安然

摘 要：本文從法國、英國、美國等西方資本主義國家的金融改革現(xiàn)狀及內(nèi)容出發(fā)，進一步探討了金融監(jiān)管在未來的發(fā)展趨勢，有利于加強我國的金融監(jiān)管體系。

關鍵詞：金融危機；金融監(jiān)管改革；主要趨勢；啟示

隨著社會主義市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展，全球金融危機已逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楹笪C時代，世界各國進行了分析和探討，對自身金融體系中存在的突出問題有了一定把握，以期加強對金融的監(jiān)管力度。金融業(yè)不同于一般的產(chǎn)業(yè)，它是高收益、高風險的產(chǎn)業(yè)，在發(fā)展過程中總是挑戰(zhàn)與機遇并存。近年來，國際金融業(yè)務取得了突飛猛進的發(fā)展，加劇了金融風險發(fā)生的可能性。2007年美國爆發(fā)大規(guī)模的次貸危機，2009年歐洲也爆發(fā)了全面性債務危機，這造成了全球經(jīng)濟的巨大波動，加劇了世界經(jīng)濟的不穩(wěn)定性和不確定性。目前，歐洲債務危機的影響仍未消除，國際金融危機仍在更大范圍阻礙著世界經(jīng)濟的發(fā)展，但是各國出臺了一系列金融政策，有利于經(jīng)濟的恢復和發(fā)展，世界經(jīng)濟全面進入了后金融危機時代。隨著世界性金融危機的頻繁發(fā)生，各國逐漸認識到加強金融監(jiān)管的必要性，開始大刀闊斧的進行金融監(jiān)管改革，但是相應的金融監(jiān)管體系改革仍任重道遠，中國等發(fā)展中國家要積極借鑒發(fā)達國家先進經(jīng)驗，促進經(jīng)濟的快速發(fā)展。

1 后危機時代主要發(fā)達國家及組織金融監(jiān)管改革的基本概況

在后危機時代下，世界三大主要經(jīng)濟體，如美、英及歐盟等都對多種金融監(jiān)管立法改革方案進行了出臺，審查金融監(jiān)管工作中現(xiàn)存的漏洞，找出解決問題的正確方法，并對一種科學合理的金融監(jiān)管機制進行建立和完善，旨在避免金融危機的再次出現(xiàn)。當前，美、英及歐盟依舊為世界三大金融中心，而這也在一定程度上對國際金融監(jiān)管立法改革的主要趨勢以及相關理念進行了相關預示。

1.1 美國金融監(jiān)管改革

2007年，美國爆發(fā)全面性次貸危機以后，政府相關部門進行了金融監(jiān)管體系改革。2009年3月，奧巴馬政府頒布并實施了《金融監(jiān)管改革框架》，探討了如何防范系統(tǒng)性風險，要求進一步加強金融監(jiān)管。2010年7月《多德——弗蘭克華爾街改革與消費者保護法》頒布并實施，美聯(lián)儲設立了獨立的金融消費者保護機構，賦予其充分的監(jiān)管自主權，這是美國歷史上最具深度和廣度的文件內(nèi)容。

1.2 英國金融監(jiān)管改革

受美國經(jīng)濟危機的影響，英國經(jīng)濟遭到了嚴重重創(chuàng)，相關部門逐漸認識到金融監(jiān)管職責不規(guī)范所帶來的隱患。2009年2月，英國議會批準通過了《2009年銀行法案》，確定英格蘭銀行在金融穩(wěn)定中的核心地位，進一步加強了金融穩(wěn)定權限和工具。2009年7月8日，《改革金融市場》白皮書頒布實施，提出要建立健全金融穩(wěn)定理事會，防范和預防金融風險，維護金融市場穩(wěn)定。

1.3 德國金融監(jiān)管改革

全球性金融危機全面性爆發(fā)以后，德國為了應對金融危機的沖擊，調(diào)整和修改了相關法律規(guī)范，要求加強金融監(jiān)管。2008年10月，德國通過了4700億美元的金融援助方案，加強對德國銀行業(yè)的扶持，為金融市場注入新的生機和活力。德國在調(diào)整金融政策以后，開始思考強化金融監(jiān)管的重要性，大刀闊斧的修改了本國的保險法案和銀行法案，切實加大了金融監(jiān)管的力度。

1.4 法國金融監(jiān)管改革

法國在全面性金融危機爆發(fā)前就開始推進金融監(jiān)管改革。在金融危機對法國經(jīng)濟發(fā)展造成波動前，政府當局將改革的重心放在歐盟監(jiān)管改革措施的實施和推進上。歐盟和美國相繼出臺金融改革方案以后，法國也適時提出了具體的、行之有效的改革措施。

1.5 歐盟金融監(jiān)管改革

全球性金融危機波及歐盟以后，歐盟政府為了消除金融危機所帶來的消極影響，制訂了一系列金融整改措施。為了應對金融危機，歐盟政府出臺了《歐盟金融監(jiān)管體系改革》，并組建了歐盟金融監(jiān)管系統(tǒng)和歐盟系統(tǒng)風險委員會，對歐盟經(jīng)濟進行了微觀和宏觀掌控，有利于隨時監(jiān)督經(jīng)濟發(fā)展。

第一，為了進一步強化歐盟的協(xié)調(diào)機制和微觀金融監(jiān)管，歐盟政府加快了微觀監(jiān)管機構的建設步伐，同時建立并完善了金融監(jiān)管系統(tǒng)。作為歐洲監(jiān)管操作系統(tǒng)，歐盟金融監(jiān)管系統(tǒng)的建立有利于提高各國的金融監(jiān)管能力，實現(xiàn)證券業(yè)、保險業(yè)以及銀行業(yè)等監(jiān)管工作的順利實施和協(xié)調(diào)。

第二，建立了一系列輔導性強和技術性強的金融監(jiān)管機構，包括成立破產(chǎn)專案小組、銀行問題專家小組以及歐洲金融穩(wěn)定機制等。

第三，修訂金融立法規(guī)則，包括《存款保險計劃指令》以及《銀行資本要求指令》等。

2 我國受后危機時代國際金融監(jiān)管改革的啟發(fā)

2008年金融危機對我國經(jīng)濟的影響十分有限，但是隨著國際交流的加強，國內(nèi)金融機構大力拓展國際業(yè)務，這進一步加強了我國金融系統(tǒng)與世界金融系統(tǒng)之間的相關性，這要求我國政府部門進一步加強金融監(jiān)管。所以，我國要進一步完善金融監(jiān)管，就要借鑒并吸收國際金融改革的先進經(jīng)驗，綜合把握金融監(jiān)管的發(fā)展態(tài)勢，同時從我國實際出發(fā)，制定切實可行的金融改革措施，進一步完善我國金融監(jiān)管體系。具體操作方法如下：

2.1 進一步建立并完善宏觀金融監(jiān)管框架體系

全球性金融危機給各國經(jīng)濟造成了巨大的影響，為了應對經(jīng)濟波動的形勢，各國紛紛加強了金融宏觀監(jiān)管力度，從而有效的應對金融風險。所以，我國要積極順應形勢，加強金融監(jiān)管框架建設。要重視中央銀行在金融體系中的地位，進一步拓寬中央銀行的權限，預防并防范金融系統(tǒng)風險。中央銀行的職能中包括穩(wěn)定金融，但是缺乏專門機構預防并檢測金融系統(tǒng)性風險。

2.2 進一步完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

監(jiān)管部門要切實履行自身監(jiān)督職能，而這一切的前提是制定切實可行的、完善的金融立法。目前，我國金融立法嚴重滯后，與國際標準存在較大差距。立法機關要加強履職能力，審查現(xiàn)行金融監(jiān)管法律，及時修改和完善與現(xiàn)實相沖突的法律規(guī)范，淘汰過時內(nèi)容，新增相關法律準則，使金融監(jiān)管法律為金融監(jiān)管所用。第一，相關部門要積極履行職能，建立健全金融監(jiān)管法律框架體系，為特定監(jiān)管對象制定切實可行的法律規(guī)范，調(diào)整和整合金融監(jiān)管法律，建立健全存款保險機制，為金融發(fā)展奠定堅實的法律基礎。第二，要逐步細化金融監(jiān)管法律規(guī)范。相關部門要有前瞻性和戰(zhàn)略性眼光，及時掌握市場最新動態(tài)，調(diào)整相關法律規(guī)范。第三，要保證我國金融立法時刻站在國際前沿，保持立法的規(guī)范性和適用性。

2.3 加強金融監(jiān)管的國際合作

在全球性金融危機爆發(fā)以后，各國在G20領導人峰會上就金融監(jiān)管的國際合作和協(xié)調(diào)達成了共識，歐盟、美、英的監(jiān)管改革方案中較好的體現(xiàn)了這一點。我國加入世紀貿(mào)易組織以后，在金融全球化和經(jīng)濟一體化的推動下，我國與世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系進一步加強，業(yè)務合作的廣度和深度不斷拓寬，資本間的滲透加深，就中國而言，要積極融入全球金融體系發(fā)展大潮中，就要積極參與和重視國際金融合作，提升金融監(jiān)管水平。

2.4 有效保障金融消費者的合法權益

在如火如荼的金融監(jiān)管改革過程中，切實保護消費者合法權益是各國改革方案的重要內(nèi)容。我國金融體系要獲得長遠健康發(fā)展，就要切實維護消費者的合法權益，加強對市場微觀主體的保護，只有這樣，才能增強社會公眾對金融體系的信心，激發(fā)消費者參與金融服務的熱情。所以，金融監(jiān)管部門不僅要實現(xiàn)自身的利益訴求，還要采取各種有效措施，切實維護好消費者的合法權益。我國政府相關部門要加強對金融服務市場和金融產(chǎn)品的監(jiān)管，及時向消費者提供最新的產(chǎn)品信息，提高產(chǎn)品的透明度，從源頭上防治欺詐消費者以及不公平交易現(xiàn)象的發(fā)生。此外，要建立并完善爭端處理機制和消費者投訴機制，尊重消費者權益，依法保障其索賠權和知情權不受侵犯。

2.5 進一步完善金融創(chuàng)新的體制機制，正確協(xié)調(diào)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關系

金融市場要獲得發(fā)展動力，就要加強金融創(chuàng)新。目前，金融信息極不對稱，要保證金融市場的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，就要大力開發(fā)金融產(chǎn)品，分散經(jīng)融風險。相關部門要積極履行職能，建立并完善金融創(chuàng)新體制機制，為金融創(chuàng)新提供可能，推動我國金融市場的健康發(fā)展。而且，監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關系。首先，要為金融創(chuàng)新監(jiān)管提供有利的環(huán)境，支持并鼓勵金融機構大膽創(chuàng)新，建立起完善的金融創(chuàng)新增長機制，有效分散金融風險，實現(xiàn)金融創(chuàng)新，推動金融市場的跨越式發(fā)展。其次，改進并創(chuàng)新金融監(jiān)管的方式方法，提高監(jiān)管水平，加強金融監(jiān)管的透明度，將風險控制在一定范圍內(nèi)，杜絕金融市場的巨大波動。

3 結論

進入21世紀以來，全球金融市場取得了突飛猛進的發(fā)展，金融產(chǎn)品層出不窮，金融衍生品逐漸增多，要預防和遏制金融風險的難度日益增加。美國之所以發(fā)生次貸危機，一個重要原因就是金融監(jiān)管現(xiàn)狀沒有適應金融創(chuàng)新的步伐，這給我們提供了有效的借鑒。我們應時刻保持清醒的頭腦，認識到全球金融監(jiān)管改革是一個長期艱巨的過程。但是金融監(jiān)管部門也要堅信，隨著市場經(jīng)濟體制的進一步完善和發(fā)展，我們要有應對金融風險的信心。金融危機的爆發(fā)，必然引起金融監(jiān)管體系改革，所以，我國要借鑒此次金融危機的經(jīng)驗和教訓，建立起完善的金融監(jiān)管體系，積極應對金融風險。此外，我國要積極調(diào)整戰(zhàn)略部署，堅持金融創(chuàng)新原則，抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，堅持推進“人退我進”策略，提高我國金融業(yè)的整體競爭力。

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