王巍

2013年以來(lái)，中國(guó)金融界迅速地被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與人才侵襲和蠶食，這是一個(gè)不爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)。相對(duì)于“80后”的互聯(lián)網(wǎng)原住民一代的陣陣亢奮而言，傳統(tǒng)金融一代感受的是無(wú)休止的焦慮。無(wú)論雙方如何評(píng)價(jià)對(duì)方的陣腳，金融業(yè)的傳統(tǒng)坐標(biāo)和參照系已經(jīng)瓦解，這就是顛覆。

不同的觀察角度和客戶體驗(yàn)導(dǎo)致了不同的判讀，猶如盲人摸象一般，每個(gè)人都自以為憑借火眼金睛看到了未來(lái)，于是，流行在各個(gè)微信群里的文字被反復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)，肆意解讀。大多數(shù)人都在充滿興奮地傳遞各種觀念，卻在幾個(gè)月后發(fā)現(xiàn)仍然在同一漩渦里自雄自壯地兜圈子。彼此強(qiáng)化處在所謂前沿的感覺(jué)，遙遙地看著新大陸，卻沒(méi)有一支安全穩(wěn)妥的艦隊(duì)。

我們正處于哥倫布、麥哲倫和達(dá)伽馬的時(shí)代，所有人都覬覦巨大的商機(jī)，爭(zhēng)先恐后地出海，用絕大多數(shù)失敗的冒險(xiǎn)來(lái)慢慢繪出一幅新時(shí)代的地圖。每個(gè)人的努力都是不可或缺的，而僥幸抵達(dá)彼岸的先驅(qū)者未必有很好的結(jié)果。好在，我們今天的一代已經(jīng)不再是成王敗寇的功利主義了，創(chuàng)業(yè)的過(guò)程便是最大的回報(bào)。

作為從事傳統(tǒng)金融而且厭惡保守體制的老江湖，我自然為這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)歡欣鼓舞。盡管我沒(méi)有很真切的互聯(lián)網(wǎng)思維體驗(yàn)，卻有著豐富的金融市場(chǎng)與體制變革的觀察，讓我有著另一層思考和品味。

我以為，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的盛行有這樣幾種因素，也是機(jī)遇：

第一，互聯(lián)網(wǎng)思維、平臺(tái)和技術(shù)已經(jīng)達(dá)到了臨界點(diǎn)，可以突破壟斷金融制度的嚴(yán)防死守，自下而上地在底層（普通消費(fèi)者、創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)群體）破土而出，撼動(dòng)了傳統(tǒng)金融體系的幾乎所有支撐點(diǎn)，包括支付、信用、監(jiān)管及財(cái)富形態(tài)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造了一個(gè)全新的社會(huì)生態(tài)圈，正在迅速地向以教育、醫(yī)療等消費(fèi)者服務(wù)為主體的產(chǎn)業(yè)蔓延。我們討論的不再是金融的顛覆，而是社會(huì)生態(tài)的再造。

第二，利率自由化主導(dǎo)了金融結(jié)構(gòu)的全面洗牌。相對(duì)于過(guò)去三十多年各個(gè)領(lǐng)域的改革，資金價(jià)格的市場(chǎng)化真正是深入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的骨髓和血脈，這才是決定資源配置的決定性力量。所有的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和家庭的資產(chǎn)定價(jià)基礎(chǔ)都會(huì)重新調(diào)整，如同美國(guó)和日本20世紀(jì)80年代的利率自由化一樣，中國(guó)也會(huì)迎來(lái)一個(gè)全新的資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變革與產(chǎn)業(yè)的洗牌?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在這個(gè)時(shí)點(diǎn)上攻城略地，真是風(fēng)云際會(huì)的金融大時(shí)代。

第三，以“80后”為代表的互聯(lián)網(wǎng)新生代全面入場(chǎng)中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)主平臺(tái)，徹底洗禮了傳統(tǒng)交易主體的觀念與行為。新一代沒(méi)有體制改革的使命和負(fù)擔(dān)，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的域外創(chuàng)業(yè)，敢想敢干敢于突破，依托互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)真正開放和自由的平臺(tái)。他們對(duì)新技術(shù)和未來(lái)充滿理想，心態(tài)陽(yáng)光，過(guò)去十年互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者的巨大成功鞏固了他們的自信和攻擊力。他們已經(jīng)成為中國(guó)主流社會(huì)的中堅(jiān)力量，新一代代表我們的未來(lái)。

《互聯(lián)網(wǎng)金融》這本書寫的是小荷初露的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)云，一年后，我們將會(huì)另有一番風(fēng)雨和別樣景致。不過(guò)，翻檢當(dāng)下，標(biāo)志里程，讓我們體驗(yàn)金融創(chuàng)新在何處令人熱血沸騰，在何時(shí)痛失良機(jī)，又如何涅重生，這是一個(gè)令人愉快的閱讀經(jīng)歷。endprint