文/李訊 編輯/靖立坤

市區(qū)個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)發(fā)展探析

文/李訊 編輯/靖立坤

市區(qū)特許機(jī)構(gòu)生存發(fā)展問(wèn)題受到高度關(guān)注。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，市區(qū)個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)發(fā)展空間仍然很大，應(yīng)堅(jiān)持低價(jià)策略，更加注重營(yíng)銷(xiāo)，強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；同時(shí)，也需要加大政策扶持力度。

市區(qū)特許機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)策略分析

市區(qū)特許機(jī)構(gòu)發(fā)展空間取決于其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。一是營(yíng)業(yè)時(shí)間較為靈活，服務(wù)好。特許機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)時(shí)間普遍長(zhǎng)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，而且，客戶申請(qǐng)預(yù)約，隨時(shí)可進(jìn)行本外幣兌換。由于提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，在特許機(jī)構(gòu)兌換時(shí)間短，無(wú)需排隊(duì)等待；特殊情況下還可提供上門(mén)送鈔兌換服務(wù)。二是可兌換幣種豐富。除中國(guó)銀行之外的銀行網(wǎng)點(diǎn)一般僅兌換美元、歐元等主要貨幣，普遍不兌換小幣種貨幣；而特許機(jī)構(gòu)兌換幣種相對(duì)較為豐富。三是可兌換小面額外幣，解決了小面額外幣現(xiàn)鈔兌換問(wèn)題。

基于以上原因，特許機(jī)構(gòu)具有便民、利民的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，其客戶群較為穩(wěn)定。但是由于其不具備機(jī)場(chǎng)和重要港口的先天優(yōu)勢(shì)，再加上銀行網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)，要想取得進(jìn)一步發(fā)展，市區(qū)特許機(jī)構(gòu)需選擇合適的經(jīng)營(yíng)策略。

一是要明確低兌價(jià)是市區(qū)特許機(jī)構(gòu)在起步階段發(fā)展的基礎(chǔ)。由于直面銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力，為吸引客戶，市區(qū)特許機(jī)構(gòu)不能像機(jī)場(chǎng)特許機(jī)構(gòu)那樣收取手續(xù)費(fèi)，而是必須堅(jiān)持低價(jià)策略,讓利于民。

二是要注重營(yíng)銷(xiāo)，這是市區(qū)特許機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵。居民認(rèn)知度不高一直是制約特許機(jī)構(gòu)發(fā)展的首要問(wèn)題。由于特許機(jī)構(gòu)成立時(shí)間較短，且宣傳力度不夠，了解并信任特許機(jī)構(gòu)的居民仍然偏少,遇到本外幣兌換時(shí)首先想到的還是中國(guó)銀行的網(wǎng)點(diǎn)。市區(qū)特許機(jī)構(gòu)由于門(mén)店輻射客戶數(shù)量有限，這一問(wèn)題尤為突出，因此在起步階段必須重視營(yíng)銷(xiāo)。

三是要將創(chuàng)新作為市區(qū)特許機(jī)構(gòu)發(fā)展的源動(dòng)力。與銀行相比，特許機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于專(zhuān)一和靈活。而要將優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)，則必須依賴(lài)創(chuàng)新，既包括產(chǎn)品創(chuàng)新，也包括服務(wù)創(chuàng)新。對(duì)于市區(qū)特許機(jī)構(gòu)而言，一方面應(yīng)加快推進(jìn)總公司的諸多產(chǎn)品，探索實(shí)行業(yè)務(wù)多元化，盡快提高盈利能力；另一方面，也是最重要的，就是要加快推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶。如有的市區(qū)特許機(jī)構(gòu)創(chuàng)新出上門(mén)服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、集中服務(wù)等方式，在便民、利民的同時(shí)也加快了自身的發(fā)展。

四是將與銀行的良性合作作為特許機(jī)構(gòu)發(fā)展的助力。市區(qū)特許機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)全部來(lái)自于貨幣買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，由于受條件限制，現(xiàn)金庫(kù)存有限，只能庫(kù)存部分外匯現(xiàn)鈔。因此，在外匯現(xiàn)鈔平盤(pán)上與銀行保持良性合作有利于降低特許機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本。

政策扶持與監(jiān)管并重

設(shè)立個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)的主要目的是方便個(gè)人，特別是滿足進(jìn)出境頻繁地區(qū)人員的外幣兌換需求。為此，外匯局應(yīng)一方面加強(qiáng)政策扶持，鞏固特許機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)；另一方面應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)特許機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

首先，應(yīng)將政策扶持的重點(diǎn)放在放松經(jīng)營(yíng)限制、鼓勵(lì)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新上。一是放松業(yè)務(wù)辦理限制。為鞏固市區(qū)特許機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)靈活的優(yōu)勢(shì)，本著便民、利民的政策初衷，可允許特許機(jī)構(gòu)在門(mén)店外為客戶辦理本外幣兌換，但必須錄像或照相予以證明；同時(shí)為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)限定特許機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理必須在同城，不能異地開(kāi)展業(yè)務(wù)。二是進(jìn)一步豐富業(yè)務(wù)品種。如允許特許機(jī)構(gòu)跨境調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在外幣平盤(pán)等方面與特許機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，降低其經(jīng)營(yíng)成本；在政策上鼓勵(lì)特許機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下加快產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富其產(chǎn)品種類(lèi)，并支持特許機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，以提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力；在條件允許的情況下，可逐步放開(kāi)其外匯匯兌限制，逐步試點(diǎn)特許機(jī)構(gòu)開(kāi)辦匯兌業(yè)務(wù)，提高其盈利能力。三是在擴(kuò)大宣傳方面提供政策支持。可以采用適當(dāng)形式發(fā)布年度特許機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，提高其社會(huì)認(rèn)知度；引導(dǎo)特許機(jī)構(gòu)加強(qiáng)宣傳，并提高宣傳的針對(duì)性，以進(jìn)一步拓寬客戶群體。

其次，應(yīng)將強(qiáng)化監(jiān)管的重點(diǎn)放在確保特許機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)客戶權(quán)益方面。一是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，確保3年內(nèi)轄內(nèi)特許機(jī)構(gòu)全部檢查一遍。通過(guò)檢查督促特許機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行外匯管理政策，并能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地向外匯局報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；同時(shí)，規(guī)范其業(yè)務(wù)辦理，以有效維護(hù)客戶權(quán)益。二是加強(qiáng)日常監(jiān)管，杜絕特許機(jī)構(gòu)虛假宣傳，提高業(yè)務(wù)辦理透明度，確保客戶知情權(quán)；同時(shí)，合理設(shè)置特許機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。

作者單位：外匯局山東省分局