王莎莎

摘要：本文將在理性、客觀地分析當(dāng)前政策性銀行國際業(yè)務(wù)開展中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，全方位、多角度地探究完善政策性銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的具體對策和手段。

關(guān)鍵詞：政策性銀行；國際業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)防控；對策

一、政策性銀行國際業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)

誠如我們所知，政策性銀行是現(xiàn)代金融體系當(dāng)中的重要組成部分，它在推動我國經(jīng)濟(jì)水平的提高，增強(qiáng)我國國際競爭力上起著不可替代的重要作用。然而，不可否認(rèn)的是，在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，我國政策性銀行的國際業(yè)務(wù)正面臨著很多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，這是十分值得我們關(guān)注和重視的。

1.國際業(yè)務(wù)形式單一，發(fā)展規(guī)模較小

從現(xiàn)實(shí)情況看來，我國政策性銀行國際業(yè)務(wù)主要以出口信貸為主，與國際地區(qū)其他金融機(jī)構(gòu)相比，難免存在形式單一、機(jī)制不靈活的問題，而賣方信貸為主的業(yè)務(wù)形式也使得我國的資金安全面臨很大的挑戰(zhàn)，使得我國的政策性銀行在國際競爭中整體處于劣勢地位。與此同時(shí)，近年來，我國的政策性銀行雖然和世界上很多國家確立了合作關(guān)系，贏取了合作的先機(jī)，新時(shí)代背景下的一攬子合作模式也成為了我國與各合作國政府間開展經(jīng)濟(jì)合作和貿(mào)易交流的重要融資手段。但是，這和我國早期制定的新時(shí)代背景下的轉(zhuǎn)型目標(biāo)——向國際經(jīng)濟(jì)合作銀行轉(zhuǎn)型，仍然存在很大的距離。具體說來，首先，在業(yè)務(wù)內(nèi)容領(lǐng)域，政策性銀行業(yè)務(wù)形式單一，且發(fā)展規(guī)模不大；其次，我國政策性銀行在不同地域的業(yè)務(wù)，也就是和不同國家之間的合作并沒有真正擴(kuò)展，這就使得我國政策性銀行整體發(fā)展受到很大的地域性限制。而與國際金融機(jī)構(gòu)合作交流的缺乏，往往會使得政策性銀行更容易遭受到其他商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和不可避免的金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，政策性銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)由此增大。

2.籌資償債風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏有效的資金補(bǔ)充渠道

一方面，誠如我們所了解的，政策性銀行除了財(cái)政部核撥的注冊資本金以外，籌集資金的主要方式就是發(fā)行金融債券。在政策性銀行開展相關(guān)的國際業(yè)務(wù)的過程中，如果國家核撥的專項(xiàng)資金不能夠及時(shí)投入使用，發(fā)行金融債券就成為政策性銀行主要的籌資渠道。然而，由于債券屬于市場化行為，也就是說，國家無法過多地干預(yù)和影響政策性銀行的金融債券發(fā)行，只有在收益大于成本的時(shí)候，投資者覺得政策性銀行有投資價(jià)值的時(shí)候才會購買。因此，從理論上看來，政策性銀行國際業(yè)務(wù)的資金成本較高。與此同時(shí)，政策性銀行的國際業(yè)務(wù)不享受明顯的稅收優(yōu)惠，所繳納的營業(yè)稅和所得稅費(fèi)用都沒有得到減免。

另一方面，由于金融債券是公開向市場發(fā)行的，這也就是說，政策性銀行必須按時(shí)地還本付息。即使是政策性銀行的國際業(yè)務(wù)，貸款項(xiàng)目的社會效益也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其經(jīng)濟(jì)效益，這就使得政策性銀行出現(xiàn)“軟資產(chǎn)、硬負(fù)債”的危機(jī)，銀行的償債能力往往很難達(dá)到要求。在國際競爭當(dāng)中，政策性銀行籌資和償債能力的薄弱，往往會面臨較大的資金鏈條斷裂風(fēng)險(xiǎn)，銀行的安全性和穩(wěn)定性受到較大的打擊。

3.相關(guān)的立法與監(jiān)管工作缺失，法律風(fēng)險(xiǎn)大

從當(dāng)前國際地區(qū)的發(fā)展大勢看來，大部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家都對進(jìn)出口政策性金融進(jìn)行了單獨(dú)的立法，以確保政策性銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，能夠?qū)ζ鋵?shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管。然而，我國的政策性銀行開展國際業(yè)務(wù)以來，一直都沒有更新和完善相關(guān)的立法工作。隨著國際形勢的不斷變化，政策性銀行面臨的國際競爭環(huán)境更為惡劣，政策性銀行本身的業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營范圍也發(fā)生了很大的變化。而相關(guān)立法和監(jiān)管工作的缺失，既不利于是相對政策性銀行的有效監(jiān)管，以與時(shí)俱進(jìn)地調(diào)整政策性銀行的經(jīng)營策略和發(fā)展方向，更不利于政策性銀行應(yīng)對和解決供給金融沖突和爭端問題，給政策性銀行的國際業(yè)務(wù)的開展埋了下很大的隱患。

二、政策性銀行國際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控對策探討

正如上文所分析的，當(dāng)前，在我國政策性銀行國際業(yè)務(wù)的開展中面臨著不少問題和挑戰(zhàn)。然而，我們必須認(rèn)識到，在新的世界格局和國際競爭環(huán)境下，如何更好地應(yīng)對并解決這些問題和挑戰(zhàn)對政策性銀行國際競爭力的提升、對我國綜合國力的增強(qiáng)十分重要。

1.完善政策性銀行國際業(yè)務(wù)的立法工作，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管

針對上文所說的，當(dāng)前我國在政策性銀行的國際業(yè)務(wù)的立法和監(jiān)管上存在很大的缺失，有關(guān)部門首先要加快完善與政策性銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)的立法工作，建立嚴(yán)格的監(jiān)管體系，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)政策性銀行在國際業(yè)務(wù)中的規(guī)范運(yùn)營。

具體說來，有關(guān)部門可以參照其他國家和地區(qū)的立法流程和立法內(nèi)容，例如，英國的《出口擔(dān)保與海外投資法案》、美國的《美國進(jìn)出口銀行法》等等。在充分結(jié)合我國政策性銀行發(fā)展實(shí)際的基礎(chǔ)上，應(yīng)單獨(dú)制定與國際業(yè)務(wù)（進(jìn)出口金融）相關(guān)的銀行法規(guī)，在考察法規(guī)運(yùn)用成效的過程中，逐步完善、起草其他相關(guān)的法律法規(guī)政策，讓政策性銀行更好地應(yīng)對和解決國際競爭和爭端，國家也加強(qiáng)監(jiān)督監(jiān)管工作。但是，在單獨(dú)制定針對政策性銀行國際業(yè)務(wù)的法律法規(guī)的時(shí)候，要注重與其他法律體系相協(xié)調(diào)，以保障我國法律體系的嚴(yán)謹(jǐn)性和獨(dú)立性。

2.擴(kuò)寬政策性銀行融資渠道，提升政策性銀行籌資和償債能力

毋庸置疑，籌資和償債能力是衡量政策性銀行發(fā)展實(shí)力和發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，為了更好地提升政策性銀行的國際競爭力和品牌影響力，政策性銀行首先就要擴(kuò)寬自身的融資渠道，完善相關(guān)的資金補(bǔ)充機(jī)制，為相關(guān)國際業(yè)務(wù)的開展儲備足夠的運(yùn)營資金。

具體說來，有關(guān)部門可以推動建立穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充制度，例如，健全中央財(cái)政注資制度和外匯投資公司注資政策，從而為政策性銀行資本金的儲備創(chuàng)設(shè)穩(wěn)定的保障；除此之外，有關(guān)部門可以完善金融債券的運(yùn)行機(jī)制。具體說來，政策性銀行除了可以向國有四大商業(yè)銀行發(fā)行金融債券以外，還可以充分利用國內(nèi)證券市場和資金力量，將廣大社會投資者納入金融債券發(fā)行的范圍體系內(nèi)，發(fā)行相關(guān)的財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券，從而更好地?cái)U(kuò)寬政策性銀行的融資渠道，讓政策性銀行更好地適應(yīng)市場競爭環(huán)境。

此外，為了完善資金使用過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范，政策性銀行要更好地適應(yīng)市場規(guī)則。不可否認(rèn)的是，政策性銀行是以執(zhí)行國家政策為主要經(jīng)營目標(biāo)的，但是，政策性貸款本身就是信貸資金的一種形式。因此，政策性銀行要遵循信貸資金的市場運(yùn)行規(guī)律，通過不斷強(qiáng)化市場分析，考察項(xiàng)目投資過程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)和困難，在綜合考慮、衡量利弊的基礎(chǔ)上，不斷提高政策性銀行的貸款決策水平。在這個(gè)過程中，政策性銀行也不能墨守成規(guī)，緊靠政府部門推薦項(xiàng)目來維持自身的運(yùn)營發(fā)展，而應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)地開展相關(guān)的改革和創(chuàng)新工作，面向國際大市場和客戶來主動選擇優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目，從而提高政策性銀行的市場靈敏度和風(fēng)險(xiǎn)感知與抗衡能力。

3.積極擴(kuò)寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推動國際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

一方面，政策性銀行應(yīng)當(dāng)在充分考慮國際市場環(huán)境和自身經(jīng)營發(fā)展實(shí)力的基礎(chǔ)上，積極擴(kuò)寬原有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。具體說來，在項(xiàng)目融資、海外投資、擔(dān)保等弱勢業(yè)務(wù)上，政策性銀行可以依據(jù)自身的有利條件搶占先機(jī)，抓住發(fā)展機(jī)會，創(chuàng)新原有的國際業(yè)務(wù)形式。

另一方面，在國際業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，政策性銀行還可以通過擴(kuò)大自營業(yè)務(wù)規(guī)模來增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)效益。具體說來，通過國家賬戶和銀行賬戶分賬戶經(jīng)營模式的確立，政策性銀行可以嚴(yán)格地區(qū)分和隔離政策性業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)，從而更好地拉動政策性銀行在國際業(yè)務(wù)開展中的積極性和主動性，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)形式的同時(shí)，不斷擴(kuò)大政策性銀行國際業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營范圍，在完成政策性指標(biāo)的同時(shí)，更好地實(shí)現(xiàn)政策性銀行的盈利目標(biāo)。

4.正確對待與商業(yè)金融關(guān)系，引進(jìn)高素質(zhì)的專業(yè)人力資源

一方面，政策性銀行的國際業(yè)務(wù)是作為對商業(yè)性金融的國際業(yè)務(wù)的補(bǔ)充而存在的，因此，有關(guān)部門一定要處理好政策性銀行和商業(yè)銀行的關(guān)系，防止兩者陷入惡性競爭循環(huán)當(dāng)中。具體說來，在制定政策性銀行國際業(yè)務(wù)擴(kuò)展計(jì)劃之前，有關(guān)部門要充分考慮商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃和發(fā)展重點(diǎn)，并實(shí)現(xiàn)合理的規(guī)避和組合，針對市場失靈可能出現(xiàn)的情況，更好地調(diào)節(jié)政策性銀行的發(fā)展計(jì)劃和業(yè)務(wù)擴(kuò)展方向。在充分發(fā)揮政府調(diào)控能力的基礎(chǔ)上，盡可能地減少政策性銀行和商業(yè)金融的沖突和爭端，避免沖擊帶給政策性銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大，從而讓銀行在安穩(wěn)的環(huán)境中更好地落實(shí)國家政策要求。

另一方面，不可否認(rèn)的是，除了外在運(yùn)行機(jī)制和國家政策法規(guī)，政策性銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的成效和結(jié)果都受到內(nèi)部人員工作表現(xiàn)的影響。具體說來，政策性銀行要積極引進(jìn)高素質(zhì)的、專業(yè)的財(cái)務(wù)人才和管理人才，提高政策性銀行國際業(yè)務(wù)擴(kuò)展隊(duì)伍的整體水平和質(zhì)量，從而更為高效地完成政策性銀行的制度改革和發(fā)展形勢創(chuàng)新。與此同時(shí)，有關(guān)部門還應(yīng)該完善政策性銀行相關(guān)人員的績效考核體系，從內(nèi)部工作人員最為關(guān)注的薪酬福利、職位晉升問題入手，推行績效工資與崗位工資相結(jié)合的制度，通過將職工的工作表現(xiàn)和他們的績效考核結(jié)合在一起，更好地調(diào)動職工的工作積極性和主動性，從而提升政策性銀行整體經(jīng)營發(fā)展水平，提高政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)防范靈敏度。

總結(jié)

總之，政策性銀行國際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)復(fù)雜的任務(wù)，我們要堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)、改革創(chuàng)新精神，不斷推動政策性銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制實(shí)現(xiàn)新飛躍、新發(fā)展。

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