程安逸

案例重現(xiàn)

自2014年5月底，青島的金屬庫存規(guī)模出現(xiàn)異常波動(dòng)以來，因?yàn)橛猛慌娣旁谇鄭u港的金屬向多家銀行重複抵押，德正資源控股有限公司（Dezheng Resources，簡稱德正資源）下屬的若干企業(yè)面臨調(diào)查。

德正資源主要經(jīng)營鋁熔煉廠、電廠以及煤礦。而德正資源在青島大港存有2萬噸銅和1萬噸鋁。

近日，總部在青島的一家知名律師事務(wù)所，因?yàn)榻邮智鄭u港騙貸案原告方幾大銀行的案子而變得應(yīng)接不暇。

該律師事務(wù)所的一位律師表示，作為受害方的多家銀行都在起訴，並找到這家律師事務(wù)所。工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、華夏銀行等多數(shù)銀行都牽涉其中。初步核算的涉案金額有幾十億元（人民幣，下同），隨著案情追查，這個(gè)數(shù)字還會(huì)擴(kuò)大。因?yàn)榍鄭u港還有擔(dān)保人，所以責(zé)任厘清之後，銀行的錢有望追回。通常情況下，倉單出現(xiàn)問題，港口都負(fù)有監(jiān)管責(zé)任。監(jiān)管不力，會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。

騙貨風(fēng)波 誰才是主角

據(jù)悉，青島市政府已經(jīng)介入德正能源集團(tuán)重複質(zhì)押案的協(xié)調(diào)解決當(dāng)中。要解決的不僅是德正一個(gè)案子，而是整個(gè)債務(wù)問題。公檢法部門將全部介入系列問題的調(diào)查解決當(dāng)中。參與該項(xiàng)工作的青島市政府一位官員表示，金融辦目前作為牽頭部門，相關(guān)公安、法院、檢察院等司法部門已經(jīng)開過幾次會(huì)議。

從保護(hù)銀行債權(quán)角度出發(fā)，共同研究協(xié)調(diào)解決類似德正能源集團(tuán)這種重複質(zhì)押給銀行帶來的損失，也能夠優(yōu)化青島市的金融環(huán)境?！搞y行貸款原則上沒有風(fēng)險(xiǎn)，比如房子抵押，那麼就協(xié)調(diào)司法部門去執(zhí)行，盡量減少銀行損失。對於出問題的企業(yè)，也是盡量幫扶，尋求解決方案。但是這些企業(yè)最終究竟是承擔(dān)民事責(zé)任還是刑事責(zé)任，將由司法部門來判斷?！勾斯賳T表示，更多消息還不方便透露。相關(guān)媒體最新曝出的數(shù)字：青島當(dāng)?shù)刂辽儆?7家中資銀行捲入銅、氧化鋁等有色金屬融資業(yè)務(wù)。這17家金融機(jī)構(gòu)涉足青島港有色金屬貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的融資額在148億元上下。

目前已經(jīng)浮出水面的騙貸案主角「德正系」是一條主線，包括德正能源集團(tuán)及其參股公司青島德誠等。銀行訴稱德正資源集團(tuán)董事長陳基鴻，利用同一批貨物開具不同的倉單，然後去各家銀行進(jìn)行質(zhì)押貸款，套取資金。這種重複質(zhì)押騙貸行為導(dǎo)致銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

青島港之所以報(bào)案，是因?yàn)閼岩擅俺鰜淼暮脦追輦}單是由別人仿製他們出具的。青島港也是想通過報(bào)案舉動(dòng)，擺脫外界質(zhì)疑青島港幫助借款人製作假倉單的嫌疑。而擔(dān)保方報(bào)案是為了免責(zé)。

青島港新聞負(fù)責(zé)人回應(yīng)，包括銅鋁在內(nèi)的大宗貨物的運(yùn)轉(zhuǎn)一切正常。他們還在網(wǎng)站發(fā)佈消息，稱青島港5000多名人員仍在工作。青島港內(nèi)部也有人認(rèn)為這是外媒在青島港上市前夕發(fā)佈此消息趁機(jī)打壓股價(jià)，借機(jī)牟利。青島港稱，2014年5月31日，公司大港分公司接獲相關(guān)公安機(jī)關(guān)的函件，指出其正調(diào)查一宗指稱欺詐案件，涉及一名貨主以協(xié)力廠商貨運(yùn)代理的名義儲存於大港分公司的若干鋁及銅產(chǎn)品。公安機(jī)關(guān)要求大港分公司協(xié)助調(diào)查，特別是協(xié)助盤點(diǎn)涉及的金屬產(chǎn)品。

青島德誠成立於2005年10月，註冊資本為8.5億元，法定代表人為陳基隆。德正資源集團(tuán)成立於2004年9月，註冊資金3.7億元人民幣，法人代表是陳基鴻。陳基隆與陳基鴻為兄弟關(guān)係。德正集團(tuán)的參股企業(yè)中就有青島德誠礦業(yè)有限公司。陳基鴻、陳基隆兄弟控制的「德正系」，主要從事鋁土礦、氧化鋁、電解鋁的投資開發(fā)，鋁、鋅、銅、煤及電力等資源和能源的開發(fā)及建設(shè)經(jīng)營以及相關(guān)產(chǎn)品的國內(nèi)外貿(mào)易。參股企業(yè)至少10家，關(guān)聯(lián)的房地產(chǎn)企業(yè)多達(dá)七八家。

青島地產(chǎn)界一位副總說，陳氏兄弟設(shè)立的「錦繡前程」做得很大，但是他們一直很低調(diào)，臺前負(fù)責(zé)人是一位名為「郭程」的人。他們做礦業(yè)貿(mào)易融資、重複質(zhì)押騙貸的錢，很大一部分是投入到房地產(chǎn)和內(nèi)蒙古礦業(yè)上，尤其是蓋樓。而今房地產(chǎn)和礦業(yè)都不景氣，終於導(dǎo)致資金鏈斷裂。

貿(mào)易融資問題

青島港騙貸風(fēng)波，讓貿(mào)易融資再被質(zhì)疑。但平安銀行貿(mào)易金融事業(yè)部陳旭輝認(rèn)為，貿(mào)易融資這種方式不可能停止，隨著經(jīng)濟(jì)回轉(zhuǎn)貿(mào)易復(fù)甦，空間還比較大，銀行肯定還會(huì)繼續(xù)去做。但銀行在沒有做好風(fēng)控體系之前，還是不宜涉足，不能憑著一股熱血去做，必須把體系準(zhǔn)備好之後，再去做。要先捨得投資這個(gè)體系，有了對應(yīng)的業(yè)務(wù)識別體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系等，才能做好這塊業(yè)務(wù)。尤其其中的互聯(lián)互保這種情形，是比較容易出問題的，存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。體系有漏洞，加上操作不慎，才會(huì)導(dǎo)致重複質(zhì)押騙貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

中國建設(shè)銀行青島四方支行等數(shù)家銀行分支機(jī)搆都身陷其中。中國建設(shè)銀行一位營業(yè)部主任表示，企業(yè)把同一批貨物拿到不同銀行重複抵押申請貸款，這不僅是貿(mào)易融資問題，而是企業(yè)騙取銀行貸款行為。雖然最初出發(fā)點(diǎn)並非騙錢，而是緩解資金壓力，經(jīng)濟(jì)形勢好時(shí)，類似德正集團(tuán)投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)、金屬貿(mào)易等，他們來回「倒」能賺回錢來，然後拆東牆補(bǔ)西牆，最終都能還上銀行貸款。

眼下大的經(jīng)濟(jì)形勢不好，這些企業(yè)攤子又鋪得太大，投資失敗後，導(dǎo)致資金鏈斷裂，重複質(zhì)押問題也就跟著浮出水面。銀行給企業(yè)貸款，肯定要去現(xiàn)場核實(shí)抵押物，看貨物也只能直觀地看貨物在不在。由於銀行間不聯(lián)網(wǎng)，也沒有那麼多的監(jiān)控手段，很難獲知企業(yè)重複質(zhì)押的內(nèi)容。

青島港一位業(yè)務(wù)經(jīng)理說，青島德誠礦業(yè)鋁金屬貨物集中在青島港集團(tuán)大港分公司。很多貿(mào)易企業(yè)產(chǎn)品進(jìn)口之後內(nèi)銷，在大港有鋁錠交割市場，很多鋁產(chǎn)品貿(mào)易商都進(jìn)去，在這裡方便做保稅和貨物抵押，客戶可以不斷融資?！盖鄭u港就是負(fù)責(zé)監(jiān)管，有正規(guī)手續(xù)，我們就按照正規(guī)手續(xù)辦了。我們不可能去驗(yàn)證，主要是倉儲保管的作用。青島港現(xiàn)在一般都是要求直接找終端客戶做業(yè)務(wù)，規(guī)避很多風(fēng)險(xiǎn)。如果跟貿(mào)易商來做，就可能出現(xiàn)買空賣空，我們也無法進(jìn)入到他們的貿(mào)易環(huán)節(jié)。」

在青島港老港區(qū)綜合業(yè)務(wù)樓邊，有一塊近3萬平方米的封閉堆場，就是鋁錠期貨交割市場，2006年初正式運(yùn)轉(zhuǎn)。由青島港承擔(dān)包括運(yùn)輸、儲存、配送、資訊處理、裝卸搬運(yùn)、日常管理等一系列管理服務(wù)工作。通過這協(xié)力廠商物流的運(yùn)作，外商可以先將進(jìn)貨、交貨、賣貨的地方放在大港，同時(shí)，在交割市場中客商始終要保持一定的存貨量，這對大港分公司來說穩(wěn)固了貨主和貨源。貨物在這裡中轉(zhuǎn)流動(dòng)，一吞一吐，大港分公司也贏取了不菲的收益。

陳旭輝建議，銀行不是當(dāng)鋪，不能見貨就放款。必須關(guān)注企業(yè)的贖貨頻率，如果一批貨物總是放在那裡不動(dòng)，肯定有問題，正常周轉(zhuǎn)3個(gè)月，從進(jìn)口到賣出去3、4個(gè)月就完成了，如果企業(yè)6、7個(gè)月還不贖回就有問題。銀行應(yīng)規(guī)定贖貨期，貨物只能在倉庫放多久必須贖回，銀行不做配合企業(yè)囤積貨物的行為。另外，銀行做貿(mào)易融資必須做成一個(gè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)有體系保證，而不是僅憑貿(mào)易單證就做貿(mào)易融資。endprint