孟麗婭

摘 要：金融行業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，這其中金融監(jiān)管在一系列金融活動(dòng)中起著至關(guān)重要的作用。尤其是現(xiàn)階段金融全球化對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了強(qiáng)烈的沖擊，我國(guó)各金融行業(yè)面臨著全面的外部開放環(huán)境以及國(guó)際化金融產(chǎn)品的強(qiáng)有力競(jìng)爭(zhēng)，在對(duì)我國(guó)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的同時(shí)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)也大大增加了。為此，我國(guó)的金融監(jiān)管模式也繼續(xù)作出相應(yīng)的調(diào)整和改革，以便于推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)；監(jiān)管；問題和對(duì)策

一、金融監(jiān)管的內(nèi)容和必要性

金融監(jiān)管指的是為了保證金融業(yè)的發(fā)展能夠?qū)?jīng)濟(jì)起到積極的影響和促進(jìn)作用，減少各經(jīng)濟(jì)行為中的負(fù)面影響，從而做出的一系列規(guī)范措施和專業(yè)化的金融行業(yè)監(jiān)督管理行為?，F(xiàn)階段我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括以下幾項(xiàng)：①對(duì)金融市場(chǎng)現(xiàn)存的一些規(guī)章制度如市場(chǎng)利率、市場(chǎng)融資、市場(chǎng)準(zhǔn)入條件等進(jìn)行監(jiān)管；②對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過(guò)程及相關(guān)業(yè)務(wù)（如外匯業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)）進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)其（金融機(jī)構(gòu)）的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；③對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的結(jié)算進(jìn)行監(jiān)管；④對(duì)黃金的進(jìn)出口、生產(chǎn)、加工以及銷售等一系列活動(dòng)的監(jiān)管；⑤對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)、信托行業(yè)以及投資黃金、典當(dāng)、融資租賃等活動(dòng)的監(jiān)管。

現(xiàn)階段我國(guó)正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型的重要階段，金融行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境也在發(fā)生著巨大的變化。首先，創(chuàng)新是金融發(fā)展的動(dòng)力，在激烈的國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)中，各金融機(jī)構(gòu)都在積極尋求和采取采取相應(yīng)的措施以求取得較好的創(chuàng)新效果。與此同時(shí)許多創(chuàng)新又存在著一定的無(wú)序性和盲目性，再加上金融風(fēng)險(xiǎn)的外部性特征，也突出了加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要性，政府應(yīng)當(dāng)在積極引導(dǎo)與推進(jìn)金融創(chuàng)新活動(dòng)的同時(shí)，進(jìn)一步完善與健全我國(guó)金融監(jiān)管模式。其次，我國(guó)金融市場(chǎng)在國(guó)際化市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)之下，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系也面臨著新一輪的挑戰(zhàn)，只有充分提高監(jiān)管能力和水平，才能更好地適應(yīng)新的市場(chǎng)格局和發(fā)展需求。

二、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問題

1.監(jiān)管手段、方式落后，監(jiān)管范圍不足。我國(guó)金融行業(yè)起步較晚，傳統(tǒng)的監(jiān)管手段往往僅限于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管。但隨著電子信息時(shí)代的到來(lái)，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)中得到了廣泛的應(yīng)用，在為相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利條件的同時(shí)也使得市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)比過(guò)去提高了許多，而相應(yīng)的建立在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的監(jiān)管模式和手段勢(shì)必會(huì)有落伍的問題存在。另外，現(xiàn)有的金融監(jiān)管范圍也存在嚴(yán)重不足之處。例如，只重視金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入業(yè)務(wù)流程，而對(duì)退出市場(chǎng)的過(guò)程則比較輕視；只重視傳統(tǒng)國(guó)有銀行監(jiān)管，而忽略其它銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；只重視傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)，而忽視創(chuàng)新業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)等，這些都是現(xiàn)有監(jiān)管體系存在的不足之處，在一定程度上也制約了金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

2.金融業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新。歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家在金融業(yè)務(wù)方面之所以能夠走在世界前列，其主要因素就在于金融機(jī)構(gòu)敢于大膽創(chuàng)新和改革，其創(chuàng)新的手段和方式也非常多。但我國(guó)金融業(yè)務(wù)因傳統(tǒng)的監(jiān)管體制過(guò)于嚴(yán)厲的問題，使得各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中過(guò)多地表現(xiàn)出謹(jǐn)小慎微的一面，缺乏創(chuàng)新精神。例如，過(guò)去有分析指出中國(guó)工商銀行與中國(guó)建設(shè)銀行從2000年到2005年之間，其年凈利息收入均占到年總收入的90%以上，這表明國(guó)有銀行仍舊依靠著貸款利息來(lái)維持經(jīng)營(yíng)。雖然近年來(lái)這一比例有所下降，但仍舊在80%左右，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新不容樂觀。

3.金融監(jiān)管法律體系不完善。現(xiàn)階段我國(guó)相關(guān)金融法律存在著不完善的問題。傳統(tǒng)的金融法律是在有形金融基礎(chǔ)上建立起來(lái)的，但隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來(lái)、金融電子化以及金融全球化的發(fā)展，這些法律表現(xiàn)出更多的是不適用和相關(guān)條款的缺失。法律法規(guī)的不完善，不僅使得現(xiàn)有的金融市場(chǎng)卻是應(yīng)有的約束力，各金融主體的利益很難得到有效保障，而且也使得金融市場(chǎng)的運(yùn)行出現(xiàn)非規(guī)范化問題，市場(chǎng)容易出現(xiàn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和非公平交易，從而引發(fā)出一系列的欺詐行為、經(jīng)濟(jì)主體利益的損失等。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的對(duì)策

1.拓寬現(xiàn)代化監(jiān)管方式與手段。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管手段應(yīng)積極尋求與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科技的結(jié)合，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并制定出一套完善的金融風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)外預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的規(guī)范化與電子化。通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，還可以實(shí)現(xiàn)中央銀行與保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)銀行、證券機(jī)構(gòu)等三方之間形成聯(lián)網(wǎng)，從而對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)起到實(shí)時(shí)監(jiān)控的目的。另外，為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，還應(yīng)做好專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信息人才力量?jī)?chǔ)備，并通過(guò)創(chuàng)新和拓展業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍，使得對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能夠切實(shí)做到覆蓋全局，保障各業(yè)務(wù)流程的安全、順暢進(jìn)行，同時(shí)又不會(huì)制約業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

2.促進(jìn)金融創(chuàng)新，提高運(yùn)行效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。促進(jìn)金融創(chuàng)新，提高運(yùn)行效率可從以下幾點(diǎn)內(nèi)容著手：①在現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，積極探索和開拓創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)模式，并努力尋求出由分業(yè)經(jīng)營(yíng)到綜合經(jīng)營(yíng)進(jìn)行轉(zhuǎn)變的具體方法和途徑。②逐步推進(jìn)利率、匯率市場(chǎng)化改革，提高我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。③逐漸完善我國(guó)現(xiàn)有的資本市場(chǎng)體制和結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)以及債券市場(chǎng)等協(xié)調(diào)發(fā)展，并在市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中構(gòu)建出良好的互動(dòng)機(jī)制。④完善現(xiàn)有監(jiān)管體制的監(jiān)管力度和效率，明確監(jiān)管關(guān)系，提高我國(guó)中央銀行的監(jiān)管能力和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，并隨時(shí)注意國(guó)際化金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)和動(dòng)向，為最終實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3.需制定統(tǒng)一的金融監(jiān)管法。針對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)不健全的問題，首先應(yīng)以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)為核心，加快現(xiàn)階段的法律建設(shè)進(jìn)程，務(wù)必盡快解決我國(guó)金融行業(yè)相關(guān)法規(guī)與國(guó)際慣例銜接不上的問題。其次，通過(guò)實(shí)際工作中的相關(guān)問題對(duì)現(xiàn)有的法律法規(guī)進(jìn)行不斷的補(bǔ)充、修改，進(jìn)而達(dá)到逐步完善成一套切實(shí)可行、全面覆蓋的監(jiān)管法實(shí)施規(guī)程，從而提高現(xiàn)有金融法規(guī)的可操作性。建立以《中國(guó)人民銀行法》為核心，《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等基本法律為框架，其他相關(guān)法律法規(guī)為主體的、全面系統(tǒng)的金融法律體系。另外，還需要盡快完善我國(guó)金融市場(chǎng)退出過(guò)程的相關(guān)法律和規(guī)章制度，如《金融機(jī)構(gòu)撤銷辦法》、《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》以及《金融機(jī)構(gòu)合并辦法》等。

4.提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)。金融監(jiān)管人員是監(jiān)管活動(dòng)的主體，其業(yè)務(wù)水平和自身素質(zhì)對(duì)于監(jiān)管工作有著直接的影響。為此，首先可通過(guò)一系列的形式來(lái)對(duì)監(jiān)管人員的工作流程和業(yè)務(wù)素質(zhì)進(jìn)行規(guī)范化的統(tǒng)一培訓(xùn)，并通過(guò)講課、論壇會(huì)等形式優(yōu)化監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，為監(jiān)管工作培養(yǎng)出綜合性人才，使之能符合現(xiàn)代化金融監(jiān)管工作的各項(xiàng)要求。其次，金融監(jiān)管行業(yè)應(yīng)注重引進(jìn)專業(yè)化高端人才，注重在工作中培養(yǎng)工作人員向著國(guó)際化監(jiān)管方向發(fā)展。另外，還需要提高金融監(jiān)管工作人員的道德素養(yǎng)，在履行《中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管責(zé)任制》（暫行）等法律法規(guī)的基礎(chǔ)之上，要求相關(guān)人員應(yīng)努力維護(hù)監(jiān)管工作的公平性與公正性，并通過(guò)嚴(yán)格的工作流程和規(guī)章制度來(lái)對(duì)其行為進(jìn)行約束，避免在監(jiān)管工作中出現(xiàn)徇私舞弊和玩忽職守等問題。

結(jié)語(yǔ)：我國(guó)目前的金融監(jiān)管工作是和現(xiàn)階段的金融體系相適應(yīng)的。但在全球化金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變的環(huán)境中，這樣的監(jiān)管力度在具體的實(shí)踐過(guò)程中勢(shì)必會(huì)存在著諸多的隱患。因此，為了能在未來(lái)的金融市場(chǎng)發(fā)展中有充分的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施和手段，相關(guān)的金融監(jiān)管手段、法律法規(guī)、監(jiān)管框架等內(nèi)容都需要及時(shí)的予以完善，以便于為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的保障。

（作者單位：立邦投資有限公司）

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