牛勝男

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2013）》。其資料顯示，2013年我國信用卡新增發(fā)卡量6100萬張，累計發(fā)卡3.9億張，比2013年初增長18%，交易總額13.1萬億元，比上年增長30.9%。信用卡越來越成為日常生活中必不可少的一部分。那么，如何讓自己的信用卡使用價值最大化？就讓我們一起來學(xué)習(xí)幾個小妙招吧，讓你在日常刷卡消費(fèi)過程中，全面“榨干”信用卡使用價值。

這樣計算信用卡 免息期可最長

信用卡的最大好處是刷卡消費(fèi)的款項(xiàng)能享受免息期待遇，相當(dāng)于一筆“不用支付利息”的短期銀行貸款。一般來說，信用卡的免息期最短20天，最長56天。因此，要想充分享受信用卡的最長免息期待遇，一定要清楚地知道免息期的計算方法。

影響信用卡免息期長短的最關(guān)鍵因素有3個：刷卡日、賬單日、到期還款日。通俗地說，刷卡日就是你刷卡消費(fèi)的日期;賬單日就是銀行給你的信用卡規(guī)定的款項(xiàng)入賬、形成賬單的日期;而到期還款日就是銀行規(guī)定你在這個日期之前歸還全部的單期賬單金額的日期，都能享受免息待遇。

一般來說，賬單日的后20天即為到期還款日。例如，你信用卡的賬單日是5日，那么25日就是該信用卡的到期還款日。我們以具體實(shí)例來說明刷卡日、賬單日、到期還款日3者是如何影響免息期長短的。

假設(shè)姜先生持有某銀行的信用卡，該信用卡的賬單日是每月的8日，到期還款日是28日（8日+20日）。那么，姜先生在如下的不同日子刷卡消費(fèi)，就會享受長短不同的免息期。

若8月7日刷卡消費(fèi)1萬元，那么在8月8日的賬單日這一天，這1萬元就被記入8月份（具體說是7月9日至8月8日的賬單周期）的賬單，該筆賬款應(yīng)該于8月28日還款。因此，姜先生能享受的最長免息期為21天。

若8月9日刷卡消費(fèi)1萬元，由于超過了8月8日的賬單日，那么這1萬元就會于9月8日被記入9月份（具體說是8月9日至9月8日的賬單周期）的賬單，該筆賬款應(yīng)該于9月28日還款。因此，姜先生能享受的最長免息期為50天。

由此可以看出，賬單日是一個分水嶺，它是決定信用卡免息期限長短的要點(diǎn)。在賬單日之前刷卡消費(fèi)，可能享受的免息期限就短些（越靠近賬單日刷卡，免息期就越短）;在賬單日之后刷卡消費(fèi)，可能享受的免息期限就長些（越靠近賬單日刷卡，免息期就越長）。

這樣刷卡 免息期就長不就短

以持卡人小曾為例。9月5日要刷卡消費(fèi)買一臺液晶電視。她有兩張信用卡，一張信用卡A的賬單日是8日，另一張信用卡B的賬單日是17日。如果小曾想充分享受銀行的免息期限，應(yīng)該怎么做呢？

方法 擇卡而用。

小曾的兩張信用卡，賬單日分別是上旬和中旬，因此在擇卡上就可做一番文章。如果她一定要在9月5日買液晶電視，就該選用B卡。因?yàn)锽卡的賬單日是17日，小曾9月5日刷卡消費(fèi)，9月17日這筆款項(xiàng)就被記入當(dāng)期賬單，20天之后的10月7日就是到期還款日。如此，她享受的免息期是32天（9月5日至10月7日）。

如果小曾用A卡消費(fèi)，那么9月8日這筆款項(xiàng)就被記入單期的賬單上，9月28日的到期還款日那天就要還款。如此，她只能享受到23天的免息期（9月5日到9月28日）。

方法 延遲幾日消費(fèi)

小曾也可以將購買液晶電視的日期推遲至4天后的9月9日。在9月9日，用A卡消費(fèi)，該筆款項(xiàng)直到10月8日才會被記入賬單，10月28日那天才還款，這樣就能享受到50天的免息期。

可見，有目的地選擇用哪張信用卡來消費(fèi)，能使我們盡可能長地享受銀行的免息期待遇。所以，有經(jīng)驗(yàn)的、會理財?shù)某挚ㄈ?，一般都會辦理3張賬單日不同的信用卡，而這3張信用卡的賬單日最好分別是上旬、中旬、下旬。如此，你在消費(fèi)時，總能找到一張合適的信用卡，讓你享受到最長的免息期。當(dāng)然，計算好了最長免息期，也萬不可忽略了還款時間，以免影響個人信用。

這些方法充分利用信用卡積分

對于許多持卡人來說，信用卡積分也是一筆小小的財富，可以換禮品、抵現(xiàn)金、兌航空里程。

信用卡積分竅門一：網(wǎng)購不積分

據(jù)調(diào)查，按銀行規(guī)定，批發(fā)類交易、商場分期交易、汽車、房地產(chǎn)銷售、公立學(xué)校、醫(yī)院、電信、保險等交易都不計積分。此外，在網(wǎng)上購物，大部分銀行的信用卡都得不到積分，除非碰到購物網(wǎng)站與銀行信用卡聯(lián)合搞活動，否則均沒有積分。

信用卡積分竅門二：利用有效時間節(jié)點(diǎn)刷卡

所謂有效的時間節(jié)點(diǎn)，就是一些商場在店慶或重大節(jié)假日時期，跟銀行聯(lián)合推出的一些積分增倍的活動。另外，一些銀行在自身行慶的時候，也會推出刷卡達(dá)到一定金額，積分增倍的優(yōu)惠活動。

信用卡積分竅門三：積分抵現(xiàn)金

據(jù)了解，目前國內(nèi)多家銀行信用卡的積分可用于折抵在商場的店內(nèi)消費(fèi)。相對于兌換禮品，將積分充當(dāng)商場或超市的貨款更實(shí)惠些。

信用卡積分竅門四：兌換航空里程

目前，多家銀行推出了一些航空聯(lián)名卡。此類信用卡的消費(fèi)積分，除了可以兌換普通商品之外，還可以兌換相應(yīng)航空公司的積分里程。與其他商品相比，兌換航空里程，因?qū)嵱眯暂^強(qiáng)而更受歡迎。

安全用卡五大細(xì)節(jié)需注意

密碼設(shè)置 不要過于簡單

密碼設(shè)置是安全用卡的第一關(guān)，持卡人在設(shè)置密碼時，不要設(shè)置簡單數(shù)字、生日、電話、身份證、門牌號、郵編等有關(guān)個人信息的數(shù)字為密碼，以防被不法分子破譯。

刷卡消費(fèi) 不要離開視線范圍

外出吃飯、購物，刷卡時不要讓銀行卡離開你的視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數(shù);輸入密碼時，應(yīng)盡可能用身體遮擋操作手勢。若發(fā)生異常情況，要妥善保管交易單據(jù)，憑交易單據(jù)及對賬單，及時與銀行聯(lián)系。收到銀行卡對賬單后，也及時核對用卡情況。

ATM操作 注意提防周圍的人

在進(jìn)行ATM 操作時，要注意提防周圍的人。如果有人離你太近，且舉止可疑，應(yīng)立即離開。如果發(fā)現(xiàn)ATM 上有多余的裝置或攝像頭，或者插卡口或出鈔口有異常情況，或有被改造的痕跡，不要使用該ATM，立即與銀行聯(lián)系。

登錄網(wǎng)上銀行 不輕易透露賬號和密碼

建議持卡人在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址，進(jìn)入網(wǎng)站頁面。不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，請立即修改密碼。盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行。

網(wǎng)上購物 注意保護(hù)個人隱私

在支付頁面進(jìn)行支付時，留意網(wǎng)頁地址的前綴變?yōu)椤癶ttps：//”，并且IE瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示圖案，這個標(biāo)志表明你的交易受到加密措施的保護(hù)。如果標(biāo)記出現(xiàn)在網(wǎng)頁上，則很可能是不法分子制作的假網(wǎng)站，持卡人應(yīng)立即停止交易，與發(fā)卡銀行聯(lián)系。

來源：新文化報