必須尊重市場(chǎng)機(jī)制原則，前瞻地進(jìn)行大、中、小城市和城市群在空間上的布置，構(gòu)建出一個(gè)全國(guó)范圍的、有地方特色的、能夠持續(xù)發(fā)展的、功能齊全的、社會(huì)效益最大化的城鄉(xiāng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)化、城市化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相融合的城鄉(xiāng)一體格局。

2.以基本公共服務(wù)均等化為切入點(diǎn)，破除二元結(jié)構(gòu)遺留的玻璃墻。長(zhǎng)期以來(lái)，人們一直認(rèn)為城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的存在是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡導(dǎo)致的收入分配之間的差距，其實(shí)主要根源在于農(nóng)村基本公共服務(wù)的嚴(yán)重短期，影響了農(nóng)村人口的結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和發(fā)展空間，降低了農(nóng)村災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。在《國(guó)家基本公共服務(wù)體系“十二.五”規(guī)劃》明確提出了到2020年全國(guó)實(shí)現(xiàn)基本公共服務(wù)體系的要求，在政策路徑上，通過(guò)完善收入分配調(diào)節(jié)和公共財(cái)政體制，逐步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間和不同群體之間的公共服務(wù)均等化，促進(jìn)投資、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)、土地和人口等政策形成合力，進(jìn)一步完善評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，防范區(qū)域間基本公共服務(wù)差距過(guò)大。

三、現(xiàn)代金融創(chuàng)新引導(dǎo)和支撐“三農(nóng)”問(wèn)題的解決

（一）反哺式“涉農(nóng)信用金融創(chuàng)新”

所謂“反哺式”，指的是自建國(guó)以來(lái)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，1949至2004年期間（2004年以后取消農(nóng)業(yè)稅），通過(guò)采取統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷(xiāo)和工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品“剪刀差”的方式，三代農(nóng)民為國(guó)家貢獻(xiàn)了90萬(wàn)億人民幣（以目前貨幣購(gòu)買(mǎi)力和累計(jì)利息來(lái)測(cè)算）的天量資本；另一方面，自2000年以來(lái)，尤其是2008年以來(lái)，政府通過(guò)壟斷和隨意變更土地政策的差價(jià)和貨幣超發(fā)等途徑，又直接或間接地從農(nóng)民手中暗取了80萬(wàn)億人民幣的財(cái)富。如從道義和公平的角度來(lái)看，政府積累的財(cái)富（不考慮重復(fù)建設(shè)的浪費(fèi)、決策失誤損失和其他途徑流失）應(yīng)該能夠?yàn)槿w居民提供基本的、免費(fèi)的教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等服務(wù)，而目前的稅收和財(cái)政收支顯然是無(wú)力完成的；因此，基于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“新常態(tài)”和偉大復(fù)興“中國(guó)夢(mèng)”的要求，當(dāng)下是實(shí)施反哺式“涉農(nóng)信用金融創(chuàng)新”的最佳時(shí)期。

1.以個(gè)人和家庭信用為保證，按人均10～20萬(wàn)元的額度為每一位農(nóng)村居民提供無(wú)抵押信用貸款。以三口之家為例，30萬(wàn)～60萬(wàn)元的無(wú)抵押信用貸款基本可以在所在地的縣城或集鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)一套商品房，一方面可以立即化解全國(guó)房地產(chǎn)面臨的巨大存量房危機(jī)，減少農(nóng)村住房和城市商品房重復(fù)建設(shè)的巨大浪費(fèi)；另一方面，為農(nóng)村居民適應(yīng)城市生活，實(shí)現(xiàn)“以人為本”城市化奠定基礎(chǔ)，迅速擴(kuò)大服務(wù)業(yè)的需求，同時(shí)也能極大地釋放全國(guó)的耕地面積，僅以宅基地來(lái)說(shuō)，就能新增2億畝的耕地面積。

2.以金融衍生品的創(chuàng)新化解農(nóng)村居民無(wú)抵押信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)。信用貸款由誰(shuí)來(lái)做，筆者建議采取完全市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)方式。國(guó)家作為最終的債權(quán)人（金融是國(guó)家壟斷行業(yè)、國(guó)有資產(chǎn)居主導(dǎo)地位）和債務(wù)人（土地的國(guó)家所用和商品房70年屬性所決定），可以制定無(wú)抵押信用貸款的專(zhuān)項(xiàng)法規(guī)，既隱含“反哺”的道義，也可推動(dòng)金融創(chuàng)新的步伐；專(zhuān)項(xiàng)法規(guī)可明確無(wú)抵押信用貸款的低利息、長(zhǎng)周期、捆綁個(gè)人信用和特殊情況靈活處置等，目前農(nóng)村貸款的低壞賬率指導(dǎo)著農(nóng)村無(wú)抵押信用貸款的安全性。在銀行的選擇上，市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)和行政性指標(biāo)考核可以有機(jī)結(jié)合，形成競(jìng)爭(zhēng)和有序發(fā)展良性局面。國(guó)家財(cái)政上也應(yīng)安排一定的資金用于呆賬、壞賬的處置，資產(chǎn)管理公司和其他金融衍生品也完全有能力化解農(nóng)村居民無(wú)抵押信用貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)。

（二）漸進(jìn)式“涉農(nóng)物權(quán)金融創(chuàng)新”

2015年伊始，中共中央辦公廳和國(guó)務(wù)院辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村土地征收、集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市、宅基地制度改革試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》，意見(jiàn)對(duì)試點(diǎn)的具體事項(xiàng)進(jìn)行了明確，其中到2017年底總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)加以推廣，顯示的改革的復(fù)雜性、重要性和不確定性；對(duì)于農(nóng)村“三塊地”改革的呼聲由來(lái)已久，十八大后的步伐加快既是發(fā)展所需、也是形勢(shì)所迫，至于要到2018年或以后開(kāi)始實(shí)施的“三塊地”改革，可能對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行和金融改革滯后的有益推動(dòng)有限；建議從2015年開(kāi)始，全國(guó)可以全面開(kāi)始漸進(jìn)式的“涉農(nóng)物權(quán)金融創(chuàng)新”，既可以解決目前農(nóng)村居民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的資金需求，也可更加順暢地同國(guó)家“三塊地”改革相銜接、互為補(bǔ)充借鑒。

1.發(fā)揮村民自治組織的民主管理作用，以整村授信的方式來(lái)推動(dòng)和保障“涉農(nóng)物權(quán)金融創(chuàng)新”。按照農(nóng)田耕地、山林、集體性經(jīng)營(yíng)用地和宅基地的順序，以整村集體授信的方式盤(pán)活農(nóng)村物權(quán)；假設(shè)一家庭已暫在城市工作和生活，通過(guò)村民自治民主管理，在集體授信額度中安排50萬(wàn)左右給該家庭，該家庭在城市順利落戶和工作后，其名下的“三塊地”可暫時(shí)屬集體所用，可騰出宅基地進(jìn)行復(fù)耕，一旦出現(xiàn)貸款違約或集體用地被征用等情況，可按事先明確的規(guī)定執(zhí)行。

2.以縣或鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，建立涉農(nóng)物權(quán)基金，統(tǒng)籌農(nóng)村“三塊地”的自由流轉(zhuǎn)和農(nóng)村金融創(chuàng)新?；谏鲜龇床傅囊罁?jù)，以政府性信用為支撐，建立規(guī)模合適、產(chǎn)權(quán)明晰的涉農(nóng)物權(quán)基金，對(duì)農(nóng)村居民以“三塊地”及附屬建筑物為抵押貸款進(jìn)行擔(dān)保，盤(pán)活天量的農(nóng)村物權(quán)；物權(quán)基金同時(shí)也可對(duì)盤(pán)活農(nóng)村物權(quán)進(jìn)行符合規(guī)劃、促進(jìn)發(fā)展的科學(xué)使用，避免金融資本和投機(jī)對(duì)農(nóng)村土地的壟斷性收購(gòu)和隨意性處置，保障土地最恰當(dāng)?shù)淖匀粚傩浴?/p>

（三）數(shù)據(jù)式“涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”

互聯(lián)網(wǎng)金融正在中國(guó)金融特色的環(huán)境下快速成長(zhǎng)，其顛覆性的革命對(duì)于破解中國(guó)“三農(nóng)問(wèn)題”將發(fā)生無(wú)可替代的作用，無(wú)論是中國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程、還是金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)都可以通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融創(chuàng)新，盤(pán)活中國(guó)沉睡幾十年農(nóng)村金融資產(chǎn)。

1.以個(gè)人征信和納稅為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人終身受用的授信資產(chǎn)?，F(xiàn)有信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合已初顯個(gè)人所有活動(dòng)的數(shù)據(jù)化，在連續(xù)的數(shù)據(jù)化過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融可以對(duì)所有農(nóng)村居民建立完備的個(gè)人收入、消費(fèi)、積蓄和家庭資產(chǎn)的數(shù)據(jù)庫(kù)，以此為依據(jù)，無(wú)質(zhì)押的信用貸款可以更加便捷和科學(xué)，對(duì)于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)均大有價(jià)值。

2.以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融行為監(jiān)管的實(shí)時(shí)性。無(wú)論何種金融創(chuàng)新和制度革新，風(fēng)險(xiǎn)的控制和行為的監(jiān)管都是必備可少的；按傳統(tǒng)的監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，繁文縟節(jié)和互相不信任阻礙了農(nóng)村資產(chǎn)的盤(pán)活。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的探索創(chuàng)新，監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制的網(wǎng)絡(luò)化、無(wú)線化、智能化和貸款人自我約束可以實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，形成多方面的共贏，更有利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、激發(fā)金融創(chuàng)新的活力，最終解決中國(guó)的“三農(nóng)問(wèn)題”。

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