侯雋

“這是我第三年參加全國兩會，也是我第三次準(zhǔn)備帶上有關(guān)中小企業(yè)融資難的議案進(jìn)京，議案是根據(jù)自己在基層一年的調(diào)研和自我經(jīng)歷的總結(jié)，希望2015年中小企業(yè)融資難能夠破題。”全國人大代表、安徽省六安市九棵松現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)公司董事長吳光純對《中國經(jīng)濟周刊》表示。

根據(jù)吳光純的調(diào)研，安徽省六安市個體經(jīng)濟活躍，但是隨著當(dāng)前國家經(jīng)濟和金融環(huán)境的不斷變化和調(diào)整，整體形勢不容樂觀，很多企業(yè)面臨著歸還銀行貸款和回流資金緩慢的沖突，從而不得不背負(fù)高額的融資成本，花費巨大的精力從民間借款來緩解壓力。

六安市位于安徽西部、大別山北麓，俗稱“皖西”，是著名的革命老區(qū)、大別山區(qū)域中心城市，也是經(jīng)濟相對不發(fā)達(dá)地區(qū)。據(jù)國家統(tǒng)計局六安調(diào)查隊最新數(shù)據(jù)顯示，2014年六安市全體居民人均可支配收入13005元，同比增長11.4%，絕對值位于安徽省第14位。

六安市以前是農(nóng)業(yè)型城市，目前正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中，正在進(jìn)行工業(yè)化道路探索，尤其是在礦山冶金、機械制造、紡織服裝、輕工、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等領(lǐng)域。

全國人大代表吳光純

全國人大代表高亞飛

六安市政府網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，六安市現(xiàn)有注冊個體工商戶12.9萬戶，從業(yè)人員32余萬人，注冊資金51.1億元;私營企業(yè)14537戶，其中注冊資金100萬元以上的私營企業(yè)2387戶，500萬元以上的1067戶，1000萬元以上的789戶，億元以上的29戶。

可以說，六安是一個典型的個體經(jīng)濟發(fā)達(dá)、小微企業(yè)非常集中的中小城市。

六安市女企業(yè)家協(xié)會會長姚喜蘭對《中國經(jīng)濟周刊》表示，六安市的中小企業(yè)多從事紡織、加工制造、汽車配件、能源加工等行業(yè)，屬于利潤較低、抗風(fēng)險能力較差的企業(yè)，一旦經(jīng)濟大環(huán)境下行，受到的影響就立竿見影，因此很多企業(yè)家都是精打細(xì)算過日子。制約他們發(fā)展的最大桎梏是融資難、貸款難。

續(xù)貸是中小企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”

全國人大代表、安徽省浩翔農(nóng)牧有限責(zé)任公司董事長高亞飛對《中國經(jīng)濟周刊》表示，目前所有中小企業(yè)紛紛吐槽的所謂融資“難”，是因為門檻高、手續(xù)繁雜，尤其是農(nóng)業(yè)企業(yè)流轉(zhuǎn)的土地和建設(shè)的養(yǎng)殖用標(biāo)準(zhǔn)化場房，因無法辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)證件而無法抵押融資，存欄的生物性資產(chǎn)也無法辦理抵押融資。

而融資“貴”則表現(xiàn)在：首先，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)基本上都要通過擔(dān)保公司進(jìn)行融資，增加了擔(dān)保費的成本;其次，銀行很少開展循環(huán)貸，在貸款到期時，為保證信譽度，自有資金不足時，只有想辦法湊資金“過橋”，成本遠(yuǎn)高于銀行利率。

姚喜蘭則認(rèn)為，“中小微企業(yè)貸款難的原因主要有三個方面：一是企業(yè)沒有抵押物;二是小微企業(yè)體量太小，沒有話語權(quán);三是小微企業(yè)貸款額度小，銀行辦理成本高、風(fēng)險大?！?/p>

吳光純代表向《中國經(jīng)濟周刊》記者表示，企業(yè)融資難和融資貴是老生常談的話題，但是又確實是民營企業(yè)家們每個月繞不過去的坎兒?！皠e看很多民營企業(yè)家表面看起來很風(fēng)光：開豪車、有奢華的辦公大樓，其實很多企業(yè)家內(nèi)心時常煎熬：常常為幾百萬、甚至幾十萬塊錢而發(fā)愁。”吳光純說。

安徽省西商集團(tuán)董事長黃勇告訴《中國經(jīng)濟周刊》，續(xù)貸對企業(yè)來說是攔路虎，比如單筆貸款多的一般在1500萬到2000萬元，在貸款到期的情況下，不可能把企業(yè)停產(chǎn)，專門留出這筆錢放在賬上?！叭绻@樣，平時就需要2000萬到3000萬的資金放在賬上，不能使用這筆錢，否則貸款還不掉，銀行系統(tǒng)立刻會收到預(yù)警信息，這樣所有銀行都不會再提供貸款了?！秉S勇說。

“中小企業(yè)融資難是世界性難題，在中國尤為突出，造成中小企業(yè)融資難、融資貴的原因主要是融資渠道窄、信息不對稱。”北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)教授劉俏指出，當(dāng)前“跑路”的企業(yè)老板幾乎都涉及民間高息融資，也從一個方面折射出當(dāng)前中小企業(yè)融資困境。

六安安徽星昊投資管理有限公司董事長張本奎告訴《中國經(jīng)濟周刊》，地方中小企業(yè)不得不長期面對一個事實：企業(yè)的利潤常常不足以支撐本身的生存和發(fā)展，因為難以融資，不得不去借高利貸，結(jié)果深陷泥潭，所有的利潤都不夠還高利貸的利息。

“在民間，20%利率的高利貸并不算高，而企業(yè)的利潤率往往只有10%左右，一些種植養(yǎng)殖企業(yè)，利潤甚至只有5%。以1000萬元貸款到期為例，目前市面上的融資成本普遍為月息5～8分，按月息6分、期限兩個月計算，就需要支付120萬元的融資費用。正常企業(yè)的利潤僅為10%左右，如企業(yè)的年銷售收入為3000萬元，利潤也就300萬元，除去融資費用，所剩無幾?！睆埍究鼰o奈地感慨。

抱團(tuán)取暖的金融創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)合會

2015年2月8日，六安市星昊金融創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)合會成立，這是該市100多家中小企業(yè)為解決融資難題，自發(fā)成立的一個融資機構(gòu)，旨在為符合銀行續(xù)貸政策且生產(chǎn)經(jīng)營正常的企業(yè)提供免擔(dān)保、零抵押、低收益的短期投資資金，幫助企業(yè)專心致力于生產(chǎn)經(jīng)營，不必再為償還到期貸款支付高昂的成本。

高亞飛代表對《中國經(jīng)濟周刊》表示，這是中小企業(yè)一種抱團(tuán)取暖的做法，因為按照大部分商業(yè)銀行規(guī)定，企業(yè)必須還完舊賬才能借新賬。一些中小企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)，因為運營資金幾乎全部拿來投入生產(chǎn)，為了還貸不得不向小額貸款公司或是民間個人借錢，以保證續(xù)貸資金可以繼續(xù)保持企業(yè)正常運營。業(yè)內(nèi)稱之為“過橋貸款”。過橋貸往往有兩三個月，如果換算成年利率更是高達(dá)30%以上，高出銀行利率三四倍。而該金融創(chuàng)新聯(lián)合會則是在以往資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程的基礎(chǔ)上，增加了第三方資金搭橋這一過程。正是因為增加了這一過程，中小企業(yè)的發(fā)展得以延續(xù)，銀行方的經(jīng)營風(fēng)險得以清零。

“我們仔細(xì)學(xué)習(xí)過時下風(fēng)行的P2P融資，但發(fā)現(xiàn)P2P融資缺乏法律保護(hù);網(wǎng)貸平臺倒閉頻繁;頻發(fā)的跑路事件讓人望而卻步，因此，這種聯(lián)合會讓中小企業(yè)與銀行之間的合作形成了一種新的關(guān)系，同時，多方合作達(dá)成的誠信鎖鏈確保了整體的穩(wěn)定性，將運轉(zhuǎn)不良的企業(yè)剔除出這個模式，從而保證了系統(tǒng)的良性運轉(zhuǎn)。”姚喜蘭對《中國經(jīng)濟周刊》表示。

“但是我們的力量其實也是有限的，因為我們只有6000萬資金，已為六安50余家企業(yè)提供了續(xù)貸綜合金融服務(wù)。我們只提供短期投資服務(wù)，在接到企業(yè)的申請后，第一時間到企業(yè)了解情況，對于特殊情況區(qū)別對待，先墊還貸、續(xù)貸扣款等合理性解決存在的問題，并且因為都是當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，在征信上可以保證?！睆埍究f。

“安徽是一個從來不乏創(chuàng)新的地方，從農(nóng)村土地包產(chǎn)到戶到農(nóng)村稅費改革的試驗試點，始終在不斷探索，在不斷創(chuàng)新。我懇切建議政府及金融辦、銀監(jiān)等部門能進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，大膽嘗試，出臺具體扶持政策，如貼息、獎勵等，鼓勵支持金融創(chuàng)新，服務(wù)實體經(jīng)濟?！?吳光純代表說。