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        信用卡“曲線貸款”風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)予關(guān)注

        2014-08-06 13:12:27何虹
        金融博覽 2014年7期
        關(guān)鍵詞:授信額度抵押物持卡人

        何虹

        近年來,央行貨幣政策頻出,銀行信貸日趨緊張,獲取銀行貸款難度較大。在此背景下,消費(fèi)者的大額消費(fèi),如購車、裝修、購買大件耐用品等,若要使用信用卡分期付款或者預(yù)借現(xiàn)金功能,可以大大緩解資金壓力,因此受到很多消費(fèi)者的熱捧。

        然而,高昂的手續(xù)費(fèi)大大增加了“曲線借貸”的成本,這種變相貸款存在極大風(fēng)險(xiǎn),銀行和消費(fèi)者都要謹(jǐn)慎。首先,信用卡分期獲得短期房貸存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來說,由于普通房貸是以房產(chǎn)作為抵押物,信用卡則沒有任何抵押物,一旦房價(jià)出現(xiàn)較大波動(dòng),借款人不能按時(shí)還款,對(duì)銀行資金安全就會(huì)產(chǎn)生較大影響。其次,信用卡獲得短期信貸成本較高。對(duì)于購房者而言,信用卡分期付款的成本要高于普通房貸利息,且最長期限是兩年,短期還款壓力較大,一旦出現(xiàn)逾期還款,就會(huì)影響持卡人今后的信用記錄,同時(shí)也會(huì)增加成本。再次,信用卡持卡人授信額度不盡規(guī)范。從更深層次來看,目前各銀行之間為了爭奪市場,往往重復(fù)給同一個(gè)人發(fā)多張信用卡,授信總額度大大超過個(gè)人的還款能力,一旦持卡人資金鏈出現(xiàn)問題,是非常危險(xiǎn)的。

        因此有必要健全銀行卡法律法規(guī),完善客戶協(xié)議內(nèi)容;規(guī)范信用卡市場,嚴(yán)格管理持卡人的授信額度;嚴(yán)格規(guī)定信用卡取現(xiàn)的資金用途,持卡人要認(rèn)真計(jì)算,謹(jǐn)慎選擇。endprint

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