魏蓉蓉

（無錫環(huán)境科學(xué)與工程研究中心，江蘇 無錫 214153）

金融新常態(tài)下高校金融職業(yè)道德教育體系構(gòu)建研究

魏蓉蓉

（無錫環(huán)境科學(xué)與工程研究中心，江蘇 無錫 214153）

本文旨在揭示金融新常態(tài)表現(xiàn)出來的新特征和新風(fēng)險(xiǎn)，并表明這些新特征和新風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上是由金融從業(yè)人員的職業(yè)道德水平?jīng)Q定的，說明金融新常態(tài)下金融從業(yè)人員職業(yè)道德的重要性，但是我國高校金融職業(yè)道德教育現(xiàn)狀基本呈空白狀態(tài)，進(jìn)而提出高校金融職業(yè)道德教育的迫切性和必要性，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)探索構(gòu)建主動(dòng)適應(yīng)金融新常態(tài)的高校金融職業(yè)道德教育體系的思路。

金融新常態(tài) 金融職業(yè)道德 道德風(fēng)險(xiǎn) 金融從業(yè)人員

一、引言和文獻(xiàn)綜述

金融新常態(tài)指為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)，當(dāng)前我國金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新趨勢和新特征主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是隨著我國經(jīng)濟(jì)增長從高速轉(zhuǎn)為中高速，金融業(yè)整體增長速度逐步回歸正常；二是金融結(jié)構(gòu)調(diào)整日趨頻繁，開始進(jìn)入調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存的深度調(diào)整期；三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新日趨多樣化，金融脫媒、去實(shí)體化現(xiàn)象越來越突出；四是金融市場化和國際化進(jìn)程步入快速通道，金融干預(yù)與金融自由化之間的博弈愈發(fā)激烈；五是互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融發(fā)展重要分支，發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，被譽(yù)為下一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長引擎。

在金融新常態(tài)下，金融風(fēng)險(xiǎn)猶存且呈不斷放大態(tài)勢，人為因素在金融風(fēng)險(xiǎn)誘因中占據(jù)越來越重要的地位。因此，在金融新常態(tài)下對金融從業(yè)人員素質(zhì)的要求越來越高，而職業(yè)道德是金融從業(yè)人員必備的核心素質(zhì)。金融從業(yè)人員職業(yè)道德水平的高低直接影響甚至決定其從業(yè)時(shí)能否遵守有關(guān)金融準(zhǔn)則、是否善于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、是否敢于承擔(dān)責(zé)任、是否顧忌他人利益等，進(jìn)而影響、決定金融風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)是否發(fā)生、金融風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)發(fā)生后是否能快速得以控制。從某種程度上講，金融從業(yè)人員職業(yè)道德水平的高低是金融行業(yè)穩(wěn)定與否的關(guān)鍵因素，更是金融新常態(tài)下金融能否穩(wěn)健發(fā)展的決定因素。因此，加強(qiáng)金融從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，主動(dòng)適應(yīng)金融新常態(tài)，成為當(dāng)前金融運(yùn)行和發(fā)展的重中之重。

一般而言，金融職業(yè)道德有兩種培育方式，即金融機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和高校金融職業(yè)道德教育。高校期間是人一生中最關(guān)鍵的思想塑造期，是金融職業(yè)道德教育的初始階段，也是最重要、最關(guān)鍵的階段，將職業(yè)道德教育托付給金融機(jī)構(gòu)是不可取的，因此本文著重考察高校金融職業(yè)道德教育。在金融新常態(tài)下，金融風(fēng)險(xiǎn)性越來越強(qiáng)，金融能否穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵在于金融從業(yè)人員自身的職業(yè)道德。高校金融職業(yè)道德教育缺失會(huì)導(dǎo)致高校畢業(yè)生缺乏基本的金融職業(yè)道德，畢業(yè)走上金融工作崗位后對金融職業(yè)道德的概念和行為準(zhǔn)則模糊，極易成為金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)點(diǎn)。因此應(yīng)該加強(qiáng)高校金融職業(yè)道德教育，主動(dòng)適應(yīng)金融新常態(tài)。

鄒宏秋（2007）認(rèn)為金融從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)和金融機(jī)構(gòu)整體形象密切相關(guān)，因此財(cái)經(jīng)類高職院校應(yīng)加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育，并提出高職金融職業(yè)道德教育改革思路。蔡慶豐等（2009）提出高校金融專業(yè)的畢業(yè)生是未來金融領(lǐng)域的主要從業(yè)人員，對其進(jìn)行職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育及對我國金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展意義重大。方建珍（2009）將金融專業(yè)知識(shí)教育比做“有形的手”，而金融職業(yè)道德教育則是“無形的手”，兩者缺一不可，兩手都要抓，兩手都要硬。侯定凱和李明（2009）認(rèn)為目前財(cái)經(jīng)類高校片面重視學(xué)生經(jīng)濟(jì)利益方面的教育，而忽視如何做人的教育，財(cái)經(jīng)類高校應(yīng)該將倫理道德教育和經(jīng)濟(jì)學(xué)基本理論知識(shí)相結(jié)合，促使學(xué)生的專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)和職業(yè)操守素養(yǎng)同時(shí)提高。梁琪（2009）分析美國金融危機(jī)對我國金融學(xué)教育的影響，指出我國高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)對職業(yè)操守教育重視不夠，高校在制定人才培養(yǎng)方案時(shí)應(yīng)將職業(yè)道德教育和專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)緊密結(jié)合［1］。徐學(xué)鋒和馬欣（2010）指出國際金融危機(jī)爆發(fā)對金融行業(yè)及金融專業(yè)學(xué)生的就業(yè)影響重大，并提出我國高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的改革思路［2］。連英祺（2011）提出金融行業(yè)由于其特殊性，職業(yè)道德缺失的危害會(huì)被放大。高校作為金融專業(yè)人才培養(yǎng)的主力軍，應(yīng)該根據(jù)時(shí)代要求和行業(yè)特點(diǎn)，在專業(yè)課程體系中安排相應(yīng)的金融職業(yè)道德教育內(nèi)容［3］。

二、高校金融職業(yè)道德教育現(xiàn)狀

高校金融職業(yè)道德教育至關(guān)重要，但是目前我國高校在金融專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)上往往忽視職業(yè)道德教育，造成職業(yè)道德教育缺失或者流于形式，難以達(dá)到應(yīng)有的教育效果。

1.缺乏金融職業(yè)道德教育的專門課程

不是只有師范、法學(xué)和醫(yī)學(xué)等專業(yè)學(xué)生在校期間才需要接受專門的職業(yè)道德教育，與道德緊密相連的金融專業(yè)需要職業(yè)道德教育，然而大多數(shù)高校都忽視這一點(diǎn)，片面重視對學(xué)生金融專業(yè)課程的教育和專業(yè)技能訓(xùn)練，認(rèn)為高校金融職業(yè)道德教育可有可無，對學(xué)生職業(yè)能力和職業(yè)生涯影響不大，職業(yè)道德教育只是枯燥理論的灌輸，而且教學(xué)資源有限，金融職業(yè)道德應(yīng)該由學(xué)生畢業(yè)后走上工作崗位結(jié)合實(shí)際工作加以培育才能得見成效，于是將金融職業(yè)道德教育流于形式，甚至直接省去職業(yè)道德教育部分［4］。

2.金融職業(yè)道德教育的針對性不夠

職業(yè)道德教育不僅是高職院校的需要，本科院校也不可缺少，因?yàn)椴还苁歉呗氃盒＿€是本科院校，金融專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生最終都要走上工作崗位，都要成為金融從業(yè)人員，都需要具有良好的個(gè)人修養(yǎng)和職業(yè)操守。目前一些職業(yè)技術(shù)院校有職業(yè)生涯規(guī)劃與創(chuàng)業(yè)實(shí)訓(xùn)、思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、大學(xué)生心理素質(zhì)培養(yǎng)等類似課程，而本科院校一般只有思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)，兩者都只具有一些和金融職業(yè)道德稍微擦邊的課程，這些課程都是公共課，往往是一個(gè)年級(jí)同時(shí)上課，不分專業(yè)，從而造成金融職業(yè)道德教育缺乏針對性，這些公共課涉及的職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)容太少、太膚淺，而且偏重理論，難以達(dá)到教育效果［5］。

3.金融職業(yè)道德教育與金融發(fā)展現(xiàn)實(shí)脫節(jié)

金融職業(yè)道德教育與金融發(fā)展現(xiàn)實(shí)相脫節(jié)主要表現(xiàn)在金融職業(yè)道德教育局限于三字經(jīng)式說教、缺乏金融職業(yè)道德案例教學(xué)、缺少具有實(shí)際金融工作經(jīng)驗(yàn)的教育工作者等。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的核心，發(fā)展速度更是日新月異，高校金融專業(yè)知識(shí)教育很難跟上實(shí)際金融發(fā)展步伐，更不要說原本就落后的金融職業(yè)道德教育。金融職業(yè)道德教育仍局限于傳統(tǒng)的一成不變的說教，相關(guān)案例短缺且陳舊不加以更新，同時(shí)具有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的師資力量匱乏，難以將實(shí)際金融業(yè)務(wù)中需要的職業(yè)道德和書本理論知識(shí)融會(huì)貫通，學(xué)生對金融職業(yè)道德的認(rèn)可度和接受力無法提高。

三、金融新常態(tài)下加強(qiáng)高校金融職業(yè)道德教育的迫切性

首先，加強(qiáng)高校金融職業(yè)道德教育是時(shí)代需求。風(fēng)險(xiǎn)性是金融新常態(tài)下的典型特征之一，既有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)無法消除，而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以加以分散，道德風(fēng)險(xiǎn)是典型的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對金融經(jīng)濟(jì)的損害不可測。在金融新常態(tài)下，金融能否穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵在于金融從業(yè)人員自身的道德素質(zhì)，在金融新常態(tài)下應(yīng)該加強(qiáng)對金融從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的關(guān)注。其次，加強(qiáng)高校金融職業(yè)道德教育是行業(yè)需求。金融行業(yè)是信息高度不對稱、風(fēng)險(xiǎn)高度集中的行業(yè)，金融從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)引人注目，金融業(yè)對從業(yè)人員的道德素質(zhì)和職業(yè)操守要求非常高。如果金融從業(yè)人員缺乏應(yīng)有的道德素質(zhì)和職業(yè)操守，那么將影響金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展，甚至引發(fā)金融危機(jī)。最后，加強(qiáng)高校金融職業(yè)道德教育是人才培養(yǎng)的需求。目前我國高校金融人才培養(yǎng)普遍存在重金融專業(yè)知識(shí)和技能教育、輕金融職業(yè)道德教育的現(xiàn)象，如此培養(yǎng)出來的金融從業(yè)人員是十足的“經(jīng)濟(jì)人”，忽視自己應(yīng)有的“道德人”角色，雖然專業(yè)上過硬，但道德水平低下，能力越強(qiáng)的人犯的錯(cuò)越大，因此加強(qiáng)高校金融職業(yè)道德教育迫在眉睫。

四、構(gòu)建主動(dòng)適應(yīng)金融新常態(tài)的高校金融職業(yè)道德教育體系的思路

高校金融專業(yè)學(xué)生是未來金融行業(yè)的主要人才，高校期間是培養(yǎng)金融職業(yè)道德的關(guān)鍵時(shí)期，在高校期間加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育，促使其養(yǎng)成良好的職業(yè)道德習(xí)慣，規(guī)范從業(yè)后的自我行為，有助于適應(yīng)金融新常態(tài)、降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

1.創(chuàng)新高校金融職業(yè)道德教育模式

（1）針對不同階段學(xué)歷教育進(jìn)行針對性金融職業(yè)道德教育。

本專科階段主要以行為金融職業(yè)道德教育模式為主，即側(cè)重于金融產(chǎn)品投放和收回方面的職業(yè)道德教育。畢業(yè)后在金融機(jī)構(gòu)工作的要做到吸收存款不欺詐，發(fā)放貸款不盲目，與企業(yè)實(shí)際需求相匹配；畢業(yè)后在企業(yè)投融資部門工作的要做到不盲目、不騙貸，合理規(guī)劃投融資需求。研究生階段主要以意識(shí)金融職業(yè)道德教育模式為主，即側(cè)重于金融產(chǎn)品和制度研發(fā)時(shí)的道德意識(shí)性教育，降低主觀因素對金融產(chǎn)品和制度開發(fā)的影響。金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)要符合市場需求，風(fēng)險(xiǎn)控制制度要實(shí)際、有效、可操作，不能存在人為欺騙因素，更要減少或避免人為因素引起的金融產(chǎn)品或制度缺陷。

（2）側(cè)重案例教學(xué)方式，提高學(xué)生對金融職業(yè)道德的感知。

在課堂教學(xué)中，老師根據(jù)課程內(nèi)容選擇與金融實(shí)際工作相關(guān)的案例貫穿其中，引發(fā)學(xué)生對案例多方面地分析和思考，這樣不僅使學(xué)生對金融實(shí)際工作中的職業(yè)操守和職業(yè)道德修養(yǎng)有更直觀的了解，而且可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考和解決問題的能力，實(shí)現(xiàn)理論和實(shí)踐教學(xué)的統(tǒng)一。在案例教學(xué)中，選擇的案例要具有代表性和啟發(fā)性，以金融職業(yè)道德課程教學(xué)項(xiàng)目為導(dǎo)向，同時(shí)老師和學(xué)生的角色定位要明確，學(xué)生是主角，老師起引導(dǎo)作用，如此通過案例教學(xué)才能提高學(xué)生對現(xiàn)實(shí)金融市場的認(rèn)識(shí)，提高學(xué)生對職業(yè)道德的感知［6］。

（3）聘請擁有實(shí)際金融工作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士進(jìn)行兼職講授。

高校金融專業(yè)應(yīng)該和金融機(jī)構(gòu)建立緊密聯(lián)系，實(shí)行校企合作，開展各種主題教育活動(dòng)，聘請金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀員工作為校外兼職人員，舉辦專題講座、座談會(huì)等，對高校金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行入職培訓(xùn)及職業(yè)操守教育［7］。聘請來的校外專業(yè)人士憑借其豐富的實(shí)際金融工作經(jīng)驗(yàn)，將金融職業(yè)道德融于實(shí)際金融工作中，便于贏得學(xué)生好感、提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣、增強(qiáng)學(xué)生對金融職業(yè)道德規(guī)范的認(rèn)可度。

（4）將職業(yè)道德教育全面滲透到金融專業(yè)課程教育中。

相比開設(shè)金融職業(yè)道德的專門課程而言，在所有金融專業(yè)課程中安排足夠職業(yè)道德內(nèi)容，用滲透、熏陶的方式加強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)操守更可?。?］。高校金融職業(yè)道德培育不能依賴思想道德修養(yǎng)這門公共課，應(yīng)該讓所有金融專業(yè)課老師擔(dān)負(fù)起金融職業(yè)道德教育任務(wù)，在金融專業(yè)課中將職業(yè)道德和專業(yè)知識(shí)緊密結(jié)合，將職業(yè)道德教育的原則和規(guī)范全方位、全過程融入專業(yè)課程中，并從教學(xué)大綱、課程安排、課程內(nèi)容、教學(xué)方法等方面予以貫徹落實(shí)，提高學(xué)生的金融職業(yè)道德境界，培養(yǎng)出具有良好職業(yè)道德的金融專業(yè)人才。

2.豐富高校金融職業(yè)道德教育的內(nèi)涵

（1）加強(qiáng)誠信教育。

誠信即誠實(shí)信用，信用既是道德范疇，又是經(jīng)濟(jì)范疇，金融職業(yè)道德教育必然包含誠信，誠信是金融職業(yè)道德的核心內(nèi)涵。目前高校中借故曠課、考試作弊、剽竊論文、材料造假等誠信危機(jī)事件較嚴(yán)重，如果在校期間這些誠信缺失現(xiàn)象得不到有效糾正，那么從業(yè)后將會(huì)演變成職業(yè)操守問題［9］。而金融是典型的信用經(jīng)濟(jì)，誠信是金融的生命線，金融從業(yè)人員職業(yè)道德缺失會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至引發(fā)金融危機(jī)。因此加強(qiáng)高校金融職業(yè)道德教育，如積極開展各種以誠信為主題的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，建立個(gè)人誠信檔案，在評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)中增加誠信比重，通過各種活動(dòng)培養(yǎng)誠信意識(shí)，將誠信觀念深入人心。

（2）加強(qiáng)相關(guān)法律教育。

法律和道德是相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)的。一般來說，大部分人會(huì)通過道德教育實(shí)現(xiàn)自律，主動(dòng)自覺規(guī)范自己的行為，而對少部分人來說，道德教育作用甚微，需要用法律強(qiáng)制約束其行為。因此如果要使金融從業(yè)人員保持良好的職業(yè)操守，僅靠道德教育是不夠的，還需要加強(qiáng)相關(guān)法律教育［10］。金融類從業(yè)人員經(jīng)常與錢打交道，面臨的誘惑較大，如果從業(yè)人員具有較強(qiáng)的法律意識(shí)，就能主動(dòng)以法律自覺約束、規(guī)范自己的從業(yè)行為，經(jīng)得住金錢和誘惑的考驗(yàn)。

（3）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。

在金融新常態(tài)下，金融風(fēng)險(xiǎn)猶存且呈不斷放大態(tài)勢。金融風(fēng)險(xiǎn)不僅包括市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，還有道德風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)是以信用為基礎(chǔ)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，受人之托、代人理財(cái)，在信息不對稱條件下，如果代理人存在道德風(fēng)險(xiǎn)，那么委托人的利益將會(huì)受到損害，美國次貸危機(jī)的深層次原因就在于金融從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)［11］。高校金融職業(yè)道德教育重點(diǎn)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，開設(shè)如金融風(fēng)險(xiǎn)管理的類似課程，通過案例教學(xué)，讓學(xué)生了解金融風(fēng)險(xiǎn)定義、分類及如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，樹立和強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（4）加強(qiáng)心理素質(zhì)教育。

金融行業(yè)節(jié)奏快、壓力大，良好的心理素質(zhì)對金融從業(yè)人員來說至關(guān)重要。心理素質(zhì)教育是高校金融職業(yè)道德教育的重要組成部分。當(dāng)前高校學(xué)生多是獨(dú)生子女，從小嬌生慣養(yǎng)，在成長過程中沒有經(jīng)受過什么挫折，心理承受能力弱，心理素質(zhì)薄弱。高校在加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育過程中通過讓學(xué)生參加模擬炒股大賽、銀行技能大賽、保險(xiǎn)競賽、投資理財(cái)競賽等，提高學(xué)生的適應(yīng)環(huán)境能力、抗打擊能力、心理調(diào)整能力等心理素質(zhì)。

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本文是無錫市教育科學(xué)十二五規(guī)劃課題（編號(hào)J/D/2014/ 015）的階段性成果。