摘 要：現(xiàn)階段在社會監(jiān)督管理體制不斷創(chuàng)新和發(fā)展的背景之下，我國金融行業(yè)實行分業(yè)化監(jiān)督管理的模式在監(jiān)管中有著顯著的優(yōu)勢。這種監(jiān)督方式有利于分散金融領域經(jīng)營的風險，但是這種監(jiān)管模式很容易導致監(jiān)管協(xié)調(diào)層中出現(xiàn)深層次的問題。自從中國進入世貿(mào)組織以來，面對混合經(jīng)營、金融體制創(chuàng)新和網(wǎng)路金融的挑戰(zhàn)，這種問題表現(xiàn)的更為突出和明顯，因此加強對問題的分析和研究有著積極的作用。

關鍵詞：社會監(jiān)管體制；金融監(jiān)督管理；存在問題；解決對策

一、在社會監(jiān)督體制不斷創(chuàng)新的基礎下我國金融監(jiān)管存在的問題

1.監(jiān)督目標不明確

在國外很多國家，其市場經(jīng)濟體制已經(jīng)趨于完善，因此金融監(jiān)管的標準和本國中央銀行的貨幣政策的目標是不同的。貨幣政策的目標是從國家調(diào)控的宏觀方面出發(fā)，借助國家的貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣的供應量，從而保證了國家市場中的貨幣流通穩(wěn)定。而國家的金融監(jiān)管的目標通常比較具體和明確，其主要是從微觀方面突出強調(diào)保護貨幣存款人的各項利益和維護金融系統(tǒng)安全與穩(wěn)定。從我國制定的各項金融條例的內(nèi)容我們可以看出我國的金融監(jiān)督管理的目標具有多重性和綜合性。金融系統(tǒng)在開展監(jiān)督管理過程中，既要保證國家制定的各種金融政策能夠得到有效的執(zhí)行和實施，同時又要防止本國的金融部門在靜音過程中存在的潛在風險，全面保證各方的利益不受損失，維護金融體系的安全。金融系統(tǒng)在經(jīng)營過程中制定這樣的多重性的標準實際上是將金融監(jiān)管的目標與國家宏觀方面的貨幣政策放在了相同的位置上進行看待，強化了貨幣政策的目標而弱化了金融監(jiān)管的標準，從而影響到了金融監(jiān)管作用的正常發(fā)揮。

2.金融監(jiān)管的獨立性不足

國際金融領域規(guī)定，要想保證金融領域有效的進行監(jiān)督管理，國家就必須具持續(xù)穩(wěn)定的金融政策，不斷完善本國的金融硬件和軟功能建設，制定出行之有效的約束機制，有效的解決金融行業(yè)在經(jīng)營過程中存在的各種問題，同時為金融部門提供相應的保護機制。在金融監(jiān)管過程中，在一個有效的金融監(jiān)督體制之下，參與到金融活動的不同部門和單位必須明確自身的權利和義務，在金融操作方面應該有處理問題不受其他部門約束的獨立性，充分發(fā)揮自身的資源。我國的銀監(jiān)會會主要是有國家國務院部門進行統(tǒng)一管理，在執(zhí)行任何的政策、操作任務和履行職責時，更多的體現(xiàn)是政府財政部門的指令。而銀監(jiān)會的分支機構在執(zhí)行國家的政策和進行金融監(jiān)督管理過程中很難保證其自身的行為不受到行政部門的影響。當金融措施涉及到行政部門的各項利益之后，地方政府部門往往會給金融監(jiān)管部門施加很大的壓力。這種問題的存在一定程度上弱化了金融監(jiān)管的作用。

3.金融監(jiān)管措施不力

金融監(jiān)管部門在開展工作過程中，我們從監(jiān)督的手段和途徑兩個方面來看，我國的金融監(jiān)管體制長期的處于行政部門管理的制度之下，監(jiān)管單位在執(zhí)行金融計劃以及各種金融明亮大的過程中都是根據(jù)行政部門制定的措施和辦法開展工作。與金融相關的法律制度與實際的金融監(jiān)管工作的需求有著較大的差距。很多法律法規(guī)在執(zhí)行過程中缺少相應的解釋細則，這種情況的存在吧在一定程度上影響了監(jiān)管的執(zhí)法效果。從我國金融領域的監(jiān)管方式出發(fā)，監(jiān)管過程中主要從事的是金融領域的外部監(jiān)督，缺少對自身約束機制和管理機制的建設，這就導致了金融監(jiān)管部門自我監(jiān)督的能力較差。在進行金融監(jiān)督管理過程中很少會對相關金融部門開展檢查。從金融監(jiān)管的內(nèi)容方面出發(fā)，我國金融監(jiān)管機構在開展監(jiān)管過程中，對金融風險的監(jiān)督和管理一直是一個薄弱環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門在工作過程中，將機構主要的注意力都放在了對其他部門運營過程中各種任務的完成過程中，很少會對金融機構的日常經(jīng)濟行為進行監(jiān)督和管理，很難真正發(fā)揮金融監(jiān)督監(jiān)督機構應有的作用。從金融監(jiān)管的標準內(nèi)容來看，監(jiān)督機構還沒有建立一套統(tǒng)一的標準和制度，加大對銀行等機構機構的檢查和管理，在監(jiān)管過程中存在者很明顯的不正規(guī)性。

4.現(xiàn)行的金融制度不利于金融創(chuàng)新

在國家現(xiàn)象的建筑體制下，銀行等金融部門參與金融也的范圍 被不斷限制，具有一定風險的金融產(chǎn)品和工具不能很好的在市場上流通，這就嚴重影響到了證券機構的正常運行，在市場上出現(xiàn)了嚴重的投機行為和不穩(wěn)定現(xiàn)象。

二、改善我國金融監(jiān)管的對策

1.建立穩(wěn)定的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

在建設過程中有國家中央銀行牽頭，建立完善的管理機制，協(xié)調(diào)好各個金融監(jiān)管部門的監(jiān)管工作，使部門之間更加的融合，向著多元化的方向發(fā)展。國家中央銀行應該盡快成立相應的監(jiān)督委員會，通過建立有效的監(jiān)督機制，使金融監(jiān)管會議逐漸合法化。人民銀行成立的這個協(xié)調(diào)委員會應該對上述的證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會負責，有效的對其進行整合，這個部門的主要責任是對金融機構存在的各種問題進行監(jiān)督和管理定期舉行會議對這些問題進行集中的討論和解決，及時的將各種問題的處理情況進行通報，對每一個監(jiān)管部門的權利和義務進行劃分，解決管理過程中的不協(xié)調(diào)問題。

2.建立完善的金融監(jiān)管法律體系

國家立法部門應該聯(lián)合金融部門加強對金融監(jiān)管的立法保障，盡快制定出臺相應的法律規(guī)定。其中法律規(guī)定的內(nèi)容應該涉及到金融領域所有的金融業(yè)務，而且應該保證法律制度具有較高的可執(zhí)行性。盡快對已經(jīng)出臺的法律法規(guī)進行解釋和說明，出臺相應的解釋細則，增強法律規(guī)定的適應性。針對我國金融市場的金融機制存在的不健全問題，應該及時的制定相應的法律文件和實施細則采取有積極措施，明確不同金融機構的接線，同時還應該對金融機構的合并以及破產(chǎn)清算等過程進行明細，在最大程度上保證各方的利益不受損害。

3.完善金融監(jiān)管主體的建設

目前，我國金融監(jiān)管過程中，監(jiān)管的主體依然是國家央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會四個部門。在正式加入世界組織之后，為了適應國家在世貿(mào)的證監(jiān)需求，需要我們及時的解決好其中存在的問題。首先，應該盡快改善監(jiān)管主體的權利和義務，營造出一個具有獨立性的執(zhí)法監(jiān)管主體，防止地方行政部門的過度干預，較好的保持金融監(jiān)管機構的獨立性；其次，堅強對金融監(jiān)管隊伍專業(yè)素質(zhì)的建設，在最大程度上提高整個隊伍的執(zhí)法素質(zhì)；最后，對監(jiān)管主體存在的問題不斷的進行解釋和說明，建立合理的金融執(zhí)法制度，解決同行業(yè)的監(jiān)督和自律彌補現(xiàn)有法律監(jiān)督體系不健全的現(xiàn)象，從而很好的實現(xiàn)監(jiān)管主體的執(zhí)法地位和不斷完善監(jiān)督管理，保證監(jiān)管主體全面得到體現(xiàn)。endprint

4.充分發(fā)揮中介機構的社會監(jiān)督作用

在開展監(jiān)督管理過程中，需要充分發(fā)揮好社會組織的力量，只有充分依靠社會中介組織的力量，才能保證監(jiān)管執(zhí)法的效果，才能形成良好的監(jiān)督體系，其中這種體系主要包括了監(jiān)督機構、中介以及銀行的自律行為。通過行業(yè)之間的自律監(jiān)督和管理，形成有效的金融監(jiān)督管理系統(tǒng)，這是現(xiàn)實國際上普遍采用的措施。而我國的金融工會組織尚不健全，還沒有充分發(fā)揮其應有的作用，在一定程度上限制了自身的發(fā)展和進步。銀行公會在銀行內(nèi)部的自律行為可以大大降低國家在金融監(jiān)督和校正方面的資金花費，同時還能夠有效的避免金融風險。在現(xiàn)階段的監(jiān)管體制中，受到銀行提供信息質(zhì)量、監(jiān)管成本以及監(jiān)管資格等各種因素的影響，監(jiān)管部門獲取的各種信息與實際的信息有一定的差距。因此，解決好這種差距的最好方式就是在審計部門的幫助下對銀行的財務信息進行檢查，并在一定時間之后對其信息進行公布，不算完善社會監(jiān)督機制。

三、金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢

1.金融監(jiān)管體制的組織結構向部門混合監(jiān)管或者完全混合監(jiān)管的模式過渡

國際上相關研究人員在上個世紀九十年代末期對世界范圍的七十多個國家的金融監(jiān)管組織結構進行研究，研究發(fā)展有超過13個國家做內(nèi)的金融結構主要是單一型的監(jiān)管模式，而有超過31個國家的主要銀行和保險部門實行的是分業(yè)監(jiān)管的模式。而有不到20個國家的金融結構主要是混業(yè)監(jiān)管。在監(jiān)管過程中，混業(yè)監(jiān)管主要包括了對銀行的各種證券進行統(tǒng)一管理，同時對保險進行單獨的監(jiān)管，這樣的國家與7個。而有13個國家實行的是銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管，證券單獨監(jiān)管以及證券保險業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管和銀行單獨監(jiān)管的模式這樣的國家有3個。在開展金融監(jiān)管過程中，受到混業(yè)監(jiān)管的影響，全部實行分業(yè)監(jiān)管的國家逐漸開始下降，而混業(yè)監(jiān)管的模式逐漸上升。

2.金融監(jiān)管的法制化建設呈現(xiàn)出趨同化、國際化發(fā)展趨勢

由于不同國家的經(jīng)濟、人文環(huán)境以及文化方面存在著巨大的差異，金融監(jiān)管法制在不同國家有著不同的地區(qū)特點，其中影響較大的主要有以下幾個中：首先，是英國的法制模式。在金融領域發(fā)展過程中，應該對金融領域的監(jiān)管方式主要采用的是行業(yè)自律的形式。英國的中央銀行在履行監(jiān)管責任過程中，監(jiān)管的方式過于隨意，在開展監(jiān)督管理過程中，不嚴格按照國家制定的法律和規(guī)章制度進行金融監(jiān)管，主要是借助勸說和協(xié)議來達到既定的目標；其次，是美國的金融監(jiān)管模式，這種監(jiān)管方式的主要特點及時嚴格按照法律制度開展工作，在開展金融監(jiān)管過程中，對金融領域的各種信息進行充分的分析，并建立完善的法律約束體制，這種模式為美國金融也的不斷發(fā)展壯大創(chuàng)造了一個堅實的條件，規(guī)范了金融領域的各種行為，促進了市場環(huán)境公平競爭的形成。進入上世紀七八十年代，上述的兩種的金融監(jiān)管方式出現(xiàn)了融合的趨勢，英國的金融部門不斷向著法制化方向建設，在開展金融管理工作過程中，注重法律的效應。而美國的金融部門更加注重的監(jiān)管過程中的靈活性，不斷發(fā)生監(jiān)管環(huán)境的同時也增加了監(jiān)管的靈動性，使得監(jiān)管模式不再那么的嚴肅和刻板。

3.金融監(jiān)管部門越來越重視金融機構的內(nèi)部控制制度和同行業(yè)之間的自律機制

金融機構實行內(nèi)部控制是進行全面有效的金融管理的基本條件，對于外部的金融監(jiān)管結構來說，如果沒有內(nèi)部控制制度的約束與外部結構相互配合，那么將嚴重影響到金融監(jiān)管工作的開展。國際上很多國家對銀行經(jīng)營過程中的內(nèi)部控制意識十分強，在銀行經(jīng)營過程中，一般會設置專門的部門，這個部門僅需要對銀行的最高權力部門負責，同時在部門建設過程中還應該完善銀行內(nèi)部控制的各項制度。最近幾年，由于世界上很多國際銀行相繼發(fā)生了一系列嚴重的金融事件，給國家金融內(nèi)部控制敲響了警鐘。國際上很多國家的金融監(jiān)管部門開始重視銀行內(nèi)部控制的重要性。而而金融機構同行業(yè)之間的自律行為作為增強金融企業(yè)的重要手段之一，受到了各個國家金融機構的廣泛關注。以歐美國家為代表，法國、荷蘭和德國等主要國家的銀行學會和某些專業(yè)信貸機構的行業(yè)組織進行不同程度的監(jiān)督，國家普遍開始重視金融業(yè)工會組織在進行監(jiān)管難體系中起到的重要作用。

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作者簡介：邱奕青（1995.2- ），漢，女，江西南城人，大學本科，江西師范大學財政金融學院，研究方向：金融學endprint