摘 ? 要：國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù)，隨著我國的進出口貿(mào)易的規(guī)模不斷壯大，它推動了我國經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)使我國對外貿(mào)易的商品向現(xiàn)代化靠攏，融資需求也隨之增強，發(fā)展中一些問題也顯而易見，筆者從我國國情出發(fā)，提出了解決問題的對策，認為我國的商業(yè)銀行國際貿(mào)易應(yīng)從發(fā)達國家借鑒經(jīng)驗，與國際接軌、大力整合人力資源、加強技術(shù)、降低財務(wù)風險、加強法律認識，使我國的商業(yè)銀行國際貿(mào)易在創(chuàng)新中得到大力發(fā)展。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資;創(chuàng)新;商業(yè)銀行

中國加入WTO之后，對商業(yè)銀行實行開放政策，使我國的商業(yè)銀行也迎來了新的挑戰(zhàn)，由于各種原因，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相對于西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行還相距甚遠，為了我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠更快更好地發(fā)展，需要分析以及解決一些存在的問題，找出解決問題的對策和創(chuàng)新方法，使之更好地為客戶服務(wù)，減少風險的發(fā)生。

一、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

我國的商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)已漸漸走入市場，但是傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)已滿足不了當今社會的融資需求，面臨著一系列挑戰(zhàn)，所以需要對傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新來服務(wù)我國的對外貿(mào)易。我國逐步步入了對外貿(mào)易逐漸開放的時代，商業(yè)銀行也隨之加強改革，但是仍存在一些問題導(dǎo)致我國的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新落后于發(fā)達國家，為了更好地服務(wù)我國的商業(yè)銀行國際貿(mào)易，需要創(chuàng)新理論和實踐來作為基礎(chǔ)。我國商業(yè)銀行改革的同時，經(jīng)營理念也在不斷變化著，逐步向經(jīng)濟資本約束轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致我國的商業(yè)銀行的噱頭轉(zhuǎn)向風險低，投資低的方向。最好的選擇當之無愧是國際貿(mào)易融資，所以，就目前我國的形勢來看，我國的商業(yè)銀行需要的是創(chuàng)新，對國際貿(mào)易融資的改革。

西方國家的商業(yè)銀行國際貿(mào)易已經(jīng)進入了創(chuàng)新實踐，筆者在此基礎(chǔ)上結(jié)合對外貿(mào)易的理論和我國經(jīng)濟的發(fā)展，分析了我國的商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的缺陷及問題，提出解決問題的辦法，闡述了我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的實踐方法及理論理解。我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新解決了一定問題并有實踐價值。我國的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸向占有少、回報率高轉(zhuǎn)變，逐漸重視對外貿(mào)易，所以國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)最近幾年在我國發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)創(chuàng)新顯著提高，但是，我國商業(yè)銀行提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還是落后于國外商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)在：授信方法是主流，就是評估風險要看融資對象能否符合條件和授信主體的資產(chǎn)狀況，保守的做法是由于我國銀行風險意識薄弱，忽略了分析動態(tài)數(shù)據(jù);業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度較慢，新產(chǎn)品上市較少，操作模式一成不變，創(chuàng)新幅度較小;支撐國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)落后，我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展力度小，各個銀行之間匱乏共享信息，電子技術(shù)落后，無法滿足需求;與國際通行做法存在差距，國際貿(mào)易融資已經(jīng)形成多年，現(xiàn)如今比較規(guī)范，但是我國的融資時間短，缺少經(jīng)驗，對企業(yè)保護不足，影響銀行信譽。

二、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題及其原因分析

在20世紀90年代，我國開展了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，我國對外貿(mào)易迅速發(fā)展，我國銀行引進國外的做法，開展了一系列融資業(yè)務(wù)，雖然時間不長也比較緩慢，但是貢獻非常大。所以，我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨著許多問題。中國的經(jīng)濟發(fā)展嚴重依賴我國的對外貿(mào)易，如果降低對外貿(mào)易的往來，勢必會影響到我國的經(jīng)濟。

1.國際貿(mào)易融資方式單一

業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度慢;對國際貿(mào)易融資問題認識不深，商業(yè)銀行對發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的思想認識不到位，我國對融資業(yè)務(wù)的認識不充分。全國內(nèi)的融資方式主要集中在最基本的一些形式上，對于環(huán)節(jié)較復(fù)雜的，風險稍大的形式較少，而專門針對進口商設(shè)計的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資更是少有開展。商業(yè)銀行的融資對象，大部分集中在大中型企業(yè)，一些小企業(yè)的競爭力比較小，商業(yè)銀行風險稍大，不給予融資。小企業(yè)為了發(fā)展下去要給貿(mào)易伙伴更多方式的條件，由此，增加了成本，所以，銀行需要幫助一些小企業(yè)融資。業(yè)務(wù)人員對于創(chuàng)新缺乏積極性，比較重視具體工作。外資銀行逐步進入，一些信譽高的優(yōu)質(zhì)客戶因缺乏服務(wù)而轉(zhuǎn)向外資銀行。

2.創(chuàng)新技術(shù)落后

現(xiàn)代化高科技手段是促進國家科技、經(jīng)濟發(fā)展的重要手段之一，而我國銀行業(yè)的技術(shù)手段單一，目前只完成了基礎(chǔ)的技術(shù)手段，還在發(fā)展的初級階段，一些業(yè)務(wù)信息不能完成加工后再利用。國外的一些銀行，可以通過進行網(wǎng)上交易來發(fā)展經(jīng)銷渠道，并可以掌握客戶信息，可以方便的評估風險度，降低風險，由此可以更好地發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。我國融資貿(mào)易的技術(shù)手段落后，導(dǎo)致了我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險評估難度高，風險大。

3.缺少專業(yè)的高素質(zhì)人才

銀行的管理人員對融資業(yè)務(wù)了解較少，經(jīng)驗不足，所以對于融資業(yè)務(wù)的發(fā)展不夠重視，沒有認識到融資業(yè)務(wù)是發(fā)達國家發(fā)展的大趨勢，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的人才不足，國內(nèi)開辦業(yè)務(wù)時間不長，中國銀行人才隊伍已經(jīng)滿足需求，但是其他銀行缺乏規(guī)范化的人才，導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員只熟絡(luò)結(jié)算，對其他方面的知識匱乏，使國際業(yè)務(wù)的效果沒發(fā)揮出來。

4.法律體系不健全

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善，我國的法律法規(guī)不夠全面，導(dǎo)致一些不必要的后果產(chǎn)生，增大了風險，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險控制手段落后，融資業(yè)務(wù)的風險需要完善的管理體系，對各個體系進行監(jiān)控，各個銀行之間需要資源共享。

三、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的對策

國際貿(mào)易融資使商業(yè)銀行步入世界的大門，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)額在西方發(fā)達國家占的比例非常高，由此可見國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起著非常重要的作用。近些年來經(jīng)濟的迅速發(fā)展使國際貿(mào)易融資逐漸形成了衍生工具同國際貿(mào)易融資方式相結(jié)合的趨勢。近些年來，西方發(fā)達國家的金融逐步創(chuàng)新，使衍生工具增長十分迅速，引人曙目。這種衍生工具促進了金融業(yè)的發(fā)展，它可以降低成本，減少風險，使金融系統(tǒng)發(fā)展迅速。近些年來，在國際貿(mào)易融資市場上，國外有將金融衍生工具同融資相結(jié)合的趨勢。國外商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的內(nèi)容豐富，業(yè)務(wù)發(fā)展理念的創(chuàng)新，市場的需求導(dǎo)致創(chuàng)新，如今買家的議價能力提高，占據(jù)了主要地位，賣家的資金不足會導(dǎo)致斷貨等現(xiàn)象，進而會影響大貿(mào)易，所以銀行要提供資金給賣家，以保證貨物順利進行交易。融資方式的創(chuàng)新，分為四種，福費庭的利率固定;保付代理可以為出口商擔保風險以及代收財務(wù)等服務(wù);結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資是一種綜合性的融資方式，它可以提高成交的幾率，靈活性好;庫存融資是由于某些原因?qū)е庐a(chǎn)品積壓，資金流動不順暢，企業(yè)把商品抵押給銀行，銀行給企業(yè)融資，但是有一定的比率。endprint

1.借鑒國外創(chuàng)新做法

周邊業(yè)務(wù)的發(fā)展以及商業(yè)銀行的發(fā)展，離不開國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷壯大，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展為商業(yè)銀行占領(lǐng)一席地位。國際貿(mào)易融資產(chǎn)品優(yōu)點很多，首先靈活性強，其次風險低，再次收益高，所以應(yīng)該大力發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，國民應(yīng)給予支持。國際貿(mào)易融資產(chǎn)品服務(wù)于人民，服務(wù)于各行各業(yè)，會支持經(jīng)濟緊張的企業(yè)，但是有些企業(yè)信譽度低，在回收貸款期間勢必會存在一定的風險，業(yè)務(wù)本身也具有一些風險。由此本文聯(lián)系理論和實際對一些國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的問題進行剖析和探究，提出相應(yīng)的建議，目的是通過提出的建議對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進行整合和規(guī)范，用創(chuàng)新的業(yè)務(wù)為需要幫助的經(jīng)濟緊張的企業(yè)解決困難，也可以降低可避免的風險，促進我國進出口貿(mào)易的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。外資銀行進入我國，在面臨威脅的同時也有一定的發(fā)展機遇，國內(nèi)銀行可以學習國外的一些做法，積極創(chuàng)新。一些中小企業(yè)對于新的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)了解甚少，比較傾向于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，銀行有了客戶資源，可以根據(jù)客戶的需求來介紹新產(chǎn)品，可以對貿(mào)易的整個過程提供融資服務(wù)，不單單只是一兩個環(huán)節(jié)。

2.提高員工素質(zhì)，加大人力資源管理力度

企業(yè)的核心是擁有高素質(zhì)的人才，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運行，蓬勃發(fā)展靠的就是這些高素質(zhì)的技術(shù)性人才，他們有著專業(yè)的金融技術(shù)。國內(nèi)銀行在與國外資質(zhì)雄厚的銀行如此激烈的競爭中如何保持優(yōu)勢占上風，這就需要一個優(yōu)秀的、高素質(zhì)的、求實穩(wěn)重的、專業(yè)性強的團隊，高技術(shù)人員是國內(nèi)銀行的后盾。國內(nèi)銀行應(yīng)該以人為本，加強力度對員工進行培養(yǎng)，應(yīng)該經(jīng)常辦一些講座，邀請國內(nèi)外知名的專業(yè)性人士和專家為員工進行定期培訓，學習國外先進技術(shù)，引入新的創(chuàng)新方法;也可以送員工出國學習培訓，學習國外的最新國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方法，通過培養(yǎng)優(yōu)秀的、專業(yè)的員工來提高我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平。銀行還應(yīng)建立起賞罰分明的員工條例，來促使員工努力工作，提高積極性。所以，我國應(yīng)該加強對員工的培訓，提升我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的水平。

3.加強技術(shù)支持，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力

國外的國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新形式分為兩種，多樣性、復(fù)雜性。從創(chuàng)新方法分，有原創(chuàng)性創(chuàng)新、吸納性創(chuàng)新。原創(chuàng)性創(chuàng)新顧名思義就是初次創(chuàng)造出來的，是以前所沒有的，是為了滿足新的需求而創(chuàng)造的新的融資方式，是銀行通過研究和分析市場的需求和自己的特點來進行的創(chuàng)新。吸納性創(chuàng)新就是在現(xiàn)有的成果基礎(chǔ)上被引進或者被模仿。吸納性創(chuàng)新的方法分為四種，引進法、交叉組合法、模仿法、推廣法。顯然，原創(chuàng)性創(chuàng)新比吸納性創(chuàng)新難度較大，而吸納性創(chuàng)新比原創(chuàng)性創(chuàng)新更加實際、更加通俗易懂。兩者都有各自的優(yōu)點，但是在實際應(yīng)用的創(chuàng)新中，需要兩者綜合其各自優(yōu)點來運用。其一，吸納性的方法會對原創(chuàng)性的成果進行補充、改進;其二，如果吸納法不和原創(chuàng)法來綜合，原創(chuàng)法將被局限，會提高成本，減少收益。我國的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時間不長，技術(shù)還遠遠不夠，致使落后于發(fā)達國家，我國銀行應(yīng)該學習國外的先進技術(shù)，來開展我國的融資業(yè)務(wù)。

4.增強國際貿(mào)易融資風險防范能力

為了使我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險降低，銀行應(yīng)該設(shè)立專門的審批組，專門負責對申請融資業(yè)務(wù)的企業(yè)進行調(diào)查與評估，決定融資的數(shù)額;還需要建立控制體系，來健全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對風險加強防范，健全控制體系首先要利用權(quán)威部門加強對從業(yè)人員的控制，以此來防范風險，具體分為幾個方面：首先對申請融資的企業(yè)進行貸前調(diào)查，進行分析和評估，確立融資額度，減少風險度;融資后需要及時審查和管理，減少風險的發(fā)生;事后監(jiān)督考核制度需要健全;對信用證的管理要加強;需要建立系統(tǒng)的管理制度和控制制度。

5.完善國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)

為了降低風險，我國應(yīng)該加強法律法規(guī)的制定，對于申請業(yè)務(wù)的客戶，要調(diào)查其經(jīng)濟狀況及其評定，建立健全的法律體系，來降低融資風險。一方面，我國法律部門應(yīng)該分析國外的一些相關(guān)法律，在此基礎(chǔ)上參考和借鑒，同時根據(jù)我國的一些案例，分析其不足之處，與國際法律相結(jié)合，制定出可行的有利于我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)，以此來促進我國經(jīng)濟的發(fā)展;另一方面，國外的新的法律法規(guī)，國內(nèi)應(yīng)該及時關(guān)注、自覺遵守，以此來規(guī)范我國的業(yè)務(wù)操作，以免發(fā)生法律糾紛。

四、結(jié)論

本文分析了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，得出發(fā)展即創(chuàng)新的結(jié)論，創(chuàng)新可以提高經(jīng)濟發(fā)展，也為了自己的發(fā)展鋪平了道路，并可以發(fā)展的更好。我國已經(jīng)步入國際化時代，為了我國的經(jīng)濟發(fā)展，我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展壯大，但是業(yè)務(wù)開展時間短、經(jīng)驗少，與國外的外貿(mào)融資業(yè)務(wù)還有一定距離，同時也取得了不小的成就。我國銀行應(yīng)該時刻關(guān)注國外的新做法，借鑒一些經(jīng)驗，來完善我國銀行的體系，不斷創(chuàng)造新產(chǎn)品，這樣，國內(nèi)商業(yè)銀行才能在激烈的競爭中得到突破和發(fā)展。

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作者簡介：岳春妍（1993- ? ），女，河北省雄縣人，國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)endprint