□文/王小順

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院安徽·蚌埠）

國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中常見(jiàn)概念探討

□文/王小順

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院安徽·蚌埠）

［提要］本文對(duì)當(dāng)前《國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)》教材及相關(guān)教材中較為普遍存在的四個(gè)概念問(wèn)題進(jìn)行探討，并通過(guò)具體案例說(shuō)明有關(guān)概念問(wèn)題對(duì)案例分析、對(duì)學(xué)生正確掌握國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)基本知識(shí)所產(chǎn)生的影響，指出對(duì)基本概念的解釋和敘述的正確、完整、嚴(yán)密和易懂的重要性。

國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；部分損失；共同海損

收錄日期：2015年8月13日

《國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)》是國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、國(guó)際商務(wù)專業(yè)必修課，具有很強(qiáng)的理論性和實(shí)踐性。但從本人多年的教學(xué)實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，目前出版的相關(guān)教材較普遍地存在對(duì)一些概念解釋方面的問(wèn)題。本文就四個(gè)概念方面的問(wèn)題談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

一、中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款中“自然災(zāi)害”理解問(wèn)題

自然災(zāi)害是指不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的客觀自然現(xiàn)象所引起的災(zāi)害。它一般包括惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)、浪擊落海等。在不同國(guó)家的海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款中，自然災(zāi)害包括的范圍是不同的，它不是一切由于自然力量所引起的災(zāi)害。例如：根據(jù)2009年版的《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)（B）條款》（2009年1月1日生效），自然災(zāi)害性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)包括：地震、火山爆發(fā)或雷電、浪擊落海、海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具、集裝箱、大型海運(yùn)箱或儲(chǔ)存處所。在1981年1月1日修訂的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋貨物運(yùn)輸條款（簡(jiǎn)稱中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款）中平安險(xiǎn)的規(guī)定，該保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的損失包括：“被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損”和“在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失?！奔雌桨搽U(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物遭遇“惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水”五種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)造成的全部損失，不包括其他自然災(zāi)害造成的全部損失；負(fù)責(zé)賠償運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生“擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀”四種意外事故的情況下，在此前后又發(fā)生“惡劣氣候、雷電、海嘯”自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的部分損失，不包括其他自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)造成的被保險(xiǎn)貨物的損失。但在目前公開(kāi)出版的一些教材中，認(rèn)為根據(jù)我國(guó)1981年1月1日修訂的《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》規(guī)定，所謂自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水及其他人力不可抗拒的災(zāi)害等。這樣就把自然災(zāi)害的范圍擴(kuò)大了。并把平安險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償?shù)呢?zé)任范圍第一條概括為：“自然災(zāi)害造成被保險(xiǎn)貨物的全損?！睆亩谷苏`認(rèn)為投了平安險(xiǎn)（水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)），保險(xiǎn)人除了負(fù)責(zé)賠償“惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水”五種自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的全部損失外，還包括諸如浪擊落海、火山爆發(fā)等其他人力不可抗拒的自然界力量造成的被保險(xiǎn)貨物的全部損失。

例如：“某遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的‘東風(fēng)輪’在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過(guò)大偏離航線而觸礁，船底劃破長(zhǎng)2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長(zhǎng)下令拋掉A艙的所有鋼材并及時(shí)組織人員堵塞裂縫，但無(wú)效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長(zhǎng)請(qǐng)來(lái)拯救隊(duì)施救，共支出5萬(wàn)美元施救費(fèi)。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2，000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問(wèn)：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險(xiǎn)別的情況下保險(xiǎn)公司給予賠償？”在該案例中，在筆者所見(jiàn)到的案例分析所得出的結(jié)論，認(rèn)為投保水漬險(xiǎn)即可，甚至認(rèn)為投保平安險(xiǎn)即可獲得保險(xiǎn)公司的賠償。筆者認(rèn)為，這種結(jié)論是值得商榷的。筆者認(rèn)為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)的承保范圍都不包括“浪擊落水”這種自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的損失，因?yàn)槔藫袈浜２粚儆谖覈?guó)《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》的基本險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)。雖然作為自然災(zāi)害之一的惡劣氣候包括颶風(fēng)、大浪等，但我國(guó)保險(xiǎn)公司在制訂《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》基本險(xiǎn)時(shí)，實(shí)際上是將“浪擊落海”作為獨(dú)立的不予承保的風(fēng)險(xiǎn)作為例外的，而將其作為特別附加險(xiǎn)的“艙面險(xiǎn)”予以承保。即我國(guó)《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》基本險(xiǎn)承保的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)中是不包括“浪擊落?！憋L(fēng)險(xiǎn)的，因此筆者認(rèn)為：就上文案例中2，000箱艙面貨被風(fēng)浪卷入海中而言，按中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款投保任何一種基本險(xiǎn)，還須加保特別附加險(xiǎn)“艙面險(xiǎn)”才能獲得保險(xiǎn)公司賠償。

二、“共同海損”與“部分損失”問(wèn)題

對(duì)于“共同海損”是否為保險(xiǎn)標(biāo)的的“部分損失”問(wèn)題，就本人所見(jiàn)的目前所出版的《國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)》及相關(guān)教材中，一般直接或間接地認(rèn)為“共同海損”是保險(xiǎn)標(biāo)的（或被保險(xiǎn)貨物）的“部分損失”。這些教材有的將“部分損失”定義為：部分損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失沒(méi)有達(dá)到全部損失程度的一種損失；有的認(rèn)為被保險(xiǎn)貨物本身遭到損壞或滅失的損失，按其損失的程度分為全部損失和部分損失。部分損失是指不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失，或者類似的定義。而將部分損失按照損失的原因（或性質(zhì)）不同又分為共同海損與單獨(dú)海損。筆者認(rèn)為這種理解或解釋是值得商榷的。因?yàn)榘凑者@樣的理解或解釋，共同海損也應(yīng)是保險(xiǎn)標(biāo)的的部分損失，只是相對(duì)于單獨(dú)海損而言，損失的原因或性質(zhì)不同而已。筆者認(rèn)為：共同海損是指在海上運(yùn)輸中，船舶和貨物等遭遇自然災(zāi)害、意外事故或其他特殊情況而威脅到船、貨等各方面的共同安全，為了解除共同危險(xiǎn)，采取有意的、合理的人為措施所直接造成的船舶、貨物和運(yùn)費(fèi)的特殊損失或因此而支出的額外費(fèi)用。就海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，共同海損除了包括共同海損行為直接導(dǎo)致的被保險(xiǎn)貨物的部分損失，也包括共同海損行為直接導(dǎo)致的被保險(xiǎn)貨物的全部損失，以及相關(guān)的費(fèi)用損失。即共同海損行為直接后果的滅失、損害或費(fèi)用。例如：上文案例中的船長(zhǎng)“為了船貨的共同安全，船長(zhǎng)下令拋掉A艙的所有鋼材并及時(shí)組織人員堵塞裂縫……”。船長(zhǎng)為了船貨的共同安全，下令拋掉A艙的所有鋼材，如果A艙的所有鋼材是保單的整批貨物，按照殘存主義的做法和主張，該項(xiàng)損失也應(yīng)作為共同海損的犧牲，因?yàn)樵擁?xiàng)損失是共同海損行為的直接后果，而且最后貨物和船舶有所保存。而如果按照部分損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失沒(méi)有達(dá)到全部損失的程度的一種損失來(lái)理解，A艙被拋棄的所有鋼材因?yàn)槭菍儆谌繐p失，那么該損失是不能作為部分損失中的共同海損來(lái)看待的。

實(shí)際上，共同海損作為部分損失，就海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)而言，筆者認(rèn)為，不是從保險(xiǎn)標(biāo)的是否達(dá)到全部損失的程度來(lái)劃分的，而是從被保險(xiǎn)人是否受到經(jīng)濟(jì)上的全部損失以及損失是否是共同海損行為所導(dǎo)致的角度來(lái)劃分的。也即即使被保險(xiǎn)貨物全部損失，但只要該損失是共同海損行為所導(dǎo)致的，且共同海損行為最終是有效果的，該被保險(xiǎn)貨物的損失也屬于共同海損，從被保險(xiǎn)人的角度看，雖然被保險(xiǎn)貨物全部損失了，但由于該損失需由其他受益方共同來(lái)分?jǐn)偅瑥谋槐ｋU(xiǎn)人的角度看，只是經(jīng)濟(jì)上受到了部分損失，而并非是被保險(xiǎn)人的被保險(xiǎn)貨物受到了部分損失。因此，共同海損相對(duì)于單獨(dú)海損而言，除了導(dǎo)致?lián)p失的原因、損失的內(nèi)容及損失承擔(dān)方不同外，還存在兩者包括的范圍不同。就國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)而言，共同海損既可能是共同海損行為導(dǎo)致的保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失，也可能是共同海損行為導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失及費(fèi)用損失；而單獨(dú)海損只是共同海損行為外的保險(xiǎn)事故所造成保險(xiǎn)標(biāo)的本身的部分損失。因此，筆者認(rèn)為就海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，部分損失應(yīng)是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失沒(méi)有達(dá)到全部損失程度或由于共同海損行為所導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的全部或部分損失及費(fèi)用損失。而全部損失是保險(xiǎn)標(biāo)的因共同海損行為外的保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的保險(xiǎn)標(biāo)的的全部滅失或視同全部滅失的損失。

三、中國(guó)保險(xiǎn)條款平安險(xiǎn)第三條中“前后”一詞的理解問(wèn)題

在1981年1月1日修訂的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款（簡(jiǎn)稱中國(guó)保險(xiǎn)條款）平安險(xiǎn)責(zé)任范圍的第三條規(guī)定：“在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。”這里的“前后”具體是什么意思，中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款并沒(méi)有作出解釋。目前出版的相關(guān)教材大多沒(méi)有給予具體解釋，一般只是中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的照搬；有些則作了較好的解釋。例如，有的教材這樣解釋：“本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)運(yùn)載被保險(xiǎn)貨物的船舶在發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀這4種意外事故之際，即發(fā)生之前或之后，被保險(xiǎn)貨物遭受了惡劣氣候、雷電、海嘯這3種自然災(zāi)害而造成的部分損失，保險(xiǎn)人是予以負(fù)責(zé)的。

須注意本項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任不包括以下兩種情況：一種情況是，在這些意外事故發(fā)生之前，運(yùn)載被保險(xiǎn)貨物的船舶在正常的運(yùn)輸過(guò)程中因遭受自然災(zāi)害而已經(jīng)造成被保險(xiǎn)貨物部分損失，保險(xiǎn)人是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?；另一種情況是，在這些意外事故發(fā)生之后，載運(yùn)貨物的船舶已經(jīng)完全脫險(xiǎn)，在以后正常的運(yùn)輸過(guò)程中，被保險(xiǎn)貨物因遭受自然災(zāi)害而造成的部分損失，保險(xiǎn)人同樣不予負(fù)責(zé)。

筆者認(rèn)為，這種解釋仍存在兩點(diǎn)不足：一是沒(méi)有說(shuō)明為什么要這樣理解的理由；二是對(duì)保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)牡谝环N情況的說(shuō)明還不夠清晰。筆者認(rèn)為，“前后”一詞雖然有許多種含義，如“好搜百科”上就有九種解釋，它們是：1、用于空間，指事物的前邊和后邊；2、指一前一后；3、下邊與上邊；4、表示時(shí)間的先后。即從開(kāi)始到結(jié)束的一段時(shí)間；5、指從某一時(shí)間或事件稍前到稍后的一段時(shí)間；6、指自前到后的經(jīng)過(guò)、過(guò)程；7、向前與向后，俯仰；8、指大小便；9、猶輕重，尊卑。

聯(lián)系到中國(guó)保險(xiǎn)條款平安險(xiǎn)第三條，很明顯在平安險(xiǎn)第三條中，“前后”一詞應(yīng)理解為：載運(yùn)被保險(xiǎn)貨物的船舶發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀意外事故這種事件發(fā)生的稍前到稍后的一段時(shí)間。而其他的理解顯然都是不恰當(dāng)?shù)?。這意味著保險(xiǎn)人所承保的惡劣氣候、雷電、海嘯自然災(zāi)害和擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀意外事故對(duì)被保險(xiǎn)貨物損害的影響在時(shí)間上存在一定程度的重疊，保險(xiǎn)人才對(duì)惡劣氣候、雷電、海嘯自然災(zāi)害造成被保險(xiǎn)貨物的部分損失予以賠償，否則，則與平安險(xiǎn)第一條中的自然災(zāi)害和第二條中意外事故導(dǎo)致的被保險(xiǎn)貨物的部分損失在性質(zhì)上是相同的，在這種情況下，即使惡劣氣候、雷電、海嘯自然災(zāi)害的發(fā)生在擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀意外事故的前面或后面，其造成的被保險(xiǎn)貨物的部分損失也不應(yīng)得到保險(xiǎn)人的賠償。所以，平安險(xiǎn)第三條責(zé)任范圍就應(yīng)是負(fù)責(zé)賠償載運(yùn)被保險(xiǎn)貨物的船舶在海上航行中遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯自然災(zāi)害使被保險(xiǎn)貨物遭受損害，且該自然災(zāi)害對(duì)被保險(xiǎn)貨物的損害還沒(méi)有完全解除的情況下，載貨船舶又發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀這4種意外事故，或者在載貨船舶發(fā)生了擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀這4種意外事故且其對(duì)被保險(xiǎn)貨物的損害或損害威脅還沒(méi)有完全解除，被保險(xiǎn)貨物又遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯這3種自然災(zāi)害造成的部分損失。而不是“在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀意外事故”的情況下，在原裝運(yùn)港到目的港的整個(gè)運(yùn)輸階段凡是“在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯自然災(zāi)害”造成被保險(xiǎn)貨物的部分損失保險(xiǎn)公司都負(fù)責(zé)賠償。

就以上案例而言，船舶修好后繼續(xù)航行遭遇惡劣氣候，入侵海水使B艙貨物嚴(yán)重受損的部分損失，投保平安險(xiǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?，因?yàn)榇靶藓煤罄^續(xù)航行遭遇惡劣氣候，入侵海水使B艙貨物嚴(yán)重受損的部分損失，是觸礁意外事故對(duì)被保險(xiǎn)貨物損害已完全解除后，被保險(xiǎn)貨物遭遇惡劣氣候造成的部分損失。當(dāng)然，該部分損失如果投保的是水漬險(xiǎn)，在其他條件符合賠償要求的條件下，可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

主要參考文獻(xiàn)：

［1］中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款.1981.1.1.

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F840

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安徽省質(zhì)量工程項(xiàng)目：“卓越國(guó)際商務(wù)人才教育培養(yǎng)計(jì)劃”（項(xiàng)目編號(hào)：2014zjjh076）