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摘要：隨著保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)管理工作的深入開展，各保險(xiǎn)公司相繼建立了符合自身發(fā)展的合規(guī)體系，有效提高了抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的能力。隨著分支機(jī)構(gòu)的不斷延伸、業(yè)務(wù)量持續(xù)攀升的現(xiàn)狀下，合規(guī)工作面臨著如何均衡地投入合規(guī)資源的尷尬局面。本文圍繞“合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)”這一主題，就當(dāng)前合規(guī)工作面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，結(jié)合A分公司實(shí)際狀況，對(duì)如何進(jìn)一步完善合規(guī)管理工作進(jìn)行深入探討。

關(guān)鍵詞：合規(guī)；隊(duì)伍建設(shè)；管理機(jī)制

一、A分公司合規(guī)管理基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)

合規(guī)管理工作就成為一項(xiàng)長(zhǎng)期性的系統(tǒng)工程，擔(dān)負(fù)著防范、化解風(fēng)險(xiǎn)的重要職責(zé)。A分公司歷經(jīng)三年風(fēng)雨，鑄就了日臻完善的工作體系，持續(xù)推進(jìn)了公司的合規(guī)建設(shè)。

（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念深入人心

眾所周知，“合規(guī)從高層做起”是有效的合規(guī)管理體制得以建立的基礎(chǔ)。因此，A分公司歷任管理層始終堅(jiān)持“業(yè)務(wù)發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制是第一要事”的經(jīng)營(yíng)理念，從制度建立到人力配備，從技能培訓(xùn)到實(shí)務(wù)操作，始終給予大力支持，為合規(guī)管理工作的順利開展創(chuàng)造了廣闊的平臺(tái)。

三來來，A分公司累計(jì)開展合規(guī)培訓(xùn)宣傳工作177次，合規(guī)檢查審閱工作246次，制作合規(guī)期刊16份，編制合規(guī)書籍2冊(cè)，此外還以舉辦考試、趣味競(jìng)賽等方式培養(yǎng)合規(guī)文化，強(qiáng)調(diào)合規(guī)意識(shí)。通過上述一系列的工作模式，A分公司徹底扭轉(zhuǎn)了部分員工對(duì)合規(guī)管理工作的抵觸思想，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念植入到日常工作行為中。

（二）合規(guī)工作體系日益完善

合規(guī)管理工作不是簡(jiǎn)單的將審計(jì)、監(jiān)察、反洗錢、法律等工作打包合并，而是要完全融入公司的核心經(jīng)營(yíng)管理體制中，才能有效發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)管理和健全企業(yè)內(nèi)控的功能。A分公司在開展合規(guī)管理工作的初期階段就認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，并采取整合各部門合規(guī)管理職能、制定各項(xiàng)政策制度、優(yōu)化合規(guī)隊(duì)伍結(jié)構(gòu)、規(guī)范合規(guī)管理操作流程等方式，不斷嘗試改進(jìn)并完善符合自身實(shí)際的合規(guī)管理框架。目前A分公司已建立起“合規(guī)專員”為主體，“兼職合規(guī)員”為基礎(chǔ)，“引導(dǎo)監(jiān)督”為手段的合規(guī)工作體系。

二、面臨合規(guī)資源緊缺的狀況

合規(guī)管理工作需要堅(jiān)持全面的監(jiān)督和檢查，才能正常地發(fā)揮作用。雖然A分公司已具備了良好的合規(guī)環(huán)境，但仍需投入大量專業(yè)的人力資源開展相關(guān)檢查工作，以確保每一工作模塊，每一管理層級(jí)充分執(zhí)行法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。而面對(duì)數(shù)量眾多的被檢查對(duì)象，A分公司現(xiàn)有的合規(guī)人力編制無力做到全面、均衡地投入合規(guī)資源。

以2011年至2013年的數(shù)據(jù)為例，A分公司總保費(fèi)收入由13.62億元增至25.53億元，所轄機(jī)構(gòu)數(shù)量由52個(gè)增至60個(gè)，內(nèi)外勤員工總數(shù)由1.16萬人增至1.56萬人，而合規(guī)人力編制始終在30人上下徘徊，其中合規(guī)專員僅為4人，面對(duì)公司突飛猛進(jìn)的發(fā)展速度，合規(guī)工作體系的運(yùn)行顯得捉襟見肘。

（一）合規(guī)檢查無法全面覆蓋所轄機(jī)構(gòu)

如2013年度，A分公司專、兼職合規(guī)人員開展合規(guī)檢查共計(jì)121家次，但檢查覆蓋面僅為64%，部分機(jī)構(gòu)一年內(nèi)檢查次數(shù)高達(dá)三、四次，而業(yè)務(wù)量較小或是地理位置偏僻的機(jī)構(gòu)未納入檢查范圍。

（二）合規(guī)檢查質(zhì)量有所下降

風(fēng)險(xiǎn)管控部門通過分析各合規(guī)人員遞交的檢查報(bào)告不難看出，報(bào)告中涉及的檢查內(nèi)容較為單一，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題未深挖根源，甚至有些報(bào)告出現(xiàn)雷同，存在應(yīng)付現(xiàn)象。

（三）對(duì)后續(xù)檢查的力度不足

由于本職工作的限制或是其他客觀原因，合規(guī)人員真正開展的后續(xù)檢查次數(shù)不多。有些合規(guī)員的確是進(jìn)行了二次檢查，但并未關(guān)注上次檢查所發(fā)現(xiàn)的問題。

客觀現(xiàn)實(shí)的發(fā)展，要求A分公司合規(guī)工作體系必須優(yōu)化合規(guī)隊(duì)伍架構(gòu)，整合合規(guī)管理資源，重新劃分合規(guī)工作職能，以便于提高工作效率。

三、合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)趨勢(shì)

面對(duì)當(dāng)前合規(guī)資源緊缺的巨大壓力，優(yōu)化合規(guī)管理組織架構(gòu)是解決這一問題的關(guān)鍵因素。筆者認(rèn)為A分公司應(yīng)以良好的合規(guī)理念基礎(chǔ)作支撐，整合現(xiàn)有的合規(guī)架構(gòu)，搭建更為高效的合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)。

（一）現(xiàn)有合規(guī)隊(duì)伍架構(gòu)的演變

A分公司初始配備的合規(guī)管理崗，負(fù)責(zé)日常的合規(guī)工作管理，并在各部門、各下轄機(jī)構(gòu)設(shè)立兼職合規(guī)員，負(fù)責(zé)所在單位的合規(guī)培訓(xùn)、宣導(dǎo)及檢查工作，初步建立了以兼職人員為主的合規(guī)架構(gòu)體系。雖然隊(duì)伍主體為兼職人員，但均由工作經(jīng)驗(yàn)豐富的關(guān)鍵崗位員工擔(dān)任，加之合規(guī)管理工作處于起步階段，所以合規(guī)工作的推進(jìn)還是較為順利的。

隨著內(nèi)外部監(jiān)管壓力的不斷增大，合規(guī)管理工作步入了快速發(fā)展時(shí)期，以兼職人員為主的合規(guī)管理體系已無法滿足當(dāng)前需求。為了強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理，A分公司在下轄的三個(gè)較為成熟的機(jī)構(gòu)配備了合規(guī)專員崗，同時(shí)出臺(tái)了《A分公司合規(guī)專員管理辦法》、 《A分公司合規(guī)專員工作考核管理暫行規(guī)定》，形成了“合規(guī)專員”為主體，“兼職合規(guī)員”為基礎(chǔ)，的合規(guī)架構(gòu)體系，但仍未完全解決合規(guī)資源緊缺的問題。

（二）搭建“預(yù)備役方式”的合規(guī)隊(duì)伍

A分公司合規(guī)隊(duì)伍中的兼職人員多數(shù)為關(guān)鍵崗位員工，他們本身就肩負(fù)著重要的職責(zé)，工作量也較為飽和，大多數(shù)合規(guī)檢查是利用到被檢查機(jī)構(gòu)出差的機(jī)會(huì)捎帶著進(jìn)行的，這就無法確保按計(jì)劃開展合規(guī)工作，影響工作質(zhì)量及效率。筆者認(rèn)為，在目前無法大量配備專職人員的狀況下，整合兼職人員隊(duì)伍不失成為提高合規(guī)工作有效性的理想選擇，例如采取“預(yù)備役”的方式。

1.應(yīng)對(duì)有能力成為或希望成為兼職合規(guī)員的員工進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)估 評(píng)估內(nèi)容應(yīng)包括崗位的重要性，工作量的大小，工作的核心內(nèi)容，對(duì)合規(guī)工作的認(rèn)知以及盡職程度。同時(shí)對(duì)各項(xiàng)評(píng)估內(nèi)容設(shè)置相應(yīng)的指標(biāo)，根據(jù)被評(píng)估人的實(shí)際狀況進(jìn)行評(píng)分，按評(píng)分結(jié)果選擇適合合規(guī)工作的員工擔(dān)當(dāng)此任。

2.應(yīng)重新對(duì)兼職合規(guī)員的日常工作進(jìn)行合理劃分 將合規(guī)管理工作內(nèi)容嵌入其崗位職責(zé)，并納入績(jī)效考核，使該項(xiàng)工作成為兼職合規(guī)員必須履行的責(zé)任和義務(wù)。同時(shí)，建立“崗位交接”應(yīng)急機(jī)制，以便在兼職合規(guī)員外出檢查時(shí)，有相應(yīng)的人員接替其日常工作。

3.定期對(duì)兼職合規(guī)員進(jìn)行以指導(dǎo)實(shí)際工作為主的合規(guī)培訓(xùn) 由合規(guī)部門分析當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)的分布范圍、外部監(jiān)管的主要方向，并針對(duì)分析結(jié)果制定相應(yīng)的培訓(xùn)內(nèi)容。培訓(xùn)主要以指導(dǎo)實(shí)際工作為主，如解讀最新的政策制度，需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，檢查的手段及防范的方法等。

通過上述措施，可打造一支隨時(shí)開展合規(guī)工作的“預(yù)備役”隊(duì)伍，平時(shí)兼職合規(guī)員進(jìn)行日常工作，需要其進(jìn)行合規(guī)工作時(shí)，可迅速轉(zhuǎn)變角色。既不耽誤兼職合規(guī)員的本職工作，有能充分發(fā)揮其自身蘊(yùn)含合規(guī)工作優(yōu)勢(shì)。

（三）培養(yǎng)“專業(yè)化、高素質(zhì)、復(fù)合型”的合規(guī)人才

為確保合規(guī)管理工作高效開展，應(yīng)培兼職合規(guī)員向“專業(yè)化、高素質(zhì)、復(fù)合型”的方向發(fā)展，要使其具有與職責(zé)履行相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)素養(yǎng)和個(gè)人素質(zhì)。筆者認(rèn)為應(yīng)采取多種方式使其達(dá)成這一目標(biāo)。

1.采取輪訓(xùn)方式，充分發(fā)揮每位兼職合規(guī)員所熟知的業(yè)務(wù)知識(shí) 兼職合規(guī)員非常熟悉自身所接觸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而對(duì)于其他業(yè)務(wù)模塊就顯得較為生疏、無從下手了。這不僅限制了其合規(guī)工作的范圍，同時(shí)也違背了建立“預(yù)備役方式”合規(guī)隊(duì)伍的初衷，極有可能導(dǎo)致在開展合規(guī)工作時(shí)先要面臨人員搭配的棘手問題。所以在日常定期的培訓(xùn)中應(yīng)讓兼職合規(guī)員輪流擔(dān)任講師角色，以便于交流各自所熟知的業(yè)務(wù)知識(shí)，提升培訓(xùn)效果。

2.以實(shí)戰(zhàn)代替演練，迅速提升兼職合規(guī)員的業(yè)務(wù)技能 合規(guī)管理工作離不開持續(xù)的檢查，這就需要對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)、文檔、資料等進(jìn)行合規(guī)驗(yàn)證，以確定業(yè)務(wù)活動(dòng)是否真正按規(guī)定執(zhí)行。但這些數(shù)據(jù)、文檔、資料種類繁多、數(shù)量驚人。而高效、準(zhǔn)確的從中篩選出有價(jià)值的信息，對(duì)于兼職合規(guī)員來說有些力不從心。所以合規(guī)專員應(yīng)在實(shí)際工作中，對(duì)合規(guī)實(shí)務(wù)操作進(jìn)行示范，兼職合規(guī)員現(xiàn)場(chǎng)觀摩，隨時(shí)提問，以便在第一時(shí)間掌握流程細(xì)節(jié)，以實(shí)戰(zhàn)代替演練，加快提升自身業(yè)務(wù)技能。

3.及時(shí)總結(jié)各類合規(guī)工作的要點(diǎn)，形成制式流程，提高工作效率 每一種類別的風(fēng)險(xiǎn)都有其獨(dú)特的表現(xiàn)形式，只要掌握了其特征，在運(yùn)用適當(dāng)?shù)臋z查流程便不難發(fā)現(xiàn)它的存在。所以及時(shí)對(duì)各類合規(guī)工作進(jìn)行總結(jié)，梳理檢查流程，是提高工作效率的捷徑。合規(guī)專員應(yīng)當(dāng)將這些流程進(jìn)行整理、匯編，以供兼職合規(guī)員學(xué)習(xí)。

通過定期、系統(tǒng)的培訓(xùn)與實(shí)戰(zhàn)，定能夠培養(yǎng)出更加專業(yè)化的合規(guī)人員。但真正優(yōu)秀的合規(guī)人員，需要誠(chéng)實(shí)正直的品格、思考質(zhì)疑的能力、職業(yè)判斷的中立性和獨(dú)立性、良好的溝通能力，尤其需要具有對(duì)合規(guī)問題涉及的相關(guān)人員直言不諱的勇氣，這些較為苛刻的條件只能依靠合規(guī)人員自己逐步歷練了。

四、未來合規(guī)管理機(jī)制導(dǎo)向

合規(guī)工作要落在實(shí)處，必須建立完善的合規(guī)管理機(jī)制，以確保合規(guī)隊(duì)伍的獨(dú)立性，信息報(bào)送的及時(shí)性，激勵(lì)考核的科學(xué)性。在建立新的合規(guī)隊(duì)伍的同時(shí)，其管理機(jī)制也應(yīng)當(dāng)作出相應(yīng)調(diào)增。

（一）提高兼職合規(guī)員相對(duì)的獨(dú)立性

無論合規(guī)人員是專職還是兼職，保持其獨(dú)立性是最重要的原則。A分公司在大量使用兼職合規(guī)人員的狀況下，應(yīng)最大限度的保持兼職合規(guī)人員相對(duì)的獨(dú)立性。首先，兼職合規(guī)人員應(yīng)在公司內(nèi)部享有正式地位，如形式上可采取總經(jīng)理簽發(fā)“特聘書”的方式，提升兼職合規(guī)員的自豪感，提高其在廣大員工心目中的形象。其次，應(yīng)由分公司合規(guī)經(jīng)理直接負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)兼職合規(guī)員的相關(guān)工作，使其擁有較為強(qiáng)烈的歸屬感。第三，在合規(guī)工作的安排上，應(yīng)避免他們的檢查職責(zé)與其所承擔(dān)的其他職責(zé)之間產(chǎn)生可能的利益沖突。第四，應(yīng)有相應(yīng)的政策制度保證兼職合規(guī)員在履行合規(guī)職責(zé)時(shí)能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員。

（二）建立完善的信息溝通渠道

有效、及時(shí)的合規(guī)信息是公司落實(shí)合規(guī)管理工作的前提，是預(yù)防、化解風(fēng)險(xiǎn)的充要條件。A分公司應(yīng)采取“條線式”和“矩陣式”兩者并存的信息溝通模式。合規(guī)隊(duì)伍在全轄統(tǒng)一檢查工作的期間（即檢查的結(jié)果將影響第一責(zé)任人的任職經(jīng)歷時(shí)），應(yīng)采取“條線式”信息報(bào)送模式，將所獲取合規(guī)信息、檢查發(fā)現(xiàn)問題，直接向合規(guī)經(jīng)理報(bào)送，以防止被檢查單位或機(jī)構(gòu)為規(guī)避處罰而采取極端措施；但在合規(guī)員自行安排的檢查工作期間（以發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改為檢查目的的）則采取“矩陣式”信息報(bào)送模式，將所獲取的信息分別向被檢查機(jī)構(gòu)及合規(guī)部門報(bào)送，以便于被檢查單位及風(fēng)險(xiǎn)管控部門及時(shí)掌握風(fēng)控動(dòng)態(tài)，有利于后期整改。

（三）制定相應(yīng)的激勵(lì)考核政策

A分公司在建立兼職合規(guī)隊(duì)伍的初期階段就明確了相應(yīng)的激勵(lì)考核方案，但就目前方案的實(shí)施情況來看，效果并未達(dá)到預(yù)期?；趯?duì)合規(guī)成本的控制因素，無法設(shè)置太高的獎(jiǎng)勵(lì)政策，所以部分兼職合規(guī)員對(duì)合規(guī)激勵(lì)考核不感興趣，而有些兼職合規(guī)員則認(rèn)為既然是激勵(lì)考核，不拿白不拿，則采取虛假工作業(yè)績(jī)來套取獎(jiǎng)勵(lì)。所以原則上不贊成由合規(guī)部門向兼職合規(guī)員發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)方案。筆者認(rèn)為，無需出差的合規(guī)工作并入其所在部門或業(yè)務(wù)模塊的績(jī)效考核，同時(shí)咨詢合規(guī)經(jīng)理對(duì)其合規(guī)管理工作的評(píng)價(jià)意見。而需要出差的合規(guī)工作，則采取工作津貼的形式（如餐補(bǔ)、交通補(bǔ)等，建議高于公司制定的標(biāo)準(zhǔn)）進(jìn)行發(fā)放，以保證其持續(xù)工作的積極性。

五、合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)要具有前瞻性

三年來，A分公司在合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)方面取得了一定的成績(jī)，同時(shí)也獲得了一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，但合規(guī)管理工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的系統(tǒng)工程，需要持續(xù)的維護(hù)，合規(guī)隊(duì)伍的建設(shè)也應(yīng)時(shí)刻緊跟合規(guī)形勢(shì)的發(fā)展，才能真正發(fā)揮出抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。所以，合規(guī)隊(duì)伍管理者要具備對(duì)合規(guī)形勢(shì)發(fā)展的前瞻性，以便打造科學(xué)的、富有創(chuàng)造性的合規(guī)隊(duì)伍。

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