安然

摘 要：本文從法國(guó)、英國(guó)、美國(guó)等西方資本主義國(guó)家的金融改革現(xiàn)狀及內(nèi)容出發(fā)，進(jìn)一步探討了金融監(jiān)管在未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，有利于加強(qiáng)我國(guó)的金融監(jiān)管體系。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管改革；主要趨勢(shì)；啟示

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，全球金融危機(jī)已逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楹笪C(jī)時(shí)代，世界各國(guó)進(jìn)行了分析和探討，對(duì)自身金融體系中存在的突出問(wèn)題有了一定把握，以期加強(qiáng)對(duì)金融的監(jiān)管力度。金融業(yè)不同于一般的產(chǎn)業(yè)，它是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中總是挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。近年來(lái)，國(guó)際金融業(yè)務(wù)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。2007年美國(guó)爆發(fā)大規(guī)模的次貸危機(jī)，2009年歐洲也爆發(fā)了全面性債務(wù)危機(jī)，這造成了全球經(jīng)濟(jì)的巨大波動(dòng)，加劇了世界經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性和不確定性。目前，歐洲債務(wù)危機(jī)的影響仍未消除，國(guó)際金融危機(jī)仍在更大范圍阻礙著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是各國(guó)出臺(tái)了一系列金融政策，有利于經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)全面進(jìn)入了后金融危機(jī)時(shí)代。隨著世界性金融危機(jī)的頻繁發(fā)生，各國(guó)逐漸認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)金融監(jiān)管的必要性，開(kāi)始大刀闊斧的進(jìn)行金融監(jiān)管改革，但是相應(yīng)的金融監(jiān)管體系改革仍任重道遠(yuǎn)，中國(guó)等發(fā)展中國(guó)家要積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

1 后危機(jī)時(shí)代主要發(fā)達(dá)國(guó)家及組織金融監(jiān)管改革的基本概況

在后危機(jī)時(shí)代下，世界三大主要經(jīng)濟(jì)體，如美、英及歐盟等都對(duì)多種金融監(jiān)管立法改革方案進(jìn)行了出臺(tái)，審查金融監(jiān)管工作中現(xiàn)存的漏洞，找出解決問(wèn)題的正確方法，并對(duì)一種科學(xué)合理的金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行建立和完善，旨在避免金融危機(jī)的再次出現(xiàn)。當(dāng)前，美、英及歐盟依舊為世界三大金融中心，而這也在一定程度上對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管立法改革的主要趨勢(shì)以及相關(guān)理念進(jìn)行了相關(guān)預(yù)示。

1.1 美國(guó)金融監(jiān)管改革

2007年，美國(guó)爆發(fā)全面性次貸危機(jī)以后，政府相關(guān)部門進(jìn)行了金融監(jiān)管體系改革。2009年3月，奧巴馬政府頒布并實(shí)施了《金融監(jiān)管改革框架》，探討了如何防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，要求進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管。2010年7月《多德——弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》頒布并實(shí)施，美聯(lián)儲(chǔ)設(shè)立了獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，賦予其充分的監(jiān)管自主權(quán)，這是美國(guó)歷史上最具深度和廣度的文件內(nèi)容。

1.2 英國(guó)金融監(jiān)管改革

受美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，英國(guó)經(jīng)濟(jì)遭到了嚴(yán)重重創(chuàng)，相關(guān)部門逐漸認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管職責(zé)不規(guī)范所帶來(lái)的隱患。2009年2月，英國(guó)議會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)了《2009年銀行法案》，確定英格蘭銀行在金融穩(wěn)定中的核心地位，進(jìn)一步加強(qiáng)了金融穩(wěn)定權(quán)限和工具。2009年7月8日，《改革金融市場(chǎng)》白皮書(shū)頒布實(shí)施，提出要建立健全金融穩(wěn)定理事會(huì)，防范和預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

1.3 德國(guó)金融監(jiān)管改革

全球性金融危機(jī)全面性爆發(fā)以后，德國(guó)為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的沖擊，調(diào)整和修改了相關(guān)法律規(guī)范，要求加強(qiáng)金融監(jiān)管。2008年10月，德國(guó)通過(guò)了4700億美元的金融援助方案，加強(qiáng)對(duì)德國(guó)銀行業(yè)的扶持，為金融市場(chǎng)注入新的生機(jī)和活力。德國(guó)在調(diào)整金融政策以后，開(kāi)始思考強(qiáng)化金融監(jiān)管的重要性，大刀闊斧的修改了本國(guó)的保險(xiǎn)法案和銀行法案，切實(shí)加大了金融監(jiān)管的力度。

1.4 法國(guó)金融監(jiān)管改革

法國(guó)在全面性金融危機(jī)爆發(fā)前就開(kāi)始推進(jìn)金融監(jiān)管改革。在金融危機(jī)對(duì)法國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成波動(dòng)前，政府當(dāng)局將改革的重心放在歐盟監(jiān)管改革措施的實(shí)施和推進(jìn)上。歐盟和美國(guó)相繼出臺(tái)金融改革方案以后，法國(guó)也適時(shí)提出了具體的、行之有效的改革措施。

1.5 歐盟金融監(jiān)管改革

全球性金融危機(jī)波及歐盟以后，歐盟政府為了消除金融危機(jī)所帶來(lái)的消極影響，制訂了一系列金融整改措施。為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，歐盟政府出臺(tái)了《歐盟金融監(jiān)管體系改革》，并組建了歐盟金融監(jiān)管系統(tǒng)和歐盟系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，對(duì)歐盟經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了微觀和宏觀掌控，有利于隨時(shí)監(jiān)督經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第一，為了進(jìn)一步強(qiáng)化歐盟的協(xié)調(diào)機(jī)制和微觀金融監(jiān)管，歐盟政府加快了微觀監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建設(shè)步伐，同時(shí)建立并完善了金融監(jiān)管系統(tǒng)。作為歐洲監(jiān)管操作系統(tǒng)，歐盟金融監(jiān)管系統(tǒng)的建立有利于提高各國(guó)的金融監(jiān)管能力，實(shí)現(xiàn)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及銀行業(yè)等監(jiān)管工作的順利實(shí)施和協(xié)調(diào)。

第二，建立了一系列輔導(dǎo)性強(qiáng)和技術(shù)性強(qiáng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括成立破產(chǎn)專案小組、銀行問(wèn)題專家小組以及歐洲金融穩(wěn)定機(jī)制等。

第三，修訂金融立法規(guī)則，包括《存款保險(xiǎn)計(jì)劃指令》以及《銀行資本要求指令》等。

2 我國(guó)受后危機(jī)時(shí)代國(guó)際金融監(jiān)管改革的啟發(fā)

2008年金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響十分有限，但是隨著國(guó)際交流的加強(qiáng)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)大力拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，這進(jìn)一步加強(qiáng)了我國(guó)金融系統(tǒng)與世界金融系統(tǒng)之間的相關(guān)性，這要求我國(guó)政府部門進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管。所以，我國(guó)要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管，就要借鑒并吸收國(guó)際金融改革的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，綜合把握金融監(jiān)管的發(fā)展態(tài)勢(shì)，同時(shí)從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，制定切實(shí)可行的金融改革措施，進(jìn)一步完善我國(guó)金融監(jiān)管體系。具體操作方法如下：

2.1 進(jìn)一步建立并完善宏觀金融監(jiān)管框架體系

全球性金融危機(jī)給各國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了巨大的影響，為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的形勢(shì)，各國(guó)紛紛加強(qiáng)了金融宏觀監(jiān)管力度，從而有效的應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國(guó)要積極順應(yīng)形勢(shì)，加強(qiáng)金融監(jiān)管框架建設(shè)。要重視中央銀行在金融體系中的地位，進(jìn)一步拓寬中央銀行的權(quán)限，預(yù)防并防范金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行的職能中包括穩(wěn)定金融，但是缺乏專門機(jī)構(gòu)預(yù)防并檢測(cè)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

監(jiān)管部門要切實(shí)履行自身監(jiān)督職能，而這一切的前提是制定切實(shí)可行的、完善的金融立法。目前，我國(guó)金融立法嚴(yán)重滯后，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)存在較大差距。立法機(jī)關(guān)要加強(qiáng)履職能力，審查現(xiàn)行金融監(jiān)管法律，及時(shí)修改和完善與現(xiàn)實(shí)相沖突的法律規(guī)范，淘汰過(guò)時(shí)內(nèi)容，新增相關(guān)法律準(zhǔn)則，使金融監(jiān)管法律為金融監(jiān)管所用。第一，相關(guān)部門要積極履行職能，建立健全金融監(jiān)管法律框架體系，為特定監(jiān)管對(duì)象制定切實(shí)可行的法律規(guī)范，調(diào)整和整合金融監(jiān)管法律，建立健全存款保險(xiǎn)機(jī)制，為金融發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。第二，要逐步細(xì)化金融監(jiān)管法律規(guī)范。相關(guān)部門要有前瞻性和戰(zhàn)略性眼光，及時(shí)掌握市場(chǎng)最新動(dòng)態(tài)，調(diào)整相關(guān)法律規(guī)范。第三，要保證我國(guó)金融立法時(shí)刻站在國(guó)際前沿，保持立法的規(guī)范性和適用性。

2.3 加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作

在全球性金融危機(jī)爆發(fā)以后，各國(guó)在G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)上就金融監(jiān)管的國(guó)際合作和協(xié)調(diào)達(dá)成了共識(shí)，歐盟、美、英的監(jiān)管改革方案中較好的體現(xiàn)了這一點(diǎn)。我國(guó)加入世紀(jì)貿(mào)易組織以后，在金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化的推動(dòng)下，我國(guó)與世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系進(jìn)一步加強(qiáng)，業(yè)務(wù)合作的廣度和深度不斷拓寬，資本間的滲透加深，就中國(guó)而言，要積極融入全球金融體系發(fā)展大潮中，就要積極參與和重視國(guó)際金融合作，提升金融監(jiān)管水平。

2.4 有效保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益

在如火如荼的金融監(jiān)管改革過(guò)程中，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益是各國(guó)改革方案的重要內(nèi)容。我國(guó)金融體系要獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，就要切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)微觀主體的保護(hù)，只有這樣，才能增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)金融體系的信心，激發(fā)消費(fèi)者參與金融服務(wù)的熱情。所以，金融監(jiān)管部門不僅要實(shí)現(xiàn)自身的利益訴求，還要采取各種有效措施，切實(shí)維護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益。我國(guó)政府相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)和金融產(chǎn)品的監(jiān)管，及時(shí)向消費(fèi)者提供最新的產(chǎn)品信息，提高產(chǎn)品的透明度，從源頭上防治欺詐消費(fèi)者以及不公平交易現(xiàn)象的發(fā)生。此外，要建立并完善爭(zhēng)端處理機(jī)制和消費(fèi)者投訴機(jī)制，尊重消費(fèi)者權(quán)益，依法保障其索賠權(quán)和知情權(quán)不受侵犯。

2.5 進(jìn)一步完善金融創(chuàng)新的體制機(jī)制，正確協(xié)調(diào)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系

金融市場(chǎng)要獲得發(fā)展動(dòng)力，就要加強(qiáng)金融創(chuàng)新。目前，金融信息極不對(duì)稱，要保證金融市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，就要大力開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，分散經(jīng)融風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)部門要積極履行職能，建立并完善金融創(chuàng)新體制機(jī)制，為金融創(chuàng)新提供可能，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。而且，監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系。首先，要為金融創(chuàng)新監(jiān)管提供有利的環(huán)境，支持并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)大膽創(chuàng)新，建立起完善的金融創(chuàng)新增長(zhǎng)機(jī)制，有效分散金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，推動(dòng)金融市場(chǎng)的跨越式發(fā)展。其次，改進(jìn)并創(chuàng)新金融監(jiān)管的方式方法，提高監(jiān)管水平，加強(qiáng)金融監(jiān)管的透明度，將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)，杜絕金融市場(chǎng)的巨大波動(dòng)。

3 結(jié)論

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，全球金融市場(chǎng)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，金融產(chǎn)品層出不窮，金融衍生品逐漸增多，要預(yù)防和遏制金融風(fēng)險(xiǎn)的難度日益增加。美國(guó)之所以發(fā)生次貸危機(jī)，一個(gè)重要原因就是金融監(jiān)管現(xiàn)狀沒(méi)有適應(yīng)金融創(chuàng)新的步伐，這給我們提供了有效的借鑒。我們應(yīng)時(shí)刻保持清醒的頭腦，認(rèn)識(shí)到全球金融監(jiān)管改革是一個(gè)長(zhǎng)期艱巨的過(guò)程。但是金融監(jiān)管部門也要堅(jiān)信，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善和發(fā)展，我們要有應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的信心。金融危機(jī)的爆發(fā)，必然引起金融監(jiān)管體系改革，所以，我國(guó)要借鑒此次金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，建立起完善的金融監(jiān)管體系，積極應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，我國(guó)要積極調(diào)整戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持金融創(chuàng)新原則，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，堅(jiān)持推進(jìn)“人退我進(jìn)”策略，提高我國(guó)金融業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

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