金斌升

摘 要：社會(huì)活動(dòng)中其自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)運(yùn)行動(dòng)力即為物流活動(dòng)，無論是在過去還是在現(xiàn)在，物流活動(dòng)都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著至關(guān)重要作用，物物交換之后則是貨幣流通階段，生產(chǎn)遞進(jìn)模式盛行以后，經(jīng)濟(jì)水平上升到更高層次，物流活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中普遍交易模式不同，因?yàn)槠洳⒉痪邆湟欢ǖ慕?jīng)濟(jì)獨(dú)立性，生產(chǎn)環(huán)節(jié)中的貨物流通中都會(huì)在不同程度上應(yīng)用到物流，1950年至今，產(chǎn)品多樣化使流通成本較以往相比有所提升且開啟了物流快速發(fā)展的新紀(jì)元。

關(guān)鍵詞：第三方物流；風(fēng)險(xiǎn)理論；商品保險(xiǎn)

現(xiàn)代物流特征是在第三方提供系統(tǒng)化物流服務(wù)過程中所產(chǎn)生的，物流經(jīng)營(yíng)者并非只承擔(dān)著買方角色和賣方角色，商品流通時(shí)會(huì)出現(xiàn)損失狀況，一旦此種狀況產(chǎn)生則需承擔(dān)責(zé)任。物流運(yùn)行過程中，倉(cāng)儲(chǔ)形式和運(yùn)輸形式只是其中之一，包裝、搬運(yùn)和裝卸相結(jié)合的物流結(jié)構(gòu)系統(tǒng)核心環(huán)節(jié)即為物流鏈整合，之后在此基礎(chǔ)上為社會(huì)提供高質(zhì)量、高效率的社會(huì)物流服務(wù)。物流經(jīng)營(yíng)中的基本風(fēng)險(xiǎn)固然存在，需要進(jìn)行物流商品保險(xiǎn)策略執(zhí)行才能有效維護(hù)各方利益以促進(jìn)物流行業(yè)領(lǐng)域的長(zhǎng)足發(fā)展，以下是對(duì)基于第三方風(fēng)險(xiǎn)理論的物流商品保險(xiǎn)工作的詳細(xì)分析：

一、第三方物流風(fēng)險(xiǎn)理論概述

1.物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和客戶在進(jìn)行合同簽訂時(shí)所面臨風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因包括多種因素，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)模式也是多種多樣的，貨物損壞即為物流風(fēng)險(xiǎn)的一種，其在某種意義上等同于經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)負(fù)責(zé)物流工作中的重要工作事務(wù)，物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)和物流企業(yè)運(yùn)作過程中其所面臨風(fēng)險(xiǎn)主要分為因自然災(zāi)害和火災(zāi)等導(dǎo)致的運(yùn)輸物流商品毀損風(fēng)險(xiǎn)、物流商品碰撞風(fēng)險(xiǎn)、物流商品出軌擱淺風(fēng)險(xiǎn)以及沉沒等事故風(fēng)險(xiǎn)等。除上述內(nèi)容之外，盜竊狀況現(xiàn)象和野蠻裝卸現(xiàn)象也是導(dǎo)致物流商品貨物損毀的主要原因之一，這些因素實(shí)際歸屬于觀因素范疇內(nèi)，之后在此基礎(chǔ)上貫穿與配送和運(yùn)輸以及裝貨過程中，其次則是由于物流企業(yè)不按時(shí)配送所產(chǎn)生的賠償狀況，因?yàn)橘r償所產(chǎn)生的違約責(zé)任是相關(guān)物流企業(yè)所必須嚴(yán)格執(zhí)行的，物流行業(yè)在不斷向前發(fā)展過程中，其經(jīng)營(yíng)模式正在不斷更新和變化，正在向準(zhǔn)時(shí)制新型物流經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。此處需要注意的是，物流工作運(yùn)行中應(yīng)履行準(zhǔn)時(shí)制物流政策，應(yīng)以準(zhǔn)時(shí)生產(chǎn)模式為主，并進(jìn)行新型物流結(jié)構(gòu)體系構(gòu)建，我們通常所說的準(zhǔn)時(shí)制物流是指對(duì)必要產(chǎn)品進(jìn)行數(shù)量品種分類和必要品種分類，在原定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行信息傳遞給客戶和生產(chǎn)線。

隨著物流行業(yè)的飛速發(fā)展和我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，消費(fèi)者維權(quán)思想得到強(qiáng)化，其基礎(chǔ)性維權(quán)意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，我們應(yīng)該按照具體物流服務(wù)協(xié)議進(jìn)行及時(shí)的物流商品配送，只有達(dá)到客戶要求才能促進(jìn)業(yè)內(nèi)領(lǐng)域發(fā)展。企業(yè)運(yùn)營(yíng)商品錯(cuò)發(fā)給網(wǎng)絡(luò)客戶造成損失時(shí)需承擔(dān)賠償責(zé)任，此種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)被稱為侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，此種風(fēng)險(xiǎn)主要因?yàn)樯唐坟涍\(yùn)憑據(jù)制作方式的純手動(dòng)性而產(chǎn)生，憑據(jù)方式的單一會(huì)致使字跡模糊狀況和信息錄錯(cuò)狀況等產(chǎn)生，共包括主觀因素和客觀因素兩種，物流商品分撥路徑錯(cuò)誤狀況時(shí)有發(fā)生，客戶根據(jù)物流協(xié)議中物流配送條款進(jìn)行索賠請(qǐng)求賠償，侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也因此產(chǎn)生。

2.物流經(jīng)營(yíng)者和對(duì)應(yīng)分包商之間所面臨風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代化物流不斷向前發(fā)展中其經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)以多樣化經(jīng)營(yíng)為主，外部商品包裝過程經(jīng)營(yíng)和物品儲(chǔ)備過程經(jīng)營(yíng)和配送過程經(jīng)營(yíng)等且具備一定復(fù)雜性，但是現(xiàn)下我國(guó)營(yíng)運(yùn)狀況和運(yùn)營(yíng)范圍受到較大拘束，物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)受限，僅存?zhèn)}儲(chǔ)操作和配偶操作等幾種單一操作模式，無法完成物流運(yùn)作，此種經(jīng)營(yíng)模式的單一性需要企業(yè)積極拓寬業(yè)務(wù)渠道并尋找專業(yè)性較強(qiáng)的分包商進(jìn)行合作，將自身經(jīng)營(yíng)能力相對(duì)薄弱的工作環(huán)節(jié)進(jìn)行委托，其委托過程中主要委托形式即為分包協(xié)議式委托。在分包協(xié)議簽訂之后，假設(shè)此時(shí)物流企業(yè)遇到非誠(chéng)信分包商和資質(zhì)差分包商極有可能會(huì)面臨貨物損失風(fēng)險(xiǎn)和被欺詐風(fēng)險(xiǎn)，若物流商品貨物損毀狀況產(chǎn)生時(shí)，物流企業(yè)和物流單位對(duì)分包環(huán)節(jié)貨損狀況并無實(shí)質(zhì)性錯(cuò)誤，但其卻必須要對(duì)相關(guān)客戶承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失賠償責(zé)任。

分包協(xié)議物流企業(yè)事先進(jìn)行責(zé)任賠償，但在此項(xiàng)操作換成之后便可對(duì)分包商進(jìn)行一定的責(zé)任追究，物流企業(yè)、物流單位與客戶和分包商之間需擬定不同種類的合同，其內(nèi)部自身獨(dú)立性相對(duì)明顯，法律和條款與相應(yīng)限額之間的差異很大，物流企業(yè)先行賠付之后并不能夠從分包商除進(jìn)行全額追償。綜上所述，作為物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)人員，應(yīng)適時(shí)進(jìn)行科學(xué)合理的分包商選擇，只有這樣才能在一定程度上降低運(yùn)營(yíng)成本，運(yùn)營(yíng)成本降低可以幫助物流企業(yè)提高自身工作效率和服務(wù)質(zhì)量，如果出現(xiàn)相反狀況則會(huì)使物流企業(yè)和物流招收的經(jīng)濟(jì)損失程度大幅度提升。

二、基于物流風(fēng)險(xiǎn)的商品保險(xiǎn)定義與現(xiàn)狀

1.基于物流風(fēng)險(xiǎn)的商品保險(xiǎn)定義

物流商品保險(xiǎn)其自身綜合性相對(duì)較強(qiáng)，單從宏觀角度出發(fā)，物流商品保險(xiǎn)會(huì)與物流活動(dòng)相互關(guān)聯(lián)，假設(shè)此時(shí)與相關(guān)物流概念相互結(jié)合就會(huì)得出物流商品保險(xiǎn)的真實(shí)概念，我們通常所說的物流商品保險(xiǎn)就是指物品從供應(yīng)地向接受地的實(shí)體流動(dòng)過程中對(duì)財(cái)產(chǎn)，貨物運(yùn)輸，機(jī)器損壞，車輛及其它運(yùn)輸工具安全，人身安全保證，雇員忠誠(chéng)保證等等一系列與物流活動(dòng)發(fā)生關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)內(nèi)容，其中還包括可預(yù)見的和不可預(yù)見的自然災(zāi)害。物流管理中物流保險(xiǎn)是其中核心工作之一，其經(jīng)濟(jì)性特點(diǎn)和合理性特點(diǎn)等尤為明顯，其以風(fēng)險(xiǎn)管理中重要執(zhí)行措施形式產(chǎn)生，從物流企業(yè)和物流單位角度而言，適時(shí)通過保險(xiǎn)機(jī)制可以有效防范有自然災(zāi)害和相應(yīng)意外事故所造成的物流商品損壞和滅失，同時(shí)可以獲得及時(shí)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，物流運(yùn)行得到全面保障以至物流經(jīng)濟(jì)能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)。物流企業(yè)級(jí)單位可以以保險(xiǎn)模式的運(yùn)行使得社會(huì)公眾責(zé)任得到正常合理轉(zhuǎn)移，那么此時(shí)這種責(zé)任就應(yīng)該由保險(xiǎn)人來全權(quán)承擔(dān)。此處強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)則熱較大，其集風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)管理與一體，一般事件和日常案件審理中具有風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)和信息掌握手段等，此時(shí)也可留有大量空余資金進(jìn)行防災(zāi)能力提升和防損能力提升等，之后在此基礎(chǔ)上采取科學(xué)措施降低事故發(fā)生可能性和事故發(fā)生破壞性等，所以物流管理起著至關(guān)重要的作用。

2.基于物流風(fēng)險(xiǎn)的商品保險(xiǎn)現(xiàn)狀

（1）物流經(jīng)營(yíng)者的基本投保意識(shí)淡薄

傳統(tǒng)觀念的存在會(huì)對(duì)物流運(yùn)行造成一定影響，多數(shù)物流經(jīng)營(yíng)者大都存在僥幸心理，很多物流經(jīng)營(yíng)者都自認(rèn)為不會(huì)那么容易就會(huì)出現(xiàn)物流風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并不到位，假設(shè)此時(shí)真的出現(xiàn)物流風(fēng)險(xiǎn)，那么就會(huì)產(chǎn)生一些不必要的物流風(fēng)險(xiǎn)成本支出，所以其并不希望主動(dòng)進(jìn)行物流運(yùn)行環(huán)節(jié)投保，物流商品保險(xiǎn)意識(shí)偏低致使物流投保流程不能正常完成且阻礙性較大，與此同時(shí)，會(huì)受到實(shí)踐中并未有高效投保的影響，大多數(shù)物流企業(yè)管理者和物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為全部風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是由于物流公司經(jīng)營(yíng)者對(duì)物流保險(xiǎn)功能認(rèn)識(shí)不清致使管理環(huán)節(jié)松懈，當(dāng)物流商品發(fā)生損失之后就會(huì)與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生極大矛盾，這并不利于物流保險(xiǎn)行的長(zhǎng)足發(fā)展。

（2）物流商品保險(xiǎn)責(zé)任涉及范圍較小且與現(xiàn)代化物流業(yè)務(wù)發(fā)展想象不相互匹配

本世紀(jì)初期中國(guó)人民保險(xiǎn)公司推出了物流商品綜合保險(xiǎn)，物流綜合保險(xiǎn)主要分為物流商品責(zé)任保險(xiǎn)和物流商品貨物保險(xiǎn)，物流商品責(zé)任保險(xiǎn)主要是指違反合同的物流貨物毀損責(zé)任經(jīng)濟(jì)賠償，合同擬定主要內(nèi)容分為以下幾點(diǎn)：

由于火災(zāi)狀況和保障狀況所進(jìn)行的損失賠償。因碰撞狀況和擠壓狀況而導(dǎo)致的物流商品損壞所進(jìn)行的損失賠償。因?yàn)槲锪鬟\(yùn)作過程中，其運(yùn)輸工具會(huì)出現(xiàn)因碰撞、墜落和觸礁以及出軌、沉沒狀況等引起的損失賠償。在滿足運(yùn)輸規(guī)定條件下因天氣惡劣遭受雨淋所進(jìn)行的具體經(jīng)濟(jì)賠償，物流貨品裝卸員工因自身違規(guī)操作而進(jìn)行的具體賠償，物流運(yùn)作環(huán)節(jié)中會(huì)給相關(guān)第三者造成一定的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，但這些狀況并未被正式列入到具體保障范圍當(dāng)中，此類險(xiǎn)種中對(duì)數(shù)十項(xiàng)保險(xiǎn)人不予承擔(dān)賠償責(zé)任費(fèi)用、不予承擔(dān)賠償責(zé)任和不予承擔(dān)賠償損失等規(guī)定進(jìn)行了細(xì)則規(guī)定，此種承保范圍中其本體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較窄且沒有明確規(guī)定境外物流貨品損壞的賠償制度，跨境營(yíng)運(yùn)會(huì)因此而受到制約，綜上所述，當(dāng)前我國(guó)物流保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有險(xiǎn)種責(zé)任范圍較小，不能充分滿足市場(chǎng)需求。

（3）業(yè)內(nèi)缺少物流商品保險(xiǎn)專業(yè)人才

可持續(xù)發(fā)展策略是保險(xiǎn)公司發(fā)展首要堅(jiān)持方案之一，需要進(jìn)行物流專業(yè)知識(shí)運(yùn)用和物流商品保險(xiǎn)技能運(yùn)用等，保險(xiǎn)人才的合理介入可以在一定程度上提高物流商品保險(xiǎn)質(zhì)量和物流商品保險(xiǎn)效率，助推其發(fā)現(xiàn)潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在此大體背景下為對(duì)基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)施評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)管理方案確定中需要對(duì)方案進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)，保險(xiǎn)工作應(yīng)在準(zhǔn)確判斷的基礎(chǔ)上確定賠償限度，否定簡(jiǎn)單賠償，對(duì)此我們應(yīng)該針對(duì)綜合性專業(yè)人才缺少這一現(xiàn)狀，對(duì)這類人才進(jìn)行提拔和培養(yǎng)以至對(duì)物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加以控制與管理。

三、利用第三方物流風(fēng)險(xiǎn)完善商品保險(xiǎn)合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

1.適時(shí)進(jìn)行物流法律建設(shè)和物流法規(guī)建設(shè)

應(yīng)該對(duì)現(xiàn)有《保險(xiǎn)法》進(jìn)行法規(guī)調(diào)整與法律條文完善，在其中加入與物流相關(guān)的法律條文，之后在此基礎(chǔ)上頒布《物流法》，現(xiàn)下繼續(xù)規(guī)范物流市場(chǎng)，應(yīng)建立統(tǒng)一化和專業(yè)化物流行業(yè)管理法規(guī)，對(duì)一些設(shè)備和重要物品及設(shè)備等予以法規(guī)保護(hù)，適時(shí)以行政手段和模式等進(jìn)行合理介入，與此同時(shí)，加大保險(xiǎn)管理力度和相應(yīng)執(zhí)行力度等，由于公司規(guī)模和物流行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等的限制，因?yàn)槠渥?cè)資本較少，所以在產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無法做出正確判斷，在保險(xiǎn)執(zhí)行中應(yīng)將強(qiáng)制與資源合二為一。應(yīng)對(duì)物流企業(yè)信任度和保險(xiǎn)企業(yè)信任度進(jìn)行強(qiáng)化，創(chuàng)造積極向上的雙方合作平臺(tái)物流企業(yè)必須首先建立起自身誠(chéng)信機(jī)制，在與保險(xiǎn)企業(yè)合作過程中雙方均要以最大誠(chéng)信原則為基準(zhǔn)，實(shí)施如實(shí)告知行為，以此增強(qiáng)雙方信任度，并且不斷加強(qiáng)雙方對(duì)話與良好溝通，建立以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的合作伙伴關(guān)系，達(dá)到雙贏目的。

2.不斷開發(fā)新產(chǎn)品，完善險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

在物流商品保險(xiǎn)策略執(zhí)行時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審查權(quán)責(zé)不明等狀況，然后針對(duì)第三方物流流進(jìn)行物流保險(xiǎn)，應(yīng)從整體角度出發(fā)，在權(quán)衡開率的基礎(chǔ)上開拓物流保險(xiǎn)新渠道，創(chuàng)新險(xiǎn)種。較為正確的做法是，保險(xiǎn)責(zé)任需要及時(shí)擴(kuò)大，我們需要在傳統(tǒng)的物流貨物保險(xiǎn)和物流責(zé)任保險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，擴(kuò)大涵蓋到貨運(yùn)服務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)備損壞保險(xiǎn)、船舶代理人責(zé)任、港口與碼頭經(jīng)營(yíng)人責(zé)任保險(xiǎn)和租船人責(zé)任保險(xiǎn)等。其次可以考慮增加附加險(xiǎn)條款，如附加錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)費(fèi)用損失險(xiǎn)，附加短距離流通、簡(jiǎn)單再加工、貨物包裝、到達(dá)目的地之后的財(cái)產(chǎn)保管等項(xiàng)目的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加清理殘骸費(fèi)用險(xiǎn)等。再次保險(xiǎn)公司在保費(fèi)方面可以通過對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行概算，計(jì)算出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與損失率來判斷保費(fèi)的價(jià)格，以此確保公正公平。

四、結(jié)束語(yǔ)

隨著科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，當(dāng)前人們逐漸對(duì)物流行業(yè)的發(fā)展重視起來。消費(fèi)者群體對(duì)商品基礎(chǔ)性流通環(huán)節(jié)速度性和商品流通環(huán)節(jié)交換性等提出了較高要求，購(gòu)買渠道的多元化要求著物流行業(yè)必須做出回應(yīng)，這一現(xiàn)實(shí)現(xiàn)象催生了國(guó)內(nèi)眾多物流企業(yè)如雨后春筍辦相繼建立，其具體發(fā)展態(tài)勢(shì)銳不可擋。從基本物流行業(yè)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)狀況中可以看出，物流行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式已完成了傳統(tǒng)物流到第三方物流的完美轉(zhuǎn)變且物流保險(xiǎn)也勢(shì)在必行。

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